Квартира в лизинг для физических лиц
Invest82.ru

Институт финансов

Квартира в лизинг для физических лиц

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Лизинг недвижимости – альтернатива ипотеке

Лизинг — малоизвестная альтернатива ипотеки, его условия становятся новостью для многих обывателей. Такая сделка напоминает ипотечную и подразумевает проживание в квартире с правом ее последующего приобретения.

Ранее, а именно до 2011 года лизинг некоммерческой недвижимости был запрещен. В последние же годы лизинговые компании получили право совершать сделки с физическими лицами.

Преимущества лизинга

Среди преимуществ лизинга недвижимости эксперты отмечают простоту заключения сделки. Здесь нужно всего три документа паспорт, СНИЛС, ИНН. Процедура гораздо проще, чем получение ипотеки.

Переехать в новую квартиру можно сразу после подписания договора, а впоследствии, после истечения срока выкупить недвижимость и получить права собственника. Длительность договора не более 10 лет, минимальный первоначальный взнос 30% от цены квартиры. По факту, при лизинге человек получает те же преимущества, что и при ипотеке, но при большем удобстве.

Так почему же все люди до сих пор не покупают квартиры в лизинг?

Компании, предоставляющие как лизинг недвижимости, объясняют низкую востребованность тем, что о таком способе приобретения квартир население не особо информировано. Ипотека более продвинутый в массы, но менее удобный инструмент.

Жилищные программы

Все же при сходстве двух механизмов важно понимать, что ипотека и лизинг недвижимости это немного разные способы получения недвижимости в рассрочку. В случае с ипотекой собственником становитесь Вы, и чтобы получить ипотечный займ, купить квартиру, нужно быть «белым и пушистым» в глазах банка. Чтоб добиться согласия банка, необходима хорошая кредитная история.
В случае с лизингом в жилищной программе собственником является жилищная программа и поэтому условия для одобрения могут быть значительно мягче. И именно такому принципу следует и программа «Развитие».

Федеральная программа «Развитие» отличается лояльным отношением к участнику и гарантирует безопасность сделок за счет регистрации документов на собственность в государственных органах.
Рассрочка предоставляется до 10 лет . Ставка по лизингу от 15% всем кому не дают ипотеку. Справки о доходах, положительная кредитная история не требуется

Хотите узнать детали жилищной программы «Развитие? Ознакомьтесь с документами и изучите все условия!

Хотите стать участником? Позвоните по телефону 8 800 775 71 84! Звонок по России бесплатный!

Центральный офис: г. Ижевск,
ул. К. Маркса 130, офис 808
Режим работы: с 9:00 до 18:00

Телефон: 88007757184
E-mail: 426028.78@mail.ru

Для приобретения квартиры в аренду с правом выкупа необходимо:

  1. Подать заявку на покупку квартиры лизинг
  2. Пройти собеседование (проходит в формате личной встречи либо телефонного общения).
  3. В случае успешного прохождения собеседования, с Вами согласовываются условия рассрочки индивидуальный график платежей
  4. Вы заполняете анкету и отправляете их вместе с Вашими документами на электронную почту жилищной программы.
  5. Получив от вас документы (анкета, копия паспорта, ИНН, СНИЛС) проводиться проверка кандидата.
  6. В случае успешной проверки, Вы выбираете себе квартиру для оформления в лизинг, и планируется дата сделки купли продажи.
  7. В день подписания договора купли продажи Вы вносите по договору «Лизинга» авансовый платеж 30% или более на расчетный счет жилищной программы, а после регистрации квартиры в государственных органах, получаете ключи от квартиры и готовитесь к переезду.
Читать еще:  Как расторгнуть договор с мфо

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку жилищная программа, предоставляет вам реквизиты специального, накопительного счета, на котором, вы будете копить 30% от стоимости , планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно. На период накопления у Вас будет специальный накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга;

Договор лизинга — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование до момента полного расчета.

Жилищная программа (Лизингодатель) — любое физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом к Лизингополучателю права собственности на предмет лизинга по завершению взаимных расчетов;

Лизингополучатель — любое физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга; (Справки о доходах, подтверждение трудовой деятельности, прописка, кредитная история — не требуются.)

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку, жилищная программа предоставляет вам реквизиты, накопительного счета, на котором вы будете копить 30% от стоимости, планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно. На период накопления у Вас будет накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Да, при условии оформления накопительного депозита на сумму Вашего первого взноса и периоде ожидании покупки до 36 месяцев. Процент по депозиту оформляется 7% годовых.

Да, можете, но не ранее 4 лет. После этого срока вы вправе уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа

Нет в качестве первого взноса, материнский капитал вы использовать не сможете. Вы его сможете использовать только в погашении оставшейся выкупной суммы на размер вашего материнского капитала.

Как это работает? Информация для потребителя. Простыми словами.
Наверняка вы догадываетесь, что есть такие же люди, которые хотят купить себе по жилье. Каждый из них может откладывать в сбережения сумму, явно недостаточную для приобретения квартиры, кроме того, они вынуждены тратиться на съемное жилье, а это значит, что купить себе квартиру в обозримом будущем они не смогут.
Жилищная программа не имеет возможности купить Всем жилье быстро!
А если несколько человек объединятся и откроют в жилищной программе накопительные вклады, то уже через год, а то и раньше, соберется сумма, достаточная для приобретения одной квартиры, в которую въезжает первый по очередности участник программы.
Новосел постепенно выкупает квартиру, тратит на это те деньги, которые он раньше платил за съемное жилье. Все остальные продолжают вносить платежи и в общей кассе снова появляются деньги, на которые можно приобрести еще квартиры. И так далее, пока жильем не будут обеспечены все участники жилищной программы.
Чем больше участников программы — тем меньше сроки получения жилья.
Список движения в очереди вы сможете узнать в любой момент, в вашем личном кабинете на официальном сайте жилищной программы «Развитие», когда станете участником жилищной программы по накопительному депозиту.
К тому же накопительный депозит жилищной программы дает Вам 2 преимущества:

  1. Проценты по накопительному депозиту выгоднее банковского вклада
  2. Оформление накопительного депозита, дает Вам преференцию получения сниженной лизинговой ставки, что в итоге уменьшает Вам переплату по лизинговым платежам

К сожалению такой возможности, нет, цель жилищной программы — помочь максимальному количеству граждан в льготном приобретении жилья. Вы сможете повторно встать в очередь после окончательного расчета по рассрочке и приобретать уже следующий объект.

Квартира в лизинг: риск или альтернатива ипотеке?

Чтобы приобрести квартиру, россияне, как правило, оформляют ипотечный кредит в банке. Сегодня физическим лицам доступна альтернатива традиционной ипотеке — приобретение квартиры в лизинг. В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы такого рода сделок.

Квартира в лизинг: что это?

Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.

В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга. После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).

Лизинг жилья: как это работает на практике?

  • Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
  • Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.
  • Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.

Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна. То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью.

Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье. Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю.

Ипотека или лизинг: в чем разница?

Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

Плюсы лизинга

  • Отсутствие высоких требований к доходу клиента. Если стоимость квартиры ниже 30 000 000 рублей, на оформление сделки уйдет не больше недели и потребуется минимум документов.
  • Лизинговая компания берет на себя все заботы по оформлению страховки, хотя ее стоимость будет включена в лизинговые платежи.
  • Гибкие условия погашения (ежемесячно или раз в квартал), возможность досрочно выкупить квартиру по соглашению сторон.
  • Нет необходимости в дополнительном обеспечении — поручителях, залоговом имуществе.
  • Лизингодатель проводит проверку объекта недвижимости перед выкупом, ведь он будет его собственностью продолжительное время. Если сделка по каким-либо причинам признается незаконной, пострадает, прежде всего, собственник, т.е. лизинговая компания.
  • Нет необходимости платить налог на приобретаемое имущество — его выплачивает лизинговая компания.

Минусы

  • % по лизингу выше, чем по ипотеке.
  • Максимальный срок сделки — 36 месяцев.
  • Квартира — собственность лизинговой компании до окончания срока лизинга и внесения последнего выкупного платежа.
  • Сдавать недвижимость в субаренду запрещается.

Как приобрести квартиру в лизинг физлицам

Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года. До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы.

Схема приобретения жилья в лизинг:

  1. Клиент выбирает подходящую квартиру и подает заявку в лизинговую компанию, которая будет заниматься выкупом объекта.
  2. Лизинговая компания проводит оценку юридической чистоты и ликвидности объекта недвижимости, анализирует платежеспособность клиента.
  3. Лизингополучатель вносит первоначальный взнос за квартиру. Размер аванса составляет минимум 10% от стоимости объекта.
  4. Лизинговая компания выкупает выбранную квартиру у продавца и передает ее в пользование лизингополучателю.
  5. Регистрируется сделка лизинга в Росреестре, а в договоре указывается, что недвижимость становится собственностью лизингополучателя сразу после внесения выкупного платежа.
  6. Лизингополучатель вносит регулярные платежи в течение всего срока действия сделки. Квартира переходит в его собственность сразу после выплаты последней суммы.

Говоря о физических лицах, заинтересованных в приобретении жилья в лизинг, Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24», отметил несколько категорий клиентов.

Нюансы покупки квартиры в лизинг

Лизингополучатель

Им может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста. Обязательное условие — постоянный доход. У лизингополучателя должны быть средства для внесения первоначального взноса, а это минимум 10% от стоимости жилья. Чем больше размер авансового платежа, тем более финансово выгодными будут условия лизинговой сделки.

Объект жилищного лизинга

Квартира должна быть в состоянии, пригодном для проживания. Она должна стоять на учете в реестре как «жилая». Жилье со вторичного рынка или первичка — не важно, главное, чтобы оно было полностью готовым для эксплуатации. Нельзя получить в лизинг квартиру в здании на стадии строительства или участок земли для постройки дома.

Объект недвижимости должен быть:

  • Без любого рода обременений.
  • Без несанкционированной перепланировки.
  • Объект не может стоять на учете на капремонт и быть в аварийном состоянии.

Перечень документов для физлиц:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • cправки, которые подтверждают платежеспособность.

Лизинговый договор

В данном документе должна содержаться подробная информация об объекте лизинга и условиях сделки:

  • Детальное описание квартиры — месторасположение, этаж, площадь.
  • Цена объекта.
  • Срок и условия лизинга.
  • Размер аванса.
  • График внесения регулярных платежей по лизингу.
  • Стоимость выкупа объекта.

Особенности приобретения квартиры в лизинг юрлицом

Компании и организации гораздо чаще оформляют квартиры на условиях лизинга. Это выгодно и удобно, поскольку нет необходимости выводить денежные средства из оборота и ставить объект недвижимости на баланс. При правильном подходе долгосрочная аренда недвижимости позволяет оптимизировать процедуру налогообложения за счет использования ускоренной амортизации.

Когда заканчивается срок действия лизинговой сделки, у лизингополучателя есть три варианта:

  • Выкупить объект недвижимости по остаточной стоимости.
  • Увеличить срок лизинговой сделки.
  • Вернуть недвижимое имущество лизингодателю.

Юрлица могут практиковать возвратный лизинг, при котором они сперва продают лизинговой компании свою недвижимость, а затем берут ее в финансовую аренду. Такая схема позволяет уменьшить нагрузку по налогам и получить дополнительное финансирование без банковского кредитования.

Чтобы оформить недвижимость в лизинг, юрлицо, как правило, должно отвечать требованиям:

  • Работать на российском рынке не меньше 1 года.
  • Вести прибыльную деятельность.
  • Не иметь задолженности по кредитам и налогам.

Рекомендации

  • Отдавайте предпочтение авторитетным лизинговым компаниям с многолетним стажем работы в сфере финансовых услуг.
  • Регистрируйте сделку в службе государственной регистрации «Росреестр».
  • Указывайте в договоре условия погашения при досрочном выкупе.

Лизинг квартир: как физическим лицам купить недвижимость + условия договора и отзывы

В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.
Читать еще:  Как проверить скорость своего интернета

Подробнее

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!

Подробнее

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.
  • Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
  • Лизинг грузового транспорта.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг подвижного состава.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа «Просто Лизинг».

Подробнее

  • Сумма договора от 250 000 р.
  • Авансовый платеж от 15%.
  • Срок действия соглашения до 5 лет.
  • Среднегодовое удорожание от 0%.
  • Срок рассмотрения от 1 дня.

Подробнее

Условия покупки недвижимости в лизинг

Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.

Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:

  • Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей . Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
  • Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости . Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
  • Удорожание имущества в год происходит примерно на 9% . Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга . Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
  • Возможность привлечения обеспечения . При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
  • Договор можно заключить на 10 — 20 лет . Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.

Как купить жилье в лизинг

Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.

Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.

Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.

После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

Документы для подачи заявки

Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.

Какую недвижимость можно оформить

Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.

Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.

Квартира в лизинг для физических лиц

Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.

Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.

При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.

В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.

Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.

Договор лизинга квартиры

Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

  • Правила досрочного выкупа . Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
  • Ограничения по использованию имущества . Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
  • Правила страхования . Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

Отличия лизинга от ипотеки

Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг

Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

У лизинговых сделок есть несколько плюсов :

  • Гибкие требования к подтверждению дохода.
  • Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
  • Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
  • Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
  • Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

Есть у лизинга и недостатки :

  • Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
  • Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
  • Переплата больше, чем по ипотеке.

Отзывы о покупке квартиры в лизинг

Александр Воропаев:

«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

Никита Селезнев:

«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

Михаил Савельев:

«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?

Лизинг воспринимается как специфическая форма аренды для бизнеса. Но эта услуга доступна в России и для физ лиц. Для некоторых это может стать отличной заменой ипотеки.

О том, на каких условиях осуществляется лизинг недвижимости для физических лиц, мы расскажем в этой статье.

В чем суть лизинга для граждан?

Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

Каких видов бывает?

Множество факторов позволяет делить договоры лизинга по категориям. Среди них:

  • по типу имущества;
  • по периодичности платежей;
  • по тому, кто несёт на себе расходы по амортизации имущества;
  • по обеспеченности;
  • есть льготы или нет.

Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.

Расходы по амортизации имущества не всегда лежат на лизингополучателе. Этот вопрос является предметом договора. Возможна смешанная форма, при которой стороны несут расходы в равной степени. Хотя чаще всего именно клиент за свой счёт поддерживает квартиру в нормальном состоянии.

По какой схеме работает?

Существуют специальные лизинговые компании, которые зарабатывают на таких операциях. Они получают множество заказов на приобретение дорогого имущества. Деньги на его приобретение берутся в банках под льготные проценты. Имущество приобретается лизингодателем в собственность, а затем передаётся заказчику для использования.

Помимо банка и лизинговой компании в схеме участвует страховая компания. В договоре заранее указывается, какая именно компания будет страховать квартиру.

Кому необходим?

Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания. Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.

Что выгоднее: ипотека, аренда или лизинг?

Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.

Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов. Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.

Читать еще:  Есть ли Apple Pay на iPhone 5s

Какими преимуществами и недостатками обладает?

Среди особенностей лизинга недвижимости для физических лиц следует выделить следующие.

  • Платить налоги за жилплощадь обязана лизинговая компания. Клиент же несёт лишь расходы по временному содержанию объекта, а также вносит установленные договором платежи.
  • Квартира к моменту получения в пользование будет уже полностью приспособлена к проживанию. На неё будет оформлена страховка.
  • В отличие от кредита, договор лизинга подразумевает возможность составления гибкого графика выплат для клиента. Когда клиент попадает в трудную ситуацию, условия могут быть пересмотрены в более выгодную для клиента сторону, чем при реструктуризации долга в банке. Сами выплаты проходят без дополнительных комиссий. Указанная в договоре сумма и будет уплачиваться получателем.
  • Договор лизинга гораздо проще оформить. Он не возлагает на компанию больших рисков, потому что она становится обладателем ликвидного и дорогого имущества. Основные риски несёт на себе получатель.
  • Большой минус заключается в дороговизне такой услуги. Первый взнос может в несколько раз превосходить аналогичный при ипотеке. Проценты по договору ничем не уступают ипотечным. Переплата по сравнению с залоговым кредитом составит около 30%.
  • Дополнительным минусом является низкая правовая защищённость при сделках с недвижимостью. Существует специфический лизинг жилой недвижимости для физических лиц, по которой получатель имущества является одновременно его продавцом. Это называется обратным лизингом. При попадании в трудную жизненную ситуацию получатели по договору обратного лизинга могут оказаться без квартиры.

Как купить квартиру в лизинг?

Чтобы приобрести недвижимость в лизинг, необходимо:

  1. сопоставить условия в разных компаниях и выбрать оптимальные;
  2. отправить заявку через интернет или явившись в офис, приложить необходимые документы;
  3. подобрать оптимальный график платежей, обязательно предусмотреть в договоре возможность выкупа квартиры;
  4. внести первоначальный взнос;
  5. заселиться в приобретённую компанией квартиру;
  6. исправно вносить платежи;
  7. выкупить через длительный период пользования и оформить сделку в Росреестре.

Какие требования предъявляются?

К покупателю

Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

  • возраст от 20 до 65 лет;
  • наличие постоянной работы;
  • стабильный доход;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации.

К недвижимости

Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

Вторым важным критерием является то, нужно ли приобретать земельный участок: так как земля не может быть предметом договора лизинга, то купить дома с землёй таким способом не выйдет.

Какие документы нужны?

Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах.
  • справка о наличии постоянной работы.

При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

Куда обратиться?

ТОП российских компаний, предлагающих наиболее выгодные условия по лизингу недвижимости для граждан вы найдете ниже:

  • Система Лизинг 24 (https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits):
    • для оформления нужны лишь паспорт, ИНН и СНИЛС;
    • сумма сделки до 30 млн;
    • первоначальный взнос от 10%.
  • РЕГИОН Групп Лизинг (http://www.mkb-leasing.ru/products/real_estate/apartment-in-leasing):
    • нужно подтверждение дохода;
    • сумма сделки от 20 млн;
    • при отсутствии поручительства юридического лица первый взнос 50%, при поручительстве 25%;
    • возможен возвратный лизинг.
  • Московский Индустриальный банк (https://www.minbank.ru/info/business/kreditovanie/lizing/standartnye-lizingovye-produkty/lizing-zhiloy-nedvizhimosti):
    • от 1 до 30 миллионов;
    • 50-80% первый взнос;
    • индивидуальные проценты;
    • убывающие платежи;
    • от 1 до 7 лет.

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг не обрел широкой популярности у россиян, но своя аудитория у такой услуги есть. Воспользоваться лизингом гораздо проще, чем кредитом. Обратной стороной этого являются лишь повышенные проценты, поэтому оформлять такую услугу клиенту выгодно только в определенных ситуациях.

Как купить квартиру в лизинг? Недвижимость в лизинг для физических лиц, как правильно оформить документы, нюансы и риски.

Приобретение собственного жилья связано с трудностями для многих граждан, поэтому обращение в банк за кредитом стало обычным делом. Но высокие проценты делает получение заемных средств невыгодным. Ввиду такой тенденции появилась новая возможность – приобретение квартиры в лизинг. Учитывая, что данный вид кредитования изначально был возможен только для юрлиц, многие не знают об особенностях процедуры. Поэтому мы подготовили для вас статью, в которой подробно рассказано, как можно купить жилье в лизинг: требования к заемщику и все особенности процедуры.

○ Что такое лизинг?

Лизинг – сделка имеющая гражданско-правовой характер. Ее главная особенность – возникновение финансовых и имущественных отношений не с банками, а с лизинговыми компаниями.

  • «Договор лизинга – договор, в соответствии с которым арендодатель (далее – лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее – лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (ст.2 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 №164-ФЗ, далее №164-ФЗ)».

Лизинговая сделка является трехсторонней, где дополнительным участником выступает лизинговая компания.

Данный вид займа привлекателен для граждан, не имеющих официального трудоустройства и которые не могут подтвердить свой доход.

○ Особенности для физических и юридических лиц.

В согласии со ст. 4 №164-ФЗ сторонами лизинговой сделки выступают:

  • Лизингодатель – лицо, приобретающее предмет сделки и передающее его в пользование лизингополучателю на условиях, определенных договором.
  • Лизингополучатель – лицо, которому предоставляется предмет сделки и которое обязуется выплатить его стоимость в срок, установленный соглашением.
  • Продавец – владелец предмета сделки, передающий его лизингодателю или лизингополучателю (в зависимости от условий договора) за установленную соглашением плату.

Любой из участников лизинговой сделки может быть как физическим, так и юридическим лицом. Процедура предоставления предмета сделки схожа, но есть разница между предметом в зависимости от статуса лизингополучателя. Так, юридическому лицу может быть предоставлена только недвижимость коммерческого характера, а физическому – из жилого фонда. В правовом отношении между сделками отличий нет.

○ Отличие лизинга от ипотеки: преимущества и недостатки.

Несмотря на то, что ипотека и лизинг являются привлечением заемных средств для приобретения жилья, между ними есть существенные отличия:

  • Лизинг выступает как долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа недвижимости и оформления права собственности, в то время как при ипотеке квартира приобретается на имя клиента.
  • Размер процентной ставки при лизинге меньше, а срок рассрочки – больше, чем при ипотеке.
  • Если лизингополучатель два раза подряд допустит просрочку платежа, лизинговая компания может списать сумму долга с его расчетного счета без предварительного уведомления. Данная возможность определяется тем, что одним из требований при оформлении сделки является открытие клиентом банковского счета с неснижаемой суммой. При ипотеке подобные методы воздействия на недобросовестного клиента отсутствуют.

У каждого способа привлечения заемных средств есть как преимущества, так и недостатки. Минусов у лизинга немного:

  • Относительно недавнее появление на рынке недвижимости из-за чего система еще не до конца отработана.
  • Получение права собственности только после окончательного расчета с лизингодателем. В течение всего периода арендования, лизингополучатель рискует быть выселенным в случае просрочки платежей без возможности возврата потраченных средств.

При этом у такого вида сделки есть несомненные преимущества перед ипотекой:

  • Проценты ниже, чем при ипотечном кредитовании.
  • Список требований к лизингополучателю меньше, чем к заемщику.
  • Минимальный пакет документов.
  • Отсутствие требования официального трудоустройства.
  • Возможность получения собственного жилья даже при отказе банков в предоставлении ипотечного кредита.

○ Требования лизинговых компаний.

Требования к лизингополучателю различаются в зависимости от его статуса. Так, юридические лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Учредительные документы должны быть актуальными и соответствующими указанному виду деятельности.
  • Компания должна быть зарегистрирована не позже, чем год назад.
  • У предприятия должны отсутствовать задолженности по всем платежам.
  • Организация должна иметь положительную динамику работы в своем рыночном сегменте.

Для физических лиц требования следующие:

  • Возраст от 21 до 60 лет на момент оформления лизинга.
  • Положительная кредитная история.
  • Источник дохода должен быть постоянным.
  • В случае если стоимость предмета лизинга превышает 20 млн. рублей, необходимо документальное подтверждение дохода и/или предоставление залога.

Предметом лизинга может выступать недвижимость как первичного сегмента, так и вторичного. Требования к приобретаемому объекту заключаются в отсутствии:

  • Несанкционированных перепланировок.
  • Обременения (аренды, залога), которые нельзя снять к моменту заключения сделки.
  • «Пятен» на юридической истории: нет судебных разбирательств и действующих решений.

○ Какие нужны документы?

Пакет документов, необходимый для заключения лизинговой сделки следующий:

  • Правоустанавливающие документы владельца недвижимости.
  • Документы БТИ.
  • Оригинал договора купли-продажи.
  • Документы, свидетельствующие о передаче имущества (например, акт приема-передачи).
  • Выписка из Росреестра.

Также дополнительно нужно предоставить:

  • Стоимость квартиры и ее балансовую цену (данные подтверждает инвентарная карточка объекта основных средств).
  • Фотографии жилплощади в электронном формате.
  • Сведения о рыночной стоимости, почерпнутые из открытых источников информации.

○ Процедура покупки в лизинг.

Приобретение жилплощади в лизинг не представляет сложностей. Однако в силу того, что подобный вид сделок не является слишком распространенным, важно знать все тонкости процедуры. Итак, чтобы стать арендатором квартиры с последующим переходом права собственности, нужно:

  • Правильно выбрать лизинговую компанию.
  • Определиться с предметом сделки.
  • Заключить грамотный договор.

✔ Выбор компании продавца.

Чтобы сделать правильным выбор контрагента, нужно учитывать такие критерии, как:

  • Время существования лизинговой компании на рынке.
  • Финансовая устойчивость.
  • Отзывы клиентов.
  • Процент успешных сделок.
  • Предлагаемые условия.
  • Стоимость услуг.

✔ Выбор квартиры.

Объект недвижимости выбирается лизингополучателем самостоятельно и лизинговая компания не несет никакой ответственности в случае обнаружения скрытых дефектов после заключения контракта. Поэтому крайне важно правильно выбрать квартиру, за которую придется расплачиваться несколько лет.

Для принятия правильного решения нужно учитывать:

  • Соответствие заявленной стоимости предмета сделки с рыночной.
  • Отсутствие любых обременений.
  • Согласие на продажу от всех лиц, прописанных на жилплощади.

✔ Договор лизинга.

Чтобы оформить действительную лизинговую сделку, необходимо правильно составить договор.

  • «Для выполнения своих обязательств по договору лизинга субъекты лизинга заключают обязательные и сопутствующие договоры.
  • К обязательным договорам относится договор купли-продажи.
  • К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие (ст. 15 №214-ФЗ)».

Договор купли-продажи заключается по стандартной схеме, в нем указываются:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Предмет договора.
  • Стоимость жилья.
  • Размер ежемесячной оплаты.
  • Срок внесения платы.
  • Права и обязанности сторон.
  • Возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств.
  • Реквизиты участников.
  • Иные условия (по договоренности).

В сопутствующем договоре также указываются особенные условия сделки, в зависимости от типа соглашения.

○ Когда квартира передается в собственность?

Время перехода права собственности на квартиру переходит к лизингополучателю на основании условий, указанных в договоре. Чаще всего, это происходит после полной выплаты стоимости объекта недвижимости.

  • «Договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (п. 1 ст.19 №214-ФЗ)».

○ Когда нельзя приобрести недвижимость в лизинг.

Единственное ограничение в выборе объекта недвижимости – сдача его в эксплуатацию. Из этого следует, что нельзя покупать квартиру в лизинг, если она расположена в здании, которое еще не достроено или не сдано. Кроме того, приобретение жилья в лизинг предполагает определенные риски:

  • Возможность лизинговой компании взять банковский кредит с предоставлением квартиры в качестве залога.
  • Необходимость формирования трехпроцентного резерва, назначение которого – зачисление в стоимость выкупа. На деле компания может потратить эти деньги на иные нужды без согласования с лизингополучателем.

Таким образом, покупка квартиры в лизинг имеет несомненные преимущества перед ипотечным кредитованием, но вместе с тем связана с некоторыми рисками. Поэтому прежде чем принимать окончательное решение о заключении сделки, важно тщательно взвесить все риски, а также обратить внимание на нюансы планируемого соглашения.

○ Советы юриста:

✔ Какие штрафные санкции могут быть за просрочку платежа?

Лизинговые договоры предусматривают начисление неустойки в виде пени в случае неоплаты ежемесячного платежа. Кроме того, в соглашении обычно прописывается требование лизинговой компании об открытии лизингополучателем расчетного счета с неснижаемой суммой, которую она может взыскать в счет оплаты долга в случае пропуска платежа два раза подряд.

✔ Можно ли оплатить сумму лизинга досрочно.

Такая возможность предусматривается договором, в котором данный пункт прописывается отдельно либо составляется дополнительное соглашение. Если лизингополучатель решит погасить долг досрочно, а подобная возможность не предусмотрена договором, ему необходимо получить разрешение лизинговой компании на совершение подобной операции.

Квартиры в лизинг. Стоит ли брать? Рассказывается в сюжете канала “360 Подмосковье”.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector