Госреестр коллекторских агентств
Invest82.ru

Институт финансов

Госреестр коллекторских агентств

«Белые» и «черные» коллекторы: кто включен в реестр коллекторских агентств

Кто включен в реестр коллекторских агентств

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

Газета «Коммерсантъ» сообщает, что Министерство юстиции совместно с ФССП разработало проект закона о включении кредитных организаций в реестр коллекторов. В результате рынок по взысканию долгов может увеличиться в 1,5 раза уже в 2020 году. А срок досудебного урегулирования задолженности составит 30 дней.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Законодательство о коллекторских агентствах

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

Допустимые действия коллекторов в России

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

Как сообщает «Парламентская газета» (официальное издание Федерального собрания РФ), первый зампред Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев высказался о необходимости полного запрета коллекторской деятельности. По его мнению, этот институт взыскания долгов дискредитировал себя и полностью исчерпал.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора — урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

Как правильно должны работать коллекторы:

Главное — лицензия

Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию

На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Рейтинг коллекторских агентств

Авторитетные официальные коллекторские компании входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Проверить наличие агентства в списке можно на официальном сайте ассоциации.

Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

Кто такие «черные» коллекторы

Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений — грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

Как рассказала газета «Известия», председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ видит выход из ситуации во введении отличительных знаков для лицензированных коллекторов.

Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

  1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
  2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
  3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.

Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

Кому подчиняются коллекторские агентства

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств — ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Если правонарушение возникло по вине кредитора, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Это актуально в случае разглашения персональных данных и банковской тайны.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

Регистрация коллекторского агентства – лицензирование коллекторской деятельности (внесение в реестр коллекторов) в ФССП России

Стоимость, руб. Примечание 1

(внесение в реестр коллекторов) в Федеральной службе судебных приставов

(для новых юрлиц)

(для юрлиц, действующих более 1 года)

В стоимость входит:

  1. Проверка наименования юрлица на уникальность.
  2. Разработка Устава коллекторского агентства (коллектора), подбор соответствующих кодов ОКВЭД и регистрация юридического лица в форме ООО.
  3. Проверка учредителей, директора и работников на соответствие установленным квалификационным требованиям с использованием открытых источников.
  4. Внесение сведений о юрлице в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
  5. Получение в Роскомнадзоре выписки по юрлицу из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
  6. Получение выписки из ЕГРЮЛ.
  7. Подбор специализированного программного обеспечения (ПО).
  8. Подбор необходимого оборудования.
  9. Консультация по обеспечению стоимости чистых активов (СЧА) в установленном размере, оплате госпошлины и соблюдению иных лицензионных требований.
  10. Подбор страховой компании для заключения договора страхования.
  11. Подготовка полного комплекта документов для их направления в ФССП России в целях внесения сведений о юрлице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
  12. Консультация по организации деятельности коллекторского агентства с “нуля”.
Читать еще:  Периодические услуги мтс что это

Дополнительные расходы: госпошлина за регистрацию юрлица (4 000 руб.), госпошлина за внесение в реестр коллекторов (100 000 руб.), нотариальные расходы (3 000 руб.), почтовые расходы (1 000 руб.), страхование ответственности (от 50 тыс. руб. за 1 год), создание Интернет-сайта (от 20 тыс. руб.), покупка специализированного программного обеспечения (от 60 тыс. руб.), покупка необходимого оборудования и оргтехники (от 50 тыс. руб.), стоимость чистых активов (СЧА) в размере 10 млн. руб. на балансе юрлица, подтвержденных документально.

Подготовка отчета коллектора

для его представления в ФССП России

(для действующей организации)

Отчетность коллекторского агентства (коллектора) составляется за 6 мес. или год на основании предоставлнных клиентом данных в соответствии с требованиями законодательства РФ и направляется клиенту для ее последующего представления в ФССП России.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – ФЗ № 230 ) установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности:

  1. соответствие стоимости чистых активов ( СЧА ), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей, подтвержденных документально;
  2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год;
  3. н аличие оборудования, программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом ФССП России от 28.12.2016 № 825 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (далее – Приказ ФССП № 825) ;

наличие сайта в информационно-телекоммуникационной сети ” Интернет “;

включение в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ “О персональных данных”;

наличие уникального наименования, в том числе не имеющего сходства с наименованием органа государственной власти;

  • соответствие работников , владельцев и лиц, входящих в органы управления, установленным ФЗ № 230 требованиям.
  • Государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

    Срок регистарции (лицензирования) коллекторского агентсва (коллектора) в ФССП России составляет 50 рабочих дней, из которых 20 рабочих дней документы лицензиата рассматриваются в ФССП России.

    ЮК “ДЕКАРТ” имеет положительный опыт лицензирования коллекторской деятельности (внесения в реестр коллекторов) в Москве, Санкт-Петербурге, г. Ижевске, г. Краснодаре и др. регионах РФ.

    Как проверить коллектора в 2020 году: актуальные способы

    Последняя редакция 16 июня 2020

    Время на прочтение 8 минут

    Согласно официальной информации, представленной на сайте ФССП, в июне 2020 года в реестр коллекторов Федеральной службы включено 346 коллекторских агентств, которые занимаются взысканием долгов среди заемщиков на легальных основаниях. В то же время Всемирный банк публиковал статистику: проблемы с возвратом кредитных займов возникают у 60% закредитованного населения РФ.

    Банки и микрофинансовые организации постоянно пользуются услугами коллекторских агентств. Они продают им просроченные займы и кредиты физических лиц, но часто взыскание осуществляется организациями, которые вовсе не включены в представленный реестр. Ниже вы узнаете, как проверить коллекторское агентство и что делать, если оно терроризирует вашу семью незаконно.

    Кто включен в реестр коллекторских агентств?

    Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — судебные приставы. В реестр входят организации, которые официально и с лицензией взыскивают просроченные задолженности.

    Коллекторское агентство должно соответствовать определенным требованиям законодательства:

    • в агентстве не могут работать сотрудники, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. При приеме на работу руководитель обязан проверить каждого потенциального коллектора на предмет его прошлого. В частности, это справка о несудимости;
    • агентство обязано иметь официальный сайт, вести его. Информация должна быть общедоступной, раскрытой и актуальной. В частности, на сайте может публиковаться новостная лента, корпоративные события, кейсы о проделанной работе, данные о сотрудниках.

    Но не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это прямое нарушение прав физических лиц, за которое предусмотрена ответственность;

  • агентство должно числиться в государственном реестре надзорного органа — в данном случае речь идет о ФССП.
  • Как контролируют коллекторов:

    1. Руководители коллекторских агентств проверяют своих сотрудников на соответствие законодательным нормам. Проверяются отсутствие судимостей, ведение работы, применяемые методы, жалобы со стороны должников.
    2. ФССП периодически проверяет законность действий агентств и их руководителей. Внимание уделяется компаниям, в отношении которых поступили жалобы от населения.
    3. Параллельно с ФССП деятельность агентств контролируется прокуратурой, Роспотребнадзором, Роскомнадзором и ЦБ. Ключевым ведомством выступает служба судебных приставов, но другие организации тоже могут применять меры на основании письменных жалоб.

    Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию?

    Государственный реестр представлен на официальном сайте судебных приставов, лицензирующим органом выступает то же ведомство.

    В соответствии с нормами № 230-ФЗ, коллекторское агентство не может называться таковым, пока не будут соблюдены все формальности. Нужно получить лицензию, деятельность разрешена только после включения в госреестр.

    Требования к коллекторским компаниям:

    1. Обязательное страхование ответственности. Оно предусматривает случаи, когда компания причиняет убытки должникам при взыскании задолженностей. Минимальный срок договора — 1 год, минимальная страховая сумма — 10 млн. рублей.
    2. Стоимость чистых активов (СЧА) равна сумме не меньше 10 млн. рублей. Сведения необходимо подтвердить документами, принимается во внимание бухгалтерская документация.
    3. Должен быть официальный портал, доступный для всех. На нем раскрывается информация о деятельности организации.
    4. Компания должна иметь ПО, оборудование и техническое обеспечение, которые соответствуют стандартам Приказа ФССП РФ № 825.
    5. Коллекторское агентство должно иметь оригинальное наименование, которое не схоже с названиями органов государственного аппарата или других юридических лиц.
    6. Агентство должно быть включенным в перечень реестра операторов, которые обрабатывают персональные данные третьих лиц. Порядок и стандарты представленной процедуры указаны в № 152-ФЗ.
    7. Руководители, собственники, учредители и другие лица, которые числятся в органах управления, должны соответствовать стандартам и регламенту, перечисленным в положениях № 230-ФЗ.

    При включении в реестр агентство обязательно уплачивает госпошлину. Она равна 100 000 рублей. Процедура регистрации и лицензирования занимает около 2 месяцев.

    Коллекторское агентство должно соблюдать ряд требований и стандартов, в противном случае лицензирование становится недоступным. Зарегистрированные агентства представлены на портале ФССП. На сайте вы можете проверить любую коллекторскую организацию.

    Кто такие «черные» коллекторы?

    По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. В 2018 году поступило жалоб больше на 30%, в 2019 году тенденция сохранилась. По словам экспертов, в 2020 году на фоне пандемии коронавируса количество жалоб побьет все рекорды.

    Но ключевым фактором увеличения количества жалоб, по словам аналитиков, является активизация «черных» коллекторов. Решить вопрос может ввод различных опознавательных знаков для законных агентств, а также информационная работа среди граждан.

    Таким образом, «черные» коллекторы — это нелегалы взыскательного сектора. Это группировки или команды, состоящие из лиц с сомнительным прошлым, которые пользуются грязными методами работы: грубость, запугивание, навязчивость, нередко — применение физической силы, шантаж и разбой.

    Читать еще:  Платят ли пенсионеры налог на имущество

    К сожалению, обращение в территориальный орган ФССП или в правоохранительные органы не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей. По статистике, 60% жалоб приходится на «черных» коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы, банки предпочитают иметь дело с проверенными взыскателями.

    Проект № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов и должников. В частности, при контакте:

    • коллекторы должны представиться, назвать ФИО и должность;
    • сотрудники должны показать документы, на основании которых проводится взыскание;
    • коллекторы должны показать по запросу должника документы о лицензировании компании, на которую они работают, назвать ее адрес и наименование.

    Если эти требования будут проигнорированы, должник вправе отказаться от любого общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись и в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.

    Как проверить коллектора по реестру?

    Государственный реестр можно найти на портале судебных приставов. Чтобы навести справки о коллекторах, вам потребуется:

    • перейти на раздел Сервисы;
    • далее найти вкладку Реестр юридических лиц, которые занимаются возвратом просроченных долгов и микрозаймов.

    В реестре будут представлены следующие данные:

    • номер регистрации;
    • номер бланка и дата принятия решения органом о внесении компании в реестр;
    • наименование;
    • номер свидетельства;
    • ИНН, основной номер;
    • Организационно-правовая форма: ООО, АО, ЗАО и т.п.;
    • Информация о страховом договоре;
    • Юридический адрес и контактные данные;
    • Домен сайта;
    • Данные об исключении из реестра (такие агентства тоже представлены на портале).

    Как взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства исходя из представленных данных:

    1. Если вам позвонили или к вам пришли домой, первым делом требуйте, чтобы коллекторы представились и назвали организацию, на которую они работают.
    2. Попросите немного времени, чтобы проверить данные. Вы можете сразу посмотреть, не была ли заявленная компания исключена из реестра на сайте ФССП.

    Соответственно, если компания действует легально, вы можете продолжать разговор и объяснять причины, по которым не удается рассчитаться с долгами. Если нет, вы можете отказаться от дальнейшего общения.

    Что делать, если коллектор нарушает правила?

    Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями Закона о коллекторах, № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.

    В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:

    • фиксация доказательств нарушения;
    • составление жалобы;
    • обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
    • ожидание результатов обращения.

    Борьба с притязаниями нелегальных коллекторов требует больше сил и времени: нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Если ущерб, причиняемый их действиями, слишком серьезный, необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру.

    За последние годы репутация коллекторских агентств значительно ухудшилась, и многие МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:

    • организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
    • представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
    • суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переходит в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.

    Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности.

    Нужна помощь и юридическая поддержка, консультация по законным методам борьбы? Обращайтесь, мы всегда рады помочь!

    Поможем списать долги и избавиться от коллекторов
    Юрист перезвонит через 1 минуту

    26 коллекторских агентств вошли в реестр службы приставов

    Федеральная служба судебных приставов (ФССП) спешно пополняет реестр сборщиков долгов. С января 2017 г. заниматься взысканием долгов в досудебном порядке могут лишь те компании, которые есть в реестре. По данным ФССП, 45 коллекторских компаний подали заявки в реестр взыскателей, большую часть которых – 26 – ведомство утвердило. Компании получили сертификаты, подтверждающие право на взыскание – звонки должникам и визиты.

    В минувшую пятницу реестр пополнился на 16 коллекторских агентств (см. врез), еще 10 заявок ведомство утвердило в конце декабря, остальные находятся на рассмотрении, рассказал представитель ФССП. По подсчетам Федеральной налоговой службы, в России есть 553 000 организаций, связанных с возвратом долгов, так что профессиональных взыскателей среди них пока оказалось не так много.

    Число заявок на вступление в реестр почти совпадает с количеством членов Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, в составе 43 участника), указал представитель НАПКА. Те, кто не успел подать заявление, все еще могут зарегистрироваться в ФССП. «Реестр будет обновляться в рабочем режиме по мере получения документов от коллекторских агентств», – сообщил представитель ФССП, отметив, что служба успевает проверить документы быстрее отведенных законом 20 дней.

    До сих пор отказов коллекторы не получали. В случае несоответствия документов ФССП возвращает их на доработку, запрашивает дополнения, сообщили в ведомстве. Представители двух коллекторских агентств уточнили, что ФССП откладывает регистрацию, если у компании есть штрафы и долги по исполнительным производствам. Были случаи, когда ФССП откладывает регистрацию, запрашивая отчетность до 2016 г., вспоминает один из них. «Нас консультировали по количеству нужных документов, и, если чего-то не хватало, оперативно информировали», – вспоминает старший вице-президент «Кредитэкспресс финанс» Виктор Семендуев.

    Если разрешения на взыскание будут раздаваться всем желающим, то пользы не будет, ведь закон был принят с целью защитить должников, опасается гендиректор агентства «Филберт» Андрей Иванов (было внесено в реестр на прошлой неделе). Он сомневается, что ФССП успевает проверить всех сотрудников компаний, контактирующих с должниками, например, на наличие судимости. Представитель ФССП возразил, что компании сами уведомляют ведомство об отсутствии судимости у персонала, если по обращениям граждан служба проведет проверку и выявит факт судимости, компании грозит исключение из реестра, приостановка работы в срок до 90 дней либо штраф.

    Однако заявок немного и это связано с тем, что многие компании, которые раньше взыскивали долги, уйдут из бизнеса, не выдержав требований закона, замечает первый вице-президент НАПКА Александр Морозов. По его прогнозу, в реестр может войти до 80 участников рынка. Чтобы попасть в него, размер чистых активов компании должен быть не менее 10 млн руб. Коллекторский бизнес становится дорогим: любое агентство должно больше тратить на системы автодозвона, мониторинга платежей, аналитики и учета корреспонденции, поэтому небольшие компании могут уйти с рынка, соглашается Семендуев. Скорее всего, взыскание долгов населения останется прерогативой крупных коллекторских компаний, заключает Морозов.

    Чего нельзя коллекторам

    Закон ограничивает общение с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю (общение запрещено с 20.00 до 9.00 в выходные дни, с 22.00 до 8.00 в будние дни). Не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. Запрещено взаимодействие с несовершеннолетними и инвалидами. Кредитор или лицо, действующее от его имени, должны представиться, им запрещено использовать устройства, скрывающие номер абонента и адрес электронной почты. Через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право вовсе прекратить общение с взыскателем напрямую и далее взаимодействовать через адвоката.

    Реестр коллекторских агентств: что собой представляет и зачем нужен?

    С 2017 года в закон о коллекторах было прописано положение, согласно которому работать с должниками отныне могут только организации, внесенные в государственный реестр коллекторских агентств.

    Такое нововведение значительно упросило жизнь должников перед банками и другими финансовыми организациями, а также вывело с рынка недобросовестных агентов. О том, что собой представляет реестр, и зачем он нужен, читайте ниже.

    Читать еще:  Получите доступ к номеру счёта Яндекс.Деньги

    Что такое реестр коллекторских агентств?

    Государственный реестр коллекторов представляет собой единую базу компаний, осуществляющих законную деятельность по работе с должниками.

    Список размещен в интернете в открытом доступе, поэтому любой гражданин может зайти на соответствующий электронный ресурс и проверить предоставленную беспокоящим коллектором информацию об агентстве.

    Зачем нужен?

    Государством было принято решение о его создании в целях значительного сокращения числа недобросовестных коллекторских контор, которые применяли незаконные методы работы с неплательщиками. В частности, они оскорбляли должников, применяли физическую силу и моральное давление, портили их имущество.

    Согласно статье 13 закона № 230-ФЗ требования выглядят так:

    1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
    2. В уставе содержится указание на то, что компания специализируется именно на возврате просроченной задолженности.
    3. Размер чистых активов составляет не менее 10 миллионов рублей.
    4. Наличие договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 миллионов рублей в год.
    5. Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
    6. Наличие оборудования, программного обеспечения, соответствующего специальным требованиям и сайта в интернете, электронный адрес которого принадлежит агентству.
    7. Включенность в реестр операторов по обработке персональных данных в соответствии с № 152-ФЗ «О персональных данных».
    8. Отсутствие факта исключения из госреестра в течение последних трех лет (кроме случая добровольного выбытия из списка коллекторов).
    9. Отсутствие денежного долга, не погашенного в течение 30 и более рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о выплате.
    10. Соответствие учредителей, членов совета директоров и директора агентства требованиям, установленным частями 2 — 3 статьи 13 закона о коллекторах (а в отношении работников – части 4 этой же статьи).

    С введением реестра коллекторов многие агентства ушли с рынка «в тень», тем не менее, по мнению экспертов, они продолжают свою незаконную деятельность, но ведут ее скрытно и безнаказанно.

    Когда был создан?

    Изменения в законе, касающиеся списка коллекторских агентств, вступили в силу с 1 января 2017 года. Уже с этого времени с неплательщиками вправе взаимодействовать только коллекторские агентства, внесенные в государственный реестр.

    30 декабря 2016 года судебные приставы начали выдавать первые свидетельства о внесении в реестр, а уже с 1 января 2017 года такие конторы стали вправе вести деятельность в соответствии с новыми правилами и общаться с должниками.

    Где посмотреть?

    Поскольку данный реестр ведет уполномоченный госорган – Федеральная Служба Судебных Приставов (ФССП), найти его можно на сайте этой службы.

    Реестр содержит следующие данные о коллекторских агентствах:

    • наименование;
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • адрес официального сайта;
    • дату включения в государственный список;
    • сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

    Для проверки хотя бы одного из этих данных любому должнику, с которым взаимодействуют коллекторы, рекомендуется уже с первого звонка уточнять наименование компании и Ф.И.О. коллектора и затем, зайдя на сайт ФССП, моментально проверять достоверность представленных сведений. Если названное сотрудником наименование включено в реестр, значит можно продолжать с ним диалог.

    Используя этот совет, неплательщики могут сразу определить, с кем они имеют дело по поводу своей задолженности. Если названное агентство в реестре отсутствует, следует прекратить любые контакты с его представителями, а лучше написать жалобу в прокуратуру с просьбой провести проверку их деятельности и разобраться в сложившейся ситуации.

    С легким долгом!

    Пока в реестр включены 30 компаний, Поволжье представлено двумя фирмами из Перми и одной из Кирова. Надзор за их деятельностью теперь осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). На днях первое заявление о легализации поступило и от пензенских коллекторов.

    – С должниками теперь могут взаимодействовать только коллекторские агентства, внесенные в государственный реестр, перечень публикуется на сайте ФССП России. В настоящее время подала заявку одна пензенская фирма. Сейчас ведется проверка на предмет наличия непогашенной или неснятой судимости ее сотрудников. Если все требования закона будут соблюдены, эта фирма сможет оказывать услуги по взысканию задолженности, причем не только в Пензе, но и по всей территории России, – пояснил главный судебный пристав Пензенской области Евгений Пазечко.

    Строгих сроков по обязательному вхождению в реестр не установлено. ФССП будет ежегодно проверять коллекторов и сможет приостанавливать работу нелегалов. В ассоциации, которая объединяет около 40 агентств по всей стране, пока не видят поводов для беспокойства.

    – Уже опубликованы основные документы, необходимые для работы взыскателей. До конца года серьезные компании, которые подготовились к работе, имели страховку, исполняли требования по сотрудникам, правовому обеспечению, вошли в реестр. Проблем у них не возникло. Как мы видим, ФССП и Минюст готовы к работе. У госорганов есть 20 дней на проверку информации и принятие решения, – пояснил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин.

    Легально работающим взыскателям придется нести дополнительные расходы. Размер чистых активов компании должен составлять не менее десяти миллионов рублей, а ответственность за причинение убытков – должна быть застрахована. Кроме этого, агентства обязаны иметь звукозаписывающую аппаратуру и возможность хранить всю информацию о разговорах с должниками в течение трех лет. По мнению разработчиков закона, а среди них были и сами коллекторы, финансовое обеспечение деятельности станет главным регулирующим фактором, чтобы не допустить на рынок сомнительные конторы и частных лиц. Однако мелкие агентства могут объединиться и выступать в реестре как одно юридическое лицо.

    Напомним, отныне для всех, кто занимается “выбиванием” денег, в законе четко прописан регламент взаимодействия с должником. Так коллектору разрешено совершать один звонок в день, два в неделю и не более восьми в месяц. В будни звонки могут поступать с восьми утра и до десяти часов вечера, а в выходные и праздничные дни должнику дадут выспаться до девяти утра, а после девяти вечера побеспокоить не смогут. Личные встречи с должником допустимы не чаще чем раз в неделю. Члены его семьи, родственники, соседи, могут быть вовлечены во взаимодействие с коллектором только с их согласия. Сведения о просроченной задолженности и персональные данные человека запрещается распространять третьим лицам.

    Должник не обязан общаться с коллектором, если его фирма не представлена в госреестре. И даже с “белыми” коллекторами он может не взаимодействовать, о чем следует уведомить их в письменной форме.

    – Гражданам следует понимать, что отказ от общения с коллекторами не является прощением долга. Задолженность никуда не испарится. Все законные методы воздействия, в том числе обращение в суд, сохранились, – напоминает представитель кредитного отдела пензенского отделения крупного банка Татьяна Барыкина.

    Очевидно, что большая часть недисциплинированных должников рано или поздно столкнется с коллекторами. Сможет ли новый закон полностью избавить их от навязчивых и порой преступающих закон взыскателей?

    – Найдутся сотрудники, которые будут преступать установленные правила. За это агентству грозит исключение из госреестра, но оно сможет снова подать заявку. Правилами это не запрещается, – говорит директор коллекторского агентства, которое пока не вошло в реестр, Андрей Косолапов. – Разрешения на работу лишится агентство, а недобросовестный взыскатель может переходить из одной фирмы в другую совершенно безнаказанно.

    С начала года в Пензенское управление ФССП уже поступило два заявления от граждан с жалобами на коллекторов. По предварительным данным, оба агентства зарегистрированы в других регионах России. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число жалоб резко сократилось, но окончательные выводы делать пока рано.

    Михаил Лузгин, адвокат:

    – Есть одно общее место в законе, которое может служить лазейкой. Регламентировать свою деятельность и войти в реестр обязаны организации, у которых деятельность по возврату долгов является основной. Поэтому взыскивать задолженность по-прежнему без уведомления приставов смогут юридические конторы или собственные отделы безопасности банков и микрофинансовых организаций. На последние пензенцы жалуются наиболее часто.

    Ознакомиться с реестром коллекторских организаций на сайте ФССП России можно по ссылке.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector