Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности
Invest82.ru

Институт финансов

Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника. Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон. Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. Главная задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Читать еще:  Как вернуть 13 процентов от покупки машины

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Закон о коллекторах

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 5 906

Время на прочтение: 9 минут

Вплоть до 2016 года деятельность коллекторов только условно подпадала под требования закона, так как отсутствовал специальный нормативный акт. В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ, которым регламентирована работа по взысканию задолженности, полномочия и ограничения для коллекторских фирм. Государство передало контроль за взысканием долгов приставам. Читайте в материале, какие права и обязанности предусматривает новый закон о коллекторах 2020 г., как должник может защищать свои интересы.

ФЗ № 230: особенности применения

Официальный текст Закона № 230-ФЗ не содержит такого понятия, как «коллекторы». Они именуются «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долгов». Однако термины «коллекторы» и «коллекторское бюро» применяются повсеместно, и мы будем использовать их далее в статье.

ФЗ о коллекторах начал действовать с 2016 года и неоднократно дополнялся новыми нормами. Первый крупный блок поправок вступил в силу 1 января 2019 года. Сейчас закон вновь дорабатывают. На рассмотрении Госдумы уже находится законопроект о запрете передавать коллекторам долги по ЖКХ и МФО.

Основные моменты, которые содержит 230-ФЗ в отношении коллекторов и должников:

требования к коллекторским фирмам, общий порядок их вступления в СРО и регистрации в специальном реестре;

полномочия и обязанности коллекторских компаний, в том числе при взаимодействии с должниками;

права должников, получивших требования от коллекторов, либо столкнувшихся с их работой;

ограничения и запреты, условия отдельных видов деятельности коллекторских фирм;

правила контроля за работой сборщиков долгов, их ответственность за нарушение закона.

Обратите внимание! Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.

Нужно ли должнику самостоятельно вникать во все тонкости закона, чтобы защищать свои интересы при взыскании? Основные положения 230-ФЗ важно знать, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, поставить их на место.

Также рекомендуем сразу обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо уже получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Даже разовая консультация поможет выбрать оптимальный вариант защиты и поведения, подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы. Позвоните сейчас , мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.

Права коллекторов по новому закону позволяют им:

направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;

звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;

проводить личные встречи;

использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.

Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.

Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:

подать заявление на банкротство неплательщика,

обратиться в суд,

передать документы приставам.

Но на практике эти меры воздействия коллекторы применяют редко.

Если коллекторы наседают, вполне логичным и абсолютно законным ответом будет: «обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону».

Получить план списания долгов

Подают ли коллекторы в суд

Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:

если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;

если в процессе взыскания коллекторы начисляют проценты;

если по агентскому договору коллекторскому бюро передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы.

Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

По просроченному долгу не запрещено подавать иски, однако по ходатайству должника суд откажет во взыскании. Когда обращение в суд уже бессмысленно, коллекторские компании используют иные варианты воздействия на неплательщиков.

Узнайте, когда истекает исковая давность по вашему кредиту

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.

Вот какие правила предусмотрены для телефонных звонков неплательщикам:

сборщики долгов могут звонить только с одного номера телефона. Это важно для соблюдения ограничений по общему количеству звонков;

допускается общение только непосредственно с должником, но не с его родными, друзьями, коллегами (исключение есть только для родственников, которые были созаемщиками или поручителями по кредиту);

коллекторы могут звонить в день только 1 раз с 8 до 22 часов (рабочие дни) или с 9 до 20 часов (в выходные и праздничные дни);

суммарное количество звонков не может превышать 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Так можно бороться и с нарушениями по количеству личных встреч, смс или писем. Если «вежливый коллектор» караулит вас у дома чаще одного раза в неделю или заваливает смс и сообщениями в соцсетях чаще 2 раз в сутки, пишет в нерабочее время после 10 вечера, — это нарушение закона и повод для жалобы в ФССП.

Закон 230-ФЗ предусматривает способы защиты, при которых коллекторские компании вообще не смогут побеспокоить должника.

Претензии коллекторов прекращаются, как только должник подаст на банкротство, и его заявление примет суд. Все финансовые требования кредиторы, и в том числе коллекторы, направляют в Арбитражный суд. Общаться с ними по поводу ваших долгов будет финансовой управляющий.

Также запрещены звонки и личные встречи, если неплательщик подал отказ от взаимодействия. Этого документ можно направить в агентство, если период просрочки превысил 4 месяца.

Спишут ли мои долги в банкротстве?

Права должников по новому закону

В Законе 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, напрямую не прописаны права должников. Они следуют из запретов и ограничений для коллекторской деятельности.

отказаться от общения и взаимодействия с кредиторами;

требовать раскрытия полной информации об основаниях взыскания и сумме задолженности, о коллекторе и его организации;

прекратить взыскание путем подачи на банкротство;

использовать судебные способы защиты: подать ходатайство о рассрочке, заявить о пропуске срока давности, снизить неустойку;

обращаться за защитой в ФССП. МВД, прокуратуру, СРО «НАПКА» (вариант обращения зависит от сути нарушения);

требовать привлечения виновных лиц к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. Например, если вам реально угрожают, нужно подавать заявление в полицию на возбуждение уголовного дела.

Есть и более привычные варианты уклонения от общения со сборщиками долгов. Добавить номера в черные списки или не отвечать на телефон, не открывать дверь квартиры. Должника не могут заставить общаться с представителями кредиторской фирмы, даже если сумма просрочки составляет десятки и сотни тысяч рублей.

Совет юриста. Всегда получайте почту, особенно заказную корреспонденцию, которая приходит по адресу вашей регистрации. Кроме обычных претензий там могут быть уведомление о вынесении судебного приказа из мирового суда или о назначении судебного заседания по иску о взыскании.

Даже если вы действительно должны по кредиту или микрозайму, есть шанс уменьшить сумму неустойку, подав простое ходатайство о снижении. Судебная практика на стороне должника — суды снижают проценты и штрафы, иногда в несколько раз.

Читать еще:  По безналу это как

Как отменить судебный приказ, мы написали здесь.

Хотя сам факт звонка коллектора неприятен, рекомендуем спокойно выслушать его предложение. Серьезные коллекторские агентства могут предложить оптимальный вариант погашения долга. Например, при подписании соглашения о реструктуризации задолженности будет установлен выгодный график ежемесячных платежей, а должнику могут снизить штрафные проценты.

Однако любые документы рекомендуем подписывать только после обращения к юристу и тщательного изучения. Иначе можно ухудшить свое положение, согласиться с продлением срока давности, существенно увеличить размер долга.

Что делать, если нечем платить коллекторам?

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Разберем, что не могут сделать коллекторы с должником под угрозой привлечения к ответственности. Запреты и ограничения на коллекторскую деятельность по закону предусматривают следующее:

нельзя превышать количество звонков, встречи и сообщений, нарушать регламентированное время суток;

запрещено раскрывать персональные данные неплательщика любым посторонним лицам, в том числе родственникам;

нельзя обращаться с вопросами взыскания к родным, коллегам, работодателю, друзьям, иным лицам (кроме поручителей и созаемщиком);

запрещено угрожать, оскорблять, применять физическую силу;

нельзя принудительно забирать деньги и имущество неплательщика, повреждать или уничтожать вещи;

запрещено обращение к должнику, если он заявил письменный отказ или подал на банкротство;

нельзя осуществлять исполнительные действия, так как этим вправе заниматься только приставы.

Условия общения с должником указаны в ст. 7 закона №230-ФЗ:

Сборщик долгов обязан раскрывать информацию о себе и своей компании, дать сведения об основаниях уступки права требования, о полномочиях на агентирование кредитора. Вы вправе запросить ОГРН и ИНН коллекторского агентства, его адрес и полное наименования, чтобы проверить организацию в реестре ФССП.

Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба.

Сколько стоит официальное списание долгов?

Кто регулирует действия коллекторов

Чтобы контролировать деятельность коллекторских компаний, Закон № 230-ФЗ содержит следующие правила:

взыскателем может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в ИФНС;

для работы по взысканию коллекторское агентство должно быть включено в специальный реестр (его ведет ФССП);

на грубые и систематические нарушения коллекторскую фирму могут исключить из СРО и реестра, что влечет запрет на деятельность по взысканию.

По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет ФССП. В это ведомство можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник. Если специалист коллекторской компании совершит преступление или административный проступок, его привлекут к персональной ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Антиколлекторы или банкротство — что надежнее?

Как пожаловаться на коллекторов — образцы жалоб

Если сборщик долгов соблюдает требования 230-ФЗ, подавать жалобу не имеет смысла. Однако при нарушении запретов и ограничений, указанных выше, должник вправе защищать свои интересы.

Для этого можно использовать следующие варианты:

обратиться с жалобой в подразделение ФССП (к приставам можно обратиться по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ);

подать обращение в прокуратуру (если нарушены нормы закона);

направить жалобу в СРО «НАПКА»;

обратиться с заявлением в МВД, если в действиях сборщика догов усматривается состав УК РФ или КоАП РФ.

Закон о коллекторах в 2020 году

Последняя редакция 13 мая 2020

Время на прочтение 4 минуты

Коллекторские агентства обязаны подчиняться строгим правилам, установленным законодательством. Все они перечислены в Законе № 230-ФЗ, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов. Рассмотрим, какими правами и обязанностями наделяет сборщиков долгов новый закон о коллекторах 2020 г., а также как с ними можно бороться.

Как регулируется деятельность коллекторов в РФ? Пояснения к ФЗ № 230

Закон о коллекторской деятельности — это единственный нормативный документ, регулирующий взаимоотношение коллекторов с должниками. До вступления его в силу их деятельность регулировалась:

  • гл. 24, 30, 39, 42, 49, 52 ГК РФ;
  • общими положениями КоАП;
  • ст. УК РФ (в частности, о вымогательстве);
  • законом № 152-ФЗ «О персональных данных»;
  • законом № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
  • рядом других законодательных и нормативных актов.

Официальный текст закона в п.1 ст. 3 гласит: «правовое регулирование осуществляется в соответствии с ГК РФ, настоящим ФЗ, другими ФЗ и иными нормативными правовыми актами, а также международными договорами РФ».

До выхода основного ФЗ о коллекторах существовали определенные пробелы в законодательстве, что привело к появлению большого числа сборщиков долгов действующих незаконно.

Закон о коллекторах ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил четкий порядок и частоту их взаимодействия с должниками. И стал первым законом, защищающим права должников при взыскании их коллекторами.

Права коллекторов по новому закону

Согласно положениям законодательства, коллекторские агентства вправе:

  • приобретать у кредитных организаций (банков и микрофинансовых организаций) просроченные долговые обязательства заемщиков, при этом согласие последних не имеет значения. Подробнее о последствиях продажи долга коллекторам, читайте здесь;
  • обсуждать с должником вопросы возврата задолженности по телефону, лично и посредством почтовой переписки;
  • обращаться к официальным (юридически подтвержденным) поручителям, наследникам и представителям;
  • обращаться в суд за судебным взысканием задолженности.

Права коллекторов по новому закону в части возврата долгов сильно урезаны. Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?

Пункт 3 ст. 7 Закона о коллекторах, устанавливает, что коллекторы могут звонить в день не более 1 раза. Установлены следующие ограничения на общение с должниками:

  • не больше 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц;
  • в будние дни звонить можно с 8:00 утра до 22:00 вечера;
  • в выходные дни и праздники разрешены звонки с 9:00 утра до 20:00 вечера.

Здесь стоит понимать, что под звонком понимается именно состоявшаяся беседа между коллектором и должником — «дозвоны» и пропущенные вызовы при этом не учитываются

Что делать, если настойчиво звонят коллекторы, вы можете узнать в нашей статье.

Подают ли коллекторы в суд?

Коллекторские агентства вправе инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредиторов переходят к ним. Взыскать задолженность в суде они могут:

  • путем получения судебного приказа (если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей);
  • в рамках обычного судебного производства.

Должникам стоит понимать, что при судебном взыскании сумма задолженности будет увеличена за счет судебных издержек.

Права должников по новому закону

По закону должники вправе:

  • знать ФИО обращающегося к ним коллектора;
  • получить от него сведения о наименовании и адресе коллекторского агентства;
  • получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
  • отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

Кроме того, зачастую коллекторы предлагают должникам значительную скидку при единоразовой выплате долга. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов.

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Законом четко установлено, что могут сделать коллекторы с должником, а что им делать запрещено. Сотрудники коллекторских агентств не могут:

  • раскрывать сведения посторонним;
  • требовать от родственников должника возврата просроченной задолженности;
  • взаимодействовать с родственниками должника без согласия должника и самих родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 260);
  • угрожать, портить или уничтожать имущество;
  • проникать в жилплощадь без разрешения гражданина;
  • описывать, арестовывать или изымать имущество.

За нарушения предусмотрена уголовная, административная и дисциплинарная ответственность коллекторов.

Также фракцией ЛДПР предлагалось с 1 января 2019 ввести следующие ограничения:

  • не передавать долг коллекторам, если в договоре кредитования нет соответствующего пункта;
  • заключать договор цессии только с согласия должника.

Но указанные ограничения так и не вступили в силу, а рассмотрение законопроекта отложено.

Кто регулирует действия коллекторов?

Надзор за их деятельностью осуществляет главный контролирующий орган — ФССП России. На сайте регулятора размещен список официальных агентств, имеющих право на работу в России.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если сотрудники коллекторских агентств вам часто звонят, угрожают или другими способами нарушают законодательные нормы, пожаловаться на них можно в следующие органы:

  • ФССП;
  • НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);

  • финансовому омбудсмену;
  • в Центробанк России;
  • в прокуратуру или полицию;
  • при нанесении вам имущественного или морального вреда вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.
  • Нужна профессиональная юридическая помощь в спорах с коллекторами? Обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или напишите нам онлайн.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    На что имеют право коллекторы?

    На что коллекторы имеют право в 2020 году – права коллекторов что можно и что нельзя по закону при взыскании долгов: когда звонить, приходить домой и т.д..

    Какие права имеют коллекторы, если агентство есть в реестре ФССП и что делать, если агентства нет в реестре?

    Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

    В 2020 году закон о коллекторах не изменился!

    Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

    В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

    Стоит добавить, что в 2019 году активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в прошлом году число таких долгов значительно выросло. Однако уже с 1 января 2020 года управляющие компании лишились права продавать долги коллекторам , следовательно, взыскатели больше не будут тревожить жильцов, задолжавших за «коммуналку» (делать это будут судебные приставы).

    Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

    Закон о коллекторах в 2020 году запрещает

    Контакты

    • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
    • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
    • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
    • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
    • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
    • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.
    Читать еще:  Страховка взр что это

    Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

    Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

    Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

    Угрозы и давление

    • Угрожать должнику и его родственникам.
    • Вводить в заблуждение.
    • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
    • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

    Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

    Что разрешено коллекторам?

    Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

    Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

    FAQ – ответы на популярные вопросы

    Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

    Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

    Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

    Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

    Имеют ли право коллекторы приходить домой?

    Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

    Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

    Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

    Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

    1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

    Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

    Нет. Это могут делать только судебные приставы.

    Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

    Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

    Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

    Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

    Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

    Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

    Имеют ли право коллекторы угрожать?

    Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

    От коллекторов можно избавиться

    Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

    Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

    Что делать, если коллекторы нарушают закон?

    Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

    Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

  • Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .

    Особенности и последние изменения Закона о коллекторах

    Коллекторские агентства не новое явление на рынке финансовых услуг. Большинству должников по кредитам хоть раз приходилось общаться с представителями таких компаний, которые предъявляют заемщику требования о погашении банковского займа. О том, какие права имеют агентства по взысканию в соответствии с новым законом о коллекторской деятельности и что они не могут делать, мы расскажем в нашей статье.

    Основы коллекторской деятельности

    Невыплата кредита обернется для должника серьезными проблемами: судом, принудительным взысканием средств, арестом счетов. Но это еще не все, что может грозить. Самое неприятное для заемщика – это общение с коллекторами, которые не всегда используют законные методы деятельности. Но даже взыскание по закону явно не доставит должнику удовольствия.

    Основная цель агентства – это работа с просроченной задолженностью, общение с заемщиками и взыскание долга. Деятельность подобных компаний заключается в следующем:

    • Взыскание кредита или иного рода задолженности;
    • Обращение в суд с целью принудительного возврата долга;
    • Освобождение банка от неликвидного кредита.

    Почему же банк передает право взыскания другим лицам, если он сам может потребовать возврата долга? Финансовые организации любого уровня избавляются от кредита, который для них кажется безнадежным. Заемщик уклоняется от обязательств, судебное взыскание бесперспективное – такие долги банку не нужны, поскольку важно иметь положительный баланс деятельности.

    Закон о коллекторах позволяет полностью продавать весь долг взыскателям. Также банк имеет право сохранить статус кредитора, а агентство выступит при этом в роли посредника – взыскателя.

    Изучаем законодательство

    По закону коллекторы могут взыскивать просроченный кредит только в случае, если в банковском договоре имеется условие о порядке переуступки прав. Фактически заемщик при оформлении займа соглашается с тем, что в случае невозврата денег кредитор будет продать долг третьим лицам.

    Вместе с возможностью взыскания задолженности коллекторы получают персональные данные заемщика, оригиналы кредитного договора и иных бумаг, которыми владел банк. После оформления договора цессии (передачи долга агентству) все вопросы нужно решать с коллекторами. Об этом говорит закон, но с недавнего момента в нем появились изменения.

    Новый федеральный закон №230

    Одно из важных изменений – это введение государством специального закона о коллекторах, который устанавливает правила их деятельности. Если ранее агентства по взысканию могли работать с должниками в любом порядке, то теперь все изменилось.

    Установленные Федеральным законом №230 О коллекторской деятельности и порядке взыскания долга нормы включают в себя следующие условия:

    1. Способы ведения работы по взысканию просроченной и невыплаченной задолженности.
    2. Предмет взыскания, методы и частота их применения.
    3. Список лиц и организаций, которые могут вести деятельность, а также порядок регистрации агентств.

    На практике это означает: все действия коллекторов расписаны в новом законе, и теперь на государственном уровне определены допустимые и недопустимые методы общения с должником и взыскания задолженности.

    Заемщики могут жаловаться на любые неправомерные действия компаний, занимающихся получением долгов. Например, коллекторы не имеют законного права угрожать, звонить родственникам и передавать сведения о должнике посторонним лицам.

    Что изменилось с 1 января 2017 года?

    Поскольку ранее законодательством не регламентировалась коллекторская деятельность должники нередко жили в постоянном страхе. Конечно, невыплата кредита – это серьезное правонарушение, однако, методы взыскания должны быть лояльными. Что же изменилось с начала 2017 года?

    Права сотрудников агентств

    Новое законодательство определило жесткие рамки деятельности компаний по работе с проблемной задолженностью, существенно снизив их полномочия. Вот что могут коллекторы в настоящий момент:

    • Проводить телефонные переговоры, посылать письма, отправлять смс-сообщения;
    • Взыскивать задолженность в судебном порядке;
    • Можно проводить личные встречи с заемщиком.

    Общение с недобросовестным клиентом банка любым из разрешенных законом способов – это досудебный способ урегулирования конфликта. Нередко коллекторы идут навстречу должникам, предлагая выгодные для них условия погашения займа.

    Сам же потребитель по закону о коллекторах может отказаться от какого-либо общения, подав письмо в организацию после истечения 4 месяцев просрочки возврата долга. Если агентство полностью выкупило долг по договору цессии, то новый кредитор имеет право взыскать займ в суде, подав соответствующий иск.

    Что запрещено?

    С уменьшением прав коллекторских агентств новый закон внес существенный список запрещенных методов работы. Установлены и нормы в отношении допустимого порядка взыскания. По закону о коллекторах запрещено:

    • Осуществлять звонки родственникам, коллегам и друзьям должника;
    • Принудительно забирать имущество, угрожать или применять физические методы воздействия;
    • Скрывать сведения об агентстве, сотруднике. Недопустимо обманывать и вводить в заблуждение.

    Установлены правила и в отношении найма коллекторов. Так, в подобного рода организациях, не могут работать лица, которые имеют судимость. Грубость и давление на должника – недопустимые качества сотрудника компании.

    Коллекторы не имеют права донимать своими звонками или письмами. Все переговоры вовне рабочее время запрещены (с 22 часов и до 8 утра в рабочие дни, а также с 20 часов и до 9 утра в выходные).

    Практика дел

    Основная причина такой ненависти к коллекторам – это их методы работы, которые направлены на подавление воли должника с целью скорейшего взыскания задолженности. Но и заемщик также не прав, забывая о своих обязанностях по выплате кредита.

    Теперь коллекторы стали более сдержанными, терпимыми и готовыми к диалогу с потребителем. Однако, телефонные звонки стоит записывать, а письма сохранять. Так заемщик сможет в дальнейшем обжаловать действия коллекторов, если они были противозаконными.

    Полезное видео

    Заключение

    Если ранее деятельность коллекторских агентств никаким образом не регулировалась государством, то теперь все изменилось. В соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ сотрудники подобных организаций могут звонить должнику, отправлять ему письма и проводить личные переговоры по вопросу погашения задолженности. Телефонные беседы допустимы только один раз в сути и не более двух раз в неделю (и только в рабочее время).

    Коллекторы не имеют права угрожать, применять силу, запутывать заемщика, а также часто звонить (переговоры с родственниками полностью под запретом). При нарушении условий закона должник может составить жалобу и агентство будет серьезно наказано вплоть до отзыва лицензии. Наш совет читателям: не избегайте банк или коллекторов, договаривайтесь с ними о реструктуризации и порядке выплат по кредиту.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector