Как перевести деньги за границу физическому лицу
Invest82.ru

Институт финансов

Как перевести деньги за границу физическому лицу

Перевод денег за границу физическому лицу с минимальными рисками

Чтобы не платить много за перевод денег за границу физическому лицу, необходимо изучить все возможные способы совершения этой операции. Транзакцию можно провести в банке или воспользоваться системой переводов. Первый вариант более надежный, второй — быстрый. Размер комиссии зависит от организации и других факторов. Самый низкий процент при пересылке финансов с конвертацией.

Валютный контроль переводов физлиц

В соответствии с законом Российской Федерации в отношении зарубежных переводов с участием юридических и физических лиц производится валютный контроль. Основные участники международных валютных операций:

  1. Физлица — валютные резиденты (граждане, проживающие за пределами РФ более 1 года). Способы, доступные для этой категории, — системы переводов, электронные кошельки и банки (другим физлицам и юрлицам).
  2. Юрлица — валютные резиденты (зарегистрированные в России). Перечисления можно проводить через банки и другие финансовые организации, имеющие лицензию ЦБ.
  3. Валютные нерезиденты (физлица и юрлица). Могут осуществлять те же операции, что и резиденты.

По правилам международные переводы в пользу физлиц должны быть не больше эквивалента 5000$ по курсу ЦБ. При превышении этого лимита клиент обязан предоставить банку подтверждение указанной цели перечисления. За подложные документы предусмотрена уголовная ответственность. Похожий правовой порядок действует в СНГ и государствах дальнего зарубежья.

Популярные способы и их особенности

Для отправки средств за пределы РФ есть несколько способов. Важно тщательно продумать выбор метода, даже если есть практика подобных операций. Правильно выбранный способ позволит избежать повышенной комиссии и долгого срока. Основные способы перечисления за границу физлицу:

  • банки;
  • системы международных переводов.

Есть и другие методы — использование криптовалют и электронные системы платежей (например, PayPal), но они менее надежны.

Банковский трансфер

Крупные банки традиционно вызывают больше доверия, чем иные кредитные организации. Провести международный SWIFT-перевод с помощью банковского учреждения можно следующими способами:

  • со счета на карточку;
  • с карты на карту;
  • с банковской карты на счет;
  • со счета на счет.

Перечисление можно провести непосредственно в отделении с помощью сотрудника банка. Это требует наличия паспорта, данных карты или счета и платежных реквизитов адресата. Перед операцией стоит внести необходимую с учетом комиссии сумму на свой счет и сообщить специалисту все сведения. Он подготовит документы для подписи. Комиссионные сборы вычитаются из суммы перечисления или отдельно оплачиваются в кассе банка.

Другой способ (более удобный) — онлайн-банкинг. Так можно перечислить средства за рубеж прямо из дома или офиса. Услуга в большинстве случаев подключается при оформлении счета или пластиковой карточки. Позвонив по телефону службы поддержки, необходимо уточнить возможность осуществления трансфера средств за границу. На сайте банка после авторизации в личном кабинете заполняются необходимыми реквизитами формы в соответствующем разделе.

Таблица тарифов на международный трансфер средств в популярных банках:

Банк Комиссия Лимиты
Сбербанк В отделении с открытием счета: рублевые — 2%, 50—1500 р., валютные — 1%, 15—250$ Безналичный — без ограничений, наличными — не более 5000$ для резидентов и неограниченно — для нерезидентов
Альфа-банк От 1$ (30 р.) и дополнительно 1,5% Максимум — 75000 р. (2500$)
ВТБ

В рублях — 1,5%, 200—3000 р., в другой валюте (доллары, евро) — 1%, 20—250 у. е. Неограниченно, но есть комиссия за получение:

менее 600000 р. — 0,5%,

более 600000 р. — 1%,

более 3000000 р. — 7%

Тинькофф

Зависит от валюты: 15$, 15€ или 10£ При переводе более 5000$ необходимы подтверждающие назначение перечисления документы
Восточный банк В зависимости от валюты — 1,5%, от 20$ Банк оставляет за собой право запрашивать документы с подтверждением о назначении платежа

Плюс этого метода — надежность. Банки гарантируют безопасность, даже при ошибке деньги останутся храниться на счету.

Негативные стороны — долгий срок проведения транзакции. Чтобы провести перечисление, нужен минимум 1 рабочий день. Если запрос был сделан после обеда, деньги получателю придут не раньше, чем через 5 дней.

Системы денежных переводов

На территории РФ распространены системы денежных переводов Unistream, Вестерн Юнион, «Золотая корона» и MoneyGram. Чтобы перечислить средства, нужно прийти в ближайший пункт, захватив паспорт. Оператору предоставляется удостоверение личности и сведения об адресате. Комиссионные сборы в зависимости от конкретной системы и условий составляют 0—20%. Основное преимущество этого метода — короткий срок исполнения процедуры.

Western Union

Перевод в этой системе дешевый. Комиссия различна для разных стран и сумм перечислений. Турция, США, Беларусь — 1%, не менее 100 р. При проведении операции онлайн деньги к получателю доходят практически моментально.

Золотая корона

В системе переводы с разной валютой отправки и получения осуществляются без минимальных процентов. В этом случае конвертация проходит по собственному курсу «Золотой короны», и система заведомо получает прибыль. Если перечисление в одной валюте, снимается 1% от размера перевода (50—1000 р.), что тоже достаточно дешево. Операции доступны через офисы продаж МТС, Евросеть, Кари, Мегафон и Ростелеком, а также онлайн.

Юнистрим

Система Unistream также не взимает комиссию при получении перечисляемой суммы в валюте другой страны (конвертация по внутреннему курсу). В ином случае снимается 1% (от 45 р.). За пересылку в Болгарию и на Филиппины придется заплатить 300 р., в Германию и Италию — 200 р. Пересылать в системе можно не более 100000 р. С одного счета или карты можно производить не больше трех транзакций за один раз. За обслуживание карточки, выпущенной в другой стране, взимается плата 1,5 %.

Contact

Переводы в системе Контакт по РФ, СНГ, странам Балтии и дальнего зарубежья (например, Израиль, США). Минимальный порог не установлен, максимум: ближнее зарубежье (Казахстан, Украина) — 350000 р., дальнее зарубежье — другие суммы по конкретным направлениям. В один день можно перечислить за границу не более 5000$. За один раз — не больше 100000 р. или 2000$. Доставка занимает несколько минут.

MoneyGram

Плата за денежные переводы за границу в системе МаниГрэм зависит от страны адресата. За перечисление в Австрию, например, необходимо заплатить 0,5%. Для пересылки средств доступно 190 стран. Ограничение для резидентов — 5000$, для нерезидентов — 10000$. Средства поступят на счет адресата в течение 10 мин.

Самый надежный, но медленный способ перечислить деньги близким за рубеж — обращение в банковскую организацию. Быстрее получится через популярные системы переводов. Комиссия рассчитывается отдельно для каждой страны. Самый маленький комиссионный процент предусмотрен для транзакций в разной валюте отправления и получения. За валютными операциями осуществляется контроль, предусматривающий исполнение ряда условий при перечислении средств физлицам.

Валютные переводы за границу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Лимиты

Резиденты РФ (граждане РФ и люди, постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу без открытия счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.

При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.

Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки. Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. «Превышенцам» придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции. Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.

SWIFT

SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.

Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.

Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.

Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:

  1. Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
  2. Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.

Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально – 50 руб., максимально – 2000 руб.; для долларовых – 1%, минимум – 15 долл., максимум – 200.

В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссии банков-посредников, какими бы они ни были.

Это защитит отправителя от ситуации, когда получателю доходит лишь часть суммы из-за того, что какой-то процент забирают посреднические учреждения. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Платёжные системы в интернете

Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В противном случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.

Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Какие документы нужны

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

Как проверить перевод

При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.

Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.

Как отменить перевод

Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.

Заключение

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях. Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.

Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.

Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.

Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Практический каждый гражданин сталкивался с необходимостью перечисления денежных средств за границу.

Команда редакторов Promdevelop: предоставляем полезные статьи для любимых читателей

Это могут быть платежи за иностранное обучение, бронь гостиницы для отдыха, иные покупки товаров и услуг у иностранных контрагентов. Существует несколько законных вариантов как можно перевести деньги за границу физическому лицу или компании, каждый из которых имеет свои преимущества.

Способы перевода денег за границу

Денежные средства могут быть вывезены наличными деньгами или отправлены безналичным способом. Безналичные перечисления производятся через финансовые организации или интернет. Они не требуют пересечения границы и выполняются за небольшие промежутки времени. Наиболее популярные способы перевода денег за границу перечислены ниже.

Использование банковских услуг

Надежность финансово-кредитных учреждений гарантирует выполнение операции, что важно при крупных сделках. Многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом, поэтому операции проводятся быстрее непосредственно через операционные офисы или электронное банковское приложение.

Если перевод выполняется гражданином впервые, то стоит лично посетить банк. Специалист предоставит информацию о том, сколько денег можно перевести за границу, как скоро поступит платеж, подберет оптимальный тариф. Для осуществления операции потребуется внести личные данные отправителя и получателя, реквизиты банковского счета получателя, величину отправляемой суммы с указанием конкретной валюты. Зачисление происходит на счет компании или гражданина, пластиковую карту.

К преимуществам использования услуг банков относят высокую надежность услуг. Даже если реквизиты получателя будут внесены неверно, то средства останутся на счете отправителя. Однако способ не подходит для срочных перечислений, так как операция проводится за несколько операционных дней. Список банков, переводящих деньги за границу, включает: Сбербанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк и другие.

Системы международных денежных переводов

Основными платежными системами, предназначенными для международных денежных переводов, являются Юнистрим, Контакт, WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона. Основным преимуществом использование платежных систем являются:

  • Скорость выполнения операции, потребуется 1-3 рабочих дня.
  • Отсутствие необходимости открывать банковский счет.
  • Использовать систему может любой отправитель, независимо от гражданства. Нерезиденты посредством перевода имеют возможность внести деньги на свой собственный счет в другой стране.
  • Простая процедура получения отправления по паспорту и контрольному номеру.

К недостаткам относят:

  • Фиксированный режим работы отделений, что не позволяет перевести деньги ночью и в выходные.
  • Значительная комиссия в размере 2-20% от отправляемой величины.
  • Лимит на операцию в размере 5 тыс. долл. Допустим перевод в другой валюте эквивалентной суммы.

Если величина отправления небольшая и нужно оперативно перевести деньги за границу, то выгоднее выбирать такой способ, как международная система. Получить деньги адресат сможет в любом отделении компании, работающей с выбранной системой.

Электронные платежные системы

Для использования электронных платежных систем необходим интернет. Осуществлять операции можно в любое время суток. Крупные компании, такие как Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, позволяют безопасно перевести деньги за границу юридическому лицу или гражданину. Для операции требуется знать номер кошелька адресата. Перечисление происходит с помощью кодирования, каждый процесс получает уникальный номер. Системы имеют надежную защиту от взлома, технических сбоев.

Величина комиссий разных систем отличается: в Webmoney она считается как 0,8% от суммы перевода, Яндекс рассчитывает комиссию исходя из величины перевода (до 15 тыс. рублей комиссия не взимается). К недостаткам использования электронных кошельков относят дополнительные комиссии за вывод средств на карту или банковский счет.

Интересные факты: первые официальные электронные деньги, которые использовались в платежной системе, создал в 1992 году доктор наук по информатике Дэвид Чаума. Система была протестирована и принята большинством банков во всем мире.

Иностранные переводы в криптовалюте

Использование виртуальной или криптовалюты происходит через электронные кошельки. Создать себе кошелек может любой гражданин, установив специальную программу на компьютер. При этом внесение личных данных необязательно, что важно для граждан, которые хотят сохранить анонимность отправки. Денежные средства в кошельке сначала конвертируются в криптовалюту на специальных биржах, затем выполняется перечисление на электронный кошелек получателя.

Ограничения по сумме криптовалютных переводов отсутствуют, поэтому такой способ как криптовалютные операции позволяют перевести большую сумму денег за границу. Комиссионное вознаграждение составляет 1-3% от операции. Получатель сможет обналичить криптовалюту в срок до 2 дней. Некоторые страны даже не взимают НДС за конвертацию криптовалюты в реальные деньги.

К недостаткам криптовалютных операций относят высокую волатильность и необеспеченность валюты активами. Также существует высокий риск взлома кошелька, после чего вернуть средства невозможно.

Интересные факты: первым товаром, за который в 2010 году заплатили криптовалютой, была пицца. За 2 пиццы добытчику Ласло пришлось заплатить 10 тыс. биткоинов. Сегодня во всем мире используются более 3 тыс. биткоин банкоматов, большая часть из которых находится в Америке, Европе и Канаде.

В какие сроки совершаются операции иностранных перечислений

Перечисления банковских отправлений происходит в срок 1-5 операционных дней. При этом стоит учитывать, что операционный день банков разных стран заканчивает в разное время с учетом часовых поясов. Перевод средств непосредственно на пластиковую карту по ее номеру может быть выполнено быстрее, в срок от 1 часа до суток.

Наиболее быстрыми считаются электронные платежи через кошельки или международные платежные системы. Контрагенту средства могут быть доступны уже через 0,5-48 часов. Но для получения отправления через платежные системы потребуется посетить отделение компании или банка, обслуживающего переводы выбранной системы. А для вывода средств с кошелька достаточно указать номер своего банковского счета либо карты и подтвердить операцию в системе.

Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия

Важно помнить, что при конвертации валют банк взимает дополнительные комиссионные, поэтому сумму к отправке рассчитывают с добавлением комиссии. Стандартная комиссионная надбавка за выполнение перечислений за рубеж составляет от 0,5% до 5% в зависимости от тарифов организации. Размер комиссии также зависит от страны нахождения контрагента, наличия банка посредника. Максимальная сумма, законодательно разрешенная к перечислению в течение суток без предоставления дополнительных документов, составляет 5 тыс. долл.

Некоторые компании, например WesternUnion дают возможность онлайн-отправки. Для этого требуется регистрация на официальном сайте и заполнение формы по шаблону. Внесение данных происходит латинскими буквами. Далее на мобильный телефон придет идентификационный номер, который сообщается контрагенту. Максимальная сумма транзакции составляет 100 тыс. рублей. В течение календарного месяца допускается перечисление не более 0,6 млн. рублей через сайт. При выборе наименее трудоемкого способа перевести деньги за границу, лучше предпочесть такую надежную компанию как WesternUnion.

Интересные факты: самый крупный университет Кипра Никоссийский, имеющий филиалы в Ларнаке, Лимассоле, Никоссии, принимает оплату за обучение исключительно электронными деньгами. Также разрешены платежи биткоинами.

Как выгоднее осуществлять регулярные переводы

Требования валютного законодательства позволяют совершать ежедневный платеж на сумму не более 5 тыс. долл. Поэтому при необходимости осуществления регулярных переводов, в том числе на крупные суммы, рекомендуется открывать валютный счет «до востребования». Федеральный закон от 10.12.2003 № 176-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» регламентирует отправку переводов со счетов без ограничений.

Операции со счета производятся по системе SWIFT. Для подтверждения законного происхождения денежных средств банк имеет право запросить у отправителя сведения о происхождении денег: справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимого имущества, договор аренды квартиры отправителя. При значительных переводах потребуется информация о контрагенте и основаниях отправления.

Особенности перечисления денег родственникам за границу

Граждане, имеющие родственников в других странах, могут осуществлять операции и на большие суммы, чем 5 тыс. долл. в сутки. Валютное законодательство позволяет совершать такие перечисления, если родство подтверждено официально. В качестве подтверждающих документов представляется нотариально заверенная справка.

Операции должны выполняться с банковского валютного счета. В некоторых случаях, при выполнении крупных переводов, банк имеет право запросить обоснование осуществления сделки. Но запретить или лимитировать перевод не будет. Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Особенности перевода средств на собственный счет в иностранном банке

Согласно действующему законодательству граждане России, являющиеся резидентами, обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об открытии иностранного банковского счета. К резидентам относят граждан, проживающих на территории страны 183 дня и больше. Валютное законодательство позволяет приобретать иностранную валюту и ценные бумаги общей стоимостью не боле 150 тыс. долл. в год без необходимости предоставления дополнительных документов.

После представления информации об открытии счета налоговой инспекцией будет выдаваться соответствующая справка, без которой банк не сможет провести операцию перечисления на иностранный счет гражданина. По завершении года граждане обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об оборотах на иностранных счетах, о входящем остатке и остатке на конец года. Нерезидентам законодательно с 1.01.2018 отменено требование предоставлять справку налоговой инспекции в банк.

Как осуществляют переводы денег за границу юридические лица

Статья 14 федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определяет возможность юридическим лицам выполнять переводы с открытых валютных счетов либо электронными деньгами. Исключения составляют операции по оплате пассажирских перевозок или грузовых перевозок, не связанных с коммерческой деятельностью. Такие расчеты разрешены наличными иностранными или российскими деньгами.

Через валютный счет производятся операции без ограничения лимита при предоставлении дополнительных документов:

  • паспорт сделки,
  • справка о валютных операциях,
  • сведения о контрагенте и иные подтверждающие документы.

При использовании платежных систем юридическому лицу потребуется использовать собственный открытый банковский счет в любом банке либо платежной системе. В платежной системе юридической лицо должно пройти идентификацию, после чего будет произведено перечисление средств.

Существует несколько вариантов перевода средств иностранным контрагентам, включая банковские операции, использование электронных денег и криптовалюты. Любой перевод выполняется с комиссионными, что обязательно учитывают при расчете вносимой суммы. Перевести более 5 тыс. долл. в сутки без предоставления подтверждающих документов может только юридическое лицо со своего счета. Физическим лицам нужно будет выполнить крупный перевод за несколько дней.

Денежные переводы за границу: проблемы и решения

Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами. Однако в отличие от них кредитные организации могут потребовать с вас документы, подтверждающие цель перевода.

Стоимость банковских переводов в зарубежные страны колеблется от 0,5 до 3% от размера пересылаемых сумм. Многие банки устанавливают минимальный и максимальный размер комиссии. Например, в Промсвязьбанке за перевод надо платить 0,5%, но не менее 10 долларов и максимум 150 долларов, а в ИМПЭКСБанке при комиссии в 0,5% берется минимум 30 долларов (верхний предел не ограничен). Но в большинстве случаев банковский перевод обходится дешевле услуг специализированных систем денежных переводов, которые работают без открытия счета в банке (как, например, Western Union, Money Gram, «Анелик» и др.). Они берут до 20% от суммы. Сделать перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — физических и юридических лиц, а также на свой собственный счет в иностранном банке. Обычно со счетов в российских банках средства за рубеж переводят те, кому нужно делать перечисления на постоянной основе или оплачивать товары, приобретенные за границей, а также услуги иностранных компаний.

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя: наименование банка-получателя, его точный адрес, международный код в системе SWIFT, название (фамилия и имя) получателя, номер его счета, название банка-корреспондента (через который ведут расчеты банк-отправитель и банк-получатель), его код SWIFT и адрес. В ряде случаев коды SWIFT, адреса кредитных организаций и реквизиты банков-корреспондентов клиент может не узнавать, так как соответствующие графы платежек заполняют сотрудники банка. Однако может случиться так, что от клиента потребуют предоставить и полную информацию — все зависит от степени информационной оснащенности отправителя и наличия у него необходимого программного обеспечения и баз данных.

Однако кредитная организация не может проверить правильность всех реквизитов, так что вы сами должны себя контролировать. При электронном наборе платежки автоматически проверяются лишь некоторые реквизиты, например код SWIFT: по нему можно узнать название банка и его адрес, а если набранный код в списке не обнаружен, значит, его нужно уточнить. Но вовсе не обязательно, что операционистка при вас будет заполнять платежку в компьютере — она просто может взять у вас деньги и заполненный бумажный документ, расписавшись в котором вы подтверждаете правильность указанных данных и освобождаете банк от ответственности за их проверку. Если реквизиты неверные и получатель не найден, то сумма через некоторое время возвращается в банк-отправитель, а он сообщит о возврате вам по телефону или письмом с уведомлением. Сколько времени на это потребуется, заранее сказать вам никто не сможет. Если все данные были введены правильно, деньги поступают на счет иностранного банка через 1—3 дня.

Переводы самому себе

С 19 июля вступило в силу указание ЦБ от 4 мая 2005 года № 1574-У «Об открытии резидентами счетов в банках за пределами РФ», которое значительно упрощает россиянам перевод средств со своих счетов в российских банках на свои иностранные счета. До недавнего времени надо было предъявить доказательство регистрации иностранного счета. При его открытии владельцу выдавалось уведомление для налоговых органов, на котором фискалы должны поставить отметку о принятии, — вот эту бумагу и надо было показывать банку, где вы хотели сделать перевод средств за границу. Теперь надобность в подобном документе отпала, достаточно просто уведомить налоговиков об открытии счета.

Если вы хотите регулярно получать деньги за границей, открывать счет в местном банке вовсе не обязательно. Достаточно в России завести пластиковую карточку и написать доверенность на лиц, которые будут делать взносы на нее. Доверенность можно составить как в банке, так и у нотариуса. Это гораздо проще, однако не защищает вас от российских рисков банкротства отечественного кредитного института. Еще один недостаток такого способа перевода — срок действия пластиковой карты, который составляет 1—2 года. По истечении срока годности карточки ее владельцу придется возвращаться на родину и получать новую.

Родственная помощь

Если вы хотите перечислять деньги со своих счетов соотечественникам за границей, то пока законодательство это запрещает. «Резидент РФ может отправить перевод только нерезиденту, — говорит начальник отдела развития продуктов комиссионного дохода Промсвязьбанка Наталья Волошина, — исключением могут считаться перечисления, связанные с дарением или наследованием имущества близкими родственниками или супругами». В этом случае вы должны предоставить данные, подтверждающие родство. Если информация окажется недостоверной, то банк в праве отказать в переводе. Эти ограничения потеряют силу, когда вступят в действие поправки к закону о валютном регулировании и валютном контроле, которые президент подписал 18 июля. После этого россияне смогут свободно пересылать деньги за границу на счета резидентов, но суммы не должны превышать 5 тыс. долларов в день.

При отправке средств нерезидентам, например за обучение, услуги адвоката или покупку недвижимости, также существуют ограничения. «При переводе до 20 тыс. долларов клиенту нужно предоставить подробное описание платежа (кому он отправляется и за что). Если сумма больше, то без документа, подтверждающего цель платежа, банк операцию не проведет. Это может быть, например, договор купли-продажи или счет на оплату услуг заграничной фирмы», — поясняет начальник отдела валютного контроля Межпромбанка Анна Земцова. Впрочем, сумму, при превышении которой надо представлять документы, банки могут устанавливать самостоятельно (такое право дает им валютное законодательство), а некоторые кредитные организации вообще не делают валютных переводов без документов.

Деньги для иностранцев

Со счета в банке вы можете оплатить покупку иностранных ценных бумаг. Многие россияне считают, что они надежнее, чем отечественные. Поэтому такие операции банки делают довольно часто. «Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме $150 тыс. в год без необходимости открытия специального счета», — комментирует Анна Земцова. Со своего счета вы можете также переслать деньги иностранцам по договору займа, но такие операции проводятся только через специальный счет. Если сумма перевода превышает 5 тыс. долларов, то плюс ко всему необходимо оформление паспорта сделки.

Если у вас есть необходимость перевести деньги в оплату права на участие в уставном капитале иностранной фирмы, то вы также можете сделать это, воспользовавшись банковским переводом, но 25% процентов от суммы оплаты вам придется отдать банку-отправителю на создание резерва.

Домашний перевод

Еще одним способом перечисления средств со счета за рубеж можно считать интернет-банкинг (ИБ). Эта система позволяет вам распоряжаться своими счетами не выходя из дома. Подключение к ИБ зачастую бесплатное, а комиссии по его операциям в среднем ниже, чем при традиционном способе платежа в офисе. Это объясняется тем, что банкам намного дешевле обслуживать клиентов дистанционно: им не надо тратить деньги на аренду дополнительных офисов, а также на зарплату персонала. Альфа-банк берет 499 рублей за валютный перевод через ИБ, тогда как отправить деньги через офис стоит 1% от суммы (минимум 899, максимум 4999 рублей). В некоторых банках комиссия по переводу за границу с использованием интернет-банкинга может не отличаться от комиссии, взимаемой при обращении в офис. Это связано с тем, что сделать перевод за границу банку сложнее и дороже, чем осуществить перечисление на территории России. Так, в Гута-банке перевод будет стоить 0,2% от суммы (минимум 20, максимум 200 долларов), а в ИМПЭКСБанке — 0,5% (минимум 30 долларов).

Технические возможности интернет-банкинга позволяют сделать любой перевод. Достаточно заполнить реквизиты получателя в виртуальное поручение. Но если операция, производимая вами, запрещена законодательством или требует предоставления дополнительных документов, то скорее всего ее не проведут. Практически во всех банках, предлагающих распоряжаться своими счетами через интернет, можно осуществить перевод за границу в пользу физического лица-нерезидента в сумме, не превышающей 5 тыс. долларов в день. Также через некоторые банки вы можете отправить деньги в оплату товаров или услуг заграничных компаний, но при условии, если вы вышлете подтверждающие документы по факсу. Так, например, делает «Внешторгбанканк. Поэтому прежде, чем делать перечисление, лучше обратиться в справочную службу банка и уточнить, примет ли банк документы по факсу.

Национальные особенности

При переводе денег необходимо учитывать особенности законодательства других стран. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время. Хуже всего ситуация с переводами была в Белоруссии. Деньги, перечисленные границы, не разрешалось тратить без разрешения государства. Теперь процедура заметно упрощена — любой гражданин этой страны может свободно получить сумму в размере 360 долларов, не объясняя, на что и куда пойдут средства. Для этого клиент заполняет заявление в Гуманитарный комитет, которое банк сам туда доставляет, только после этого можно получить перевод. На остальную сумму надо по-прежнему спрашивать разрешение у налоговых органов.

Перевод денег за границу физическому лицу

В недалёком прошлом перевод денег за границу физическому лицу производился исключительно путём почтового перечисления. На производство финансовой процедуры требовалось от двух до четырех недель. В нынешних условиях при развитии технологий произвести перевод можно в кратчайший период времени. Для этого существуют различные варианты.

Виды переводов и их особенности

На данный момент времени можно воспользоваться разнообразными видами перечислений денег физическому лицу, находящемуся за рубежом. Далее рассмотрим более подробно каждый из них с выделением их особенностей.

Банковский перевод

Довольно популярный метод осуществления перевода денег, что связано с повышенным доверием к деятельности банковских компаний. Множество крупных банков страны предоставляют указанную услугу. Некоторые из них имеют заграничные филиалы, что значительно ускоряет процесс зачисления средств на счёт получателя.

Перевод денежных средств через банковскую организацию можно произвести нижеперечисленными способами:

  • непосредственно с одного лицевого счёта на другой;
  • с лицевого счёта на банковскую карту;
  • с одной банковской карточки на другую;
  • с банковской карты на лицевой счёт.

Для этого можно использовать банковские интернет приложения или лично посетить банковское отделение. Несомненным преимуществом данного варианта является гарантия безопасности. Даже при условии ошибочно введенных реквизитов, денежные средства не пропадут, а останутся на хранении в банковской компании или на счету отправителя.

Из отрицательных моментов следует выделить достаточно длительное проведение финансовой операции. Для осуществления перевода понадобится порядка двадцати четырех часов. При этом если перевод оформляется в послеобеденное время, длительность проведения операции возрастает и может составлять до пяти рабочих дней.

Перевод посредством электронных платежных платформ

Данный вариант перечисления денег является наиболее быстрым. При этом для осуществления финансовой операции не потребуется никуда обращаться. Для него нужен доступ в интернет и регистрация в одной из электронных платежных платформ.

На данный момент наибольшей популярностью пользуются электронные платформы Qiwi, Web Money и Yandex деньги. Для проведения платежа потребуется знать номер электронного кошелька получателя. Для оформления перечисления денежных средств понадобится не более пяти минут. При этом зачисление на счёт получателя происходит мгновенно, что является несомненным преимуществом данного варианта.
Также из положительных моментов следует отметить возможность вывода зачисленных средств на банковскую карточку. Самым существенным недостатком является наличие комиссионного сбора, который взимается как с отправителя, так и с получателя денег.

Безопасность проведения данной операции обеспечивается путём применения специализированного кодирования. Финансовая операция подтверждается кодом, который поступает в виде смс-сообщения на номер телефона отправителя. Данный код может быть использован один раз, повторное его применение невозможно. Помимо указанных мер безопасности, разработчики платежных платформ используют специализированное программное обеспечение для ограничения вероятных взломов электронных кошельков.

Перевод наличными через международные денежные системы

Данный вариант используется достаточно часто и набирает всё большую популярность. Это обусловлено надёжностью и простотой проведения операции. Офисные отделы международных денежных систем располагаются по всему миру. В России, чаще всего, используют услуги следующих компаний: Золотая корона, Western Union, Contact.

Для проведения финансовой операции потребуется:

  1. Обратиться в ближайший финансовый отдел организации. Там оформляется перевод с указанием фамилии, имени и отчества получается.
  2. Иногда требуется указывать населенный пункт, где проживает получатель перевода.
  3. Отправителю выдаются подтверждающие документы о внесении платежа, а также контрольный номер проведенной операции.
  4. Для получения денежных средств за границей потребуется указать контрольный номер и сумму получаемых денежных средств.
  5. Процедура перечисления денег осуществляется максимум за пятнадцать минут.

Данный вариант отличается достаточно высоким уровнем надёжности. При этом следует соблюдать личные меры предосторожности. Не стоит переводить денежные средства незнакомым людям, например, в качестве залога за приобретаемую продукцию. Контрольный номер должен сообщаться исключительно получателю перевода. Несомненным преимуществом данного варианта является отсутствие необходимости в предоставлении значительного пакета документации.

Криптовалюта

Пошаговый процесс перевода денег с помощью криптовалюты:

  1. Установить электронный кошелек на компьютер. Процесс его синхронизации проходит за 3 дня.
  2. Зайти на сайт обмена криптовалют.
  3. Указать счет, с которого переведутся деньги за приобретение биткоинов.
  4. Криптовалюта поступит на счет через 12 часов.
  5. После этого ее можно сразу отправить заграницу. Для этого потребуется указать кошелек получателя.

Комиссия за данный метод перевода составляет 1-3 процента. Средний срок отправки денег — 1 день.

Условия

При перечислении денежных средств за рубежом через банковские организации должны быть выполнены следующие условия:

  • до момента проведения платежа понадобится пополнить лицевой счёт и дать реквизиты получателя;
  • комиссионный сбор может взиматься либо отдельно, либо с переводимой суммы, поэтому следует заранее уточнить данный момент;
  • для использования интернет приложения понадобится предварительно зарегистрироваться и подключить услугу. Она представляется за отдельную плату. Также необходимо узнать о возможности перечисления денежной суммы в конкретное иностранное государство.

Необходимые документы

Необходимый пакет документации для производства перевода за рубеж зависит от выбранного варианта. Может потребоваться нижеперечисленная документация:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • лицевые банковские счета отправителя и получателя денег или реквизиты банковских карточек;
  • военный билет;
  • вид на жительство.

Ограничения

При производстве перечисления денег за рубеж путём использования услуг банковских организаций, надо знать, что законодательством РФ предусмотрены строгие ограничения. Размер денежных средств переводимых за рубеж ограничивается пятью тысячами долларов в сутки или эквивалентной данной сумме другой валюте. При превышении указанной суммы могут быть потребованы дополнительные документы. Помимо этого следует узнать условия принятия денег в зарубежной банковской компании. Там также вероятны свои ограничения.

Использование международных денежных систем также предусматривает суточное ограничение в переводе денег за границу. Допускается перечислять не более пяти тысяч американских долларов или эквивалентную сумму другой иностранной валюте.

Комиссия и стоимость

При использовании варианта с банковскими переводами предусмотрен комиссионный сбор. Его размер может находиться в диапазоне от 0,6 до 6% от переводимой суммы. Конкретная величина зависит от размера перевода и банковской организации, которая предоставляет указанную услугу. Также величина комиссионного сбора зависит от выбранного способа перечисления денежных средств за рубеж – с использованием интернет-ресурсов или через офисный отдел.

При проведении перевода посредством электронных платформ для платежей также предусмотрен комиссионный сбор. При этом он взимается как при отправлении, так и при получении. Его величина зависит от используемой платежной системы. Она может составлять от 0,5 до 10%. Наименьшая комиссия устанавливается при финансовых операциях внутри одной электронной платежной платформы. Некоторые системы не взимают комиссию до определенной величины суммы перевода.

Перевод денег посредством международных денежных систем также предусматривает взимание комиссионного сбора. Его размер может достигать двадцати процентов, в зависимости от выбранной финансовой организации.

Валюта

Согласно действующему законодательству РФ для перечисления денег за границу можно использовать исключительно иностранную валюту. Поэтому при внесении денежных средств в рублях, они будут конвертироваться в иностранный эквивалент.

Для перевода денег физическому лицу, находящемуся за рубежом, есть достаточное количество вариантов. Они имеют различные достоинства. Это скорость осуществления перевода, возможность проведения финансовой операции в домашних условиях, отсутствие комиссионных сборов. Поэтому понадобится выбрать лишь наиболее подходящий способ.

Как перевести деньги за границу физическому лицу

Перевод в офисе банка со счёта

1% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 1500 ₽

Перевод в офисе банка без открытия счёта

1,5% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 2000 ₽

Лимиты на перевод

Перевод в офисе банка со счёта

Без ограничений*, но при переводе
более 10 000 $ понадобятся
подтверждающие документы

Перевод в офисе банка без открытия счёта

*Для целей переводов, по которым Банком России не установлены ограничения

Кто относится к резидентам и нерезидентам?

К резидентам относятся:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, а также постоянно проживающие в России на основании вида на жительство, предусмотренного российским законодательством, иностранные граждане и лица без гражданства;

б) юридические лица, зарегистрированные в государственных органах по месту проживания, нахождения и в связи с этим обязующееся подчиняться действующему законодательству Российской Федерации.

К нерезидентам относятся:

а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с первым пунктом;

б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательствами иностранных государств и находящиеся за пределами территории России.

Сколько идёт международный перевод?

Обычно международные переводы идут от 1 до 5 банковских дней — точный срок зависит от банков-посредников.

В редких случаях перевод может идти дольше из-за дополнительных проверок в банках-посредниках перевода.

Если через 5 банковских дней получателю не пришёл перевод, обратитесь в офис банка, в котором перечисляли деньги, и напишите запрос на розыск перевода.

Могу ли я перевести рубли за границу?

Нужно ли мне открывать счёт в Сбербанке, чтобы отправить международный перевод?

Необязательно: вы можете отправить перевод наличными.

А может ли адресат SWIFT-перевода получить деньги наличными?

Могу ли я перевести валюту в другой банк в России по системе SWIFT?

Могу ли я отправить SWIFT-перевод на Украину?

Зачем сотрудники банка запросили у меня документы для валютного контроля?

Когда могут понадобиться документы для прохождения валютного контроля?

Документы для валютного контроля могут понадобиться

  • для переводов по России или для переводов в другую страну на сумму больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте
  • при покупке ценных бумаг за границей
  • при переводе денег на свой счёт в иностранном банке.

Возможны и другие ситуации.

Как предоставить документы для валютного контроля, если я отправляю перевод через Сбербанк Онлайн?

Какие реквизиты банка-получателя мне нужно знать для перевода?

Вам понадобятся SWIFT-код, БИК или полное наименование и адрес банка. Удобнее всего переводить деньги по SWIFT-коду: он позволяет быстро и точно найти правильный филиал банка, т.к. содержит в себе подробную информацию о нём, включая страну и местоположение.

Заранее уточните SWIFT-код банка-получателя — это поможет избежать ошибок и ускорит процесс оформления перевода

Какие реквизиты Сбербанка нужны, чтобы сделать перевод из-за рубежа?

Для перевода достаточно единого SWIFT-кода Сбербанка — SABRRUMM. Но если хотите получить перевод наличными, рекомендуем указать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором собираетесь получить деньги.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при международных переводах денег между банками.

SWIFT-код состоит из следующих частей:

Что такое БИК?

У меня нет SWIFT-кода или БИКа банка-получателя. Как сделать перевод?

Почему получателю пришла неполная сумма перевода?

В переводе могут участвовать несколько банков-посредников, каждый из которых на своих условиях спишет комиссию из суммы перевода. К сожалению, размеры комиссий не всегда известны заранее.

Чтобы получателю гарантированно пришла вся сумма, воспользуйтесь услугой Fullpay и оплатите фиксированную комиссию при переводе денег. В этом случае Сбербанк возьмёт на себя обязательства по оплате всех комиссий банков-посредников, даже если они превысят фиксированную комиссию.

Что такое Fullpay и почему за нее взимается комиссия?

Fullpay — это фиксированная комиссия, после уплаты которой вы будете уверены, что вашему адресату придет полная сумма перевода, невзирая на комиссии банков-посредников.

Схема работы Fullpay:

В какой валюте можно отправить перевод?

Вы можете отправить перевод со счета в рублях, долларах, евро, а также в любой из 8 валют: фунты стерлингов Соединенного королевства, японские йены, швейцарские франки, шведские кроны, норвежские кроны, датские кроны, канадские доллары, сингапурские доллары.

Возможность наличного перевода валюты в конкретном офисе банка, отличной от рублей, долларов и евро, уточняйте по телефону контактного центра.

Читать еще:  Облачный майнинг Лайткоинов без вложений
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector