Китайская платежная система Unionpay в России
Invest82.ru

Институт финансов

Китайская платежная система Unionpay в России

Карточки UnionPay в Сбербанке и других банках – особенности, виды и правильное использование

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов. Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк. Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.

Сотрудничество UnionPay и Сбербанка

В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.

Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.

Что такое UnionPay в целом

China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру. С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком. С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.

По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.

Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй

Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой. За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй. Но пока что об этом ничего не известно.

Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.

Виды карточек

Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты. Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении. Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.

У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:

    >Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.

Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.

Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России

Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.

Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.

Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.

Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить. Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль. Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.

Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.

Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.

А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком. Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange. Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.

Как пользоваться картой UnionPay в России

ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.

Какие банки обслуживают ЮнионПэй

Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.

Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:

  • Газпромбанк (в рублях, долларах, евро) – 1 050 рублей в год;
  • Зенит (в рублях, долларах, евро) – 6 000 рублей в год (Platinum);
  • Примсоцбанк (в рублях и юанях) – 1 200 рублей в год;
  • Россельхозбанк (в рублях, долларах, евро) – 600 рублей в год, карта кобрендинговая (МИР и UnionPay4.

А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:

  • Альфа-Банк;
  • Бинбанк;
  • Восточный банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.

Как оформить карточку UnionPay

Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:

  1. Определиться, в каком банке получать карточку.
  2. Взять паспорт и другие документы, если это необходимо.
  3. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка.
  4. Написать заявление на получение подобной карты.
  5. Подождать, пока ее сделают.
  6. Снова заглянуть в офис и забрать готовую карту.

Рекомендуем заказывать карту в юанях перед туристическими или рабочими поездками в Китай. Там она будет наиболее удобным и практичным вариантом – ведь там UnionPay принимают везде. А вот Визу или тем более отечественный МИР – не факт.

Платежные системы и ЮнионПэй

Отдельные платежные системы и сервисы электронных денег позволяют перечислять деньги на карты ЮнионПэй. Сделать это можно через следующие компании:

У каждой разнятся условия пополнения и валюты, с которыми они работают. Например, Вебмани позволяет создать собственную карту ЮнионПэй и пополнять ее. При этом переводить на нее деньги можно в долларах.

Китайская платежная система Unionpay в России

Специальные предложения

u·plan

U Collection

Акции и Участники

Сервис

НОВОСТИ МОЕГО РЕГИОНА

Москва, 9 июня 2020. UnionPay International сегодня объявили о сотрудничестве с Беларусбанком и БелАгропромбанком по подключению к эквайринговой сети UnionPay 55 000 POS-терминалов и 590 банкоматов соответственно. Вместе с тем, что ведущие банки страны начинают выпускать карты UnionPay, все больше и больше жителей Беларуси смогут оценить высокую скорость проведения операций и безопасность при совершении покупок.

Параллельно высокими темпами идет развитие сопутствующих сервисов, существенно повышающих удобство пользования картами. Так, благодаря широкому распространению сервиса бесконтактных платежей UnionPay QuickPass, оплата в одно касание доступна уже более чем в 20 000 торговых точек по всей стране.

«Жители Беларуси по достоинству оценили возможности платежной системы UnionPay. Мы рады, что все больше торгово-сервисных предприятий присоединяется к сотрудничеству с UnionPay, позволяя клиентам получить максимально безопасный, быстрый и удобный сервис» – так прокомментировал темпы развития компании в регионе глава российского офиса UnionPay International Фань Цзигуан.

Успешная экспансия позволила компании существенно увеличить количество
торговых точек, где принимаются карты UnionPay, расширив зону покрытия до 60%.

Развитие UnionPay на территории Беларуси активно поддерживается партнерами. Так, в мае 2020 года Беларусбанк завершил подключение всей сети своих POS-терминалов в количестве 55 000 штук к системе UnionPay. БелАгропромбанк теперь принимает карты UnionPay во всех 590 банкоматах своей системы. Совместно с Белгазпромбанком продлена акция, по условиям которой при оплате картой UnionPay до конца июня 2020 года можно получить кэшбек в размере 2% от суммы.

Москва, 13 апреля. Пользователи приложения «Яндекс.Такси» теперь смогут расплачиваться картами UnionPay. Новые клиенты смогут сэкономить на поездках до 1000 рублей.

Владельцы банковских карт платежной системы UnionPay могут получить промокод на скидку в размере 1000 рублей в «Яндекс.Такси». Промокод предоставляет скидку в размере 100 рублей на одну поездку при оплате последующих 10 поездок.

«Мы стремимся предоставлять нашим клиентам все больше возможностей, и начало приема карт UnionPay в Яндекс.Такси, в одном из популярнейших приложений, поможет существенно улучшить опыт трансграничных платежей, – прокомментировал глава российского офиса UnionPay International Фань Цзигуан. – Одной из наших приоритетных целей является активное подключение онлайн магазинов и приложений для более комфортного использования нашими клиентами карты UnionPay».

Для участия в акции необходимо:

1) Зайти на сайт акции unionpay-promo.ru в период раздачи промокодов;

2) Ввести первые 8 и последние 4 цифры банковской карты платежной системы UnionPay. После проверки данных система предоставит промокод. Получить промокод можно не более одного раза, кобейджинговые карты (с логотипами двух платежных систем) в акции не участвуют;

3) Совершить поездку с использованием приложения «Яндекс.Такси» и оплатить поездку той же банковской картой платежной системы UnionPay, номер которой был введен на сайте акции. Промокод действует до 31.12.2020 и должен быть активирован в течение двух недель с момента получения. Количество промокодов ограничено.

Активация промокода пополнит бонусный счет участника акции в «Яндекс.Такси» на 1000 рублей. Таким образом, участник акции получает 10 бонусных поездок со скидкой до 100 рублей каждая.

Газпромбанк предоставил клиентам возможность оформить международные банковские карты платежной системы UnionPay с технологией бесконтактной оплаты QuickPass. Теперь оплачивать покупки можно будет мгновенно, без ввода PIN-кода.

Газпромбанк обеспечивает прием карт UnionPay в своей эквайринговой сети: сейчас держатели карт UnionPay могут воспользоваться любым из 32 000 POS-терминалов, расположенных в различных торговых точках по всей стране.

«Сейчас нашим клиентам необходимы технологичные, удобные и быстрые в использовании решения, поэтому выпуск Газпромбанком бесконтактных карт UnionPay является одним из важных этапов развития нашей платёжной системы на российском рынке, — прокомментировал глава российского офиса UnionPay Фань Цзигуан. – Мы уверены, что владельцы карт оценят простоту использования бесконтактных технологий».

«Наша страна находится в тройке лидеров по количеству бесконтактных платежей: с каждым годом они становятся все более востребованными в частности среди клиентов Газпромбанка. Считаю, что надо следовать этой положительной тенденции, поэтому сегодня возможность пользоваться удобной технологией для быстрого и безопасного совершения покупок мы предоставили держателям карт UnionPay», – рассказал Вице-Президент – начальник Департамента банковских карт Газпромбанка Дмитрий Лепехин.

Сотрудничество Газпромбанка и UnionPay началось в 2011 году, и на сегодняшний день банк является одним из важнейших партнёров платежной системы UnionPay в России. Карты UnionPay Газпромбанк начал выпускать в 2014 году, и в настоящий момент клиенты могут оформить дебетовые и кредитные карты категорий Classic, Gold и Platinum. С их помощью можно оплачивать товары и услуги в России и за рубежом в 178 странах и регионах мира, а также экономить средства, благодаря скидкам и программам привилегий от платежной системы UnionPay.

Москва, 30 декабря. Глобальное расширение бизнеса UnionPay продолжается: в 2019 году количество стран, в которых начался прием карт международной платежной системы, увеличилось до 177.

В этом году карты платежной системы UnionPay начали принимать на территории Украины, Армении, Боснии и Герцеговины. Глобальной сетью было охвачено около 2,1 миллиона новых торгово-сервисных предприятий в сегментах общественного питания, гостиниц и транспорта, что позволило улучшить качество сервиса, полноценно удовлетворяя различные потребности путешественников в оплате. Развитие платежной системы осуществляется параллельно росту потока туристов из Китая: согласно данным Всемирной туристской организации, их число по итогам трех кварталов 2019-го года увеличилось на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Постоянно расширяя свое присутствие в России, UnionPay придерживается стратегии взаимовыгодного сотрудничества и совместного роста. Опираясь на технологическую экспертизу и глобальный опыт, бренд развивает финансовую инфраструктуру за счет внедрения передовых стандартов оплаты и расширения сети приема карт UnionPay.

«Российский рынок является для нас одним из стратегически приоритетных. В 2019 году совместно с российским банками-партнерами мы добились того, что карты UnionPay принимаются практически во всех торгово-сервисных предприятиях страны, в том числе и с использованием технологии бесконтактной оплаты QuickPass. UnionPay является международной платежной системой, которая способна обеспечить полную безопасность для российских держателей банковских карт, и мы готовы оправдывать доверие россиян. В наших планах — стопроцентное покрытие сети торговых и сервисных точек в России, а также увеличение объемов эмиссии карт и расширение списка банков-эмитентов», — сообщил глава российского офиса UnionPay International Фань Цзигуан.

В 2019 году к числу партнеров-эмитентов UnionPay, среди которых уже есть Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные банки, присоединился Промсвязьбанк, начавший эмиссию карт UnionPay и запустивший кобейджинговый проект. Среди значимых достижений года стоит отметить результат банка «Восточный», который стал первым среди российских кредитных организаций по объему транзакций карт UnionPay в Китае.

В 2019 году платежная система активно участвовала в совместных проектах по улучшению удобства пользования инфраструктурой городского транспорта. В частности, ВТБ начал прием банковских карт UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты более чем на 150 станциях Московского метрополитена и Московского центрального кольца. С начала 2020 года проект будет масштабирован, и владельцы карт платежной системы UnionPay смогут использовать любые инструменты оплаты на станциях, оснащенных технологией бесконтактной оплаты проезда. В ближайшей перспективе планируется внедрение технологии на всем наземном транспорте Москвы и в метрополитене Санкт-Петербурга.

Акции, которые проводились компанией UnionPay в 2019 году, неизменно пользовались большой популярностью. В рамках совместного проекта с компанией «Аэроэкспресс» стоимость поездки на аэроэкспрессах для держателей карт UnionPay составляет всего один рубль (при условии бесконтактной оплаты на турникетах). В 2018 году, когда аналогичное предложение было анонсировано впервые, им воспользовались около шести тысяч человек, а в 2019-м году — порядка 20 тысяч пассажиров. В связи с высокой популярностью акции компании «Аэроэкспресс» и UnionPay продлили ее действие до 14 марта 2020 года.

Популярной стала и предновогодняя акция, в течение которой все пользователи UnionPay могли совершить покупку на сумму не менее 500 рублей и, зарегистрировав чек, получить право на подарок от партнеров — компаний «Lamoda», «Связной» и «OZON». В этом году в акции приняло участие в 10 раз больше картодержателей, чем в прошлом, а спрос был настолько велик, что весь подарочный фонд был реализован на полторы недели раньше запланированного времени.

Использование карт платёжной системы UnionPay в России

Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.

Платежная система UnionPay

UnionPay – национальная платежная система Китая, создана в 2002. Занимает 1-е место в мире по количеству эмитированных карт (7 млрд шт.), обслуживаемых в 177 странах.

Основной оборот приходится на транзакции внутри страны, их совокупный объем превосходит аналогичный показатель Visa и Mastercard (37%, 32% и 20% соответственно). В Россию UnionPay пришла в 2013.

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

  1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
  2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
  3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
  4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
  5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
  6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
  7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
  8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Банки выпускающие карты UnionPay в России

Оформить карту UnionPay можно в следующих банках:

Дизайн пластика сделан в восточном стиле, на лицевой стороны изображены драконы, панды, рыбы, известные достопримечательности, пейзажи.

Кобейджинговые карты

В РФ только 2 банка выпускают дебетовые кобейджинговые (принадлежащие двум платежным системам) карточки – Россельхозбанк и ВБРР. Счет в первом случае открывается в рублях, долларах или евро, во втором – в рублях. При использовании такого пластика транзакции внутри страны проводятся через МИР, за пределами РФ — через UnionPay.

При нахождении за границей целесообразно предупреждать кассира о предпочитаемой системе, чтобы избежать дополнительных потерь на конвертации. На лицевой стороне нанесены логотипы обеих платежных систем, держателям доступны привилегии обеих.

QuickPass

UnionPay запустила в 2015 собственный сервис бесконтактной оплаты в одно касание гаджетами с NFC-модулем. QuickPass стал аналогом PayPass и PayWave.

Платежи доступны без подключения к сети, достаточно «разбудить» смартфон или другой «умный» гаджет и поднести к считывающему устройству. На терминале обязательно должен быть логотип Mobile QuickPass или QuickPass.

Поддерживается оплата P2P, P2B, B2B по QR-коду без использования POS-терминала, популярная в Китае. Транзакция проводится двумя способами — Push (через собственное приложение сканируется код у продавца) или Pull (продавец самостоятельно сканирует в приложении код клиента для инициирования платежа).

В РФ QuickPass распространена слабо. Бесконтактная оплата возможна в «Азбуке вкуса», KFC, Mc’Donalds, BurgerKing, во всех московских аэропортах при оплате билетов на аэроэкспресс при прохождении через турникет. Россельхозбанк поддерживает бесконтакные операции по технологии QuickPass в собственных банкоматах.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

  1. Дебетовые.
  2. Кредитные.
  3. Предоплаченные.
  4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
  5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

  1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
  2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
  3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
  4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
  5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
  6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях.

Анализ отзывов

Пользователи карт китайской платежной системы главным плюсом называют прямую конвертацию рублей в юани, удается избежать крупных потерь на конвертации.

Держатели кобейджингового пластика пользуются привилегиями UnionPay и МИР одновременно, но только теми, что доступны для категории Classic. Оформлять не сложно, процесс получения стандартный.

Из-за того, что платежная система слабо развита в РФ, приходится сталкиваться с рядом неудобств. В Сбербанке снять наличные с карточек, выпущенных в Китае и имеющих шестизначный ПИН, невозможно.

Сотрудники говорят, что этот вопрос решается. Сложностей при использовании банкоматов Восточного и РСХБ не возникает. С иностранных карт нельзя сразу снять крупную сумму, часто установлено ограничение в 5000 рублей. Приходится делать многократное снятие и каждый раз платить комиссию.

UnionPay не поддерживает переводы card2card (по номеру пластика) из одного банка в другой. Некоторые российские банки выпускают карты Юнион Пэй только как дополнительный при оформлении кредиток.

С пополнением полученных в России карт сложностей не возникает, доступны стандартные способы. Китайский пластик допустимо пополнить на территории РФ при помощи электронных платежных систем QIWI, WebMoney и «Золотая Корона».

Заключение

В РФ карты платежной системы Юнион Пэй пока популярны только у часто путешествующих в Китай и Юго-Восточную Азию или ведущих бизнес в азиатских странах.

Но благодаря широким дополнительным возможностям все больше пользователей делают выбор в их пользу. UnionPay активно развивается, пользование пластиком в большинстве стран не отличается от карточек Visa и MasterCard, а ряд нюансов носят временный характер.

История UnionPay
в России

UnionPay — пример успешной реализации платежной системы в рамках страны и масштабирования ее влияния на мировой рынок. Сегодня UnionPay активно работает и на российском рынке. О том, как система пришла в Россию, как развивалась все эти годы и каковы перспективы и планы на будущее, расскажем ниже.

Прием карт UnionPay начался в России в 2007 году, а в следующем году была выпущена первая в России карта UnionPay.

Международная экспансия

По данным исследования компании RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2021 года» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2021), в 2015 году число банковских карт в мире перевалило за 13 млрд. На карты UnionPay, Visa и MasterCard приходится 89% от мирового объема карточных расходов.

При этом UnionPay является мировым лидером и по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa по этому показателю (в 2014 году число выпущенных карточек достигло 4,5 млрд против 3,5 млрд у Visa), и по объему карточных платежей (обогнала ближайшего конкурента, Visa, в 2015 году).

Сегодня карты платежной системы UnionPay выпускаются более чем в 40 странах мира за пределами Китая.

История UnionPay в России

Платежная система UnionPay пришла в Россию в 2006 году и с этого времени стремительно расширяет свое присутствие в стране. Банк России включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ.

Карты UnionPay принимают банкоматы и платежные терминалы более 20 российских банков, в том числе ПАО «ВТБ», АО КБ «Ситибанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Русский стандарт» и др. Также выпускают карты АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС-Банк», ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», АО КБ «Росэнергобанк» и др. Китайская система стремится развивать отношения и с другими кредитными организациями, в частности, с лидером российского рынка. В январе 2016 года информационное агентство ТАСС сообщало, что определенные подвижки в этом направлении происходят: так, в Сбербанке сообщили, что банк приступит к обслуживанию карт китайской платежной системы UnionPay во втором квартале 2017 года. Представитель пресс-службы Сбербанка указал, что наблюдается устойчивый спрос на обслуживание карт UnionPay со стороны торгово-сервисных предприятий, расположенных на Дальнем Востоке, Байкале, в Москве и Санкт-Петербурге, в связи с чем UnionPay скоро станет доступен для клиентов банка.

По прогнозам экспертов, к концу 2017 года количество карт UnionPay в России может превысить 2 млн штук.

Возможность пополнять китайские карты в России появилась благодаря сотрудничеству платежной системы с Qiwi. С августа этого года через платежный сервис можно пополнить любую карту UnionPay, выпущенную в Китае.

UnionPay-«Мир»

В сентябре 2016 года в Шанхае было подписано соглашение о сотрудничестве между АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператором платежной системы «Мир», и UnionPay International Co. Ltd. Стороны договорились о возможности выпуска российскими банками кобейджинговых карт. Кобейджинговые дебетовые карты, выпущенные двумя компаниями, позволят расплачиваться одной картой в двух разных платежных системах. Подготовка к проекту эмиссии уже ведется.

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев:

«Партнерство с UnionPay International, одним из мировых лидеров карточного банковского бизнеса, открывает россиянам широкие перспективы использования карт «Мир» за рубежом во всей сети приема UnionPay. Данное сотрудничество позволит обеим платежным системам сформировать собственные компетенции в сфере управления масштабными национальными проектами и существенно расширит держателям карт «Мир» текущие возможности карт «Мир» без географических ограничений. В дальнейшем мы планируем непрерывно продолжать сотрудничество с UnionPay, расширять масштабы эмиссии, совместно стимулировать развитие бизнеса в сфере безналичных платежей».

Президент UnionPay International Co. Ltd Цай Цзяньбо (цитирует ИА «Финмаркет»):

«Кобейджинговые карты, эмитированные в сотрудничестве двух платежных систем, будут работать на территории России в сети «Мир», а за ее пределами — в эквайринговой сети UnionPay. Таким образом, сети будут взаимодополнять друг друга. На следующем этапе платежные системы предоставят российским банкам широкий спектр продуктовой линейки кобейджинговых карт».

Экспертное мнение

«Банк «Русский Стандарт» работает с UnionPay с 2011 года. Мы являемся одним из крупнейших эквайеров UnionPay в России. По данным своей эквайринговой сети мы видим, что большинство транзакций в нашей стране по этим картам проводят китайские туристы и бизнесмены, которые привыкли пользоваться своими картами. В основном их приоритет в России (наибольший оборот в эквайринговой сети) — это отели, сегмент luxury, в основном бутики, а также сегмент «рестораны», то есть как раз те сегменты, где доминирует эквайринг «Русского Стандарта». UnionPay — одна из крупнейших платежных систем в мире, а в Китае — доминантная. Для понимания: практически все торговые локальные сети принимают только UnionPay. Другие платежные системы в Китае доступны в основном для туристов: в гостиницах, точках продажи билетов, туристических путевок, а также в банкоматах при отелях и крупных туристических центрах».

«Можно только всячески поприветствовать развитие деятельности китайской платежной системы в России. Это самодостаточная система, которая не несет в себе санкционных рисков для российских банков, поэтому многие банки уже приступили и к эквайрингу, и даже к эмиссии карт UnionPay. Кроме того, UnionPay на сегодняшний момент одна их самых крупных платежных систем и по объему выпущенных карт, и по объему операций. Карты UnionPay принимают по всему миру, во многих странах работают бонусные программы для путешествующих, можно прогнозировать, что подобные программы заработают и в России и наши соотечественники оценят потребительские преимущества китайских карт.

Мы работаем с UnionPay с момента ее прихода в Россию, одними из первых стали предлагать эквайринг карт этой системы. И сегодня мы активно внедряем эквайринг UnionPay в магазинах и ресторанах по всей стране. По нашим данным, распространение карт UnionPay год от года демонстрирует стабильный рост. К примеру, если в 2011 году в рамках наших партнеров по эквайрингу было совершено операций всего на 1 млн долларов, в 2012-м — уже на 3,3 млн, в 2014-м — на 9,8 млн, а в 2015-м — более чем на 23 млн. Однозначно, популярность китайских карт растет, и в перспективе мы увидим еще больший рост, например, в связи с выпуском кобейджинговых карт с «Миром» и т. д.

Если раньше нам приходилось рассказывать торгово-сервисным предприятиям о пользе от внедрения эквайринга UnionPay, то сегодня практически все компании стремятся установить оборудование для приема в том числе китайских карт.

К слову, сумма средней операции по картам UnionPay очень высокая. Это связано с тем, что платежи по этим картам пока в основном осуществляют китайцы, приехавшие в Россию в командировку или отдыхать. Они посещают брендовые магазины, заключают сделки на крупные суммы и т. д.

Что касается опыта создания национальной платежной системы, на мой взгляд, развитие UnionPay базируется во многом на таком командном принципе. Этот опыт мы уже перенимаем при создании национальной системы и внедрении отечественной карты «Мир».

Карты UnionPay в России

Платежная система UnionPay (сайт unionpay.com) — национальный проект Китая, появившийся в 2002 году по запросу Госсовета и Народного Банка. Акционеры — свыше двухсот финучреждений. У крупнейшего акционера — до 6% акций. Повышенный спрос на карты ЮнионПэй наблюдается в зонах тесных торгово-экономических связей с вышеуказанной республикой.

Сегодня компания China Union Pay (CUP) — это объединение около трех сотен кредитных организаций, расположенных на территории и за пределами страны. Обслуживается 4,3 млрд карточек, принимаемых в 160 государствах, выпускающихся — в 30-ти.

На рынке РФ – CUP появились в 2007-м. Сейчас ими оперируют клиенты в Украине, Узбекистане, Беларуси, Грузии, Киргизии, Таджикистане, Казахстане. На начальном этапе партнерами выступали ВТБ 24, Альфа Банк, Мастер-банк, МБРР, ОТП, Хоум Кредит, Юниаструм, АК Барс. С 25 сентября 2013 года CUP включена российским Центробанком в «Реестр операторов платежных систем», имеющих право на операционную деятельность. Одной из первых её участниц, стала авиакомпания «Аэрофлот».

Работает с 10 мировыми валютами (в качестве базовых):

  • CNY — юань;
  • HKD — гонконгский доллар;
  • EUR — евро;
  • GBP — английский фунт стерлингов;
  • JPY — японская йена;
  • NZD — новозеландский доллар;
  • MOP — патака Макао;
  • THB — тайский бат;
  • SGD — сингапурский доллар;
  • USD — американский доллар.

Многообразие выбора

Можно использовать китайские карты UnionPay или получить их у отечественного эмитента. Отличия в том, что первые для отечественного потребителя — только для финансовых растрат, проблем с вводом средств на российский «пластик» нет. Увеличить баланс электронного кошелька:

  • интернет-банкингом: операция производится на банковский счет CUP. При перечислении вводите сумму и указываете в назначении адрес электронной почты/номер счета;
  • банковским переводом: клиенту иметь при себе банковские реквизиты второй стороны. Обязательно указывается электронный адрес/номер счета;
  • в сервисных центрах: достаточно предъявить паспорт, внести деньги.

Оформить карту UnionPay предложено в нескольких банках:

МТС-Банк (Дальневосточный регион, Иркутская область) — «UnionPay — Золотая Корона»

Газпромбанк — Gold, Classic;

Еврофинанс Моснарбанк (Москва) — Classic, Gold, Platinum

Русский Стандарт — «Русский Стандарт Классик» платежки Юнион Пэй, Diamond

Восточный Экспресс Банк — InstantIssue/Classic;

Лайтбанк — Золотая Корона Platinum, Золотая Корона Gold, Золотая Корона Classic, Diamond.

Как получить карту? Можно заполнить заявку дистанционно, а в офис финучреждения придется приехать, чтобы забрать готовый заказ.

Diamond выпускаются исключительно в китайский юанях. Карточки дебетовые, но некоторые выпускающие их учреждения предлагают и кредитки (например, Русский Стандарт, со ставкой 36 % годовых и беспроцентным периодом в 55 дней).

За обналичивание не придется платить, если это банкомат эмитента. Иначе дополнительно оплачивается 0,5% от суммы снятия. Обналичивание, превышающее месячный лимит, облагается 5% взносом. При работе с терминалами, поддерживающими ЮнионПэй, дополнительных затрат не будет. Не предусмотрено сборов за пополнение счета, если финучреждение — это партнер системы Золотая корона.

Сотрудничаем с Webmoney

Вебмани дает возможность получить специальный «пластик» UnionPay на который выводы делают по лояльным тарифам. Оформление предлагается лицам с формальным аттестатом, за 12$ (для прошедших иную аттестацию взнос меньше). Нужно дождаться бесплатной доставки обычной почтой (в течение пары недель), пройти активацию. За использование не предусматривается поборов, но есть абонплата за отсутствие транзакций в течение месяца.

Плата за вывод денежных средств — не больше 1% (величина зависит от типа аттестата) минимум 3-5$. После пополнения картсчета можно пользоваться. При совершении безналичных платежей оплачивается 0,5 USD (1%, но не больше 2,5$ при платеже в других валютах). За обналичку в любом банкомате, принимающем CUP, следует заплатить 1,75% от запрашиваемой суммы.

Преимущества и недостатки

У Visa/MasterCard есть шансы относительно того, что они покинут российский рынок из-за санкций. ЮнионПэй почти настолько же сильно развита, как и указанные системы, поэтому это надежная альтернатива.

Пока есть проблемы с оплатой, по отзывам, это идеальный выбор для людей, работающих с Китаем. Можно конвертировать рубли в юани напрямую, без конвертации в USD/EUR. Конвертация через юани производится и в другие валюты.

Российские карты UnionPay работают по всему миру. Если есть китайский вариант, то в России можно пользоваться частично: расплатиться, снять деньги. Увеличение баланса возможно только переводом средств на картсчет. Количество мест приема уступает количеству мест у основных конкурентов, если просто собираетесь в КНР, «пластик» себя окупит.

Стоимость карточки China UnionPay Gold значительно ниже аналогичной Visa. Клиентов устроило бы подключение к 3D-Secure в полном объеме: в настоящее время онлайн платежи защищены слабее операций с Виза либо МастерКард.

В Китае установлены ограничения на вывоз валюты, максимум составляет 2000 USD. Наличие «пластика» позволяет легко обойти ограничение и обналичить необходимое где угодно. Есть возможность подтверждения факта оплаты товара в КНР банковской выпиской/терминальным чеком с указанием цены покупки. Далее их предоставляют в таможенные органы, что ускорит процедуру таможенного оформления.

Количество банков-эмитентов постоянно увеличивается. Но пока в списке нет крупных учреждений — Сбербанка и прочих, о повсеместной востребованности говорить рано. Отсюда и базовая проблема — обналичивание, ведь банкоматы небольших финучреждений есть не во всех городах. В России Юнион Пэй пока не сможет достойно конкурировать с Виза или МастерКард, и виной тому несколько факторов: рассчитаться удастся не в каждом магазине; снять денежные средства предлагается не везде; людям все еще привычно и комфортно пользоваться услугами Visa/MasterCard.

Но если активные действия по продвижению китайской платежной системы ЮнионПэй продолжатся, то это приведет к серьезным позитивным изменениям.

Платежная система и карты China UnionPay

China UnionPay (CUP) – это одна из главных мировых платежных систем, которая может посоревноваться в своей популярности с картами Visa и MasterCard. На данный момент в мире насчитывается около 4 млрд банковских карт UnionPay. Карты китайской UnionPay не просто работают в России, но их можно получить даже в российских банках. Подобные карты слабо распространены в РФ, а жители страны часто путают название системы, называя ее просто Union Pay.

История

China UnionPay – это одна из самых молодых платежных систем. Она была создана в 2002-ом году. В ее создании приняли участие более 300 организаций. CUP создавалась при участии китайского Центрального Банка. У системы нет единого владельца, а самый крупный акционер владеет всего 6% UnionPay. Система является единственной китайской национальной платежной системой и в Китае она занимает лидирующие позиции.

Система берет свое начало в 1989-ом году, когда у китайского правительства появилась идея создать единую карту. С 1991-ого года начали предприниматься активные шаги по созданию национальной платежной системы. Это был ответ на международные системы Visa и MasterCard. К 2002-ому систему наладили и запустили в 7 самых крупных городах Китая и постепенно расширили действие системы на всю страну.

Изначально это был внутренний проект, который работал только в Китае. С 2006-ого года платежная система вышла на международную арену. На данный момент она работает в 160 странах, чем немного уступает своим главным конкурентам. Карты не просто работают за пределами Китая, их также можно получить в национальной валюте.

Ожидается, что к 2017-ому году карты CUP будут приниматься в 50% мест по всему миру, где работают с банковскими картами. Уже сегодня, карты принимаются в 160 странах. Система охватывает 70% всех коммерческих предприятий Европы, которые принимают карты у клиентов. По количеству карт система уже занимает лидирующие позиции, выпустив более 4 млрд карт. Это позволило CUP в 2015-ом году обогнать всех конкурентов по объему карточных операций:

Секрет такого успеха за недолгий срок существования платёжной системы – большое население Китая. CUP лидирует благодаря китайскому рынку. За пределами Китая CUP проигрывает системам Visa и MaasterCard. На три главные мировые платежные системы приходятся в сумме 89% всего рынка.

UnionPay в России

Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.

Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.

Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:

  • Банк Русский Стандарт
  • Газпромбанк
  • Констракшн
  • МТС-Банк
  • Росэнергобанк
  • Еврофинанс Моснарбанк
  • Примсоцбанк
  • Россельхозбанк
  • Кредит Урал Банк

Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.

Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.

Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.

Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.

Виды карт

Один из самых выгодных и удобных банков, где вы можете оформить карту CUP – Лайтбанк. Этот банк отличается еще и одним из самых выгодных курсов обмена рублей на юани. Вы можете заполнить заявку на карту онлайн, а в офис вам придётся приехать только для того, чтобы забрать уже готовую карту. В этом банке вы сможете оформить 4 вида карт:

Classic Gold Platinum Diamond
Оформление Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок оформления 1-3 дня 1-3 дня 1-3 дня 1-3 дня
Годовое обслуживание 500 RUR 700 RUR 3000 RUR 1500 CNY
Внесение наличных 0% 0% 0% 0%
Снятие наличных 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) 0,5% (мин. 20 CNY)
Макс. оплата картой 200 000 RUR/ 30 000 CNY 400 000 RUR/ 50 000 CNY 750 000 RUR/ 90 000 CNY 150 000 CNY
Макс. снятие за 1 день 100 000 RUR/ 15 000 CNY 150 000 RUR/ 25 000 CNY 200 000 RUR/ 30 000 CNY 120 000 CNY
Лимит операций за день 20 20 20 100
Лимит операций за неделю 50 50 50 500

Обратите внимание, что выпуск карты бесплатен только в том случае, если вы сразу платите за 1 год обслуживания. Если вы выберите вариант с помесячной оплатой, то выпуск карты обойдется вам в 250 рублей.

Карты Diamond выпускаются только в китайский юанях. Карты дебетовые, но некоторые банки открывают и кредитные карты UP. Такую карту можно оформить, например, в банке Русский Стандарт, со ставкой 36,0% годовых и 55 дневным льготным периодом.

Снятие наличных бесплатно только в банкоматах банка, который выпустил карту. Во всех остальных банках взимается комиссия 0,5% от суммы снятия. Снимать деньги в банкоматах Лайтбанка можно до 2 000 000 RUR/ 200 000 CNY в месяц. Снятие с карты суммы, которая превышает месячный лимит, облагается дополнительной комиссией 5%.

При оплате картой в терминалах, которые поддерживают данный вид карт, дополнительная комиссия не взимается. Не взимается комиссия и за пополнение карты, если вы пополняете в Лайтбанке или в любом банке, который является партнером системы Золотая корона.

Преимущества и недостатки

Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.

Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.

Получается, что UnionPay – это идеальная карта для путешественника, который отправляется в Китай. Ваши рубли будут конвертироваться в юани напрямую. Карта конвертирует через юани и другие валюты. Но по-прежнему есть проблемы расплатиться картой UnionPay. Ее принимают не во всех местах, где принимают банковские карты.

В России система лишь набирает обороты. Если эксперты окажутся правы, и UnionPay объединит усилия с картой МИР, то UnionPay ждет бурный рост в России. Хочется верить, что к картам UnionPay подключат 3D-Secure в полном объеме, так как сейчас платежи в Интернете защищены хуже, нежели при использовании карт Виза или МастерКард.

Количество банков, которые предлагают карты UnionPay в России, постоянно растет. Но пока в списке банков нет крупных игроков – Сбербанк, ВТБ и других, рано говорить о настоящей популярности карт. Отсюда и главная проблема – снять наличные. Банкоматы небольших банков есть далеко не во всех городах. Русский Стандарт и Газпромбанк обладают одной из самых обширных сетей среди банков, которые выпускают UnionPay.

Российские карты China UnionPay работают в России, в Китае и по всему миру. Количество точек приема карт пока уступает количеству точек приема главных конкурентов. Зато в Китае эти карты – однозначно лучший вариант.

А если у вас есть китайская карта UnionPay, то вы сможете ей пользоваться в России лишь частично. Это основная проблема китайских карт. Вы сможете расплатиться ей в России или снять деньги. Но вы не сможете ее пополнить, даже если придете в банк, работающий с юанями. Единственный вариант, как пополнить такую карту – перевести деньги на ее счет.

UnionPay, к сожалению, не поддерживают сервисы Card2Card. То есть вам не получится перевести деньги по номеру вашей карты. Вы можете переводить деньги, но только через Интернет-банк.

Читать еще:  Какой налог при продаже автомобиля
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector