Какие МФО подают в суд на должников: список

Могут ли микрозаймы подать в суд на должника?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент. Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков. В связи с этим не всегда ясно, подают ли МФО в суд, ведь для любой микрофинансовой организации большое число должников — это норма. О том, насколько «последовательны» различные МФО, читайте в настоящей статье.

МФО вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит. Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы. Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

Webbankir;
Срочноденьги;
Moneyman;
Займер;
Вива Деньги;
Росденьги;
Турбозайм.

Что делать, если подали в суд?

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Какие МФО подают в суд на должников

Микрозаймы не зря называют кабальным кредитованием – чаще всего в МФО обращаются люди, у которых есть серьезные проблемы с деньгами, а микрозайм усугубляет эти проблемы еще больше. В 2019 году правительство серьезно «взялось» за деятельность МФО, что сократило количество последних в 2 раза – остались только те, которые берут с клиента меньше 365% годовых и решают вопросы с должниками через суды, а не через коллекторов (хотя прецеденты еще случаются). В таких условиях запрос «Какие микрозаймы подают в суд, списком», стал невероятно актуален, и ниже мы на него ответим.

Могут ли МФО подать в суд?
Основания для иска
Список МФО, которые подают в суд
Какие МФО не подают в суд на должников?
Что делать, если на вас подали в суд?
Какое наказание могут вынести в суде?
Можно ли оспорить решение?

Могут ли МФО подать в суд?

И могут, и подадут. Когда вы берете у микрофинансовой организации деньги, вы подписываете соглашение о том, что отдадите их через определенный срок и с определенным процентом «сверху». Если вы не возвращаете их, микрокредитная компания теряет не только доход, но и свои «личные» деньги. Естественно, она захочет их вернуть. Поскольку МКК официально разрешены и зарегистрированы, ничто не мешает им обратиться в суд для истребования долга и привлечения к вопросу судебных приставов.

Читать еще: Сколько можно заработать в Москве в такси

Альтернатива суду – коллекторы. Сейчас она встречается редко, потому что коллекторы действуют грубо и «грязно», из-за чего заемщики обращаются в полицию, а микрокредитам проблемы с законом не нужны. Идея в следующем: вместо того, чтобы привлекать суд и платить судебные издержки, микрофинансовая организация берет и продает право на требование заемных денег сторонней коллекторской организации. Последняя платит некоторую сумму (меньше суммы долга, естественно), а затем «выбивает» долг из заемщика.

Основания для иска

Основание для иска – подписанный договор займа. Не важно, подписывали вы этот договор на бумаге или онлайн – по закону, введенный из СМС проверочный код, который МФО присылает при заключении сделки, тоже является подписью. После подписания соглашения ваши отношения с микрофинансовой компанией регулируются Гражданским Кодексом, согласно которому вы должны вернуть финансы с процентами через какое-то время. Не вернули – нарушили кодекс, вот и основание для обращения в суд.

Список МФО, которые подают в суд

Список предоставить не получится, потому что практически все микрофинансовые организации идут в суд для урегулирования вопросов с должниками.

Интересен вопрос, как и когда они это делают. Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение. Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа + штрафа + пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф + просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени. Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

Какие МФО не подают в суд на должников?

Опять же, список МФО, которые не подают в суд на должников, составить не получится. Изредка всплывают истории о том, что та или иная микрокредитная компания «забыла» про заемщика и не стала передавать материалы для решения проблемы с долгом в судебном порядке, но это – единичные случаи.

Почему МФО иногда не подают в суд на должников? Скорее всего, дело в ошибке сотрудника компании. В МКК работают люди, и люди имеют свойство ошибаться. Ваше дело могли потерять, уставший работник мог случайно пропустить вас в базе или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более, чем везение.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
компания активно пользуется услугами коллекторов;
у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Что делать, если на вас подали в суд?

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги. Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться. Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

Какое наказание могут вынести в суде?

вы виновны и должны возместить ущерб;
вы невиновны, ничего платить не нужно;
вы виновны, но условия выплаты меняются.

В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК). Здесь, кстати, есть свои нюансы – у вас не могут отобрать жилье, если вам больше негде жить, у вас не могут забрать все средства – обязательно должна оставаться сумма для существования. Выезд за границу тоже заблокируют.

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

Третий случай мы описывали выше – вас обязывают вернуть деньги, но снижают сумму и/или дают отсрочку.

Можно ли оспорить решение?

Можно попытаться это сделать. Для обжалования решения нужно обращаться с апелляционной или кассационной жалобой в вышестоящий суд. Это имеет смысл только в том случае, если суд проигнорировал закон – например, если вы заняли 5000 рублей, МФО потребовала вернуть 50000 рублей (с неустойкой), и судья посчитал это нормальным. Если вы – не юрист, самостоятельно готовить обжалование не рекомендуется – наймите адвоката.

Какие МФО подают в суд

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Сумма займа	80 000 Р
Проц. ставка	От 0.8%
Срок займа	5 – 126 дней
Кред. история	Хорошая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Подают ли в суд МФО

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.

Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Через сколько МФО подает в суд

МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.

Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.

Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.

Читать еще: Autopay mts что это

Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.

Почему МФО не обращается в суд

Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.

Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:

с незаконной деятельностью конкретной организации;
нарушениями в документации;
отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.

Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию. Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.

Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава. Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Выводы

Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.

Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.

ЦБ. Реестры субъектов рынка микрофинансирования — ссылка
№ 554-ФЗ — ссылка
ГК РФ статья 310 — ссылка
ГК РФ Статья 807 — ссылка

Суд с МФО – лучший способ распрощаться с долгами!

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты. По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты. Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?

Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?

Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:

увеличивает штрафы и пени за просрочку;
отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
подключает коллекторов.

Если все это не действует, то микрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много. Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.

Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг. Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства. Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.

Чаще всего суд с МФО возможен в следующих ситуациях:

При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

МФО подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?

Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга. Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг. Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.

Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.

Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..

Формы исполнения судебных решений

В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов. Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.

Взыскание всей суммы

Судебная практика знает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.

Уменьшение суммы долговых обязательств

В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.

Снятие долговых обязательств

Суд с МФО может закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором. Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.

Ответы на вопросы

Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.

Список МФО, подающих в суд на должников

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Читать еще: Номер лицевого счета код плательщика что это

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен. Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю. Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

Moneyman;
Срочноденьги;
Турбозайм;
Е-капуста;
Webbankir;
Вива Деньги;
МигКредит;
Займер.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

Таким образом, мнение о том, что суд полностью освободит должника от долговых обязательств, ошибочно. Погашение долга будет происходить за счет зарплаты или взыскания имущества заемщика. Нельзя изъять лишь единственное жилье и предметы первой необходимости.

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут. Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
Некорректное применение норм Права;
Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
Отсутствует протокол судебного заседания;
Отсутствие подписей на постановлении суда.

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Чтобы выполнить решения суда и забрать долг в пользу истца, судебные приставы имеют право арестовать имущество и банковские счета заемщика, запретить покидать Россию, водить автотранспорт.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Изучив документы, он может обнаружить, что:

контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
клиент не способен отвечать за свои действия;
различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Банкротство

Есть еще одна возможность расплатиться с долгами – признать себя банкротом, для чего следует подать заявление в суд. После этого назначается управляющий, который получает все данные о финансовых сделках заемщика и право распоряжаться его деньгами. В результате заемщик остается без имущества, но рассчитывается с долгами.

Сроки исковой давности

МФО имеет право подать в суд на взыскание задолженности на протяжении трех лет после того, как была проведена последняя оплата. По истечение этого времени долг можно списать за “сроком исковой давности”, но только через суд. Теоретически это возможно, если о должнике вдруг забыли, что на практике бывает крайне редко.

Можно ли избежать выплаты долга?

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Подают ли МФО в суд на должников?

Краткое содержание:

В нашей стране сфера, связанная с микрокредитованием, стала развиваться относительно недавно. Многие заемщики до сих пор до конца не поняли все тонкости и нюансы данной сферы.

Низкая финансовая грамотность, а порой и непростительная халатность обусловливают возникновение просрочек по платежам.

В связи с этим возникает резонный вопрос о том, может ли МФО подать на нерадивого заемщика в суд. Оказывается, да. Но при этом существует ряд тонкостей, которые следует рассмотреть более подробно.

Правовая основа существования МФО

Все микрофинансовые организации, занесенные в единый реестр ЦБ РФ, действуют на территории нашей страны абсолютно законно. Их деятельность регулируется профильным федеральным законом.

Договоры займа заключаются в этих организациях с помощью двух способов:

бумажный вариант, на котором клиент лично ставит свою подпись,
электронный вид. Заемщику по смс приходит специальный код, который он вводит в необходимое поле. Это как бы является его электронной подписью, которой он выражает свое согласие с условиями займа.

Договор можно считать заключенным только после того, как деньги от МФО поступят клиенту. Это говорит о том, что МФО обладает правом обращения в судебные органы с тем, чтобы взыскать с заемщика имеющийся долг.

При этом совершенно не имеет значения, каким именно способом был подписан договор займа. Но исполнительную подпись от нотариуса получить на таком договоре нельзя. Только этим электронный договор отличается от соглашения на бумаге.

Но развитие событий может пойти по несколько иному сценарию. МФО не будет подавать на заемщика в суд, а продаст его долг коллекторам. Если задолженность составляет более 5 месяцев, то МФО, как правило, идут именно по этому пути. Но бывает так, что предстоящие расходы превышают сумму долга. Тогда организация пытается вернуть свои деньги самостоятельно.

В какие сроки подается исковое заявление?

Это определяется типом займа и предусматривает два варианта.

1. Небольшие займы до зарплаты.

Сюда относятся все займы, срок кредитования при которых не превышает 2 месяца. При наличии просрочки свыше 10 дней МФО вправе потребовать от заемщика досрочное погашение долга. После истечения 10 дней от момента письменного уведомления должника организация может обращаться в суд. Таким образом, общий срок образования просрочки составит 20 дней.

2. Наличие долгосрочных микрозаймов.

В эту категорию попадают все займы, срок при которых превышает 2 месяца. После образования просрочки более чем 6 месяцев МФО обладает правом потребовать от заемщика досрочно погасить долг. Еще через 30 дней в случае неисполнения требования она может обращаться в суд. Таким образом, общий срок образования просрочки по долгосрочному займу составляет 7 месяцев.

Некоторые заемщики задают вопрос о возможности заставить МФО обратиться в суд. В прямом смысле слова такого права нет. Но можно создать такие условия, при которых она будет вынуждена это сделать. Дело в том, что заемщику иногда даже выгодно, если МФО подаст на него в суд. Ему уже не придется контактировать с кредитором, и все вопросы будут решаться только в судебном порядке. Кроме того, после подачи искового заявления начисление пени и штрафов прекращается.

Сегодня заемщик имеет законное право написать отказ от общения с кредитором. В этом случае организации не остается ничего другого, как подать на должника в суд. Таким правом заемщик может воспользоваться в течение 4 месяцев от момента возникновения просрочки.

Некоторые граждане утверждают, что за долги могут привлечь к уголовной ответственности. Но и при этом существуют свои нюансы.

Уголовное преследование будет иметь место в случае мошенничества. Кредитору придется доказывать, что заемщик сознательно указал недостоверные сведения. Вторым обязательным требованием является явное уклонение от уплаты долга. Оба эти условия должны присутствовать одновременно.

Привлечь к уголовной ответственности заемщика за уклонение от уплаты долга могут в том случае, если его размер превышает 2,2 миллиона рублей. Между тем МФО не может предоставить заемщику кредит на сумму, превышающую 1 миллион рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что МФО все же может подать на заемщика в суд. Будет она это делать или нет, зависит только от самой организации.