ИИС БКС: тарифы

БКС Брокер честный отзыв: комиссии и тарифы БКС, приложение, ИИС, структурные продукты

В данной статье мы рассмотрим условия работы с брокером БКС. Нужно ли брать во внимание данную компанию для открытия брокерского счета, какие условия открытия ИИС для инвестирования в акции и другие ценные бумаги, про эти и не только нюансы далее. Какие новые тарифы и комиссии БКС Брокер, ведь с зимы 2020 года были внесены изменения в тарифную сетку. Также рассмотрим особенности пополнения счета и вывода денег, как устроено мобильное приложение «Мой Брокер», функционал индивидуального инвестиционного счета.

БКС компания основана в 1995 году, в городе Новосибирск, на данный момент финансовая группа БКС включает 8 разных фирм, структура весьма разветвленная. По объему сделок БКС занимает второе место после брокера Регион, 4 место по количеству активных клиентов (после Тинькофф, Сбербанк и ВТБ). Брокер занимает 4 место по открытым ИИС. В целом статистика неплохая. Недостаток компании, в том, что брокер не включен в список государственных организаций. Но, с другой стороны есть и преимущества. Поскольку это традиционный брокер, который возник как брокера и развивался как компания данного направления. Благодаря чему, уровень профессионализма специалистов работающих в фирме на порядок выше, нежели у менеджеров банков.

БКС брокер счет: способы открытия

Можно открыть онлайн, если есть скан паспорта, эмейл и номер телефона. Второй вариант, через офис, для этого оставить заявку на сайте, затем представитель компании свяжется с вами, и дадут полную инструкцию дальнейших действий.

Относительно личного кабинета, есть проблемы, из-за разветвленности сайта. Поскольку доступно два сайта БКС-брокер и БКС-онлайн, так вот функционал по управлению счета, представлен на сайте БКС-онлайн.

Тарифы

Не так давно у БКС с тарифами было все не очень, в особенности проблемы с изложением информации вызывали дискомфорт и непонимание у новичков. Затем с 10 февраля 2020 года запущена новая сетка тарифов. БКС брокер тарифы разделил на 4 типа:

инвестор − комиссия 0,03% с оборота, единая ставка для всех рынков, фиксированный платеж 90 рублей в месяц, если была сделка;
трейдер − комиссия 0,015% с оборота, единая ставка для всех рынков, фиксированный платеж 190 рублей в месяц, если была сделка;
инвестор-про− подходит для капитала больше 900 тыс. рублей в месяц, комиссия зависит не от оборота, а от размера капитала;
трейдер-про.

У БКС действуют старые тарифы, БКС-директ, по нему комиссия 0,03%, но не менее 99 рублей за 1 сделку. Изменения пошли на пользу. Старые тарифы еще действуют, но вероятней всего подключить их нельзя. В сетке есть варианты более направленные на скальпинг, но в данной статье речь идет о долгосрочном вложении.

Относительно БКС брокер отзывы, часто пользователи отмечают, что компания списывает деньги, при этом в тарифе не сказано о данных суммах. Соответственно необходимо уточнять эти нюансы у менеджеров или же перед тем как открывать счет.

Относительно недостатков списания комиссии, потребуется идти в личный кабинет, потому что в приложении информации нет. Кроме этого отчеты формируются каждый день, если вы последние несколько дней не посмотрели, потребуется ждать месячного отчета. Ежемесячный отчет формируется в течение первых 10 дней первых следующего месяца.

Этот тип счета доступен, позволяет покупать валюту и акции на СПб бирже. Далее доллары и евро можно покупать не полным лотом, это плюс, если капитал не большой. Но, согласно отзывам пользователи указывают, что за покупку не полным лотом компания взимает комиссию. По ИИС можно выводить дивиденды и купоны на расчетный счет, что позволяет улучшить работу сложного процента, поскольку затем с расчетного счета можно перевести на ИИС деньги. Закрытие ИИС удаленно не возможно, только через офис.

Способы пополнения и нюансы вывода

банковский перевод по реквизитам, без комиссии;
банковская карта через приложение Мой брокер, здесь будет комиссия, максимальная сумма зачисления в месяц 500 тыс., и 130 тыс. рублей за одну сделку, срок зачисления до 30 минут. Если поставить на телефон БКС премьер, и пройти регистрацию, то можно пополнять с карты и не платить за комиссию;
со счета БКС банка: мобильный софт или через личный кабинет БКС-онлайн;
через офис банка или кассу организации.

Относительно вывода можно подать поручение или через приложение БКС или Мой брокер. Потребуется указать площадку и сумму вывода, нужно брать во внимание режим торгов Т+2, как и любого другого брокера. Деньги от продажи акций поступают на счет брокера на второй рабочий день, и вывод средств осуществляется в течение дня.

Обзор приложения БКС Мой брокер

На главной странице присутствует все необходимое для работы. В верхнем левом углу представлены варианты пополнения и вывода. Доллар − это возможность посмотреть доходность в рубля и долларах. Присутствует портфель БКС, можно изучить доходность за определенный период. К сожалению, нет подробной информации о состоянии портфеля графической, нет данных о соотношении портфеля. Это не очень удобно, присутствует общий график активов, но он схематичный. В разделе «Сделки», присутствует история, отсутствует информация относительно комиссионных издержек. И кроме этого, информации о поступлении дивидендов не отображается, через БКС брокер личный кабинет можно изучить данные.

Далее раздел «Котировки», здесь развернутая информация об активах: акции, ноты, валюты и т.д. Если перейти в любой актив, открывается график, есть сводка (детальная информация об эмитенте), стакан и новости. Отсутствуют инструменты для технического анализа.

Вкладка “Для вас” включает информацию:

идеи для ИИС;
стратегии. Как пример легкий старт, 47% годовых в рублях, сверхагрессивная торговля, ожидаемая доходность 30%, расписаны комиссии, есть автоконсультирование, автоследование, состав портфеля, но полностью изучить его нельзя, потребуется подключение. Возле каждой стратегии прописывается стоимость;
инвестидеи, размещены авторы;
информация – аналитика, новости, технический анализ и т.д.

На вкладке “Еще” присутствует информация о тарифах, можно переключиться между тарифными планами.

Вывод

Крупный российский брокер ориентированный на отечественных инвесторов. БКС Брокер предлагает неплохое приложение, кроме этого, известно согласно комментариям в сети, компания грешит навязываем услуг, особенно это касается новых клиентов. Структурные продукты не всегда полезны и эффективны. Доверительное управление также имеет неоднозначные отзывы. Относительно эффективности представленных стратегий на сайте, также есть вопросы, немало отзывов что тактики не дают обещанных результатов.

Весьма неплохой обучающий ресурс от брокера “Инвестиции 101”, есть приложение для телефона. Все бесплатно, что очень удобно для новичков.

Фирме есть над чем работать, поскольку не так давно тарифная сетка была немного изменена и откорректирована, в результате чего улучшены условия сотрудничества.

Условия и тарифы брокерского обслуживания ИИС в Брокеркредитсервис

Финансовая группа БКС – один из лидеров российского фондового рынка по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). По данным Московской биржи, на брокерском обслуживании корпорации на 1 марта 2020 года находилось свыше 104 тыс. ИИС, и 334 счета — в доверительном управлении.

В рамках финансовой группы услуги по открытию и ведению инвестсчетов предоставляют несколько подразделений:

ООО «Компания Брокеркредитсервис» (краткое наименование ООО «Компания БКС»), сайт broker.ru;
БКС Премьер, bcspremier.ru;
БКС Ультима, ultimabank.ru;
УК «БКС», bcs.ru/am/

УК «БКС» – управляющая компания, оказывающая услуги по доверительному управлению активами. При этом если ООО «Компания БКС» – это самостоятельное юридическое лицо, то «БКС Премьер» и «БКС Ультима» позиционируются, как бренды финансовой группы. Фактически последние две структуры – это инвестиционные продукты Брокеркредитсервиса, которые распространяются через отделения БКС Банка (полное наименование Акционерное общество «БКС – Инвестиционный банк»). БКС Премьер – это предложения для розничных инвесторов, БКС Ультима – для вип-клиентов.

Основная часть торговых операций на биржах осуществляется через Компанию «Брокеркредитсервис». В рамках статьи рассматриваются условия открытия ИИС этого профучастника. Условия продуктов БКС Премьер и БКС Ультима могут немного отличаться.

Открытие счета

Сайт компании декларирует, что клиенты могут открыть инвестиционный счет двумя способами:

на сайте broker.ru;
в офисах компании.

Дистанционное оформление договора возможно, если инвестор – действующий клиент брокера. Для оформления ИИС нужен только паспорт и номер ИНН или СНИЛС.

Предложения для новых клиентов

При открытии инвестсчетов клиенты могут воспользоваться бесплатными услугами:

Опция «Биржевой тренер» – это помощь в формировании инвестиционного портфеля, получение начальных знаний по трейдингу, получение личных консультаций по инвестированию. «Торговые стратегии» – предложение готового решения по вложению средств исходя из заданного уровня риска и стартовой суммы.

Условия договора

Чтобы открыть ИИС, в Заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг должно быть помечено открытие и ведение ИИС. Договором на ведение индивидуального инвестиционного счета является Генеральное соглашение. Генеральное Соглашение с ООО «Компания БКС» начинает действовать с момента совершения акцепта Регламента условий оказания услуг на рынке ценных бумаг Общества с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис».

Читать еще: Как удалиться из хедхантера

Акцепт Регламента производится путем направления ООО «Компания БКС» «Заявления на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг» и «Анкеты клиента». Акцепт будет считаться совершенным после регистрации Заявления брокером. Клиенты, оформляющие документы онлайн, вместо «Анкеты клиента» заполняют на официальном сайте Заявление-анкету о присоединении к ЭДО «BCS».

Все нюансы по открытию счета, проведению торговых операций, направлению поручений брокеру и их исполнению прописаны в Регламенте и Приложениях к нему, являющихся неотъемлемой частью документа. Само Генеральное соглашение (ИИС) необязательно и оформляется по желанию клиента.

Особенности оказания услуг по открытию и ведению ИИС содержатся в Приложении № 15 к Регламенту. Оно включает все законодательные ограничения по индивидуальному инвестиционному счету:

Наличие только одного инвестиционного счета. Клиент обязан прекратить предыдущий договор в течение месяца после подписания Генерального соглашения по ИИС с компанией.
Внесение средств на счет только в виде национальной валюты. Единственное исключение – перевод активов от другого брокера. При переходе инвестор обязан внести на новый ИИС все активы, числящиеся по предыдущему договору.
Ограничение общей суммы взносов за год лимитом в 1 млн рублей.
Открытие ИИС только налоговым резидентам.
Наличие налоговых вычетов по ИИС при условии действия договора не меньше 3 лет.
Запрет на вывод активов с инвестсчета до расторжения Генерального соглашения (ИИС).

Брокеркредитсервис разрешает своим клиентам выводить дивиденды и купоны (процентный доход по облигациям) на счет в банке или другой брокерский счет. Реквизиты для вывода можно указать в личном кабинете. Эта услуга позволяет клиенту самостоятельно распорядиться доходами – направить их на удовлетворение личных потребностей или реинвестировать в ИИС, тем самым увеличив вычет на взнос.

Финансовые инструменты

Ограничения по инвестсчету не позволяют клиентам пользоваться зарубежными площадками.

Основная часть брокеров ограничивает операции по ИИС фондовой и срочной секциями МБ. Доступ к бирже СПб отсутствует.

Клиенты БКС могут покупать и продавать:

акции, облигации, паи ПИФов, депозитарные расписки, ИСУ, ETF, еврооблигации (фондовый рынок МБ);
фьючерсы и опционы (срочная секция МБ);
иностранную валюту (валютный рынок МБ);
акции иностранных компаний (фондовый рынок СПб).

Тарифы БКС

Открытие ИИС в Брокеркредитсервисе бесплатно. Другие комиссии профучастника взимаются в соответствии с тарифным планом, выбранным инвестором. На разных торговых площадках клиент может использовать разные тарифные планы. Условия такие же, как и на брокерских счетах с учетом ограничений ИИС.

В таблице представлен размер комиссий по популярным тарифам БКС-брокера:

Дневной оборот	Мосбиржа	Срочный рынок МБ, руб. за контракт	Валютный рынок МБ	СПб биржа
Тариф «Инвестор», абонентская плата 99 р./мес. при наличии операций
Нет ограничений	0,3%	5 р.	0,3%	0,3%
Тариф «Трейдер», абонентская плата 199 р./мес. при наличии операций
до 1 млн. р. от 5 до 15 млн. р.	от 0,10 до 1 руб.	0,005% 0,03%	от 0,015 до 0,05%
Тариф «Инвестор-Про», абонентская плата 299 р./мес. при наличии операций
До 0,9 млн. р. 2,5 — 5 млн.р.	от 0,1 до 5 руб.	0,3% 0,02%	от 0,007 до 0,3%
Тариф «Трейдер-Про», абонентская плата 299 р./мес. при наличии операций
до 1 млн. р. 5-15 млн.р.	от 0,1 до 1 руб.	0,045% 0,02%	от 0,007 до 0,07%

Инвестор – это стартовый тариф для инвестиций. Он установлен по умолчанию при открытии счета. Комиссия за куплю и продажу активов составляет 0,3% от суммы. Тариф действует на фондовой, валютной секциях Московской биржи, а также при торговле на фондовой секции Санкт-Петербургской биржи. Трейдинг на срочном рынке МБ обойдется инвестору в 5 руб. за контракт.

Инвестор-Про — дает возможность снижать комиссию при повышении суммы счета, рекомендуется для счета от 900 000 руб.

Трейдер и Трейдер-Про созданы для активной торговли на фондовом рынке. Размер комиссии зависит от оборотов за день.

Услуга Инвестиционные стратегии

В БКС есть интересная услуга — «Инвестиционные стратегии» — это набор готовых стратегий к которым можно подключить свой счет. Клиент получает рекомендации по электронной почте и смс и самостоятельно совершает сделки. Стоимость услуги — 100% комиссий действующего тарифа, т. е. двойная комиссия. В набор стратегий входят:

Валютная — инвестиции в валюту;
Финансовая в акции США;
Модельный портфель акций США;
Модельный портфель акций РФ.

Особенности

Достоинства обслуживания ИИС в Компании БКС:

большое количество инструментов для инвестирования;
вывод дивидендов и процентов по облигациям в банк или на брокерский счет;
низкие комиссии при активной торговле;
обучение азам биржевой торговли;
удобный интернет-трейдинг.

Если остались вопросы по условиям брокера, пожалуйста, задавайте в комментариях.

Индивидуальный инвестиционный счет

Инвестиции с государственной поддержкой

Как работает ИИС

Можно онлайн, если в налоговой вы получили логин от личного кабинета на nalog.ru. За 3 месяца ФНС проверит документы и выплатит вам до 13% внесенной на ИИС суммы — из налога, удержанного с вашего официального дохода

Заработайте на ИИС

С каждой суммы, внесенной на ИИС, вычет 13% можно получить только один раз. Чтобы заработать на этих деньгах больше, инвестируйте их

Готовые инвестиционные продукты

Наборы ценных бумаг и других финансовых инструментов с полной защитой вложенных денег

От 10 000 ₽ От 3 месяцев

Инвестиционные портфели под управлением финансовых аналитиков Премьер БКС

От 50 000 ₽ Любой срок

Инвестиционное страхование

Дополнительный налоговый вычет, страховка от непредвиденных ситуаций и доход от инвестиций

От 30 000 ₽ От 3 лет

Если нужно больше подробностей

Запишитесь на бесплатную консультацию с финансовым советником — он объяснит, как работают инвестиционные продукты и поможет выбрать подходящий для ваших финансовых целей

Часто задаваемые вопросы

Зачем мне ИИС?

Это отличная возможность гарантированно получить дополнительные деньги и параллельно зарабатывать на фондовом рынке.

Зачем ИИС государству?

Чтобы повысить интерес граждан к инвестированию и обеспечить развитие фондового рынка страны.

Что выгоднее – вычет со взносов или вычет с доходов?

В большинстве случаев для граждан, которые имеют доходы, облагаемые НДФЛ, как минимум в первый год существования ИИС выгоднее вычет со взносов. Ведь чтобы получить 52 000 рублей в качестве вычета с доходов, сам инвестиционный доход должен составить 52 000/13% = 400 000. Даже если инвестиционный капитал в первый год максимален, то есть 1 млн. рублей — получить 40% дохода можно только сильно рискуя.

Как получить налоговый вычет со взносов на ИИС?

Для этого нужно подать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу по форме 3-НДФЛ вместе со следующими документами:

форма 2-НДФЛ от работодателя;
заявление о возврате налога;
документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС.

Финансовые советники Премьер БКС помогут заполнить декларацию и подготовить пакет документов для получения налогового вычета.

Как получить вычет на доходы, которые были получены с использованием ИИС?

По окончании действия ИИС предоставить в Премьер БКС справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что вы не воспользовались вычетом на взносы. Сумма полученного дохода будет выплачена без удержания НДФЛ по ставке 13%.

Как получить вычет на доходы, которые были получены с использованием ИИС?

Можно ли вывести деньги с ИИС до истечения срока его действия?

Да, но тогда теряется право на налоговый вычет. Уже полученный вычет придется вернуть государству.

Как получить вычет и держать деньги на ИИС меньше, чем 3 года?

Такое возможно при пополнении ИИС во второй и третий годы после его открытия. Тогда деньги должны будут пролежать на счете два и один год соответственно. Например, ИИС открыт 15.11.2016, а пополнен 31.12.2017. Подавать документы на вычет можно будет уже в январе 2018 года, а деньги или приобретенные на них активы должны оставаться на счете менее 2 лет — до 15.11.2019.

Какие преимущества открытия ИИС в Премьер БКС?

можно выбрать, куда перечислять купоны и дивиденды: на банковский счет или на ИИС;
вычеты перечисляются на банковский счет клиента, чтобы ими можно было пользоваться сразу;
широкий выбор готовых инвестиционных стратегий;
средства на ИИС можно держать в деньгах и ценных бумагах в любой пропорции;
помощь в оформлении документов на получение вычета.

Есть какие-то ограничения?

можно иметь только один действующий ИИС;
пополнять ИИС можно только деньгами и только в российских рублях;
нельзя приобрести на ИИС иностранные ценные бумаги, которые не обращаются на российской бирже;
максимальный ежегодный взнос — 1 млн. рублей.

Обязательно ли закрывать ИИС по истечении 3 лет?

Необязательно. Счетом можно продолжать пользоваться и получать налоговые льготы.

Как открыть ИИС?

Достаточно обратиться с паспортом к финансовому советнику в любой офис Премьер БКС

Какова стоимость обслуживания ИИС?

ИИС открывается и обслуживается бесплатно. Комиссии, брокерские вознаграждения и депозитарные издержки возможны только если вы совершаете сделки, используя счет.

Заявка на консультацию

С чего хотите начать?

За десять минут вы откроете брокерский счет, с которого можно покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги, доступные на российских биржах.

Счет за 10 минут

Все документы можно подписать кодом из СМС.

Понадобится только паспорт

Загрузите фотографии паспорта, и наш сервис сам заполнит все документы.

Инвестируйте уже завтра

На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш счет, и вы сможете инвестировать.

Персональная консультация

С финансовым советником Премьер БКС, в удобное для вас время.

Ваш инвестиционный профиль

Расскажите о своих финансовых целях, а советник определит, какие вложения вам подходят.

Готовый финансовый план

Советник поможет составить детальный план, сколько и во что инвестировать.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

Наименование «Премьер БКС» используется АО «БКС Банк» (Универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018 г.) и ООО «Компания БКС» (Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.) в качестве товарного знака (знака обслуживания для идентификации предоставляемых услуг).

Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.

Выбор брокера и тарифа для ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Сегодняшний пост в дополнение к Посту для новичков Ленивого инвестора https://smart-lab.ru/blog/445717.php.

Все рекомендации Ленивого инвестора лучше всего осуществлять на ИИС – индивидуальном инвестиционном счете. Для тех, кто еще не открыл ИИС, вот инструкция по выбору брокера.

Инструкция по подготовке к инвестированию на ИИС.

1. Выбор брокера и тарифа.

Сейчас, на мой взгляд, есть смысл выбирать из 3 крупных брокеров: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Не стоит выбирать Альфа-Банк и мелких брокеров.

Альфа-банк не стоит из-за того, что брокерские услуги у них побочные, мне было сложнее всего открывать у них брокерский счет. А также требуются дополнительно настраивать терминал Quik, что очень не удобно. (UPD. Они ИИС и не открывают, так что все равно отпадает).

Сбербанк стоит выбрать, если вы планируете пополнять счет каждый год на миллион и делать это долгие года. Здесь вы получите максимальную надежность, которая есть в России, приемлемый сервис, комиссия при таком счете не будет играть существенной роли. А она здесь максимальная из всех брокеров: 0,165%-0,075% при обороте от 0 до 1 млн. в день (тариф Самостоятельный). Сам здесь не обслуживался, поэтому со слов других знакомых инвесторов. На форумах читал, что 150 руб. в месяц при наличии сделок, в тарифах на сайте не нашел. Уточните, кто у них обслуживается.
Ссылки:
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/iia
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

ВТБ стоит выбрать, если вы хотите сэкономить на комиссии, но по-прежнему, хотите очень высокий уровень надежности. При пополнении по миллиону каждый год, думаю, оптимальный вариант. Стоит учесть, что потребуется несколько раз приехать в офис: первый раз для открытия, потом для регистрации ключей от Quik, потом для оформления ЭЦП для ежемесячного подписания отчетов через личный кабинет. Что-то можно совместить в один приезд, но 2 раза по-моему точно. Комиссия 150 рублей в месяц при наличии сделок и 0,0413% от оборота. Тариф «Инвестор стандарт». Тариф «Инвестор привилегия» для клиентов с пакетом услуг привилегия – 0,03776% от оборота.
Ссылки:
https://broker.vtb.ru/services/stock/iis/
https://broker.vtb.ru/services/stock/tariffs/

Открытие самый хороший вариант с точки зрения комиссий, сервиса и личного кабинета инвестора. Это для них основной бизнес. За один визит все можно сделать. А также можно открыть счет дистанционно через аккаунт на гос. услугах. Тариф Самостоятельное управление. Комиссия 0,057% от оборота и 0,00083% от среднемесячной стоимости ценных бумаг, но не менее 10 рублей и не более 5 000 рублей. Этот вариант считаю стоит выбрать, если планируете пополнять счет на 400 000 ежегодно или меньше.
Ссылки:
https://open-broker.ru/ru/open-account/
https://open-broker.ru/trading/individual-investment-account

Также можно выбирать среди брокеров Финам, БКС, Церих и других более мелких, но там либо тарифы менее выгодные, либо уже брокер слишком маленький. Решать вам.

Вот несколько статей по выбору брокера для ИИС. Сам их читал, все более менее актуально (если хотите с головой окунуться в анализ):
http://fin-plan.org/blog/investitsii/luchshie-brokery-2017/ (здесь можно скачать сравнительную таблицу Эксель)
http://iis24.ru/sravnenie-brokerov-po-tarifam-na-mmvb/
https://www.sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/

Тип вычета на ИИС пока выбирать не нужно, с этим вы можете определиться по окончанию 1 года. Обратиться за вычетом или нет. Если не обратитесь, потом предоставляете брокеру справку, что не получали вычет и он не удерживает налог при закрытии счета. Если вычет будете брать каждый год, то брокер потом удержит налог при закрытии счета.

Я советую то, что выбрал бы я с учетом нескольких лет работы с разными брокерами и тщательного анализа различных комиссий. Все индивидуально. Это только вводные данные, уточняйте их у брокера.

Кто тоже в теме, поправляйте, комментируйте, советуйте аргументированно свои варианты.

UPD1. Вывод дивидендов и купонов на отдельный банковский счет.
В комментариях выяснили, что еще стоит обратить внимание, можно ли дивиденды и купоны выводить на банковский счет. Для тех, кому это важно. Это точно можно у БКС, как сообщил Андрей.

Выбор брокера для открытия ИИС

Выгодность индивидуального инвестиционного счета неоспорима. но что б еще больше максимизировать эту выгоду, необходимо правильно выбрать брокера. Решим вопрос, где лучше открыт ИИС, сравнив брокеров и их тарифные планы в 2020 году.

Куда можно обратиться

Про индивидуальный инвестиционный счет на сайте есть отдельная статья, в которой разобраны все подробности и нюансы этого типа брокерского счета. Если есть у вас какие-то вопросы по нему, то сначала прочтите эту статью.

Кроме дохода от инвестирования позволяет получать 13% в год от вложенных денежных средств.

Открыть индивидуальный счет можно у брокера, для которого это собственно основной род деятельности. Но также сделать это возможно в управляющей компании или в банке с лицензией на брокерскую деятельность или управление активами.

Варианты, при котором вашими финансами будет управлять компания — не самый лучший. Обычно при таком доверительном управлении или комплексном предложении. например, с рекомендациями аналитиков, расходы на обслуживание более высокие и при долгосрочном инвестировании выгода от этого будут сомнительны. Лучше всего обращаться к брокеру напрямую.

Если же вы обратитесь к банку с брокерской лицензией, то будьте готовы, что вам будут предлагать дополнительные услуги, такие как страховки, то же самое доверительное управление, аналитические отчеты специалистов, готовые инвестиционные пакеты и другое. Банку надо продать вам что-нибудь, что б повысить свои доходы.

18 658 заявки за 30 дней

Для снятия наличных

39 586 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Большинству начинающих инвесторов это все не нужно.

Критерии выбора брокера

Выбор брокера является очень важным. Так как деньги на ИИС не застрахованы АСВ, то необходимо открывать счет в той компании, где вы будете уверенны за свои денежные средства. Выбирать брокера для открытия индивидуального инвестиционного счета следует по таким параметрам:

Надежность, пожалуй, главный критерий. Необходимо открывать ИИС в компании, входящей в ТОП-5, ну в крайнем случае ТОП-10 на рынке. Определять лидеров можно по различным критериям. Мы же будем смотреть по количеству открытых ИИС. Рейтинг можно узнать на сайте Московской бирже. Количество открытых счетов говорит о высокой надежности.

Но большое количество клиентов это не значит лучшие условия обслуживания. Поэтому вторым критерием является размер брокерской комиссии. Дело в том, что за каждую операцию продажи и покупки брокер берет процент от сделки. Естественно, чем меньше этот процент, тем выгоднее для клиента.

Абонентская плата или плата за обслуживание. Это ежемесячная фиксированная сумма, которая платится брокеру. Что-то вроде платы за обслуживание платы за обслуживание банковской карты. Если вы инвестор, который держит ценные бумаги и редко продает и покупаете их, то лучше что б такая плата отсутствовала. Ну или хотя бы если она она взимается только в тот месяц, когда были проведены какие-либо сделки.

Депозитарная комиссия. Говоря простым языком — это плата за хранение ценных бумаг. Несмотря на то что в современном цифровом виде они создаются в электронном виде, все же их надо где-то хранить. И хранятся они в так называемом депозитарии. В этом реестре указанны тип бумаги и имя владельца. согласно Федеральному закону » Оценных бумагах». Конечно, лучше всего если депозитарная комиссия отсутствует. Но на данный момент еще не все брокеры от нее отказываются. Обычно это фиксированная ежемесячная сумма. Но она также может сниматься за отчетный период только при налии операций.

Дополнительные комиссии. Могут браться за использование торгового оборудования, мобильного приложения, которое желательно должно быть бесплатным. Также может браться плата за платную аналитику и какие-то другие дополнительные услуги. В большинстве случаев вам все это не понадобится и только повлечет дополнительные расходы.

Набор инструментов. Если вы достаточно сдержанный инвестор и хотите получить с ИИС только налоговый вычет и максимум зарабатывать на облигациях Федерального займа (о которых можно подробнее узнать в этой статье), то вам необходим от брокера только доступ к Московской бирже, где они собственно и торгуются. Но в большинстве случаев люди желают расширить свой инвестиционный портфель и докупить к ОФЗ каких-то акций иностранных компаний и, таким образом, стать совладельцем Тесла и Гугла. Поэтому лучше всего что бы у брокера была возможность покупать валюту, имелся доступ к Санкт-петербуржской бирже, через которую и можно предоставляется доступ к международным торговым площадкам. Перенести потом ИИС от одного брокера к другому можно, но сделать это достаточно проблематично. Для этого потребуется заполнить много бумаг и даже в некоторых случаях оплатить такой перенос.

Очень важным является возможность перевода полученной прибыли от купонов и дивидендов на банковскую карту. В этом случае вы либо сможете воспользоваться деньгами на повседневные нужды, либо реинвестировать пополняя ИИС и, таким образом, повысить размер налогового вычета. Если деньги переводятся сразу на ИИС, то их невозможно снять до окончания 3-летнего срока действия счета, и это не будет считаться пополнением.

Очень важно и удобство торгового терминала и мобильного приложение, если оно конечно есть. В современном мире это очень важный момент.

Также стоит обратить внимание на условия открытия и закрытия ИИС. Открыть счет как правило можно онлайн, но вот для закрытия может потребоваться посетить офис. Если вы проживаете где-то в отдаленном населенном пункте, то это может быть для вас проблемой.

Индивидуальный инвестиционный счет

Инвестиции с государственной поддержкой

Как работает ИИС

Можно онлайн, если в налоговой вы получили логин от личного кабинета на nalog.ru. За 3 месяца ФНС проверит документы и выплатит вам до 13% внесенной на ИИС суммы — из налога, удержанного с вашего официального дохода

Заработайте на ИИС

С каждой суммы, внесенной на ИИС, вычет 13% можно получить только один раз. Чтобы заработать на этих деньгах больше, инвестируйте их

Готовые инвестиционные продукты

Наборы ценных бумаг и других финансовых инструментов с полной защитой вложенных денег

От 10 000 ₽ От 3 месяцев

Инвестиционные портфели под управлением финансовых аналитиков Премьер БКС

От 50 000 ₽ Любой срок

Инвестиционное страхование

Дополнительный налоговый вычет, страховка от непредвиденных ситуаций и доход от инвестиций

От 30 000 ₽ От 3 лет

Если нужно больше подробностей

Запишитесь на бесплатную консультацию с финансовым советником — он объяснит, как работают инвестиционные продукты и поможет выбрать подходящий для ваших финансовых целей

Часто задаваемые вопросы

Зачем мне ИИС?

Это отличная возможность гарантированно получить дополнительные деньги и параллельно зарабатывать на фондовом рынке.

Зачем ИИС государству?

Чтобы повысить интерес граждан к инвестированию и обеспечить развитие фондового рынка страны.

Что выгоднее – вычет со взносов или вычет с доходов?

В большинстве случаев для граждан, которые имеют доходы, облагаемые НДФЛ, как минимум в первый год существования ИИС выгоднее вычет со взносов. Ведь чтобы получить 52 000 рублей в качестве вычета с доходов, сам инвестиционный доход должен составить 52 000/13% = 400 000. Даже если инвестиционный капитал в первый год максимален, то есть 1 млн. рублей — получить 40% дохода можно только сильно рискуя.

Как получить налоговый вычет со взносов на ИИС?

Для этого нужно подать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу по форме 3-НДФЛ вместе со следующими документами:

форма 2-НДФЛ от работодателя;

заявление о возврате налога;

документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС.

Финансовые советники Премьер БКС помогут заполнить декларацию и подготовить пакет документов для получения налогового вычета.

Как получить вычет на доходы, которые были получены с использованием ИИС?

По окончании действия ИИС предоставить в Премьер БКС справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что вы не воспользовались вычетом на взносы. Сумма полученного дохода будет выплачена без удержания НДФЛ по ставке 13%.

Как получить вычет на доходы, которые были получены с использованием ИИС?

По окончании действия ИИС предоставить в Премьер БКС справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что вы не воспользовались вычетом на взносы. Сумма полученного дохода будет выплачена без удержания НДФЛ по ставке 13%.

Как получить вычет на доходы, которые были получены с использованием ИИС?

По окончании действия ИИС предоставить в Премьер БКС справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что вы не воспользовались вычетом на взносы. Сумма полученного дохода будет выплачена без удержания НДФЛ по ставке 13%.

Можно ли вывести деньги с ИИС до истечения срока его действия?

Да, но тогда теряется право на налоговый вычет. Уже полученный вычет придется вернуть государству.

Как получить вычет и держать деньги на ИИС меньше, чем 3 года?

Такое возможно при пополнении ИИС во второй и третий годы после его открытия. Тогда деньги должны будут пролежать на счете два и один год соответственно. Например, ИИС открыт 15.11.2016, а пополнен 31.12.2017. Подавать документы на вычет можно будет уже в январе 2018 года, а деньги или приобретенные на них активы должны оставаться на счете менее 2 лет — до 15.11.2019.

Какие преимущества открытия ИИС в Премьер БКС?

можно выбрать, куда перечислять купоны и дивиденды: на банковский счет или на ИИС;

вычеты перечисляются на банковский счет клиента, чтобы ими можно было пользоваться сразу;

широкий выбор готовых инвестиционных стратегий;

средства на ИИС можно держать в деньгах и ценных бумагах в любой пропорции;

помощь в оформлении документов на получение вычета.

Есть какие-то ограничения?

можно иметь только один действующий ИИС;

пополнять ИИС можно только деньгами и только в российских рублях;

нельзя приобрести на ИИС иностранные ценные бумаги, которые не обращаются на российской бирже;

максимальный ежегодный взнос — 1 млн. рублей.

Обязательно ли закрывать ИИС по истечении 3 лет?

Необязательно. Счетом можно продолжать пользоваться и получать налоговые льготы.

Как открыть ИИС?

Достаточно обратиться с паспортом к финансовому советнику в любой офис Премьер БКС

Какова стоимость обслуживания ИИС?

ИИС открывается и обслуживается бесплатно. Комиссии, брокерские вознаграждения и депозитарные издержки возможны только если вы совершаете сделки, используя счет.

Заявка на консультацию

С чего хотите начать?

За десять минут вы откроете брокерский счет, с которого можно покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги, доступные на российских биржах.

Счет за 10 минут

Все документы можно подписать кодом из СМС.

Понадобится только паспорт

Загрузите фотографии паспорта, и наш сервис сам заполнит все документы.

Инвестируйте уже завтра

На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш счет, и вы сможете инвестировать.

Персональная консультация

С финансовым советником Премьер БКС, в удобное для вас время.

Ваш инвестиционный профиль

Расскажите о своих финансовых целях, а советник определит, какие вложения вам подходят.

Готовый финансовый план

Советник поможет составить детальный план, сколько и во что инвестировать.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

Наименование «Премьер БКС» используется АО «БКС Банк» (Универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018 г.) и ООО «Компания БКС» (Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.) в качестве товарного знака (знака обслуживания для идентификации предоставляемых услуг).

© 1995 — 2020. ООО «Компания БКС».

Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.

Читать еще: Почему цб рф не принадлежит россии