Как проверить микрофинансовую организацию
Invest82.ru

Институт финансов

Как проверить микрофинансовую организацию

Как проверить микрофинансовую организацию

Мошенничество в кредитовании – популярное направление аферистов, преследующих цель выманить денежные средства граждан. Особенно это актуально для сферы микрофинансирования. Такая ситуация связана с двумя факторами. Во-первых, рынок достаточно молод. На нем наблюдается большая текучка компаний, а знаниями о том, как проверить микрофинансовую организацию (МФО), многие граждане еще не обладают.

Во-вторых, микрозаймами интересуются при срочной потребности в денежных средствах. Соответственно, может банально не хватать времени на выполнение детальной оценки легальности предоставления рассматриваемых услуг. Хотя, даже в такой ситуации все же стоит прибегнут к проверке. Иначе материальные сложности могут не только не решиться, но и усугубиться.

Как проверить МФО в реестре ЦБ

Первое действие, которое должен выполнить любой человек, планирующий впервые обратиться в выбранную компанию – уточнить факт наличия организации в государственном реестре. Его ведение возложено на Центробанк, как регулятора микрофинансового рынка. Выполняются все действия через официальный сайт ЦБ РФ. Чтобы открыть реестр, потребуется произвести пять элементарных действий.

1. На главной странице в основном меню выбирается пункт «Финансовые рынки»;
2. Во вновь загруженном окне потребуется нажать на раздел «Надзор за участниками финансовых рынков»;
3. Далее выбирается соответствующий интересующей теме пункт – «Микрофинансирование»;
4. Пролистав страницу чуть ниже, потребуется найти ссылку с названием «Государственный реестр микрофинансовых организаций»;
5. После нажатия на нее на компьютер загружается файл в формате Excel.

Данный файл как раз и является государственным реестром. При его использовании для поиска МФО важно учитывать несколько нюансов.

1. В перечне указаны официальные сайте кредиторов. Это позволяет проверить легальность выбранного сервиса по онлайн-кредитованию.

2. Файл разделен на 4 закладки. Выявление необходимой организации стоит производить изначально в первой. Она включает все действующие профильные коммерческие структуры. Независимо от их типа. Будь то микрофинансовая (МФК) или микрокредитная компания (МКК).

3. Если МФО в первой закладке не выявлено, то стоит переключиться на последнюю – «Исключенные». Нередки случаи, когда мошенники применяют реквизиты уже недействующих организаций.

4. Поиск стоит производить по ОГРН или ИНН. По номеру записи в реестре применить стандартную функцию Excel не удастся. Связано это с тем, что эта информация разбита на несколько ячеек. То есть номер записи может применяться лишь для проверки указанных данных на сайте компании с предоставленными в государственном реестре.

5. Найти МФО в реестре ЦБ по названию не всегда возможно. Стоит учитывать, что брендовое наименование может не соответствовать юридическому. Например, сервис MoneyMan записан под названием ООО МФК «Мани Мен».

Дополнительно стоит учитывать, что реестр обновляется не ежедневно. То есть существует вероятность, что предложение оформить заем последует от организации, которая еще не записана в документ, но располагает правом предоставлять долговые обязательства. Хотя, на практике подобные ситуации не встречаются.

Факторы, указывающие на мошенническую МФО

Изначально необходимо запомнить, что предоплата не взимается ни одной из компаний по выдаче займов. Ни за проверку кредитной истории, ни за рассмотрение заявки, ни за прочие сторонние услуги. Исключение – процедура верификации банковской карты.

В таком случае может блокироваться или списываться определенная сумма. Она зачастую составляет 10-30 рублей. Больших объемов средств для оформления микрозайма не потребуется. Любая другая предоплата прямо указывает на мошенничество. Даже редко встречающаяся комиссия за перевод денег удерживается из суммы долгового обязательства.

Если планируется исправление кредитной истории микрозаймами, то важно знать, что схема данной услуги одна единственная. Она предусматривает выдачу нескольких долговых обязательств. То есть так же выполняется без какой-либо предоплаты. Важно помнить, что удалить кредитную историю невозможно. Все подобные предложения – мошенничество.

Что делать, если выявлена мошенническая МФО

В первую очередь направляется жалоба в ЦБ РФ. Сделать это можно удаленно – через интернет-приемную. Данная функция размещена на официальном сайте регулятора. Важно не только детально описать ситуацию, но и указать дополнительные идентифицирующие детали. Например, адрес мошеннического сайта, а также контакты, посредством которых производилось общение. Центробанк сможет посодействовать в блокировке ресурса, чтобы другие граждане не попали на уловки аферистов. Также им будут составлены необходимые обращения в органы правопорядка.

Если произошел факт кражи денежных средств или персональных данных, то незамедлительно необходимо обратиться в полицию. Для составления заявления. К сожалению, подобные дела раскрываются не так часто, как этого хотелось бы. В то же время стоит помнить, что любая деталь процесса взаимосвязи может помочь правоохранителям найти мошенников.

Последнее действие, которое потребуется от потерпевшего – обращение в свой банк. Оно необходимо в случае, когда были похищены средства с карты. Либо мошенникам удалось получить все данные пластика (номер, срок действия, cvv/cvc-коды, пин-код) или логин с паролем от интернет-банкинга. В таком случае изменяются доступы к удаленным системам обслуживания. В худшем случае блокируется и перевыпускается карта.

Важно учитывать, что единственный вариант вернуть похищенные со счета средства через банк – отменить транзакцию по их переводу. Это удается иногда выполнить в течение 1-2 часов после формирования платежки. Если операция обработана, то возврат возможен только в одном случае – положительный итог по поиску мошенников правоохранительными органами, а также их привлечение к ответственности в суде.

Проверка МФО и МФК в реестре Центрального банка Российской Федерации

    Сумма: до 30000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 0.63 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 30000 руб Период: до 21 дня Ставка: от 0 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: только хорошая

    Сумма: до 10000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 0 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 10000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 2.17 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 21 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 6000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 1 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 15000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 1.2 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 20 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 10000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 0 % в день Рассмотрение: от 30 мин. Возраст: с 20 лет КИ: только хорошая

    Сумма: до 15000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 0 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 20 лет КИ: только хорошая

    Сумма: до 9000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 1.9 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 30000 руб Период: до 21 дня Ставка: от 2.23 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: с плохой КИ

    Сумма: до 30000 руб Период: до 30 дней Ставка: от 0.63 % в день Рассмотрение: от 5 мин. Возраст: с 18 лет КИ: с плохой КИ

Вы сможете получить актуальную информацию онлайн о нахождении выбранной вами МФО или МФК в Государственном реестре микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации. Информация обновляется один раз в неделю и загружается с сайта https://www.cbr.ru/

Чтобы проверить МФО или МФК введите название ее правильно в строке поиска целиком, либо часть названия и выберите из списка нужную компанию.

Если у МФО или МФК отобрали лицензию в колонке «Дата исключения из гос.реестра» будет указана дата исключения.

Как проверить микрофинансовую организацию

Достаточно часто мошенники прикрываются микрофинансовыми организациями (МФО) для выманивания денег. Проверить легальность компании достаточно просто. Потребуется уделить 5-10 минут личного времени. Это предотвратит от потери собственных сбережений. Независимо, собирается человек инвестировать в МФО или взять взаймы.

Читать еще:  Как отключить на мтс лимит долга

Проверка по реестру ЦБ

Предварительно потребуется скачать государственный реестр в формате Excel. Естественно, компьютер, планшет или смартфон должны поддерживать данный тип файлов. Для выполнения загрузки:

  1. Перейдите на эту страницу официального сайта Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ);
  2. Нажмите на «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Файл будет скачан автоматически.

После его открытия можно производить поиск интересующей МФО. В зависимости от настроек компьютера, необходимо «Разрешить редактирование» файла. В противном случае функция поиска «ctrl+F» может не работать.

Непосредственный поиск осуществляется по одному из следующих параметров:

  • Название МФО. В этом случае важно правильное написание. Вплоть до символа и буквы. Непосредственное название сервиса не всегда соответствует юридическому названию компании. В реестре применяется исключительно юридическое наименование организации. Этот нюанс важно учитывать. Желательно прибегать к данному способу поиска в редких случаях. Высока вероятность допущения ошибки.
  • ОГРН или ИНН. Эти регистрационные данные всегда публикуются на сайте МФО. В случае обращения в стационарное отделение, достаточно запросить копию свидетельства о внесении в государственный реестр. Там указаны необходимые для проверки данные.
  • Дата внесения сведений в реестр. Указывается в числовом формате «дд.мм.гггг». Необходимо учитывать, что в один день может быть зарегистрировано несколько МФО. Может потребоваться проверка нескольких организаций на соответствие параметрам интересующей.

Вся информация, указанная в реестре, должна совпадать с предоставленной клиенту. На официальном сайте МФО либо в углу покупателя. То есть соответствовать должны все вышеуказанные данные. Также регистрационный номер записи с юридическим адресом.

  • Реестр состоит из двух листов. В первом находится список действующих компаний. Во втором – исключенных из реестра. В случае применения всех вариантов поиска необходимой компании в первом листе, стоит повторить попытку, переключившись на второй. В некоторых ситуациях мошенники применяют данные исключенных МФО.
  • Поиск по регистрационному номеру записи произвести не удастся. В госреестре он разделен на пять составляющих. Каждая из них расположена в своей ячейке. Поэтому поиск осуществить не представляется возможным из-за технического аспекта.
  • ЦБ РФ не производит ежедневную актуализацию реестра МФО. Выполняется это зачастую раз в неделю. По этой причине необходимо применять и другие способы проверки компании. В частности, на соответствие нормам ведения микрофинансовой деятельности. Иначе появляется шанс заключить соглашение с МФО, которая уже исключена из реестра, но числится действующей.

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей. Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам. Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

  • Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
  • Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.

Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

  • Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
  • Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Проверить МФО в реестре ЦБ РФ

Государственный реестр МФО ЦБ РФ с сайта Центробанка с возможностью проверки лицензии микрофинансовых организаций. В списке официальные МКК и МФК, работающие в России в 2020 году. Для каждой компании указаны данные лицензии ЦБ (номер, дата получения и отзыва лицензии), ОГРН, ИНН, юридический адрес. Нажав «Подробнее», Вы получите более подробную информацию об МФО.

Как проверить состоит ли МФО в реестре ЦБ:

  1. укажите название, номер лицензии, ОГРН или ИНН в поле поиска;
  2. Нажмите «Найти»;
  3. Если МФО есть в реестре, она отобразится в результатах.

реестр МФО обновлен 25 июня 2020 года, список содержит 9615 компаний.

лицензия ЦБ №2110573000002 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110704000003 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110518000004 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110672000007 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110415000008 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110686000019 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110177000037 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110556000040 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110770000041 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110235000043 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110754000044 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110278000047 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110176000052 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110137000057 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110169000066 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110415000067 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110323000091 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110674000096 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110512000102 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110516000140 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110168000145 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110558000147 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110573000163 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110512000166 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110253000186 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №7110521000187 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110674000191 от 08.07.2011 г.

Доброзайм (Центр займов)

лицензия ЦБ №2110177000192 от 08.07.2011 г.

лицензия ЦБ №9110361000197 от 19.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110278000208 от 19.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110689000209 от 19.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110361000214 от 19.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110208000216 от 19.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110301000224 от 20.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110719000227 от 20.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110558000229 от 22.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110770000237 от 22.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110162000248 от 26.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110132000251 от 26.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110229000264 от 29.07.2011 г.

лицензия ЦБ №2110133000265 от 29.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110361000269 от 29.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110150000270 от 29.07.2011 г.

лицензия ЦБ №6110136000273 от 01.08.2011 г.

лицензия ЦБ №6110738000274 от 01.08.2011 г.

лицензия ЦБ №6110543000285 от 02.08.2011 г.

лицензия ЦБ №6110738000286 от 02.08.2011 г.

лицензия ЦБ №6110814000287 от 02.08.2011 г.

лицензия ЦБ №2110841000288 от 02.08.2011 г.

лицензия ЦБ №6110361000290 от 02.08.2011 г.

Джет Мани Микрофинанс

лицензия ЦБ №2110150000301 от 03.08.2011 г.

лицензия ЦБ №6110543000302 от 03.08.2011 г.

У нас также находят:

Лучшие МФО

Рейтинг МФО: лучшие компании для получения займа онлайн на карту:

  1. Robotmoney.ru (Роботмани) (ООО МКК «Поколение»)
  2. Boostra (ООО МКК «Бустра»)
  3. еКапуста (ООО МКК «Русинтерфинанс»)
  4. МигКредит (ООО МФК «МигКредит»)
  5. MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
  6. Lime-zaim (ООО МФК «Лайм-Займ»)
  7. Max.Credit (ООО МКК «Макс.Кредит», ООО МКК «Инфинити»)
  8. МФО До зарплаты (ООО МФК «ДЗП-Центр»)
  9. Белкакредит (ООО МКК «КапиталЪ-НТ»)
  10. Ё-займ (ООО МКК «Л ФИНАНС»)
  11. Ezaem (ООО МФК «Веритас»)

Нужно ли возвращать займ, если МФО лишена лицензии?

Если заем получен после того, как у МФО была отозвана лицензия, то клиент не обязан возвращать деньги. Такое право есть у заемщиков, благодаря поправкам в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ принятым президентом 28 декабря 2018 года.

Если заем оформлен до лишения МФО лицензии, но срок его возврата возникает уже после отзыва лицензии, то деньги необходимо вернуть в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

Как проверить микрофинансовую организацию?

Короткий ответ : с разных сторон.

Желание получить более высокий доход на инвестиции, чем тот, что дают банки, приводит многих людей к идее вложений в микрофинансовые организации. В отличие от различных интернет-пирамид, «ПАММ-счетов» и прочего фальшивого «бизнеса», настоящие МФО действуют совершенно законно, по понятной схеме и действительно могут приносить инвесторам довольно высокий доход. Но, в отличие от банков, ни выплата дохода, ни возврат самих инвестиций не гарантированы. Высокий доход вложений в МФО сопряжён с высоким риском – и это не теория, а самая настоящая практика: МФО банкротятся, а их займодавцы (т.е. инвесторы) теряют свои деньги. Поэтому, если у вас возникло желание вложиться в МФО, нельзя лениться с проверкой того, кому вы доверяете деньги.

Для начала стоит понять и запомнить, что никакая реально доступная «человеку с улицы» проверка не даст гарантий возврата вложенных в МФО денег. Ваши усилия могут лишь отсечь наиболее очевидные проблемные или подозрительные компании и выявить те, что выглядят достаточно надёжными. Соответственно, какой бы положительный результат проверки конкретный компании вы бы ни получили, нельзя слепо ей доверять и отдавать данной МФО все деньги, так как определённый риск потери всё равно сохраняется, просто он будет ниже, чем при инвестировании в первую попавшуюся компанию с высокими ставками.

1. Узнайте, какую минимальную сумму принимает в качестве займа интересующая вас компания. Дело в том, что настоящие МФО, работающие под контролем Банка России, не имеют права брать от инвестора меньше 1,5 млн рублей. Если вам предлагают вложить 30 тыс. рублей или 100 тыс. рублей, это не МФО, а «прокладка», созданная специально, чтобы обойти данное требование закона. В рекламных статьях в прессе часто встречается рассказ о выгодах инвестирования в МФО и предложение вложить небольшую сумму под высокий процент. Создаётся впечатление, что предлагается вложить деньги именно в МФО. Это рекламный трюк, фактически, обман. Такая промежуточная компания в лучшем случае только собирает деньги от мелких инвесторов и передаёт их в МФО. Она фактически никак и ничем не отвечает по своим обязательствам.

В принципе, это не значит, что за каждым подобным «пылесосом для денег» стоят мошенники, он может действовать вполне честно. Просто в случае каких-либо проблем инвесторы такой компании пострадают в первую очередь. В определённой степени доверять сборщику небольших сумм для МФО можно, если это – лишь один из видов бизнеса крупной, старой и во всём остальном надёжной и уважаемой компании, работающей на финансовом рынке. В остальных случаях это чистая лотерея.

2. Если перед вами компания, представляющаяся настоящим МФО и принимающая кредиты от 1,5 млн рублей, её необходимо проверить по реестру МФО Банка России. Он опубликован и доступен на сайте ЦБ на специальной странице , посвящённой микрофинансированию. Перейдите на страницу и найдите документ, названный «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Это электронная таблица в формате xlsx, которую можно скачать и открыть в любой программе по работе с электронными таблицами. Она «весит» больше 2 МБ, поэтому иногда может открываться с трудом. В файле есть две таблицы – список действующих МФО и список компаний с отозванной лицензией. Если в списке действующих компаний есть та, что вы ищете – с точно таким же названием и остальными данными – то второй пункт вашей проверки пройден успешно. По крайней мере, это не откровенные мошенники.

3. Не обращайте внимание на страхование . Заявления МФО о сотрудничестве с той или иной страховой компанией, которая страхует те или иные риски МФО, всего лишь пустая реклама, не добавляющая никакой полезной информации для клиента. В реальности либо риски невозврата денег не страхуются совсем (а застраховано что-то другое, не имеющее отношения к делу), либо за страховкой стоит близкая к МФО компания, которой проще в случае наступления неплатёжеспособности МФО лопнуть, чем выплатить деньги займодателям (инвесторам).

4. Проверьте рейтинг надёжности МФО . Компания «Эксперт РА» присваивает рейтинги надёжности многим МФО по аналогии с банками и другими заёмщиками. Они публикуются на специальной странице на сайте компании. На 100% доверять этим рейтингам, конечно, нельзя – и аналитики могут ошибаться, и за время после присвоения рейтинга могут произойти изменения, и данные компания может предоставить неправильные. Тем не менее, определённую долю уверенности высокий рейтинг (уровня A) может дать. А если рейтинг уже низкий или он отозван, то понятно, что с такой МФО связываться не стоит. Кроме того, стоит обратить внимание на динамику рейтинга и прогноз по рейтингу. Если рейтинг был понижен и/или прогноз по нему негативный, то у компании есть проблемы. Наконец, чем ближе к текущему моменту дата присвоения текущего рейтинга и прогноза по нему, тем лучше. Рейтинги годичной давности большого значения не имеют – за год с компанией могло произойти что угодно. Обратите внимание: смотреть рейтинги надо только на странице «Эксперт РА», так как сами МФО, публикующие рейтинг на своём сайте, могут обманывать.

5. Посмотрите, какие ставки предлагает МФО инвесторам, сравните их со ставками других компаний, особенно крупных. Если ставки намного выше средних, дело явно не чисто. Это не значит, что если у МФО обычные ставки, то она – хорошая и честная, но если ставки в полтора раза выше рынка, риск инвестиций в такую компанию неоправданно высок.

6. Проведите исследование в интернете . Про МФО часто пишут на форумах и в социальных сетях, поэтому есть смысл проверить негативные публикации про интересующую вас компанию. Позитивные заметки часто пишутся по заказу компании или её же работниками, поэтому на них не стоит обращать внимания, а вот тщательно рассмотреть случаи возникновения проблем с данной МФО и то, как она на них реагирует, бывает полезно.

Выполнение этих шести пунктов даст вам существенный объём информации об интересующей вас микрофинансовой организации. Лучше всего записать собранную информацию в единый документ и отложить его на несколько дней. Потом – перечитать написанное на холодную голову и трезво оценить свой уровень доверия к данной организации.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Реестр МФО ЦБ РФ – проверка МФО на официальном сайте Госреестра

Государственный реестр МФО ЦБ РФ, полное название – Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.

Все прочие лица, не состоящие в реестре МФО Центробанка, могут давать взаймы на таких же условиях, как это делают частные лица. Им не запрещено назначать плату за пользование заемными средствами, но поставить деятельность на поток, занять место на рынке без регистрации в реестре нельзя. Такая деятельность заранее признана незаконной и наказуемой.

Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре

Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.

Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.

МФК – микрофинансовые компании:

  • обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
  • дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
  • могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
  • при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
  • имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.

Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.

МФК находятся под постоянным банковским надзором.

Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.

МКК – микрокредитная компания:

  • не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
  • может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
  • не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.

Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.

Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.

Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.

Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:

  • о лицах, пользующихся услугами займами организации;
  • об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
  • о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.

Для МФО, состоящих в реестре, действуют также правила по содержанию и размещению рекламы, обещаний которые даются будущим клиентам.

Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.

Как проверить МФО в реестре ЦБ?

Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2019 год содержал в себе чуть менее 2 тысяч микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.

Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:

2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».

3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».

4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.

Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.

Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?

Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% – 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

  • потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
  • за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
  • за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
  • за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
  • за длительное отсутствие деятельности по профилю;
  • за другие существенные нарушения;
  • по собственному желанию руководства МФО.

Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

Что делать если МФО исключили из реестра?

Тут возможно несколько ответов в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.

Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector