Когда будет инфляция денег в россии
Invest82.ru

Институт финансов

Когда будет инфляция денег в россии

Что такое инфляция

Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Обратный процесс — снижение общего уровня цен — называют дефляцией.

Индекс потребительских цен как показатель инфляции

Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен. Когда говорят об инфляции, обычно имеют в виду индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»). Выбор ИПЦ в качестве основного индикатора инфляции связан с его ролью как важного показателя динамики стоимости жизни населения. Кроме того, ИПЦ обладает рядом характеристик, которые делают его удобным для широкого применения — простота и понятность методологии построения, месячная периодичность расчета, оперативность публикации.

Периоды, за которые измеряется ИПЦ, могут быть различными. Наиболее распространены сравнения уровня потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце, соответствующем месяце предыдущего года, декабре предыдущего года.

Статистическое наблюдение за ценами, необходимые расчеты и публикацию данных об ИПЦ в России осуществляет Федеральная служба государственной статистики.

Особенности российской потребительской корзины

В России, как и в целом в странах с формирующимися рынками, характерной чертой потребительской корзины является достаточно высокая доля в ней продовольственных товаров (в 2014 г. — 36,5%). Цены на них отличаются достаточно высокой изменчивостью. В значительной степени колебания инфляции на рынке продовольствия определяется изменениями объемов предложения, в первую очередь — урожая сельскохозяйственных культур в нашей стране и в мире, который существенно зависит от погодных условий. Поскольку доля продовольственных товаров в потребительской корзине высока, колебания цен на них могут оказывать значительное влияние на инфляцию в целом.

Другой особенностью российской потребительской корзины, используемой для расчета ИПЦ, является наличие в ней товаров и услуг, цены и тарифы на которые подвержены административному воздействию. Так, государством регулируются тарифы на ряд услуг коммунального хозяйства, пассажирского транспорта, связи, некоторые другие. Кроме того, цены на табачные изделия, алкогольную продукцию существенно зависят от ставок акцизов.

Потребительский спрос удовлетворяется за счет товаров и услуг как отечественного, так и иностранного производства. Статистические данные о доле импорта в ИПЦ отсутствуют, но представление о ней в части товаров может дать удельный вес импорта в структуре товарных ресурсов розничной торговли (в последние годы — около 44%). Заметная доля товарного импорта в потребительской корзине обусловливает значимость влияния на инфляцию изменений обменного курса рубля.

Факторы инфляции

Цены могут расти быстрее или медленнее. В первом случае говорят о повышении инфляции, во втором — о ее снижении. Существуют различные причины изменения инфляции. Рассмотрим их на примере ускорения роста цен. Если уровень спроса на товары и услуги превышает возможности предложения по его удовлетворению, говорят о проинфляционном влиянии факторов со стороны спроса. В отдельных случаях на опережающий рост спроса могут повлиять слишком доступные кредиты, ускоренный рост номинальных доходов экономических субъектов. Часто эти источники избыточного спроса называют «монетарными факторами инфляции» — давлением на цены в связи с созданием излишнего количества денег.

Инфляция может расти и тогда, когда дисбаланс на рынке товара или услуги возникает по причине недостаточного предложения, например, из-за неурожая, ограничений на ввоз продукции из-за рубежа, действий монополиста.

Инфляция может быть вызвана ростом издержек на производство и реализацию единицы продукции — из-за удорожания сырья, материалов, комплектующих, повышения расходов предприятий на заработную плату, налоги, процентные платежи и других затрат. Повышение издержек может привести также и к снижению объемов производства и, далее, к формированию дополнительного проинфляционного давления из-за недостаточного предложения.

Рост цен на импортируемые компоненты затрат может быть обусловлен как повышением мировых цен, так и снижением курса национальной валюты. Кроме того, ослабление национальной валюты может напрямую влиять на цены конечной ввозимой из-за рубежа продукции. Общее воздействие изменения обменного курса на динамику цен называют «эффектом переноса» и часто рассматривают как отдельный фактор инфляции.

Экономическая теория выделяет как особый фактор инфляционные ожидания — предположения относительно уровня будущей инфляции, формируемые субъектами экономики. Ожидаемый уровень инфляции учитывается производителями при принятии решений, касающихся установления цен на их собственную продукцию, ставок заработной платы, определения объемов производства и инвестиций. Инфляционные ожидания домохозяйств влияют на их решения о том, какую часть средств, имеющихся в их распоряжении, направить на сбережение, а какую — на потребление. Решения экономических субъектов влияют на спрос и предложение товаров и услуг и, в конечном счете, на инфляцию.

Негативные последствия высокой инфляции

Высокая инфляция означает понижение покупательной способности доходов всех экономических субъектов, что негативно отражается на спросе, экономическом росте, уровне жизни населения, настроениях в обществе. Обесценение доходов сужает возможности и подрывает стимулы к сбережению, что препятствует формированию устойчивой финансовой основы для инвестирования. Кроме того, высокой инфляции сопутствует повышенная неопределенность, которая затрудняет принятие решений экономическими субъектами. Все вместе это отрицательно влияет на сбережения, потребление, производство, инвестиции и в целом — на условия для устойчивого развития экономики.

Преимущества ценовой стабильности

Ценовая стабильность означает сохранение низких тем­пов роста потребительских цен, таких, которыми экономические субъекты пренебрегают при принятии решений. В условиях низкой и предсказуемой инфляции население не боится сберегать в национальной валюте на длительные сроки, поскольку уверено, что инфляция не обесценит их вклады. Долгосрочные сбережения, в свою очередь, являются источником финансирования инвестиций. В условиях ценовой стабильности банки готовы предоставлять ресурсы заемщикам на длительные сроки по сравнительно низким ставкам. Таким образом, ценовая стабильность создает условия для роста инвестиций и, в конечном счете, — для устойчивого экономического развития.

Вызовет ли коронавирус деноминацию в России и сохранят ли граждане свои деньги

Краткое содержание:

Во время сложной экономической ситуации регулярно у большинства простых граждан появляются вопросы касающиеся изменения курса национальной валюты. Периодически возникает вопрос, ожидать ли в ближайшее время деноминацию рубля, которая, говоря простыми словами представляет собой “реформу зачеркивания нулей”. Подробнее об этом рассмотрим в данной статье.

Понятие деноминации

Деноминация представляет собой изменение номинала национальной валюты. Например, одна тысяча рублей после деноминации станет составлять один рубль. Подобный процесс произошел в России в 1998 году с национальной валютой. Не всегда номинал изменяется на тысячу, убрать могут сразу и четыре нуля. Деноминация проводится только при определенных экономических условиях, обычно после завершения кризиса или при высоком уровне инфляции, поэтому во время выравнивания экономики происходит исправление завышенного номинала валюты.

Когда проводится деноминация

Выделяется несколько основных факторов, при которых государство вынуждено провести деноминацию. Самым главным является высокий уровень инфляции, который можно назвать гиперинфляция. Она становится причиной увеличения денежной массы в государстве, что приводит к нерентабельности обслуживания денег. Наиболее часто выпускаются крупные купюры, так как банкноты мелкого номинала редко используются в обороте. Ввиду обесценивания денег увеличивается стоимость товаров, услуг и снижается платежеспособность граждан. Поэтому деноминация выступает, в определенной степени, как одно из средств для стабилизации экономики. Благодаря ей можно реализовать нескольких целей:

  • снизить расходы, связанные с содержанием денежной массы, так как не приходится тратить много средств на выпуск новых банкнот или поддержания ценности имеющихся купюр
  • из оборота изымается ненужная денежная масса, которая скапливается в виде накоплений в домах граждан, так как для сохранения сбережений приходится осуществлять их обмен
  • оплачивать товары и услуги становятся проще, так как у продавцов появляется возможность давать сдачу
  • укрепляется национальная валюта

Деноминация – это серьезный шаг для экономики любого государства, поэтому она используется только при наличии сложившихся экономических условий и предпосылок.

Предпосылки для деноминации в России

Для проведения деноминации требуется гиперинфляция и увеличение денежной массы. Эти факторы приводят к ухудшению жизни граждан и снижению экономических показателей. Инфляция должна быть на уровне двенадцати процентов и выше, чтобы государство решилось на деноминацию, так как только так можно будет спасти экономику. В настоящее время у нас в стране наблюдаются следующие условия:

  • уровень инфляции растет, но пока в допустимых пределах, несмотря на ухудшения в экономике, в том числе из-за пандемии коронавируса
  • отсутствуют предпосылки для увеличения денежной массы, так как граждане все больше начинают использовать электронные деньги и банковские карты
  • благодаря безналичному расчету снижается количество банкнот, которыми пользуются гражданами, а следовательно снижаются расходы, связанные с обслуживанием и содержанием бумажных денег
  • даже сложные отношения с зарубежными странами не приводят к необходимости деноминации, несмотря на то, что последние пять лет состояние российской экономики ухудшается за счет длительных кризисных условий
  • низкий уровень производства и медленный рост ВВП, фактические доходы граждан постоянно уменьшаются

Если неправильно выполнить процесс деноминации, то это вызовет еще большее ухудшение экономического положения страны. Повысится скорость инфляции, граждане перестанут доверять национальной валюте, прекратят деятельность многие компании. Помимо этого, сложность проведения деноминации заключается в длительности процесса, который занимает около года. Поэтому можно утверждать, что в 2020 году деноминация в России не произойдет.

Вывод

Деноминация представляет собой изменение номинала купюр. Она применяется только при наличии весомых экономических оснований и предпосылок. Деноминацию используют для сдерживания инфляции и уменьшения денежной массы. В 2020 году, несмотря на коронавирус и общую ослабленность экономики, в России процесс деноминации выполняться не будет, так как отсутствуют в нужной мере необходимые для этого условия.

Читать еще:  Как проверить что подключено на билайне

Как пересчитать размер своей пенсии и добиться ее увеличения можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Новый способ обмана клиентов Сбербанка – в зоне риска все владельцы банковских карт можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Массовое изъятие жилья у собственников, кто из граждан под угрозой можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Как будет меняться инфляция и ставка ЦБ в 2020 году?

К концу декабря инфляция в России упала до 3% по сравнению с 4,3% годом ранее. Темп роста цен заметно отклонился от базового прогноза и целевого уровня Банка России, отметили аналитики Промсвязьбанка. К такому замедлению привела слабость внешнего и внутреннего спроса, которая во многом объясняется затянувшейся политикой сокращения расходов бюджета.

В результате ЦБ решил начать снижать ставку в середине года, чтобы «подтолкнуть» траты со стороны населения и предприятий. С июня ЦБ уменьшил ключевую ставку пять раз, сократив ее в общей сложности на 1,5%, до 6,25% годовых. Несмотря на эти меры к концу года уровень потребительской инфляции остался значительно ниже целевого уровня Банка России в 4%.

Подробнее о том, от чего будет зависеть инфляция в 2020 году, и как долго Банк России будет снижать ключевую ставку, смотрите на видео:

Как изменятся цены в следующем году?

Инфляция в России к концу 2019 года составила 3%, а к окончанию 2020 года может ускориться до 3,8%, показал декабрьский опрос Reuters. В Промсвязьбанке также ожидают сохранения низкой инфляции в следующем году. В первом квартале инфляция опустится ниже 2,5% и в течение всего первого полугодия сохранится ниже 3%. К концу 2020 года аналитики Промсвязьбанка ожидают показатель на уровне 3,4%.

Во втором полугодии 2020 года инфляция может ускориться до 5%, говорит аналитик управления операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанса» Александр Осин. Это произойдет из-за роста цен на нефть, за счет отложенного эффекта от повышения НДС и увеличения бюджетных расходов в конце 2019 года, а также подъема тарифов на электроэнергию. Еще одним фактором ускорения инфляции может стать макроэкономическая политика азиатского региона.

Эксперты «Открытие Брокер» ожидают, что инфляция в России по итогам января 2020 года будет ниже декабрьского значения и достигнет 2,8-2,9%. По итогам февраля или марта 2020 года потребительская инфляция может замедлиться примерно до 2,5%, полагает портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Евгений Жорнист. В БКС прогнозируют замедление инфляции до 2,5-2,8% в начале года с дальнейшим ускорением до 3,6-3,8% к концу 2020 года.

Что будет в 2020 году со ставкой ЦБ?

Главный экономист «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александр Исаков ожидает продолжения сокращения ключевой ставки Банком России. Уже в первом квартале 2020 года ставка может составить 5,75%, то есть с текущего уровня 6,25% регулятор может дважды понизить ее на 0,25%. В долгосрочной перспективе можно ожидать снижения ставки до 5,5%.

Аналитики, опрошенные агентством Reuters, считают, что регулятор завершит цикл снижения ключевой ставки в начале 2020 года. Он снизит ставку до 6% в первом квартале 2020 года, и на этом уровне она может остаться до конца года.

ЦБ снизит ключевую ставку до 6% в первом квартале при условии отсутствия внешних шоков, рассказал начальник отдела глобальных исследований «Открытие Брокер» Михаил Шульгин. Динамика рубля не будет определяющим фактором для регулятора, но укрепление российской валюты повысит вероятность решения о сокращении ставки, добавил эксперт.

В условиях низкой инфляции ЦБ, с высокой вероятностью, продолжит снижение ключевой ставки до 6-5,5%, полагают аналитики Промсвязьбанка. Политика правительства, направленная на стимулирование экономической активности, будет набирать обороты и может включать инвестирование средств из Фонда национального благосостояния. Эксперты считают это уместной мерой, которая не создаст рисков для макроэкономической стабильности.

В Goldman Sachs прогнозируют сокращение ставки ЦБ до 5,5% по итогам первого полугодия и сохранения этого уровня до конца 2020 года. Эксперты Deutsche Bank ждут снижения ставки до 6% в первом квартале и до 5,75% к концу первого полугодия.

Какой будет инфляция в России в 2020 году

Снижая 13 декабря ключевую ставку, Центробанк снова признал: инфляция пока останется ниже таргета в 4% , спрос пережат, но разгонять его дешевыми деньгами опасно, а без структурных реформ экономике не под силу ускориться. Возможности Центробанка ограничены, указала его председатель Эльвира Набиуллина: спрос в экономике зависит в первую очередь от желания бизнеса вкладывать деньги. Ранее другую точку зрения высказывал министр экономического развития Максим Орешкин: «Инфляции просто неоткуда взяться» , потому что денежно-кредитная политика пока не привела ни к какому росту кредитной активности (цитата по «Интерфаксу»). «Ведомости» обсудили с экономистами, остались ли у ЦБ возможности стимулировать спрос без угрозы макроэкономической стабильности и какой будет инфляция в 2020 г .

Главный экономист «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков:

«О состоянии спроса со стороны населения можно судить по данным Росстата об инфляции в сегменте нерегулируемых рыночных услуг: юридических, образовательных, медицинских, школ вождения, языковых школ и т. д. Действительно, в середине года спрос был ослабленным, цены в этом сегменте росли на 2,8–2,9% в годовом выражении, но в октябре – ноябре их рост ускорился сначала до 3,8%, а потом до 4,1%. Спрос на эти услуги лучше всего отражает изменения бюджета домохозяйств, он меньше зашумлен волатильностью курса или погоды.

ЦБ пятый раз за год снизил ключевую ставку

В 2020 г. благодаря увеличению государственных расходов вырастет занятость в отраслях, связанных с национальными проектами, начнут расти зарплаты, оздоровится спрос.

Сейчас решения ЦБ влияют на спрос не напрямую, а через доходности ОФЗ. Ключевая ставка близка к нейтральному диапазону (6%), а доходность ОФЗ – к своему справедливому уровню: бескупонная доходность 10-летних ОФЗ составляет 6,3–6,4%, пятилетних – порядка 6%. Доходности ОФЗ формируют все ставки в экономике – например, по пятилетним ОФЗ можно прогнозировать средние ставки ипотеки – они выше примерно на 2,5 п. п. Скорее всего, все остальные ставки будут постепенно приходить в соответствие с этими доходностями.

По нашим прогнозам, инфляция в марте 2020 г. составит 2,7%, в июне – 3,1%, в декабре – 3,9–4,2%».

Начальник управления аналитики и стратегического маркетинга Промсвязьбанка Николай Кащеев:

«ЦБ может стимулировать спрос только довольно рискованным в нынешней ситуации инструментом – кредитными деньгами. Он уже идет навстречу своим многочисленным критикам, снова снизив ключевую ставку на 0,25 п. п. Конечно, такая ставка все еще не стимулирует кредитование, но и не создает риски. Рисковать макроэкономической стабильностью ради негарантированного ускорения экономического роста ЦБ не станет.

Грядущие госрасходы направлены больше на стимулирование предложения, чем спроса. Они способны произвести ограниченный эффект, но устойчивого роста, скорее всего, не будет. Недостаточно залить в мотор машины масло, нужно, чтобы как минимум хорошо работали свечи, – и тогда она поедет. «Свечей» сейчас в экономике, можно сказать, что нет: доходы не растут, у инвесторов нет желания вкладывать деньги.

Читать еще:  Mastercard moneysend что это

Инфляция в следующем году останется низкой, но это и ожидаемо – при экономическом росте на 2% в лучшем случае откуда ей взяться?»

Главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров:

«Как видно из динамики розничной торговли (рост в январе – октябре на 1,5%) и инвестиций (0,8% в III квартале), спрос действительно сильно опережает. Но это вопрос не последнего года, а общего состояния нашей экономики: компании предпочитают не инвестировать, не видя спроса ни внутреннего, ни внешнего. Лучше всего ситуацию отражает динамика реальных располагаемых доходов населения, которые показали взрывной рост только в III квартале 2019 г. (по оценке Росстата, на 3% в годовом выражении; за январь – сентябрь доходы выросли на 0,2%) впервые с 2014 г.

Снижение ставок должно привести к снижению стоимости кредитования и поддержать спрос, но если не растут доходы населения, то рост потребления за счет кредитов чреват ростом просроченной задолженности. Компаниям же просто некуда инвестировать – рост дивидендной доходности говорит о том, что они предпочитают не вкладывать деньги, а распределять их среди акционеров. Поэтому ЦБ не может, не создавая рисков, влиять на спрос и экономику, причем это глобальная проблема.

Предсказать, как госрасходы могут повлиять на инфляцию в 2020 г., невозможно, поскольку неизвестно, какие деньги дойдут до экономики и на какие проекты. Многие проекты до сих пор не определены или находятся в стадии разработки. Наш прогноз инфляции – 2,6–2,7% в январе, 3% – в конце II квартала, 3,8% – в конце 2020 г.».

Главный экономист ING по России Дмитрий Долгин:

«Возможности ЦБ стимулировать спрос сильно ограничены. Да, теоретически можно было бы стимулировать его монетарными мерами, но было бы странно, с одной стороны, ужесточать макропруденциальную политику, а с другой – пытаться стимулировать спрос низкой ставкой. Это было бы движение в разные стороны и демонстрировало бы, что ЦБ не знает, что делать.

Если с 2020 г. расходы государства будут расти сильнее, чем на заложенные в бюджете 5% в номинальном выражении (будет догоняющий рост после недоисполнения бюджета на 1 трлн руб. в 2019 г.), то это поможет инфляции вернуться на уровень 4%. Мы ожидаем в I квартале инфляцию в 2,3%, а к концу года – 3,7%. Но если тенденции этого года продолжатся и расходы будут финансироваться с трудом, то инфляция вряд ли преодолеет 3%, и тогда ЦБ придется дальше смягчать политику и снижать ставку ниже нейтрального диапазона, т. е. ниже 6%».

Уровень инфляции и ее виды

В экономической теории существует немало определений этого понятия, но все они сводятся к тому, что инфляционные процессы выражены в переизбытке в рамках обращения денежной массы, и как следствие, неконтролируемого роста стоимости товаров на рынке. Таким образом, поясняя, что такое инфляция простым языком – это наращение денежной массы в обращении, и как следствие, обесценивание денег. Последнее происходит по причине того, что не каждая монета имеет фактическое золотое обеспечение.

Впервые о влиянии инфляционных процессов на развитие процессов экономических, и вообще о таком феномене, как инфляция финансисты и рыночные аналитики заговорили в начале прошлого столетия. Соответственно, инфляция – это сравнительно новый показатель развитости экономических процессов.

В рамках экономических процессов современности называть инфляцию сугубо экономическим явлением сложно, с учетом факторов ее формирования, есть основания относить ее к категории социально-экономического и даже политического плана. В этой связи нередко применяется термин «инфляционные ожидания». Он соотносится с настроем людей на возникновение инфляции. Если такие настроения в народных массах присутствуют, рост инфляции неизбежен. Инфляция в России на протяжении многих периодов развивалась именно по этому принципу. Характерна взаимосвязь таких явлений, как инфляция и безработица.

Как рассчитывается инфляция

Инфляция – это специфический процесс в экономике, при котором происходит обесценивание денег. Рассчитывается инфляция по формуле, в которой основным показателем будет индекс потребительских цен (ИПЦ). Выглядеть формула инфляции будет таким образом:

Такую формулу можно использовать для самостоятельного определения данного параметра. Также зная индекс цен, можно рассчитать данный параметр, используя калькулятор инфляции онлайн.

Косвенно при определении инфляции, а также анализе ее влияния на экономику учитывается целый ряд дополнительных коэффициентов, среди которых:

  • показатели покупательной способности денег — то самое число товаров, услуг, что можно приобрести на определенное количество денежных единиц;
  • показатели покупательной способности определенной валюты;
  • уровень зарплат;
  • уровень цен.

Предпосылки, причины и факторы инфляции

Свидетельствует о начале формирования инфляционных процессов растущая стоимость – увеличение/рост цен товаров и первичных услуг. Рост цен можно определить и как первичную предпосылку инфляционных процессов, а также и как последствие.

Достаточно сложны к разграничению факторы и причины инфляции. Так, ряд экономических явлений, в период формирования первых инфляционных процессов, выступавшие в качестве факторов, с течением времени плавно трансформировались в основные причины. Среди них можно выделить следующие:

  • Эмиссия – выпуск необеспеченных денежных знаков – это по сути экономический самообман, дающий не длительный эффект успешности развития экономики;
  • Рост товарного производства, нередко наблюдается инфляция предложения, суть ее заключается в том, что кризис перепроизводства приводит к падению цены товарной единицы до ее себестоимости, что, приводит к нерентабельности производственного процесса;
  • Сокращение и остановка производств приводит к снижению покупательской способности народных масс в связи с безработицей;
  • Изменение принципов ценообразования – значимость данного фактора обусловлена взаимосвязью инфляционных процессов и цен.

В нашей современности возникли и другие причины инфляции:

  • Значительный рост объемов выданных кредитов;
  • Явление монополизма;
  • Дефицит бюджета государства;
  • Снижение уровня валового продукта (ВВП).

Расширение причинного спектра позволяет делать вывод о том, что существенно изменилась и сущность инфляции.

Виды и категории инфляции

Исходя из темпов развития инфляционных процессов, можно выделить следующие виды инфляции:

  • Ползучая – прирост колеблется от 5 до 10 %. Это показательно для экономики промышленно развитых стран. Для общества она не опасна: ее легко спрогнозировать, управлять ею, предусмотрев осложнения. Вообще экономистами-западниками подобная разновидность представляется стимулирующим моментом для дальнейшего прогресса. Растущая денежная масса ускоряет оборачиваемость платежей, удешевляя займы. Активизируются инвесторы, это ведет к активизации производств. Все постепенно создаст условия к плавному восстановлению равновесия между двумя категориями – продуктов и денежных средств. Как пример можно привести темпы этих процессов в государствах Евросоюза – за последние периоды они не выше 3.5%. Но, такой неспешный рост умеренного хода инфляционного процесса может выйти из-под контроля. Такое часто происходит в тех государствах, где невысокие уровни производств, также для нее характерно присутствие диспропорций структурного характера. А вот механизмы для регулирования хозяйственных процессов, наработанные годами практики отсутствуют;
  • Галопирующего типа инфляция – ее динамика, как в вышеописанном виде, оценивается в процентных соотношениях. Разница только в показателях. Галопирующая инфляция обладает диапазоном роста от 10% до 50 процентов, доходит и до 100 % (это чаще всего происходит с экономикой развивающихся государств). Представляет нешуточную опасность, и чтобы регулировать ее рост, необходимо, использовать специальные методы;
  • Гиперинфляция – причины возникновения данного вида до конца не изучены, но в данном случае цены в году повышаются более чем на 100 %. Экономисты валютного мирового фонда предлагают считать гиперинфляционными процессы с показателем роста в 50 и более процентов в месяц. Такой вид характерен для тех государств, где идут структурные экономические преобразования. Такое чаще всего происходит в военные годы или же если страну настигли политические потрясения. Данный вид ведет к тому, что резко обесценивается национальная валюта. Расстраивается платежная система. Нарастает диспропорция развития экономики и кризис всего общества. Последствия инфляциитакого вида могут быть губительны для экономики. Полностью парализуется хозяйственный механизм, и общество переходит к бартерному обмену. Такое происходило с экономикой России буквально лет 20 назад, в девяностые годы прошлого столетия. Опасность гиперинфляции кроется в ее способности формировать так называемую инфляцию ожидания – когда инфляционные процессы занимают долгое время, и агенты начинают в своих решениях учитывать и будущий растущий показатель цен. В которых предпринимателями закладываются не только будущие издержки, но и их ожидания. Тем самым автоматически повышая цены;
  • Административного типа инфляционные процессы порождаются ценами, которые порождаются «административно»;
  • Кредитные инфляции возникают на фоне кредитных экспансий агрессивной направленности;
  • Импортируемого типа процессы –их формирует воздействие внешнего плана факторов: увеличение цен товаров импортного происхождения, и скупка валюты в ущерб национальным единицам.
Читать еще:  Как получить консультацию в налоговой инспекции

–>

Все выше описанные разновидности следует отнести к так называемой подавленной инфляции. Для них характерно внешне стабильные цены, если государственное управление на это влияет. Растущий товарный дефицит со снижением их качества стремительно понижает стоимостное состояние денег.

Сейчас разберемся с теми категориями, которые принято относить к открытой инфляции:

  • Инфляция спроса –спрос товара в совокупности намного превышает его реальные производственные объемы;
  • Инфляция предложения или инфляция издержек –растущие цены обуславливаются увеличивающимися производственными издержками. И это все на фоне того, что не все производственные ресурсы используются. И чем больше повышаются издержки на производство единицы продукции, тем меньше производственные объемы при том уровне цен, которые уже существуют;
  • Сбалансированного типа инфляция –стоимостное выражение различных товарных единиц остается без изменений в отношении друг друга;
  • Несбалансированного типа инфляция – в сравнении с вышеописанным видом происходит изменение стоимости различных товарных единиц по отношению к друг другу в разных пропорциях;
  • Прогнозируемая инфляция – данный вид учитывается субъектами экономики в своих ожиданиях и поведении;
  • Непрогнозируемая инфляция – чаще всего она для населения становится неприятным «сюрпризом». Оно прогнозирует один рост цен, в реале же рост значительно выше ожидающегося;
  • Адаптированные ожидания потребителей – происходит деформация психологии потребителя. Последний создает колоссальный спрос на товарные единицы, он позволяет реализаторам поднять цены в разы.Происходило сие недавно в России, когда люди стали скупать квартиры, автомобили и прочие материальные блага в больших объемах, чем они необходимы в действительности.

Появился еще одна разновидность – агфляция или аграрная. Термин впервые был применен специалистами, работающими в инвесткорпорации Goldman Sachs. Оно предназначено, чтобы обозначить выросшие ценовые показатели на продукты этого сектора. Развитие общества дает основу для формирования новых типов процессов инфляционного характера. Объяснить это можно тем, что наличность теряет свою актуальность, уступая место альтернативным средствам расчета и платежа.

Последствия инфляционных процессов

Уровень инфляции и экономика – это прямо пропорционально развивающиеся величины. Именно тяжкие последствия, которые оставляет инфляция как явление в экономическом и социальном состоянии общества, заставили экономистов обратить на нее пристальное внимание, а также изучать и контролировать показатели инфляции.

На практике наблюдается несколько форм последствий инфляционных процессов:

  • Обесцениваются доходы населения, в первую очередь той его части, которая существует на фиксированный доход;
  • Обесцениваются денежные вклады и сбережения;
  • Инфляция или обесценивание инвестиций;
  • Обесценивание налоговых сборов;
  • Приводит к перераспределению доходов.

Будет ли инфляция 2020 году: чего ждать людям с кредитами

Будет ли инфляция в 2020 году, и если да – то какая? Этот вопрос волнует абсолютно всех жителей России без исключения, поскольку именно прогноз уровня обесценивания денег во многом позволит определиться с планами на следующий год.

На сегодняшний день СМИ пестрят самой различной информацией на этот счет, из-за чего сами россияне уже не знают, чего ожидать от грядущего года, особенно учитывая, что данный процесс оказывает непосредственное влияние на кредиты населения. Сегодня поговорим о том, что такое инфляция в принципе, будет ли она в России в 2020 году, и скажется ли это каким-либо образом на кредитах жителей нашей страны.

Что такое инфляция

Инфляция представляет собой процесс утери деньгами их цены. Обратный этому процесс называется дефляцией. Ее функции заключаются в необходимости перераспределения дохода страны вследствие эмиссии национальной валюты. В связи с этим может наблюдаться целый ряд негативных явлений, таких как:

  • удорожание иностранной валюты;
  • рост цен;
  • уменьшение реальных доходов граждан (как правило, при инфляционных процессах государство вводит специальную компенсацию выплат, которая называется индексацией).

Ответ на вопрос «Будет ли инфляция в России в 2020 году?» однозначен: да, будет. Более того, небольшое обесценивание денег считается нормой для экономики государства. Значительно хуже, если происходит резкое падение стоимости валюты, примерно такое, которое жители нашей страны могли наблюдать в текущем году, когда рубль обвалился более чем на 10%. Разумеется, и последствия этого для населения были весьма неприятными.

Прогноз снижения стоимости рубля в 2020 году в России неоднозначен. Официальные лица предполагают, что инфляция будет находиться на уровне от 5 до 7%. Некоторые отечественные эксперты убеждены, что более глобального обесценивания валюты ожидать не стоит. Их скептичные коллеги, а также большое количество западных аналитических компаний, смотрят на прогноз куда пессимистичее. Они не видят существенных поводов для прекращения потери рублем своей ценности, в связи с чем прогнозируют, что инфляция в России в 2020 году будет находиться в пределах 8 — 12%.

Разумеется, данный процесс непосредственно связан и с кредитами, которые банки выдают населению. Чего ожидать в 2020 году жителям России, которые ранее приобрели что-либо, заняв денег у банков?

Влияет ли инфляция на кредиты

Влияние степени обесценивания валюты на кредитную ставку очень велико. В первую очередь следует разобраться, из чего она состоит. В нее входят:

  1. Ставка рефинансирования Центробанка.
  2. Издержки банка (фактически то, за счет чего живет финансовое учреждение).
  3. Возможные риски.
  4. Прибыль.

В контексте влияния инфляции на кредиты, наиболее важным для нас является первый фактор – ставка рефинансирования. Фактически на каждый потребительский кредит деньги выделяет именно Центробанк и финансовое учреждение, с которым вы заключаете договор, обязано вернуть его под определенный процент. На сегодняшний день он составляет 8,25%. Именно благодаря этому и происходит взаимосвязь ставки по кредиту с обесцениванием валюты.

Цепочка выглядит следующим образом: ставка ЦБ фактически отражает экономическую ситуацию по всей стране, и при определенных изменениях она также станет меняться. Если инфляция будет расти – Центробанку придется отреагировать соответствующе, подняв процент, под который он выдает кредиты банкам-посредникам. В процессе дефляции наблюдается обратная ситуация.

Соответственно, если валюта растет в цене, тогда банки имеют возможность получить большее количество финансов для выдачи кредитов населению, чем оно охотно пользуется. В этой связи кредитные ставки начнут падать. В обратном случае банки вынуждены вкладывать собственные издержки в займы, которые они выдают населению, ввиду чего и ставка будет расти.

С другой стороны – если вы уже приобрели что-либо на деньги банка, вы можете даже выиграть, если, конечно, брали кредит в рублях. По договору вам придется отдавать те же самые суммы, но при этом их стоимость окажется совершенно иной, и если ваша зарплата регулярно индексируется – возможно, вам будет легче погасить свои обязательства. Если же вы брали заем в иностранной валюте, платить придется значительно больше. Ставка останется на том же уровне, а доллар, евро или другая валюта будут стоить на порядок дороже (т. е. если вы брали кредит в долларах, когда американская валюта стоила 30 рублей, сейчас вам в любом случае придется платить 60, поскольку курс вырос). Отсюда и неписаный закон: «бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь».

Возможная инфляция в России в 2020 году может вызвать дополнительный рост валюты, что еще сильнее ударит по жителям нашей страны, имеющим какие-либо обязательства перед банками в долларах или в евро. Владельцам рублевых кредитов бояться особо нечего. Помните, ни при каких обстоятельствах, банк не имеет права самостоятельно менять ставку по уже выданному займу, если эта норма отсутствует в договоре. Поэтому внимательно изучайте документ перед тем, как подписывать его. Если же финансовое учреждение уведомит вас о росте процента, при том, что ничего подобного в соглашении прописано не было – вы имеете полное право обратиться в суд и восстановить ту ставку, которая была указана в договоре.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector