ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы
Invest82.ru

Институт финансов

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Что необходимо знать об индивидуальном инвестиционном счете в втб 24?

Владелец даже незначительного капитала может на нем заработать. Речь идет не о банковских депозитах, с которых пассивным способом начисляются небольшие проценты. Поговорим об инвестициях и современных инструментах денежных вложений.

ИИС ВТБ – счет для работы на фондовых рынках, позволяющий получать хороший доход и дополнительные налоговые льготы. Как его открыть, что для этого требуется и какие выгоды получает инвестор?

Основные требования и условия приобретения ИИС в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ24 – разновидность классического брокерского счета для учета ценных бумаг и денежных средств клиента банка. Главная особенность, она же преимущество – специальный налоговый режим.

Согласно законодательству, инвестор обязан платить в казну 13% от дохода. С новым инструментов от ВТБ он может этого не делать. Как такое возможно? ИИС предоставляет право выбора стратегии на рынке ценных бумаг. Но обо всем по порядку.

Требования для открытия индивидуального счета следующие:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет;
  • расчеты проводятся в рублях, активы в иностранной валюте недоступны;
  • минимальная сумма пополнения составляет 100 тыс. рублей, в некоторых программах – 300 тыс. руб.;
  • верхний предел – 1 млн рублей в год;
  • досрочный или частичный вывод средств запрещен, но пополнять можно в любое время в пределах обозначенного лимита;
  • рекомендуемый срок действия счета для получения максимальных налоговых льгот – 3 года;
  • на одно физическое лицо разрешается открывать только один ИИС.

В рамках ИИС для инвестора доступны акции, облигации, ОФЗ, производные ценные бумаги, ПИФы партнеров ВТБ. Единственный минус – доступ к валютному сегменту Московской биржи закрыт.

«ВТБ – крупнейший российский банк, а значит, надежный брокер. Постоянная государственная поддержка гарантирует сохранность капиталов, несмотря на то, что они не страхуются от рисков по типу депозитов».

Роман Серов, менеджер ВТБ24

Тарифы на брокерское обслуживание

В рамках инвестиционного счета ВТБ потенциальным клиентам доступны различные тарифные программы:

Вид Процент комиссии
Инвестор Профессиональный
Базовый 0,0413% 0,02124-0,0472%
Привилегия 0,03776% 0,02006-0,04248%
Прайм 0,03776% 0,01888-0,04248%

Процент в тарифном плане ИИС ВТБ24 Профессиональный зависит от торгового оборота за день. Первая цифра означает комиссию на сумму от 10 млн рублей, вторая – до 1 млн руб.

Инвестиционные портфели обслуживаются по особому принципу. Тарификация из расчета дневного оборота следующая:

  • портфель акций – 0,03%;
  • портфель производных документов – 0,0413%;
  • ETF фонды и портфели облигаций – 0,03%.

На последнюю категорию дополнительно начисляется комиссия 0,008% от разницы между пополнением и списанием денежных средств.

Плата за обслуживание полностью зависит от пакета выбранных услуг. Получить полную информацию по процентным ставкам и подобрать оптимальный вариант ИИС поможет профессиональный консультант.

Готовые портфели для инвестирования средств

Проводить операции с ценными бумагами можно самостоятельно, если есть необходимый опыт и знания. Новичкам рекомендуется выбрать готовые решения, разработанные специалистами с учетом всех рисков и колебаний рынка. Для всех инвесторов в рамках программы ИИС действуют три схемы:

  • сформированные портфели;
  • автоследование;
  • инвестиционный консультант.

Инвестпортфель – совокупность финансовых инструментов, собранных по принципу доходности и рисков. ВТБ предлагает такие концепции:

  • стандартный портфель из 10 топовых акций согласно индексу Московской межбанковской валютной биржи;
  • консервативный набор облигаций, состоящий из облигаций федерального займа и ETF-пакета еврооблигаций;
  • агрессивный портфель ценных бумаг с высоким уровнем риска и соответствующим доходом по рейтингу ММВБ.

Минимальная сумма вложений для перечисленных стратегий – 300 тысяч рублей, срок действия – не менее 3 лет.

В рамках двух других схем работы доступны следующие портфели:

Наименование Суть
Автоследование
Хамелеон Определение момента разворота существующего тренда
Балансир Подбор акций, независящих от трендов и биржевых индексов
Трендследящий Распознавание долго- и среднесрочных трендов
Дивиденды Плюс Заработок на покупке-продаже наиболее доходных активов
Инвестиционный консультант
Трендовый Оптимум Ставка на десять самых ликвидных и доходных акций
Спекулятивный Новая волна Применение стратегии пробоя волатильности

Предлагаемые комплексные решения рассчитаны на разный уровень риска и прибыльности.

Как открыть ИИС в ВТБ24?

Процедура открытия ИИС не совсем простая. Если физическое лицо уже пользуется услугами ВТБ, достаточно позвонить менеджеру и провести регистрацию дистанционно. Вариант доступен только при наличии электронной подписи.

Пошаговая инструкция на все другие случаи выглядит так:

  • обратиться в отделение банка, где есть соответствующий специалист, с паспортом и ИНН;
  • создать расчетный счет, называемый мастер-счетом, с которого будут совершаться перечисления на ИИС;
  • подобрать портфель и написать заявление на его комплексное обслуживание;
  • завести брокерский счет ВТБ, если такового не было раньше;
  • получить индивидуальный доступ ко всем картам ВТБ;
  • зарегистрироваться в системе ВТБ24-онлайн;
  • перевести средства с расчетного счета на ИИС;
  • заполнить платежное поручение и подтвердить операцию.

Зачислить денежные средства можно любым удобным способом – с компьютера через банковский онлайн-сервис, со смартфона с помощью специальной программы, внесением наличных через банкомат.

Для сокращения времени на финансовые манипуляции можно создать автоматический платеж в личном кабинете и пользоваться шаблоном.

Приятный бонус для клиента – подключение так называемого кредитного плеча. Что это такое? Маржинальное кредитование позволяет торговаться на рынке, значительно превышая объемы собственных средств. Брокер предоставляет акции или деньги под залог активов инвестора. Услуга подключается автоматически, что позволяет получать высокий доход от сделок.

«ВТБ не предоставляет услугу перевода ИИС от других брокеров. Сначала необходимо закрыть прежний счет. Только после этого можно открывать новый ИИС».

Константин Сухов, профессиональный трейдер

Получение налоговых возмещений по ИИС

Особая схема по налоговым вычетам – главное преимущество ИИС перед аналогичными инструментами. На выбор предлагается два варианта:

  • вычет со взноса – владельцу инвестиционного счета ВТБ предоставляется возможность получить раз в год налоговый вычет в размере 13% от зачисленных средств за указанный календарный период;
  • вычет с дохода – инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ на прибыль за все время работы ИИС при условии, что счет действовал не менее 3 лет, а вычет со взноса не использовался.

Законодательные ограничения по поводу вычета на взнос касаются максимальной суммы вложенных за год средств, равной 400 тыс. руб. То есть клиент может получить не более 13% от этой суммы.

Обратите внимание! Открывать счет можно на неопределенный срок, но не менее чем на 3 года. При досрочном закрытии вычеты, полученные на момент расторжения соглашения, должны возвращаться в бюджет.

«Выгода от вычета на доходы очевидна. Простой пример: физическое лицо вносит на счет по 400 тысяч рублей ежегодно. По результатам трех лет выходит 1200 тыс. руб. С этой суммы каждый год удерживается налог в размере 52 тыс. руб. Итого инвестор, кроме процента прибыли, получает бонусом 156 тыс. рублей. Получается довольно выгодное вложение на среднесрочную перспективу».

Савелий Демидов, аналитик рынка ценных бумаг

Совмещать оба вида вычета нельзя. Практика показывает, что новичкам фондового рынка по душе первый вариант, а более опытные игроки выбирают второй.

Подведем итоги: чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет ВТБ?

ИИС от ВТБ – современный и выгодный финансовый инструмент как для человека с небольшими сбережениями, так и для крупного инвестора. Кроме стабильно высокой и надежной доходности, он предоставляет уникальную схему налогового вычета. Тринадцать процентов от годовых вложений или полное освобождение от НДФЛ по истечении 3-годового пользования счетом – очевидное преимущество программы.

Каждому желающему ВТБ предоставляет целый набор разнообразных стратегий и фондовых пакетов. Остается только выбрать оптимальный для себя вариант, открыть инвестиционный счет и начать зарабатывать.

Индивидуальный Инвестиционный Счет ВТБ — Тарифы и условия в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ (ИИС) – финансовый продукт, который позволяет гражданам хранить и приумножать свои денежные сбережения. ИИС является брокерским счетом. Это значит, что с помощью денег, размещенных на нем, клиент может совершать операции по приобретению финансовых активов: облигаций, акций и прочих ценных бумаг.

Что представляет собой ИИС ВТБ?

ИИС сравнительно новое предложение от кредитных учреждений. В России впервые индивидуальный инвестиционный счет появился в 2015 году. Но за короткий промежуток времени стал востребованным у граждан, желающих получить пассивный доход от своих накоплений.

Открыть ИИС ВТБ может гражданин Российской Федерации, достигший 18-летнего возраста и являющийся налоговым резидентом, иными словами уплачивающий налог от всей прибыли, полученной на территории России.

Преимущество

Основным преимуществом ИИС для вкладчика является то, что к инвестиционному доходу добавляются налоговые льготы. Приятный бонус, который проявляется в виде налоговых вычетов.

С помощью средств, размещенных на ИИС, вкладчик может совершать финансовые операции на внебиржевом рынке и в таких торговых системах, как фондовый рынок и срочный рынок ПАО «Московская биржа».

Недостаток

Главный недостаток заключается в невозможности попасть на площадки Санкт-Петербургской биржи, через которую доступен американский рынок акций. Кроме того, существенным минусом является запрет на операции в валюте.

Читайте так же: ПИФы ВТБ в 2020 году — Доходность, условия и отзывы вкладчиков.

Типы вычетов

Индивидуальный инвестиционный счет делится на два типа. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать тип счета. Сделать он это может в течение трехлетнего срока со дня подписания соглашения на ведение ИИС. Обратите внимание, вкладчик может сделать выбор только в пользу одного типа счета.

Тип А

Вычет в размере 13% на сумму вложений в течение всего года. Важный момент, возвратная сумма за год не может превышать 52 000 рублей. Если инвестор выбирает счет типа А, то брокер оставляет за собой право удерживать НДФЛ с полученной от инвестиций прибыли. Исключение составляет доход от приобретения федеральных облигаций или корпоративных облигаций в национальной валюте РФ, которые были зарегистрированы после 1.01.2017 года.

Вычет производится один раз в год. Обратите внимание, до июня 2017 года максимальная сумма взносов за год ограничивалась суммой в 400 000 рублей. После указанной даты ее размер был увеличен до 1 000 000 руб., но лимит по годовой выплате остался прежним (52 000 руб.)

Тип Б

При выборе данного типа счета налоговый вычет производится на сумму дохода, полученного от инвестиционной деятельности. Иными словами, при закрытии ИИС, вкладчик получит все, заработанные от своих инвестиций, деньги без уплаты налоговых отчислений в размере 13%.

Но, эти условия действуют лишь в том случае, если инвестор не решит закрыть свой индивидуальный инвестиционный счет ранее, чем через три года со дня его открытия. При досрочном закрытии ИИС с вкладчика будет удержан НДФЛ на всю сумму полученной прибыли, а также ему придется дополнительно оплатить начисленные штрафные пени.

Льготные условия по типу Б продолжат действовать лишь в том случае, когда досрочное расторжение происходит с целью перевода денежных средств на другой аналогичный инвестиционный счет того же владельца.

Особенности ИИС ВТБ

Особенности ИИС можно сравнить с определенными ограничениями, которые заключаются в следующем:

  1. Гражданин Российской Федерации имеет право открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
  2. На ИИС разрешается размещать денежные средства исключительно в российской национальной валюте.
  3. Установлен лимит на размер ежегодного взноса. С июня 2017 года его размер увеличили с 400 000₽ до 1 000 000₽.
  4. Частично снимать размещенные на ИИС денежные средства запрещено. Но, полученный доход от инвестиционной деятельности можно выводить.
  5. Наличие минимального срока действия ИИС. Он составляет 3 года. Отсчет начинается со дня открытия индивидуального инвестиционного счета и не зависит от даты первых зачислений денежных средств.
  6. На финансовые сбережения, размещенные на ИИС, не распространяется государственная программа страхования вкладов населения.

Как открыть ИИС в ВТБ? Пошаговая инструкция

Открыть ИИС в ВТБ может любой желающий налоговый резидент Российской федерации, достигший 18-летнего возраста. Для этого потенциальному клиенту нужно выполнить два простых шага:

  1. Узнать местонахождение ближайшего отделения банка ВТБ. Эту информацию можно получить на сайте финансового учреждения или позвонив в отдел поддержки клиентов ВТБ. Обратите внимание, в выбранном офисе должны предоставляться инвестиционные услуги.
  2. Личный визит в банк.
Читать еще:  Как узнать налог за машину через интернет

Необходимые документы

При обращении в кредитную организацию ВТБ с целью открытия ИИС необходимо представить сотрудникам следующие документы:

Если клиент не имеет гражданства России, но при этом является налоговым резидентом, то ему необходимо будет подтвердить свой статус с помощью следующих документов:

  • Справка с действующего места работы;
  • Миграционная карта;
  • Паспорт, в котором имеются отметки о пересечении границы Российской Федерации.

В дополнение к предоставленным документам необходимо будет заполнить личную анкету и подписать заявление на открытие ИИС.

После открытия индивидуального инвестиционного счета ВТБ владелец получает на руки:

  • Свое заявление, на котором должны быть отметки банка;
  • Извещение, подтверждающее открытие ИИС в ВТБ;
  • Пластиковую карту;

Обратите внимание! Карта обслуживается бесплатно. Кроме того, клиент имеет полное право от нее отказаться.

Важно. С 2018 года клиенты банка ВТБ могут открыть ИИС самостоятельно в личном кабинете, без посещения офиса финансовой организации.

Стоит ли открывать ИИС ВТБ?

Прежде чем открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ необходимо определится с брокером. Существует несколько основных параметров, по которым потенциальный инвестор может судить о брокере и сделать для себя правильный и экономически выгодный выбор в пользу той или иной компании. Параметры оценки брокера:

  • Высокий показатель надежности брокера;
  • Наличие качественной и своевременной технической поддержки клиентов;
  • Надежное программное обеспечение;
  • Доступная плата за ведение счета;
  • Квалифицированные высокопрофессиональные сотрудники;
  • Возможность открытие и ведения удаленно в режиме онлайн.

Банк ВТБ является одним из лидеров на финансовом рынке России. Он отвечает всем вышеперечисленным параметрам. Этому российскому брокеру присвоен высокий уровень надежности АА+

Как получить налоговый вычет по ИИС ВТБ?

Для получения налоговой льготы необходимо подать заявление и справку 3-НДФЛ в личном кабинете налогоплательщика на официальном сайте ИФНС или через Госуслуги.

Для получения вычета по счету типа А в налоговую инспекцию необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о возврате налога, в котором обязательно нужно указать банковские реквизиты для перечисления;
  • Декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • Справку с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • Выписку по счету, обязательно заверенную банком;
  • Платежку, подтверждающую внесение денежных средств на ИИС;
  • Два заявления: одно на обслуживание на финансовых рынках, другое на обслуживание депозитного договора.

Возвратные средства должны поступить на указанные в заявлении реквизиты в течение полугода. Обратите внимание, документы на возврат вычетов подаются после окончания налогового периода.

Для получения возвратных средств по счету типа Б клиенту необходимо предоставить брокеру подтверждение того, что за весь период действия договора, минимальный срок которого 3 года, он не получал налоговых вычетов. Для этого инвестору нужно обратиться в налоговую инспекцию и получить требуемую справку. После получения подтверждающего документа инвестиционная прибыль выплачивается вкладчику в полном объеме, без удержания НДФЛ.

Условия и тарифы ИИС ВТБ

Основные условия, которые предлагает брокер ВТБ для потенциальных инвесторов, желающих открыть индивидуальный инвестиционный счет:

  1. Для открытия ИИС в ВТБ не установлены ограничения на минимальную сумму первоначального взноса. Размер инвестиций клиент выбирает самостоятельно.
  2. Приемлемая стоимость за ведение индивидуального инвестиционного счета.
  3. За депозитарное обслуживание клиенту придется заплатить символичную комиссию 150 рублей. Для акционеров банка эта сумма уменьшается до 105 руб.

Обратите внимание, удержание происходит в месяц совершения сделки.

Как пополнить ИИС ВТБ?

Существует несколько способов, чтобы пополнить ИИС ВТБ:

  • Классический внутрибанковский перевод;
  • Переводом со счета стороннего банка;

Но счет непременно должен быть открыт на имя инвестора.

Внесенные средства поступают сначала на мастер-счет, затем их можно перевести на брокерский счет. Эта операция выполняется клиентом самостоятельно в личном кабинете.

Плюсы и минусы ИИС ВТБ

Как любой финансовый продукт индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ имеет как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести:

  • Доступный и понятный интерфейс личного кабинета;
  • Для совершения сделки не требуются никаких дополнительных программ, все происходит прямо в личном кабинете инвестора;
  • Регулярные дивиденды, которые зачисляются на мастер-счет. Поступившие средства можно перевести на ИИС или обналичить для дальнейшего личного пользования.
  • Гражданам, не являющимся клиентами банка ВТБ для открытия ИИС необходимо посещать офис финансовой организации лично, а иногда и несколько раз;
  • Отсутствие доступа к торговым площадкам Санкт-Петербургской биржи;
  • Мало квалифицированных сотрудников, обладающих полной информации о банковском продукте ИИС, и из-за этого решения возникающих проблем затягивается;
  • Режим маржинального кредитования не отключается.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Инвестируйте свои финансы в любые активы и возвращайте 13-процентный налог, а мы расскажем, как это сделать.

Сейчас многие люди, у кого есть какой-либо капитал, стремятся на нём заработать. Механизмов для этого существует множество, и доход человека всецело зависит от финансовой грамотности человека или того, кому он доверил управление своими финансами. Большинство выбирает самый простой способ – банковские вклады, на которые начисляется прибыль в виде процентов. Но те, кто засунули нос поглубже в банковскую систему, знают о существовании индивидуальных инвестиционных счетов. Они не представляют собой пассивный доход, как вклады, но позволяют получить значительно большую прибыль. В данном материале мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счёт и как его открыть.

ИСС «ВТБ24 Брокер»: основные сведения

Индивидуальный инвестиционный счёт – брокерский счёт (счёт внутреннего учёта денежных средств и ценных бумаг клиента банка), по которому его владелец может получить налоговый вычет.

Условия открытия счёта такие же, как и у обычного брокерского счёта:

  1. Максимальная годовая сумма пополнения баланса – 1 млн. рублей: если клиент внесёт бОльшую сумму, она будет возвращена на его мастер-счёт;
  2. Минимальная сумма не обозначена, вы можете открыть счёт с минимальным балансом, но для получения прибыли эксперты «ВТБ24» советуют пополнять счёт минимум на 100 тыс. руб.;
  3. Валюта – Российский рубль: с данным инвестиционным счётом у Вас не будет возможности приобретать ценные бумаги зарубежных компаний, выпущенные не в рублях;
  4. Один индивидуальный инвестиционный счёт на одного клиента: «ВТБ24» позволяет открывать только один ИИС на одно зарегистрированное физическое лицо, но при этом несколько брокерских счетов. Переводить деньги со стороннего ИИС в «ВТБ24» нельзя;
  5. Нельзя снимать средства, но пополнять счёт можно в неограниченном количестве внутри лимита в 1 млн. руб.;
  6. Получение налогового вычета возможно только по прошествии 3-х лет с момента открытия счёта: функционировать счёт может неограниченно долго, но налоговый вычет может быть получен не с момента пополнения, а с момента открытия счёта.

За счёт того, что данный финансовый продукт находится на российском рынке относительно недавно, отзывы на него в основном положительные за счёт разницы между вкладами, по которым нельзя вернуть налог, и ИИС, где это можно осуществить.

Работать на индивидуальном инвестиционном счёте можно со следующими финансовыми инструментами:

  • акции и облигации национальных компаний;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • структурные продукты;
  • паи ПИФов трёх управляющих компаний, сотрудничающих с группой «ВТБ»;
  • ценные бумаги внебиржевой секции ММВБ.

Работать с ИИС можно через систему QUIK или через онлайн платформу, также доступен и мобильный доступ, что полностью развязывает руки начинающим трейдерам в выборе устройства.

Исходя из всего вышесказанного, можно заключить, что ИИС – тот же брокерский счёт, но с расширенными возможностями возврата налога, созданный для увеличения доли частных инвестиций и их объёма на российском рынке ценных бумаг.

Одним из способов получения прибыли по ИИС являются налоговые преференции. Закон предполагает два типа налоговых вычетов:

  1. На сумму внесённых на ИИС средств: Вы можете получить 13% от баланса счёта по истечении трёх лет. Максимальная сумма – 130 тыс. руб. (13% от порога средств на счёте – 1 млн. руб.) Инвестор получает право на получение налога, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.
  2. На доход. Весь доход, который Вы получаете от операций на валютном рынке не будет облагаться налогом 13% на прибыль, независимо от характера прибыли: дивиденд, купон, разница между куплей и продажей.

Обращаем Ваше внимание, что изменить схему возврата налога в течение срока действия счёта нельзя. Вам нужно будет выбрать торговую стратегию, которой Вы будете пользоваться, заранее.

Вы можете получить налоговый вычет по ИИС в «ВТБ24 Брокер» по истечении трёх лет существования счёта. Но если Вы воспользуетесь первым видом возврата, то возмещать налоги можно будет каждый год при условии, что счёт будет закрыт не раньше трёх лет с момента открытия. Если закрыть его раньше, то все полученные средства будут возвращены брокеру вместе с комиссией за перевод в размере одного процента.

Тарифы ИИС «ВТБ24 Брокер»

Поскольку инвестиционный счёт является разновидностью брокерского, то и тарифы с торговыми условиями у них одинаковые. «ВТБ24 Брокер» предлагает две линейки тарифов: «Инвестор» и «Профессиональный», – в зависимости от статуса инвестора.

Тариф «Инвестор» предусматривает фиксированную комиссию, не зависящую от оборота:

  • «Базовый» – 0,0413%;
  • «Привилегия» – 0,03776%;
  • «Прайм» – 0,03776%.

Тариф «Профессиональный предполагает зависимость комиссии от торгового оборота в течение дня:

Оборот Тариф
«Базовый» «Привилегия» «Прайм»
До 1 млн. руб. 0,0472% 0,04248% 0,04248%
1-5 млн. руб. 0,0295% 0,02714% 0,02596%
5-10 млн. руб. 0,0296% 0,0236% 0,02242%
От 10 млн. руб. 0,02124% 0,02006% 0,01888%

В соответствии с условиями ИИС «ВТБ24 Брокер» операции с облигациями ФЗ для населения не включаются в дневной оборот.

Существует фишка, которой могут воспользоваться только хитрые клиенты компании, и называется она «дивидендный комбайн». Её суть заключается в том, что можно получить компенсацию за вычтенные средства при второй схеме возврата налога. «ВТБ24» выводит прибыль непосредственно на мастер-счёт клиента, который затем распоряжается им по своему усмотрению: увеличивает баланс ИИС или выводит средства. Однако средства приходят на мастер-счёт уже без учёта налогов, что и позволяет получить компенсацию после закрытия счёта через три года.

Как открыть инвестиционный счёт?

Открыть инвестиционный счёт можно только в банке, но сделать это можно по-разному. В первом случае Вы можете просто обратиться в отделение банка с соответствующими документами. Во втором – позвонить на горячую линию 8-800-333-24-24 и договориться с менеджером о визите: все необходимые со стороны банка документы будут готовы, что значительно сократит время оформления заявки.

Чтобы оформить ИИС, необходимо иметь с собой только паспорт и СНИЛС. Открытие счёта будет длиться от тридцати минут до одного часа в зависимости от наличия расчётного счёта.

После оформления заявления у Вас останутся:

  • экземпляры заявлений на открытие счёта в депозитарии, в «ВТБ24», на предоставление услуг комплексного обслуживания и на открытие ИИС;
  • данные для перевода на мастер-счёт;
  • карта мгновенной выдачи «ВТБ24»;
  • скретч-карта, содержащая логин и пароль для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн систему «ВТБ24».

Как пополнить инвестиционный счёт?

Процедура пополнения счёта довольно замысловатая, если сравнивать её с простым пополнением банковской карты или приобретением ценных бумаг:

  1. Внесите через банкомат или кассу банка нужную сумму на карту «ВТБ24», полученную после оформления документов;
  2. Зайдите в «ВТБ.Онлайн»;
  3. Переведите средства с карты на мастер-счёт;
  4. Перейдите в меню «Переводы» – «Пополнение брокерского счёта»;
  5. Заполните платёжное поручение, указав в нём сумму и субпозицию, найти которую можно в извещении об открытии ИИС;
  6. Нажмите продолжить и подтвердите операцию кодом из СМС.

Аналогично можно положить средства и через мобильное приложение.

Как получить налоговый вычет на ИИС?

То, ради чего ИИС и приходили на финансовый рынок России – возврат налогового вычета – главная фишка этого банковского продукта, которой и привлекают новых клиентов. Процедура по двум стратегиям будет отличаться.

Для получения налогового вычета на вносы на ИИС клиенту необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
  • Документ, подтверждающий получение дохода, облагаемого по 13-процентной ставке в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
  • Документ, подтверждающий факт зачисления средств на ИИС;
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При возврате налога на доход всё несколько проще. По прошествии 3-х лет с момента открытия счёта клиенту необходимо будет предоставить банку справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае банк, выступающий налоговым агентом, не будет удерживать НДФЛ при выплате средств.

При закрытии ИИС ранее трёх лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счёту.

Мы рассказали Вам об основных моментах, связанных с индивидуальными инвестиционными счетами «ВТБ24 Брокер», а облегчить себе процедуру пополнения счёта Вы можете с помощью памятки, прикреплённой ниже.

ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция с фото

Что такое ИИС ?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это один из самых популярных инвестиционных инструментов.

Доход больше чем по банковскому вкладу, а рисков либо нет вообще, либо они минимальны. Такая форма инвестирования доступна людям, не разбирающимся в биржах и ценных бумагах, выбирая доверительное управление, банк самостоятельно приобретает акции и ценные бумаги для получения максимального дохода.

Простыми словами, ИИС — это брокерский счет, за счет которого инвесторы получают налоговый вычет каждый год.

Условия получения налогового вычета

  • разрешено открытие только одного ИИС одновременно
  • максимальное пополнение ИИС за год — 1 000 000 ₽.
  • деньги должны оставаться на счету ИИС все три года.

Только граждане Российской Федерации могут получать налоговые вычеты за счет инвестиций

Почему ВТБ24?

  • В таких банках всегда имеются бюджетные деньги, а их стабильность не зависит от успешности ведения бизнеса, что очень сильно повышает вероятность возврата вложенных средств.
  • Минимальные расходы при совершении сделок комиссия банка — 0,0413%
  • Профессиональная аналитическая поддержка
  • Удобный доступ к торговле через “ВТБ Мои Инвестиции”

Условия открытия ИИС в ВТБ

  • срок открытия счета -от 3 лет
  • есть возможность досрочного закрытия
  • сумма до 1 миллиона рублей ежегодно
  • не предусмотрено частичное снятие средств
  • только один ИИС на одного человека


Перед открытием счета нужно ознакомиться с тарифами на обслуживание, и выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или же при помощи банка.

Шаг №1 – с чего начать?

  • Найти ближайшее отделение ВТБ банка, где есть отдел инвестиционного департамента. Уточнить это можно по горячей линии, заранее записаться на конкретный день и время не ожидая в бесконечных очередях.
  • Взять с собой паспорт и СНИЛС

Шаг №2 – процедура открытия

  • Кроме открытия ИИС, менеджер банка также откроет два счета- текущий и мастер-счет. К последнему прилагается пластиковая карта банка, а текущий нужен для того, чтобы с него переводить деньги на ИИС.
  • менеджер подключает клиенту интернет-банкинг “ВТБ-онлайн”. Если же человек уже является клиентом банка, то эти действия не нужны, а вся процедура займет не больше 30-40 минут.
  • Клиент подписывает заявление на открытие ИИС и других банковских продуктов, если это необходимо ( анкету клиента банка, заявление)
  • Клиент получает Индивидуальный Инвестиционный Счет, скретч-карту с паролем и пин-кодом для входа в ИИС.

Временный пароль высылается при первом входе на ИИС, затем он сменяется на постоянный. Если человек уже является клиентом ВТБ банка, то открыть ИИС можно онлайн через приложение “ВТБ-онлайн”, следуя пошаговой инструкции системы. Сложного ничего нет, однако если у будущего инвестора имеется недоверие к мобильным приложениям, то можно и прогуляться в банк.

Также можно открыть ИИС онлайн, наглядно об этом можно посмотреть в этом видеоролике.

Шаг №3 – Пополнить ИИС

Пополнить можно с любого банкомата ВТБ:

  1. Внести деньги на карту
  2. Перевести средства с мастер счета на текущий счет
  3. Перевести деньги на ИИС через приложение на компьютере или смартфоне

Шаг №4 – Инвестирование

Для новичков, не имеющих представления о бирже и ценных бумагах, можно посоветовать ИИС с доверительным управлением, в таком случае банк озвучит инвестору предполагаемую не гарантированную сумму дохода, после чего клиент может забыть об этом на три года, а банк будет инвестировать средства вместо него. В течении этих трех лет можно пополнить счет на сумму до 1 млн. рублей.

Если же инвестор желает самостоятельно покупать акции и ОФЗ, то требуется следить за рынком, чтобы не потерять вложенные средства. В этом случае лучше начинать инвестировать с небольших сумм.

Шаг №5 – налоговый вычет

Можно использовать один из двух видов налоговых вычетов, которые предлагает государство.

  • Тип 1 — возврат 13% подоходного налога от суммы внесенных инвестором денег, но не более 52 000 рублей в год .Чтобы получить максимальную выплату, нужно за один год внести на ИИС минимум 400 000 ₽.
  • Тип 2 —освобождение от уплаты налога с полученных доходов. Когда закончится срок действия ИИС, брокер перестанет удерживать НДФЛ за сделки по счету.

Как показывает опыт, если сумма инвестирования превышает 400 000 рублей в год, выгоднее приметить второй тип налогового вычета.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ?

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) является одним из вариантов сохранения и умножения свободных личных денежных средств.

В статье рассказано об особенностях ИИС, его основных достоинствах и ограничениях, дана пошаговая инструкция открытия ИИС в ВТБ, а также приведены отзывы клиентов банка, пользующихся этой услугой.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – специальный брокерский счет учета ценных бумаг или денежных средств клиента. Он может быть использован для операций с:

  • акциями и облигациями, в том числе и с ОФЗ-н;
  • опционами и фьючерсами.

Индивидуальный инвестиционный счет – достаточно новый (действует с 2015 года) удобный способ вложения накоплений. Счет может быть открыт только физическому лицу в возрасте от 18 лет, являющемуся налоговым резидентом РФ, т.е. уплачивающим налог на доходы в России.

Основным плюсом размещения средств на таком счете является то, что, помимо получения дохода от инвестиций, клиент получает еще и налоговые преференции в виде налоговых вычетов.

Через ИИС проводятся операции на внебиржевом рынке, а также в следующих Торговых Системах:

  • Фондовый рынок ПАО Московская Биржа (Основной рынок ФБ ММВБ);
  • Срочный рынок ПАО Московская Биржа (Срочный рынок FORTS).

Нет доступа к площадкам Санкт-Петербургской биржи, которая предоставляет доступ к американскому рынку акций; а также невозможны валютные операции.

Типы счетов

Вычет 13% может быть двух типов, выбрать который владелец счета может в течение 3-х лет с даты заключения соглашения на ведение индивидуального инвест. счета.

Тип «А» — вычет на взносы

Возвращается не более 52 тыс. руб. в год. При выборе этого типа ИИС брокер удержит НДФЛ с полученного инвестиционного дохода. Не облагается налогом инвестиционный доход, полученный от покупки федеральных облигаций или рублевых корпоративных облигаций, зарегистрированных после 1 января 2017 года.

С июня 2017 года максимальная сумма взносов в течение календарного года ограничена 1 млн. руб. (ранее была 400 тыс. руб.). Но налоговый вычет предоставляется по-прежнему с суммы до 400 тыс. руб.

Вычет дается один раз в год, поэтому в случае размещения средств на ИИС одной суммой без пополнения в течение последующих двух лет, дополнительная доходность 13% «размывается» на 3 года.

Тип «Б» — вычет на инвестиционный доход

При выборе этого типа ИИС все полученные доходы от инвестиций при закрытии клиент получит в полном объеме без каких-либо налоговых отчислений в бюджет.

В случае закрытия счёта раньше 3-х лет с инвестора будет удержан НДФЛ, а также начислена пеня. Исключение составляют ситуации, когда договор расторгается в связи с переводом учитываемых на ИИС активов на другой инвестиционный счет, открытый на то же имя.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Одному физлицу может быть открыт только один ИИС.
  2. Максимальная сумма взносов – не более 1 млн. руб. в год.
  3. Минимальный срок инвестирования – 3 года. Срок считается с момента открытия счета, а не от даты внесения средств. Таким образом, можно сократить время нахождения денег на счете, открыв его заранее.
  4. Счет открывается только в рублях.
  5. Частичный отзыв вложенных средств невозможен. Но возможен вывод полученной прибыли.
  6. На ИИС не распространяется система страхования вкладов.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

  1. Надежность.
  2. Невысокая стоимость обслуживания.
  3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
  4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
  5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

  • Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
  • Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

  1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
  2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
  • ИНН (можно только указать номер);
  • негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
    • справкой с места работы;
    • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
    • миграционной картой.

Налоговым резидентом РФ признается гражданин любого государства, находящийся на ее территории не менее полугода в течение года.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

  1. Заявления клиента с отметками банка:
    • на комплексное обслуживание банком,
    • на открытие счёта в депозитарии;
    • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
  2. Извещение об открытии счета.
  3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
  4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
  5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
    • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
    • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

  • перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
  • внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
  • внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

  1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
  2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  3. Подтверждающие документы:
    • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
    • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
    • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
    • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
    • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Отзывы

Среди впечатлений инвесторов от работы с ВТБ по ИИС есть как положительные, так и негативные.

Среди плюсов отмечено:

  1. Простой интуитивный и информативный личный кабинет.
  2. Сделки можно совершать через личный кабинет, не пользуясь специальной программой QUIK.
  3. Поступление дивидендов и купонов на банковский (мастер) счёт (или другой счет, указанный в заявлении на ИИС). Полученный доход можно использовать для повседневной жизни, а можно реинвестировать, т.е. снова пополнить ИИС.

Минусы открытия и использования ИИС в ВТБ:

  1. Сложная и неудобная система открытия ИИС, требующая 2-3-хразового посещения отделения банка для заверения ключей и сертификатов.
  2. Невозможно отключить режим маржинального кредитования, что при заключении сделок может привести к случайному использованию заемных средств банка.
  3. Нет доступа к биржевым площадкам Санкт-Петербургской биржи.
  4. Не все сотрудники обладают достаточной компетентностью для решения проблем, связанных с ИИС.

Если доходы зачисляются сразу на ИИС, то теряется часть дохода. 13% НДФЛ будут возвращены государством, только если пополнение ИИС произошло с банковского счета.

Полезное видео

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ 24»

Если инвестор решает открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24, он получает сразу несколько финансовых возможностей. Прежде всего, такой счет дает возможность заработать существенно больше, чем доход от банковского депозита. Также держатель депозита имеет право воспользоваться налоговыми льготами, выбрав из 2 вариантов возмещения по своему усмотрению.

Содержание статьи

Условия открытия ИИС в ВТБ

Для открытия счета клиент предварительно должен ознакомиться с тарифами на обслуживание, а также выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или при помощи банка. Вкладчик должен быть совершеннолетним, дееспособным лицом, который платит налоги на территории РФ (т.е. является налоговым резидентом России).

Условия открытия ИИС описаны в таблице.

Условие Значение
срок открытия счета от 3 лет
возможность досрочного закрытия существует
сумма до 1 миллиона рублей ежегодно
частичное снятие средств не предусмотрено
количество ИИС на 1 человека только 1

Тарифы и стоимость обслуживания счета

Согласно установленным регламентам сегодня на ИИС ВТБ тарифы действует несколько планов. Вознаграждение банка (в процентах от прибыли) зависит от суммы дневного оборота.

Дневной оборот, млн р менее 1 1-5 5-10 10-50 50-100 более 100
Инвестор стандарт 0,0413
Профессиональный стандарт 0,0472 0,0295 0,02596 0,02124 0,1950 0,0150
Персональный брокер* 0,2000
Инвестор привилегия 0,03776
Профессиональный привилегия 0,04248 0,02714 0,02360 0,02006 0,01825 0,01440
Инвестор прайм 0,03455
Профессиональный прайм 0,04248 0,02596 0,02242 0,01888 0,015 0,012

*Минимальная сумма для вкладчиков из Москвы или из Московской области – 15 млн р. Для вкладчиков из других субъектов – 10 млн р.

Инструкция по открытию счета

Подать заявку на открытие счета можно несколькими способами:

  • в любом отделении банка ВТБ 24 (при наличии технической возможности);
  • с помощью онлайн-заявки;
  • или по телефону 8800333 24 24.

При этом непосредственное подписание договора возможно только при личном присутствии в отделении банка. Вкладчик может обратиться лично или направить своего представителя, который будет действовать на основании нотариально заверенной доверенности. Инструкция о том, как открыть ИИС в ВТБ 24, сводится к подписанию соглашения и перевода средств на счет.

В отделении подписывается договор на открытие индивидуального инвестиционного счета, сама процедура занимает не более 30 минут. Средства можно переводить в тот же день, положив их на счет прямо в отделении банка. Договор на открытие счета подобен договору на брокерское обслуживание. Если ранее клиент уже обращался в ВТБ 24 и имеет действующий договор на брокерское обслуживание, он все равно подписывает отдельное соглашение на ИИС.

Как работать с ИИС

С помощью этого счета вкладчик самостоятельно проводит операции с отечественными и зарубежными ценными бумагами:

Получение дохода осуществляется за счет спекулятивных действий, когда клиент может купить акции по более низкой цене, а продать дороже. Поэтому важно правильно подбирать как момент покупки, так и момент продажи.

При этом если клиент не имеет достаточного опыта работы с финансовыми активами, предпочтительно рассмотреть готовую методику торговли, которую бесплатно предлагают аналитики ВТБ 24. Стратегия представляет собой пошаговую инструкцию, правила покупки и продажи ценных бумаг. Наряду с этой программой можно пользоваться аналитическими материалами, прогнозами экспертов и другой полезной информацией.

Инвестор может регулярно запрашивать брокерский отчет, т.е. объемы покупок и продаж ценных бумаг, движение средств на депозите, расписание торгов на ближайшие дни. Все описанные услуги предоставляются бесплатно, в рамках предоставленного пакета обслуживания.

К тому же при открытии счета происходит автоматическая активация кредитного плеча. Т.е. вкладчик может торговать не только за счет своих, но и банковских средств. В этом случае депозит является залогом, который перейдет банку в случае полной растраты собственных денег. Пользоваться таким плечом нужно очень осторожно: новичкам предпочтительно осуществлять операции только в пределах депозита.

Способы пополнения счета

ИИС представляет собой обычный банковский счет, с которого инвестор ведет торговые операции. Поэтому и пополнить его можно любыми доступными способами, однако для этого необходимо иметь обычный счет в банке (с дебетовой картой или без нее). Все операции совершаются именно через этот депозит:

  • Перевод средств в отделении банка.
  • Перевод средств через банкомат ВТБ 24.
  • Перевод через систему ВТБ-Онлайн (предварительно необходимо создать личный кабинет).
  • Межбанковский перевод с карты любого другого банка на депозит ВТБ 24, с которого средства поступают на ИИС

Переводы в пределах счетов одного и того же клиента банка ВТБ 24 не облагаются комиссией. Они занимают не более 1 рабочего дня. Как только средства зачислятся, вкладчик может сразу приступить к торговле. Если совершается межбанковский перевод, комиссия взимается по тарифам другого банка, срок зачисления составляет от 1 до 5 рабочих дней.

Получение налоговых возмещений

Каждый вкладчик, который открыл ИИС, имеет право на получение компенсации по выплату налога на доходы. При этом инвестор должен самостоятельно определиться, какой именно вариант льготы будет наиболее выгоден именно ему.

Вариант 1. Вычет со взноса

В первом случае вычет можно получить на сумму совершенного взноса, т.е. открытого депозита. Имеется в виду сумма, которая внесена на счет в течение календарного года – т.е. в течение налогового отчетного периода. Согласно этому условию инвестор может не оплачивать 13% подоходного налога. Минимального ограничения нет, а максимальное составляет 400000 рублей.

Например, вкладчик вкладывает сумму 300000 рублей, после чего в течение года вносит еще 200000 рублей. В итоге на ИИС находится сумма 500000 рублей (по факту она будет больше за счет растущей доходности). Тогда максимально возможный вычет составит 13% от 400000 рублей. А с оставшихся 100000 рублей нужно оплатить 13%, т.е. 13000 р.

Указанный вариант может быть выгоден тем вкладчикам, которые намерены открывать ИИС на время, т.е. на несколько месяцев или 1-2 года. Если ИИС существует более длительный срок (3 года и более), можно рассмотреть второй вариант получения вычета.

Важно понимать, что в течение 1 календарного года общая сумма, которую внес вкладчик на открытый счет, не может превышать 1 миллиона рублей. При этом на депозите может оказаться и большая сумма – например, был внесен 1 миллион, который принес 10% годовых, поэтому в итоге на счету оказалась сумма 1 млн 100 тыс. руб. Валютой могут быть только рубли, запрещается внесение средств в любой другой иностранной валюте.

Вариант 2. Вычет с дохода

По общему правилу с любого полученного дохода гражданин РФ обязан оплатить налог по ставке 13%. Поскольку инвестиционный счет также приносит прибыль, с нее вкладчик должен оплатить НДФЛ. Однако если клиент владеет ИИС в течение 3 лет или более и ранее не получал по нему вычетов, он вообще не платит НДФЛ.

В таком случае все средства, лежащие на ИИС, сохраняются в полном объеме. То есть этот депозит по статусу совпадает с банковским вкладом, по которому клиент также не платит доходы с процентов (за редчайшими исключениями, когда получены особо большие прибыли).

Важно понимать, что счет открывается минимум на 3 года. Но у клиента есть право его досрочного расторжения. Если он воспользовался им, то все вычеты, которые ранее были получены по ИИС, возвращаются в бюджет. Поэтому в результате на депозите окажется сумма за вычетом этих компенсаций.

Сравнение 2 вариантов налоговых возмещений

Вычет на взнос Вычет на полученные доходы
в обоих случаях налоговая база рассчитывается только по факту (сумма, сформировавшаяся на счете в момент его закрытия)
чтобы получить вычет, необходимо получать официальные доходы (зарплата и др.), которые облагаются налогом НДФЛ наличие подобных доходов необязательно, поскольку базой служат доходы, полученные в результате инвестирования
можно получать ежегодный вычет максимум с 400000 рублей (13%), т.е. не более 52000 рублей в год вычетов на сделанные взносы не предусмотрено
если договор будет расторгнут менее, чем через 3 года, владелец обязательно платит НДФЛ 13% от полученного дохода если договор будет расторгнут через 3 года* и более, то клиент полностью освобождается от НДФЛ, вне зависимости от размера полученной прибыли

*3 года отсчитываются со дня подписания договора.

Как оформить налоговый вычет

Оформление вычета осуществляется по инициативе заявителя – держателя ИИС. То есть в автоматическом режиме получить компенсацию невозможно. Пошаговая инструкция по ее оформлению выглядит так:

  • Заявитель обращается в местное отделение налоговой инспекции или в МФЦ – центр по предоставлению государственных услуг гражданам.
  • С собой нужно взять декларацию по форме 3-НДФЛ, корректно заполнить ее, пользуясь инструкциями, представленными на сайте. Можно оформить документ и на месте, проконсультировавшись у сотрудников налоговой службы.
  • Вместе с декларацией берут также паспорт, справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий получение дохода в конкретном отчетном периоде (за календарный год). Также нужно взять документ из банка, который подтверждает поступление средства на инвестиционный счет.
  • Сотрудник ФНС принимает заявление в работу, срок рассмотрения обычно составляет до 90 дней, после чего принимается решение о предоставлении вычета. Об этом решении налогоплательщика уведомляют в течение 10 дней, а сами средства переводятся на счет в течение 1 месяца.

Важно понимать, что если договор был расторгнут более, чем через 3 года, инвестор сначала обращается в отделение банка ВТБ 24 и приносит с собой справку из налоговой инспекции о том, что он ранее не пользовался вычетами по ИИС. Если же вкладчик решил закрыть счет до истечения 3 лет, такую справку предоставлять не нужно. Тогда НДФЛ взимается с полученного дохода (разумеется, при условии, что на счету лежит сумма, которая больше той, что была внесена изначально).

Индивидуальный инвестиционный счет во многих случаях дает возможность выгодно вложить свой капитал, чтобы получить по нему достаточно высокий доход. Однако вкладчику важно понимать, что прибыль по таким инструментам инвестирования хотя и вероятна, но не гарантирована. Поэтому при отсутствии достаточной суммы сбережений или финансового опыта лучше вложить средства в банковский депозит, который приносит небольшую, но гарантированную прибыль.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector