Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее
Invest82.ru

Институт финансов

Как открыть ИИС: где лучше и выгоднее

Где открыть ИИС: этапы выбора надежного посредника и сравнение условий лучших из них

Если вы решили в 2020 году пополнить ряды инвесторов, то вам нужно открыть брокерский счет. Именно с его помощью можно покупать и продавать на фондовом рынке активы: акции, облигации, валюту и прочее. На сегодня есть хорошая возможность увеличить доходность своих инвестиционных инструментов – индивидуальный инвестиционный счет. Это разновидность брокерского счета, но с особыми условиями, назначение которых – поощрить людей к инвестированию свободных денежных средств. В статье разберем, где открыть ИИС, по каким критериям выбрать посредника, сравним самых достойных между собой.

Почему ИИС – это выгодно

Немало написано статей по выгодности ИИС для инвестора. Но процесс открытия счетов ускорился только в 2019 году, хотя налоговые льготы существуют с 2015 г. Сыграло роль снижение процентов по депозитам в банках в текущем году. Люди по-прежнему не доверяют новым инструментам, ищут подводные камни и только 4 – 5 % по вкладам заставили вкладчиков посмотреть немного дальше банков.

А посмотреть действительно стоит. Возможностью возвращать из бюджета до 52 000 руб. может воспользоваться любой официально работающий человек. Как это работает:

  • открываете ИИС по типу “А” в банке с брокерской лицензией, брокерской или управляющей компании;
  • до конца текущего года вносите на счет сумму не более 1 млн рублей (но только с 400 тыс. можно будет возместить налог 13 %);
  • не закрываете счет в течение 3 лет, в противном случае придется вернуть государству полученные ранее налоговые льготы;
  • подаете документы на возврат подоходного налога (можно делать это ежегодно или за несколько лет сразу, но не более, чем за 3 года).

Налоговые льготы предусмотрены для стимулирования инвестиционной деятельности, поэтому держать на ИИС деньги не рекомендую. Налоговая инспекция имеет полное право придраться к такой ситуации и отказать в возмещении.

Лучше для всех, когда на инвестиционном счете зарабатывают, а не хранят деньги. Поэтому на внесенные средства покупайте ценные бумаги отечественных или иностранных компаний, получайте прибыль в виде купонов и дивидендов. А полученную за год доходность, которая при самой консервативной стратегии будет выше банковского депозита, дополнительно увеличивайте за счет налоговой льготы.

Часто встречаю комментарии на мои статьи об ИИС, что получить возврат нереально: долго и сложно. Это неправда. Видимо, эти комментаторы никогда не оформляли документы в налоговую. У нас в семье два инвестиционных счета. Каждый год мы с мужем подаем документы на налоговый вычет. Раньше делали это лично в налоговой инспекции, но в последние годы только онлайн. Быстро, удобно и все предельно просто. Примерно в мае-июне получаем деньги за свою инвестиционную деятельность. Их не тратим, а пополняем инвестиционный портфель новыми ценными бумагами.

Но не только работающие люди могут рассчитывать на льготы по инвестициям. Все, кто работают на особых налоговых режимах, которые не предусматривают уплаты в бюджет подоходного налога, могут воспользоваться ИИС по типу “Б”. Он освобождает от уплаты налога на доходы от операций на фондовом рынке при закрытии счета. Владельцы ИИС по типу “А” должны будут оплатить НДФЛ с прибыли от сделок, а по типу “Б” этого делать не придется – действует налоговая льгота.

Варианты открытия ИИС

Есть три варианта, где открыть ИИС:

  1. В банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность (например, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк и др.).
  2. В брокерской компании, соответственно, тоже с лицензией (например, Открытие, Финам, Атон и др.).
  3. В управляющей компании (например, “Сбербанк Управление активами”, УК “Открытие”, УК “Альфа-Капитал” и др.).

Принципиальной разницы, в каком банке или брокерской компании открывать счет, нет. И у тех и у других должна быть лицензия. Все предоставляют инвестору доступ на биржи (некоторые банки не позволяют торговать на Санкт-Петербургской бирже). Отличия следует искать в условиях открытия и обслуживания личных (инвестиционных) счетов физических лиц.

Начинающему инвестору я бы посоветовала серьезно подумать над вопросом, лучше открыть счет в банке (брокерской компании) или в управляющей компании. Вот здесь есть принципиальная разница.

В первом случае вы открываете ИИС, кладете на него комфортную для вас сумму или не кладете вообще. Также инвестор либо полностью самостоятельно управляет своими деньгами, либо пользуется советами всевозможных роботов и инвестиционных аналитиков, которых предлагает брокер.

В случае с управляющей компанией есть минимальная сумма для открытия счета. Например, в “Сбербанк Управление Активами” – от 50 тыс. рублей. Второе принципиальное отличие в том, что деньги вы отдаете управляющему и никак не сможете влиять на стратегию инвестирования. И не стоит забывать, что любой труд должен быть оплачен. В данном случае управляющая компания берет комиссию за управление вашими деньгами.

Выбирают этот путь те, кто не хочет изучать мир инвестиций, не готовы принять на себя риски за инвестиционные решения или просто не имеют времени для управления своими деньгами. Например, для нашей семьи такой путь неприемлем. Мы привыкли самостоятельно принимать решения и нести за них ответственность. Наш капитал пока слишком мал для того, чтобы я платила комиссию управляющему и снижала свою доходность.

На сайтах управляющих компаний есть калькуляторы для расчета доходности. Но вы должны четко осознавать, что доходность может быть только потенциальной, ни один управляющий не имеет права гарантировать процент роста вашего инвестиционного портфеля.

Пошаговая инструкция по выбору посредника для открытия ИИС

Даю пошаговую инструкцию, основанную на личном опыте, по выбору посредника для открытия инвестиционного счета.

Шаг 1. Смотрим на рейтинг.

На Московской бирже есть актуальный на каждый месяц рейтинг брокеров и управляющих компаний. Рекомендую пользоваться им. Верхние позиции занимают серьезные и надежные компании, работающие на рынке не первый год. Все аккредитованные на бирже компании имеют лицензию, поэтому нет смысла узнавать про ее наличие на сайте Центробанка. Без лицензии брокеров и управляющие компании не допустят к торгам.

Шаг 2. Изучаем тарифы и условия.

Начинающих инвесторов в первую очередь должно интересовать:

  • комиссия за сделку, она может отличаться в разы и сильно влиять на годовую доходность;
  • комиссия биржи (она есть всегда, просто некоторые брокеры включают ее в другие платежи и не показывают отдельной строкой);
  • есть или нет ежемесячная фиксированная плата за ведение счета;
  • плата за депозитарий;
  • минимальная сумма на счете.

Есть еще два принципиальных момента, о которых новичок иногда не задумывается. А их игнорирование с приходом опыта торговли ценными бумагами может вызвать разочарование в выбранном брокере:

  1. Первый момент связан с доступом на различные биржи. Некоторые банки и брокеры (например, Сбербанк, Промсвязьбанк) не дают выхода на Санкт-Петербургскую биржу. А там торгуются иностранные акции крупных и известных компаний США.
  2. Второй момент связан с возможностью вывода купонов и дивидендов на отдельный счет. Объясняю, почему выгоднее выводить. Если на ИИС поступают купоны по облигациям или дивиденды по акциям, это не считается пополнением счета, деньги не участвуют в расчете итоговой суммы для возмещения налога. Если заработанные деньги можно вывести на обычный банковский счет, то инвестор имеет полное право опять их положить на ИИС и учесть в сумме к возмещению.

Можно еще обратить внимание при выборе посредника на возможность онлайн-открытия счета и на приложения для торговли на бирже, которые предлагает брокер. Например, для меня оказалось неудобным, что у Сбербанка нет компьютерной версии приложения для торговли, только мобильная. Торговать с телефона мне не с руки, но приходится. Это минус.

Еще одним важным критерием сегодня я считаю наличие офиса брокера в твоем городе. В октябре я вынуждена была сменить одного посредника на другого. Несмотря на прописанную процедуру перевода ИИС, региональные брокеры оказались к ней не готовы. Пришлось мне ходить от одного к другому и вместе с ними изучать все этапы “в полевых условиях”, хотя открывала счет онлайн без каких-либо проблем.

Можно посмотреть отзывы о работе с тем или иным брокером. Сама я не очень им доверяю, но могу порекомендовать ресурсы, где инвесторы общаются на форумах. Там встречаются очень ценные советы, которыми и я пользовалась. Это Банки.ру и СмартЛаб.

Шаг 3. Открытие счета.

Почти у всех банков и брокеров открыть ИИС можно онлайн. Для этого нужно приготовить паспорт, ИНН. Заполняете несложную анкету, прикладываете сканы документов. Через Госуслуги пока такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг.

Сравнение условий брокеров

В дополнение к предыдущему разделу решила сравнить тарифы и условия популярных брокеров из топ-30.

Рассматриваем условия для рядового инвестора, который периодически (один раз в месяц или реже) откладывает деньги со своих доходов, чтобы купить ценные бумаги. Для такого инвестора ИИС – это не способ заработать на трейдинге, а вариант сохранения и приумножения своих сбережений в длительной перспективе. Как правило, суммы пополнения счета небольшие: 5 000 – 30 000 руб.

Рассчитаем, сколько стоит счет на 1 год при условии:

  • ежемесячного пополнения на 10 000 руб.;
  • ежемесячного пополнения на 30 000 руб.;
  • ежегодного пополнения на 400 000 руб. (максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет).
Брокер / Тариф Условия Ежегодные расходы по ИИС, руб.
10 000 руб. в месяц 30 000 руб. в месяц 400 000 руб. один раз в год
Сбербанк / Самостоятельный Комиссия брокера – 0,06 %

Комиссия биржи – 0,01 %

84 252 280
ВТБ / Мой онлайн Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

72 216 240
Тинькофф / Инвестор Комиссия брокера – 0,3 %

Ведение счета – 99 руб. в месяц

1 548 2 268 1 299
Открытие / Универсальный Комиссия брокера – 0,057 %

Депозитарий – 175 руб. в месяц

2 168,4 2 305,2 403
Уралсиб / ИИС Комиссия брокера – 0,0472 %

Комиссия биржи – 0,01 %

68,64 205,92 228,8
Промсвязьбанк / День Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

Депозитарий – 4 руб./месяц

120 264 244
Атон / Стартовый Комиссия брокера – 0,17 %

Комиссия биржи – 0,01 %

216 648 720
КИТ Финанс / КИТ-Стандарт Комиссия брокера – 0,048 %

Комиссия биржи – 0,01 %

69,6 208,8 232

Не включила в таблицу тарифы от брокеров Финам и БКС. Считаю, для инвесторов с небольшими суммами пополнения они не подходят. У обоих есть ежемесячная плата за депозитарий и ведение счета по 177 руб. А это в год сразу 4 248 руб.

Имейте в виду, что тарифы и условия часто меняются. Представленные актуальны на январь 2020 года. Наиболее выгодными видятся Сбербанк, ВТБ, Уралсиб и КИТ Финанс. Можно смело выбирать среди них. Они входят в топ-20 и точно не пропадут с деньгами своих клиентов.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Заключение

Неужели я до сих пор вас не убедила, что первое, что вам надо сделать в новом году, – это открыть ИИС? И не просто открыть, а начать создавать свой капитал. Пусть взносы будут небольшие. Уверена, что стоит только начать, а дальше вы получите первые купоны или дивиденды, налоговый вычет. Вы увидите реальную прибыль и всерьез задумаетесь об инвестициях на более крупные суммы. Удачи и хорошей доходности!

Где лучше открыть ИИС

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)? Этот вопрос особенно актуален сейчас, когда Правительство РФ обсуждает отмену налоговой льготы для владельцев ИИС. Почему важно определить цель инвестирования перед открытием ИИС? Какие главные критерии выбора брокера под ИИС? И что обязательно нужно сделать после открытия счета? На эти и другие важные вопросы ответим в статье.

Определяем цели открытия ИИС

Перед тем как открывать ИИС, нужно определиться с целями и стратегией инвестирования. Чтобы четко представлять, что вы хотите получить от этого проекта, ответьте на следующие вопросы.

Для чего вам нужен ИИС?

Начнем с целей. Они могут быть такими:

  1. Вы рассматриваете ИИС в качестве замены банковскому депозиту и просто хотите получать пассивный дополнительный доход в виде налогового вычета.
  2. Вы хотите не только сохранить свой капитал, но и получать прибыль от инвестиций.
  3. Вы планируете открыть ИИС в дополнение к основному брокерскому счету.

СПРАВКА: по информации Московской биржи, в России зарегистрировано более 800 тысяч ИИС, из них 13% с услугой доверительного управления. Причем 70% счетов открыто людьми, которые никогда раньше не занимались инвестициями.

Какая у вас стратегия?

Вы можете самостоятельно решать, какой стратегии будете придерживаться:

  • спекуляции;
  • активные инвестиции;
  • пассивные инвестиции.

В зависимости от стратегии выбирайте тип налогового вычета. Если вы хотите получать пассивный доход, то вам нужен тип вычета с компенсацией подоходного налога, а если планируете активно зарабатывать на сделках, то важнее будет освобождение от уплаты налога на прибыль. Выбор стратегии определяет те финансовые инструменты, которыми вы будете пользоваться. Для долгосрочных пассивных инвестиций больше подходят облигации, которые имеют небольшую, но стабильную доходность, и невысокие риски.

На какой период вы хотите инвестировать?

Срок инвестирования может быть:

  • краткосрочным (до 5 лет);
  • среднесрочным (от 5 до 10 лет);
  • долгосрочным (свыше 10 лет).

ВАЖНО! Минимальный срок для открытия ИИС, который нужен, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, составляет 3 года. При необходимости можно вывести средства и закрыть счет раньше, но в таком случае вы потеряете возможность получения налоговой компенсации, а если она уже была выплачена, то эту сумму придется вернуть вместе с пенями.

Будете ли вы самостоятельно заключать сделки?

Если вы планируете активно заниматься инвестициями и самостоятельно заключать сделки, вам потребуется какое-то время для того, чтобы разобраться в процессе и изучить функционал личного кабинета. Если вы не хотите вникать во все тонкости процесса, то это можно поручить брокеру, оформив услугу доверительного управления. Тогда сделки будут осуществляться без вашего участия.

Выбираем брокера для открытия ИИС

К выбору брокера для открытия ИИС нужно подходить ответственно. Самым первым критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая разрешает компании оказывать брокерские услуги. Без лицензии такая деятельность незаконна.

Подробнее о том, как безопасно выбрать брокера читайте в нашей статье.

Далее для определения самого выгодного варианта можно следовать такому алгоритму:

  1. Выбираем самых надежных, чтобы сузить круг кандидатов. У каждого брокера есть рейтинг надежности, который присваивается рейтинговыми агентствами (всё, что с буквами А и В, считается надежным), но у разных агентств свои методы расчета, а значит, у одного и того же брокера рейтинг может отличаться. Московская биржа ежемесячно публикует на своем сайте собственный рейтинг брокеров, который определяется по количеству активных клиентов и операций. Из нескольких сотен брокеров круг поиска сужается до пары десятков самых популярных, которым люди доверяют.
  1. Из самых надежных определяем тех, кто предлагает самый выгодный тариф. В идеальном тарифе:
    • низкие комиссии за сделки;
    • отсутствует ежемесячная абонентская плата;
    • отсутствует плата за депозитарий или она минимальна;
    • не взимается процент от суммы капитала.

Оценивать выгодность тарифа можно только в совокупности всех составляющих.

ВНИМАНИЕ! Иногда абонентская плата и оплата услуг депозитария составляют 90% всех расходов инвестора. Поэтому выгоднее взять тариф с более высокими комиссиями за сделки, но отсутствием других платежей.

  1. Изучаем дополнительные условия и возможности, обращаем внимание на следующие моменты:
  • возможность выводить заработанные проценты на расчетный счет;
  • ограничения на пополнение счета;
  • удобство и быстрота открытия ИИС;
  • налаженность связи клиента с брокером;
  • понятный и доступный функционал.

В зависимости от выбранной стратегии отдельные критерии будут иметь особое значение (например, при самостоятельном заключении сделок важно, чтобы функционал личного кабинета был понятный, а связь с брокером быстрой).

Открываем ИИС

Открыть ИИС можно двумя способами:

  • при личном визите в офис брокера (от вас потребуются паспорт и ИНН);
  • онлайн на сайте брокера (понадобится стандартная регистрация на сайте gosuslugi.ru).

Открытие ИИС состоит из следующих этапов:

  1. Оформление заявки. Бланк заявления можно получить при обращении в офис либо заполнить его на сайте компании.
  2. Подписание договора. На основании заявления составляется договор на открытие ИИС, который затем предоставляется клиенту на подпись. Обязательно изучите его до того, как подписывать. Особое внимание обратите на размер комиссии (то, во сколько вам обойдутся услуги брокера) и величину гарантированного дохода.
  3. Заявление на открытие личного кабинета. Он необходим для того, чтобы контролировать все операции со счетом и в любой момент получить всю информацию о ваших средствах.
  4. Открытие счета и зачисление средств. Необязательно зачислять на счет всю сумму сразу, можно сделать минимальный взнос и затем регулярно пополнять ИИС.

ВНИМАНИЕ! Открывать и пополнять ИИС можно только в рублях.

После подписания договора и открытия счета в налоговую направляется информация о том, что вы стали участником программы.

Что делать после открытия ИИС

В первую очередь, важно помнить, что ИИС – это разновидность брокерского счета, а значит, является способом инвестирования, и не совсем правильно воспринимать его как обычный банковский вклад. Когда вы размещаете средства на депозите, банк распоряжается ими на свое усмотрение. Вы не знаете, как он это делает, и не влияете на его решения. Инвестиционный счет дает возможность принимать участие в процессе приумножения капитала. Если вы узнали о выгодном вложении средств, то можете сразу приобрести нужные активы, чтобы в дальнейшем получить прибыль.

После открытия ИИС возможны следующие варианты действий:

  1. Пополнить счет. Если вы хотите получить 52 тысячи рублей за год, нужно пополнить ИИС на сумму не менее 400 тысяч. Можно положить и больше – до 1 миллиона (и так каждый год), но государство выплатит в качестве налогового вычета не более 52 тысяч (13% от 400 тысяч рублей). Важно успеть внести средства до конца года, чтобы по его итогам получить гарантированный доход за счет налогового вычета. Подробнее об этом читайте в специальной статье.
  2. Если кроме бонуса в виде налогового вычета вас интересует дополнительный доход, но изучать рынок и рисковать средствами вы не желаете, можно использовать консервативные инструменты (например, ETF или ОФЗ).
  3. ИИС можно также использовать для формирования портфеля из акций и облигаций с целью увеличения капитала. При этом нужно помнить обо всех рисках (в том числе риске банкротства организации), а также использовать диверсификацию (распределение денег между акциями разных компаний) и ребалансировку (продажа подорожавших активов и покупка подешевевших). Но это требует от инвестора понимания всех процессов. Новичку рекомендуется предварительно пройти обучение и разобраться в вопросах инвестирования.

ВНИМАНИЕ! В 2019 году Минфин РФ активно обсуждает вопрос отмены выплаты 52 тысяч рублей в год для владельцев ИИС, т. е. отмены ИИС типа А (с налоговым вычетом 13% в год). Пока это только обсуждения, поэтому, если хотите успеть воспользоваться возможностью, принимайте решение в ближайшее время.

Заключение

Для того чтобы ИИС оправдал ваши ожидания и стал достойным способом инвестирования, важно:

  1. Заранее определить цели, ожидания и стратегии, чтобы понимать, чего именно вы хотите добиться от вложения своих сбережений.
  2. Правильно выбрать брокера, предложения которого наиболее удобны и выгодны для вашей стратегии.
  3. Уделить внимание изучению рынка и грамотно инвестировать средства, чтобы заставить их прибыльно работать.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 4—5% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 10—12% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2020 году. Отзывы

ИИС — аналог брокерского счета. Только в этом случае резидент РФ может получить вычет 13% НДФЛ с вклада до 400 тысяч рублей в год, хотя положить на счет можно 1 млн. Но это работает в том случае, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который регулируется ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» . Для государства это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов — возможность увеличить свой доход. По своей сути, ИИС — это обычный брокерский счет: вы можете покупать акции и облигации российских компаний, фьючерсы, еврооблигации, опционы и даже валюту.

Где открыть ИИС?

Чтобы лучше разобраться и сделать правильный выбор, предлагается к ознакомлению:

Рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС 2020

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Как открыть ИИС?

Его открывают брокеры и управляющие компании. Перед оформлением узнайте свой ИНН и возьмите с собой паспорт, если хотите сделать это офлайн. Некоторые УК и брокеры предлагают открытие ИИС удаленно с помощью идентификации через сайт госуслуг.

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Тарифы ИИС

Брокер Комиссия за сделку Расходы в месяц на депозитарий Минимальная плата в месяц
Сбербанк — самостоятельный 0,125% 149 руб
БКС — старт 0,015-0,03%
Открытие — универсальный 0,057% 175 руб, если есть сделки 295 руб, если на счету больше 50 000 руб, то плата не взимается
ВТБ — стандарт 0,0413% 150 руб
Финам 0,00944% _ 177 руб
Тинькофф 0,3% 99 руб
Атон — стартовый 0,17%
Газпромбанк от 0,017%
Промсвязьбанк от 0,0055%
ITI Capital 0,017% — 0,035% 30-300 руб
Церих — универсальный 0,055% 306 руб

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.

Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.

Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:

с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

#2 Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

  • справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
  • копия договора об открытии счета в брокерской компании
  • кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим тему инвестирования и будем изучать преимущества вложений в ИИС. Главное, чем инвесторов привлекает ИИС – налоговые льготы, что позволяет получить неплохой дополнительный доход. Правда, есть в этом деле ряд деталей, на которые начинающие инвесторы внимания поначалу не обращают. Сегодня будем разбираться, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, по каким критериям выбирать компанию, и рассмотрим несколько лучших предложений на рынке.

Разбираемся с терминологией

В вопросе, что такое индивидуальный инвестиционный счет, много общего с обычным брокерским счетом, просто у него есть налоговые льготы. Открывать его может любой человек, не только резидент РФ.

Выделяют 2 типа ИИС в зависимости от того, как инвестор получает налоговую льготу:

  • тип А – в нем компенсируется налог, который инвестор уплатил со своих доходов за определенный временной промежуток. Принцип работы удобнее разобрать на примере. Предположим, ваша заработная плата составляет 25 000 рублей, за год с этого дохода уплачивается налог в размере 39 000 (ставка 13%). При инвестировании в ИИС эту сумму вам и компенсируют. Нужно учитывать, что максимальная сумма инвестирования за год с которой можно получить вычет – 400 000 рублей, так что доход ограничен 52 000 рублей. При этом общая сумма, которую можно внести на ИИС, ограничена 1 000 000 рублей/год.
  • тип Б – отличие от предыдущего заключается в том, что инвестор не пользуется налоговым вычетом, то есть уплаченные налоги ему никто не компенсирует. С другой стороны, при закрытии счета прибыль налогом не облагается. Так что если на протяжении счета вы активно реинвестируете (этой теме посвящена отдельная статья по реинвестированию), то есть смысл выбрать именно этот тип счета. При его закрытии обязательно предоставляется справка о том, что налоговым вычетом инвестор не пользовался.

Читать еще:  Что такое субсидии и как их получить
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector