Накопительный счет Тинькофф: условия, отзывы
Invest82.ru

Институт финансов

Накопительный счет Тинькофф: условия, отзывы

Накопительный счет в Тинькофф банке

Согласитесь, ведь неплохо, когда собственные деньги приносят прибыль. Поэтому, имея определенную сумму денег, имеет смысл воспользоваться выгодным способом сбережения и узнать про накопительный счет Тинькофф.

Накопительные счета достаточно популярны сегодня, и не удивительно, они достаточно гибкие, удобные и доходные, что соответствует запросам общества. Они представляют собой некий гибрид депозита и текущего счета. А предложение Тинькофф банка как нельзя лучше отвечает на потребности современного человека и заслуживает вашего внимания.


Накопительный счет в Тинькофф банке,

В чем разница накопительного счета и депозита?

Можно выделить три основных отличия данных продуктов:

  • Срок размещения. Вклады открываются на определенный срок, для накопительного счета характерен неограниченный срок.
  • Пополнение, снятие. Существуют ограничения на пополнение, снятие денег по вкладам, а владелец накопительного счета нужную сумму денег может снять в любое время (это касается и пополнения).
  • Досрочное закрытие. Владелец счета сохраняет начисленные проценты за хранение денег даже при полном снятии денег. Досрочное закрытие депозита приведет к потере процентов.

Обратите внимание! В основном проценты по вкладам выше, чем по накопительным счетам.

Из перечисленных отличий мы видим, что накопительный счет дает своему владельцу большую свободу действий, он открывается на базе текущего счета и позволяет переводить и снимать деньги, когда это удобно владельцу.


Преимущества накопительного счета

Преимущества накопительного счета

  • Минимальный платеж до 8%
  • Возвращаем до 30% баллами
  • 120 дней без процентов

Подробнее →

Перечисленные выше отличия можно смело выделить и как главные преимущества данного счета. Помимо этого можно выделить и другие преимущества:

  • Удобное пополнение счета. Воспользоваться можно любой картой, банковским переводом, пополнить можно и наличными.
  • Информативность. Вы быстро получаете и отслеживаете информацию по счету через интернет-банк или же мобильное приложение.
  • Ежемесячная капитализация.

Как мы видим, накопительные счета достаточно гибкие и отличаются своими простыми условиями.


Карта Тинькофф в кошельке

Минусы накопительного счета

  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

Подробнее →

Если вы решили стать владельцем накопительного счета, то имеет смысл узнать про его недостатки.

  • Банк имеет возможность изменить тариф, условия, существующую процентную ставку. Получается, что владелец счета не всегда сможет прогнозировать доходность своего счета.
  • Проценты по счету могут начисляться на минимальный или на средний остаток за месяц.
  • Более низкие проценты, чем по банковским вкладам. Это своего рода плата за гибкость и удобства накопительного счета.
  • В некоторых банках для получения повышенного процента необходимо, чтобы на счете был установленный минимум денежных средств. Ограничения могут быть наложены и на максимальную сумму для получения повышенного процента.

Предложение Тинькофф банка

Давайте рассмотрим условия и проценты, которые предлагает Тинькофф банк по накоплению.

Процент по накопительному счету равен 6, сумма счета на него не влияет. Доходность в долларах и евро составит 0,1% годовых. Если говорить про основной счет, то вы можете рассчитывать на 3% или 7%, однако данный показатель зависит от остатка денежных средств. На основном счете необходимо потратить 3000 рублей за расчетный период, и только тогда вам начислят проценты, на накопительном проценты начисляются всегда.

Получается, что накопительный счет — это копилка, накопления в ней растут, а воспользоваться можно в любое удобное время. Хочется отметить, что копить вы можете на несколько целей сразу, для этого существует возможность открыть несколько таких счетов.

Важно! Данный счет открывается бесплатно при наличии карты или вклада, за обслуживание денежные средства не взимаются.

Если вы открываете целевой счет, то учтите, что существует возможность открытия не более двенадцати счетов в каждой валюте. Также в банке существуют лимиты на максимальную сумму по накопительным счетам (100 млн. рублей, 3 млн. долларов или евро).

Еще одним положительным моментом является то, что любой вклад застрахован (при сумме до 1,4 миллиона рублей).

Важно. Сумма компенсации по вкладам не может быть больше 700 миллионов рублей.


Преимущества накопительного счета в Тинькофф

Как открыть копилку Тинькофф

Существуют два варианта для начала накоплений в Тинькофф:

  1. заполнить анкету на официальном сайте;
  2. позвонить по телефону.

Главным отличием банка всегда были оперативность, удобство и простота. Поэтому вам не нужно никаких справок и бумаг для открытия счета, а заполнение анкеты на сайте вам не составит труда даже при поверхностном знакомстве с компьютером.

Для открытия счета необходимо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • номер телефона;
  • гражданство;
  • валюту вклада;
  • срок;
  • вариант использования процентов.

После рассмотрения заявки карту и документы вам доставят лично в руки. А управлять счетом будет удобно через приложение в вашем мобильнике или с помощью интернет-банкинга.

А вы знали, Deloitte и Markswebb признали Тинькофф лучшим российским мобильным банком? Это было в 2013 и 2014 годах

Отзывы клиентов

При знакомстве с тем или иным банковским продуктом никогда не лишним будет узнать отзывы других пользователей. Относительно данного накопительного счета можно встретить отзывы как в положительном, так и в отрицательном ключе.

Оставить свой отзыв о накопительном счете Вы можете в данной статье в самом конце

В большей части отрицательные отзывы связаны с процентной ставкой, некоторые пользователи считают ее достаточно низкой, особенно если говорить про валюту, ведь 0,1% годовых это действительно мало. Более существенная выгода наблюдается на рублевых счетах.

При оценке рыночной ситуации и рассмотрении предложений других банков становится понятным, что проценты соответствуют рынку. Следует учесть и удобство данного счета, ведь в данном случае деньги не только работают, но и находятся под рукой.

Из положительных моментов пользователи выделяют оперативность открытия счета, прозрачность и понятность договора. Некоторые владельцы счетов делятся своими успехами в накоплении, отмечают, что доходность приносят те деньги, которые могут быть использованы в любой момент

Таким образом, накопительный счет Тинькофф — отдельный счет-сейф, который позволит вам собрать нужную сумму денег. Как и любой другой продукт банка отличается своей выгодой, простотой и удобством.

Накопительный счет Тинькофф — Условия и проценты

Накопительный счет в Тинькофф банке аналогичен вкладу. Однако при открытии такого счета клиент может в любой момент пополнить его или снять деньги. Начисление процентов на остаток – ежедневное, минимальных сумм не установлено (может быть даже несколько рублей – на них все равно начисляются проценты).

Выгодные условия по накопительному счету предлагает и Тинькофф Банк. На остаток начисляются высокие проценты, а открыть его можно в дистанционном режиме – через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка. К счету привязывается банковская карта Tinkoff Black.

Рассмотрим, как открыть виртуальную копилку в Тинькофф банке, какие условия предлагаются клиентам, как управлять данной возможностью и пользоваться всеми ее преимуществами.

Условия обслуживания накопительного счета Тинькофф

Тинькофф банк предлагает клиентам выгодный тариф для ведения накопительного счета. К его условиям относятся следующие факторы:

  1. Открытие и обслуживание накопительного счета – бесплатная услуга. Банк не устанавливает никаких комиссий и других платежей.
  2. Разрешено открыть онлайн-копилку на любую сумму и в любой валюте – как в национальной, так и в иностранной.
  3. Разрешено открыть сразу несколько накопительных счетов – до 12 штук.
  4. Максимальная сумма хранения – 100000000₽, 3000000$ или 3000000€.
  5. Проценты накапливаются ежедневно, перечисляются раз в месяц. Минимальные и максимальные лимиты не установлены.
  6. Размер процентов на остаток – 5% годовых. Если привязать к нему карту Black Edition, то размер процентов повышается до 6% годовых. Это актуально для накопительных счетов, открытых в национальной валюте.
  7. Если открыть счет в долларе или евро, то размер доходности составит только 0,1%.
  8. Клиент может в любой момент снять деньги или пополнить сумму. Ограничения на свободное распоряжение личными средствами не установлены.

Внимание! Находящиеся на накопительном счете в Тинькофф банке деньги застрахованы. Максимальная сумма покрытия – 1400000 рублей.

Как открыть накопительный счет Тинькофф?

Тинькофф – первый в России банк, сконцентрированный исключительно на дистанционном обслуживании клиентов. По этой причине накопительный счет открывается в удаленном режиме, через интернет. Прийти с паспортом в отделение, как в других банках, уже не получится.

Онлайн-копилка открывается в мобильном приложении или в личном кабинете на tinkoff.ru .

Чтобы воспользоваться личным кабинетом, необходимо выполнить следующие действия:

  • Авторизоваться;
  • Выбрать опцию «Открыть новый продукт»;
  • После чего перейти к вкладке «Открыть накопительный счет»;
  • Определиться с видом банковского продукта – «Стандартный» или «Целевой»;
  • Настроить параметры, после чего завершить процедуру, нажав на кнопку «Начать копить».

После этого открытый счет появится в личном кабинете. Для получения процентов достаточно пополнить его на любую сумму.

Чтобы воспользоваться мобильным приложением, необходимо нажать на главной странице «Открыть новый продукт», выбрать «Цель», зайти на страницу открытия (можно убрать галочку с пункта «Цель» – тогда будет открыт обычный счет).

Открытие доступно пользователю только в том случае, если у него есть дебетовая карта Tinkoff Black.

Если карта отсутствует, то необходимо ее получить, воспользовавшись следующей инструкцией.

  1. Подать онлайн-заявку на получение карты на сайте банка, указав личные сведения о себе и адрес проживания. Курьер доставит карту вместе с документами на подпись по адресу клиента.
  2. Согласовать с курьером дату доставки, получить карту и расписаться. При передаче карты курьер попросит клиента сфотографироваться вместе с картой в руках – это необходимо для отчетности.

Внимание! Если клиент проживает в отдаленном населенном пункте, то карта будет доставлена почтой. В этом случае сроки получения дебетовой карты повышаются.

Ежемесячное обслуживание карты – 99 рублей. SMS-оповещения о транзакциях по карте – еще 59 рублей в месяц. В то же время обслуживание и SMS-уведомления могут быть бесплатными, так как по карте действует кэшбэк в размере 1-5%. С карты можно снимать наличные бесплатно, но сумма должна превышать 3 тысячи рублей (в противном случае берется комиссия в 99 рублей). Снимать можно до 150 тысяч рублей в банкомате любого банка.

Читать еще:  Что такое машина в лизинг

Целевой или нецелевой накопительный счет?

Целевые и нецелевые онлайн-копилки почти ничем не отличаются друг от друга. Рассмотрим накопительные счета Тинькофф на примере таблицы:

Условие Целевой счет Нецелевой счет
Установление суммы, которую клиент планирует накопить +
Автоматический расчет ежемесячных платежей для накопления запланированной суммы к указанному сроку +
Возможность совершить пополнение на любую сумму + +
Возможность снять деньги в любой момент + +
Начисление процентов на остаток + +
Отсутствие оплаты за открытие и обслуживание + +
Возможность открыть несколько счетов + +

Даже если финансовая цель достигнута, клиент при желании может продолжать копить дальше.

Особенности накопительного счета Тинькофф

К особенностям накопительного счета Тинькофф можно отнести следующие условия:

  1. При пополнении с использованием дебетовой карты Tinkoff Black комиссия не взимается.
  2. Есть возможность настроить автоплатеж, воспользовавшись соответствующими функциями tinkoff.ru. Например, ежемесячно 15 числа будет перечисляться сумма в 3 тысячи рублей.
  3. Реквизиты есть на tinkoff.ru и мобильном приложении. Можно поделиться ими с третьими лицами, которые проведут пополнение.
  4. Для снятия наличных необходимо перевести средства на дебетовую карту. Допускается переводить любую сумму, накопленные проценты сохраняются.
  5. Есть возможность открыть несколько онлайн-копилок, переводить между ними деньги – за это комиссия не предусмотрена.
  6. Начисление процентов на остаток ежедневное, однако сами средства перечисляются раз в месяц. Сведения о доходах можно получить через выписку или в онлайн-банке.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Если клиент открыл вклад, то он уже не может распоряжаться личными деньгами по собственному усмотрению. Есть и другие особенности того и иного банковского продукта. Отличия приведены в таблице:

Условие Накопительный счет Вклад
Минимальная сумма Не установлена От 50000 рублей
Срок действия Не ограничен, клиент может закрыть виртуальную копилку в любой момент, проценты сохраняются Открывается на 3-24 месяца, а если снять деньги до окончания срока действия, то проценты сгорают
Ставка 4% – 6% годовых 5,5% – 6,5% годовых, в зависимости от срока вклада
Ограничения на снятие средств Отсутствуют Минимальная сумма снятия – 15000 рублей, остаток должен превышать 50000

Преимущество вклада – более высокий процент на остаток, а также бесплатное обслуживание дебетовой карты.

В то же время многие клиенты находят для себя удобным именно накопительный счет, поскольку он представляет собой виртуальную копилку и предоставляет возможность свободно распоряжаться средствами. Эта услуга от банка позволяет быстро накопить на необходимые цели, будь то путешествия, приобретение имущества, лечение. Она позволяет более эффективно распоряжаться свободными финансами, не тратя деньги на ненужные цели.

Что именно выбрать, решает каждый самостоятельно исходя из личных потребностей.

Аналоги накопительного счета

Аналогом накопительного счета может послужить любая дебетовая карта с большим процентом на остаток. Кроме того, нередки случаи, когда у карточки присутствует опция бесплатного обслуживания и начисления кэшбэка.

Накопительный счет в Тинькофф Банке

Накопительный или сберегательный – это депозитный счет, на котором можно хранить денежные средства и преумножать их, получая на положенную сумму ежемесячные проценты. Пополнение счета возможно на любую сумму, а снятие денег — в любое время без потери начисленных процентов. Ниже приведем его условия:

  • Оформление и обслуживание — бесплатно
  • Минимальной установленной суммы при открытии счета нет
  • Вложения можно делать в рублях, долларах и евро
  • Процентная ставка составляет 4% годовых на обычных банковских пластиках и 5% на премиальных, при этом она не фиксирована и может быть изменена банком
  • Снятие денежных средств производится без ограничений в размере, не превышающем лимит банковской карты и с сохранением всех начисленных процентов
  • Максимальная сумма счета 100 000 000 рублей, 300 000 долларов и 300 000 евро
  • Максимально допустимое количество счетов по всем валютам на одного клиента – 12.

Чем накопительный счет в Тинькофф банке отличается от вклада

При открытии банковского вклада распоряжаться денежными средствами в любой момент и по своему усмотрению (снимать, пополнять) без потери процентов невозможно. Накопительный счет в Тинькофф банке, в отличие от обычного вклада, полностью предоставляет такую возможность.

Накопительный счет Банковский вклад
Открывается на неограниченный срок с возможностью пополнения и снятия денежных средств в любое время

Вклад открывается на определенный срок от 3 месяцев до 2 лет, по окончанию которого продлевается автоматически на тех же условиях
Процентная ставка не фиксирована, банк может менять ее Процентная ставкафиксирована и зависит от срока вклада
При открытии накопительного счета сумма вложения может быть любая Минимальная сумма вложения 50000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро
При досрочном снятии денежных средствначисленные проценты сохраняются Проценты вклада при досрочном снятии «сгорают», есть ограничения на сумму снятия: 15000 рублей, 100 долларов или 100 евро, при этом на счету должно оставаться не менее 50000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро
Вывод денежных средств осуществляется без комиссии Снятие денег без комиссии возможно лишь по окончанию срока вклада
Накопительный счет застрахован государством Банковский вклад застрахован государством
Можно закрыть в любой момент, сняв всю сумму до лимита карты и получив проценты Закрывается по окончанию срока, снимается вся сумма вклада и проценты

Процентная ставка по накопительному счету в Тинькофф банке

На обычных картах процентная ставка по накопительному счету в Тинькофф банке составляет 4% годовых в рублях, 0,1% в долларах и 0,01% в евро. Для премиальных карт процентная ставка больше — 5% годовых. И в том и в другом случае ставка не фиксирована и банк может ее изменить, заранее уведомив вкладчиков.

Отличие между остатком на банковской карте и накопительным счетом

Большинству держателей карт Тинькофф платит на остаток 5%, которые начисляются на карту автоматически, исключение составляют Tinkoff Drive и S7 Tinkoff, по которым проценты не предусмотрены.

Открытие сберегательного счета доступно всем клиентам, а проценты начисляются сразу же после первого пополнения. Различия между накопительным счетом и банковской картой указаны в таблице ниже:

Накопительный счет Премиальная карта Не премиальная карта
Размер пополненияна усмотрение клиента Аналогично Аналогично
Максимальный остаток 100 млн рублей Без ограничений Максимум 300 тыс рублей
Срок действия неограничен До истечения

банковской карты

Когда транзакции по карте составляют менее 3000 рублей, проценты не будут начисляться
Пополнение возможно на любую сумму Аналогично Действует, пока карта активна
Процентная ставка 4% годовых для обычных карт, 5% для премиальных 5% годовых 5% годовых
Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно Проценты начисляются и выплачиваются каждый месяц

На остаток по карте начисляется 5% годовых, но на сумму не более 300 000 рублей. По накопительному счету начисляется 4%, зато на любую сумму. Поэтому ловите лайфхак: средства до 300 000 рублей храните на карте, а все, что выше, — на накопительном счету.

Открытие накопительного счета в Тинькофф банке

В Тинькофф банке можно открыть накопительный счет-копилку. Так как банк работает удаленно через Интернет, открыть счет можно на официальном сайте tinkoff.ru, в фирменном мобильном приложении либо позвонив по телефону 8 800- 555-25-50. Клиент может сам открыть счет при наличии у него банковской карты. Вот простая инструкция, как это сделать за 6 кликов в личном кабинете пользователя на сайте Тинькофф банка — выберите в меню:

  1. Добавить продукт
  2. Банк
  3. Накопления
  4. Накопительные счета(целевой либо обычный)
  5. Настройка параметров
  6. Начать копить.

Реквизиты счета вы сразу же найдете в личном кабинете. В мобильном приложении это сделать тоже очень просто. Там необходимо нажать на пункт «открыть новый продукт», «цель», затем выбрать тип счета, кликнуть «открыть». Обратите внимание, при оформлении целевого счета клиент сам решает, для чего именно откладываются его денежные средства, сколько и какой промежуток времени он планирует копить. Сумму ежемесячных отложений для достижения цели система рассчитает автоматически, вот что отличает копилку от простого накопительного счета. Поменять тип счета можно в любое время, проценты при этом останутся неизменными.

Обратите внимание, сберегательный счет невозможно открыть при отсутствии депозитной карты, которую вы легко сможете заказать, пройдя регистрацию на официальном сайте. Далее открываете счет в личном кабинете или мобильном приложении самостоятельно. Если вам понадобится помощь сотрудников банка, обратитесь в службу поддержки.

Важно: при наличии мультивалютной банковской карты TinkoffBlack накопительный счет можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Пополнение накопительного счета в Тинькофф банке

Существует четыре разных способа пополнить накопительный счет:

1.Через терминал Тинькофф зачисление производится моментально и без комиссии, которая может взыматься в случае внесения средств в банкомате другого банка

  1. Для внесения денег путем банковского перевода необходимо указать реквизиты, при этом поступление потребует один рабочий день, а комиссия снимется только если вы отправили сумму через другой банк
  2. С депозитной карты накопительный счет можно пополнить без комиссии в личном кабинете или мобильном приложении, деньги зачисляются сразу или в течении суток, если в цепочке есть другой банк — возможна комиссия
  3. При наличии нескольких накопительных счетов в Тинькофф банке возможен перевод денег между ними в мобильном приложении или в личном кабинете, сумма зачислится сразу, без комиссии, а вот пополнение со сберегательного счета другого банка здесь недоступно.

Пополнить накопительный счет просто, для этого нужно зайти в личный кабинет на сайте банка и сделать всего 4 клика: «Накопительный счет» — «Пополнить» — «Сумма» — «Подтвердить». А если не хотите все время держать в голове дату, когда вы должны положить денег, настройте автопополнение за 3 клика: «Автопополнение» — «Сумма» — «Включить». Затем вы получите уведомление от банка, с кодом для активации услуги.

Начисление процентов по накопительному счету

Проценты по накопительному счету высчитываются из среднего остатка денежных средств за месяц и начисляются ежемесячно. Выплаты осуществляются в том же порядке в дату выписки на накопительный счет. Информация о начислении процентов всегда прозрачна и доступна к просмотру в личном кабинете, для ознакомления выберите в меню следующие пункты: «Накопительный счет» — «О счете» — «Выписки» — «Период».

Как снять денежные средства с накопительного счета в Тинькофф банке

Для снятия денежных средств с накопительного счета необходимо перевести ихна депозитную карту. Это простая процедура, которая производится через меню в личном кабинете, вот инструкция из 5 пунктов:

  1. Накопительный счет
  2. Действия
  3. Перевести на карту
  4. Сумма
  5. Подтвердить перевод.

Не особо будет отличаться и схема действий в мобильном приложении:

  1. Накопительный счет
  2. Перевести с моего счета
  3. Сумма
  4. Подтвердить.

После этого денежные средства можно снять в банкомате до лимита депозитной карты. Этот лимит указан в тарифе клиента, который вы найдете в мобильном приложении, нажав: «Детали счета» — «Тарифные лимиты», или в личном кабинете: «Баланс и лимиты» — «Операции по счету».

Теряются ли проценты, при снятии денег с накопительного счета

При полном или частичном снятии средств, начисленные по накопительному счету проценты полностью сохраняются, поэтому деньги можно снимать в любое удобное для васвремя.

Как закрыть накопительный счет

Накопительный счет можно закрыть несколькими способами:

  1. Вменю мобильного приложенияТинькофф банка выбрать «детали счета» — «закрыть» и указать номер банковского счета для поступления денежных средств
  2. На официальном сайте банка зайти в личный кабинет, выбрать «накопительный счет» — «действия» — «закрыть».

После проведения операции по закрытию счета, денежные средства сразу же переводятся на банковскую карту, с которой можно снятьих в размере, который позволяет лимитпластика. Никаких ограничений по сроку у накопительного счета нет, поэтому его можно закрыть и перевести из обычного в целевой или наоборот в любое время.

Накопительный счет в Тинькофф банке

Если вы не еще освоили навыки финансовой грамотности, а отложенные средства не могут задержаться в вашем кошельке надолго, накопительный счет в Тинькофф — лучшее решение. Условия позволяют устанавливать цель, копит на ее реализацию, но снимать средства, если в этом есть острая необходимость.

Для чего требуется накопительный счет?

Целевой накопительный счет — понятный и удобный способ физическому лицу собрать нужную сумму для приобретения желаемого товара, будь-то недвижимость, авто или путевки за границу. Он позволяет систематически откладывать необходимую сумму, и клиенту не придется держать в голове массу цифр, подводить подсчеты, сколько еще необходимо отложить. Плюс — деньги продолжают работать, а не лежать “под матрасом” без действий . По остатку ежедневно начисляются проценты, и скопить на желанную обновку получится гораздо быстрее.

Условия обслуживания

Для обслуживания накопительного счета в 2019 году Тинькофф разработал специальный тариф, ознакомиться с которым необходимого до того, как подписывать договор.

Тинькофф банк сумел выделиться на фоне множества других финансовых учреждений РФ благодаря тому, что создал единственный накопительный счет-сейф для физических лиц, в котором собраны лучшие условия и широкий функционал.

Доходность 5 %
Минимальная сумма 0 рублей
Максимальная сумма Суммарно до 100 000 рублей на 12 счетах
Открытие Бесплатно
Валюта Рубли
Страхование Да
Пополнение и обналичивание средств Бесплатно. За внесение средств через отделение в Москве берется плата за обслуживание в 1000 руб.
Перевод с карты Тинькофф Без комиссии, если сумма более 30 000 руб, если менее – 100 руб. обслуживание карты
Срок Не ограничен
Начисление процентов Каждый месяц

Как открыть накопительный счет в банке Тинькофф?

Создать накопительный счет в Тинькофф банке могут только действующие клиенты Тинькофф банка. Если у вас уже есть карта банка (Блэк, Джуниор) следуйте следующей инструкции:

  1. Авторизуйтесь в системе интернет-банкинга или зайдите через приложение на мобильном устройстве.
  2. Кликните на вкладку “Открыть новый продукт”.

  3. Откроется страничка, где можно ввести базовые параметры вклада: срок, валюту, платеж, цель накопления.

Переводить деньги можно с любого активного банковского продукта Тинькофф.

Для новых клиентов Тинькофф, предусмотрена быстрая процедура получения карты. Пластик можно получить через курьера, активировать ее и приступить к оформлению накопительного счета.

Как закрыть сберегательный счет?

Закрыть накопительный счет можно в любой момент. Для этого потребуется:

  1. Авторизоваться в системе интернет-банкинга или мобильном приложении.
  2. Кликнуть на вкладку “Накопительные счета”.
  3. Выбрать пункт “Настройки”, а затем функцию “Закрыть счет” или “Завершить цель”.
  4. Выбрать карту, на которую будут переведены накопленные средства.

Деньги на счет поступают моментально с начисленными процентами.

Пополнение сберегательного вклада

Тинькофф предлагает несколько способов сделать пополнение:

  • С любого вклада, ранее открытого в Тинькофф банке.
  • Межбанковским переводом.
  • В кассах банков-партнеров.
  • На пополняемый счет с дебетовой карты Тинькофф банка.

Последний вариант пользуется наибольшей популярностью, поскольку средства переводятся удаленно через личный кабинет и мгновенно поступают на текущий накопительный счет.

Целевые и нецелевые счета

Удобная опция от Тинькофф банка — целевые счета. Вы задаете цель, на которую хотите накопить. Если вы хотите купить машину, и для ее приобретения необходимо собрать 500 000 рублей за 2 года . Система автоматически учтет начисление процентов, и просчитает сколько необходимо вносить средств ежемесячно. После достижения поставленной цели, не обязательно закрывать счет. Можно продолжать копить деньги сколько угодно. Нецелевые счета пополняются без конкретной задачи.

Тинькофф банк рассчитывает необходимый объем пополнений по целевым счетам бесплатно.

Как снять деньги с накопительного счета Тинькофф?

Обналичивать деньги можно по прошествию 60 дней со дня открытия накопительного счета. Средства можно перевести на любую карту Тинькофф банка, и использовать на собственное усмотрение.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф Банке?

Накопительный счет в Тинькофф можно открыть на весьма выгодных условиях. К тому же он гораздо прибыльнее нежели в других банках, а снятие и пополнение счета происходит бесплатно, без какой-либо комиссии.

Для чего требуется накопительный счет?

Данное банковское предложение существенно отличается от обычного вклада, поскольку накопительный вклад может использоваться в качестве повседневного кошелька или же способа для достижения определенной цели.

Накопительный вклад можно использовать для откладывания денежных средств и получения хороши процентов.

Обратите внимание! Если перед собой ставите несколько целей, то банк Тинькофф предлагает открыть несколько счетов, но их общее количество не должно превышать двенадцати.

Открыть вклад в 2020 году можно двумя способами, а именно :

На каких условиях предоставляется накопительный вклад в Тинькофф?

Банк Тинькофф сумел отличится от множества других финансовых учреждений России. И все благодаря тому, что создал единственный накопительный счет-сейф, в котором было собраны все лучшие опции и широкий функционал.

Проценты и условия

Из особенностей можно выделить :

Услуга Описание
Годовой процент на остаток 5%
Максимальная сумма накопительного счета Не ограничена
Начисление процента Процент насчитывается каждый день, но выплата происходит один раз в месяц, в день когда формируется выписка по счету
Минимальная сумма Без ограничений
Валюта Только российские рубли

Справка! Общая сумма не должна превышать 100 млн рублей .

Как снять деньги с накопительного счета Тинькофф?

Условия предоставления данной услуги таковы, что снять деньги с накопительного счета можно исключительно после 60 дней с момента его открытия.

Важно! Получить наличные не получится, если до окончания срока его действия осталось меньше 30 дней . В том случае, если закрывать не будете счет, то произойдет его автоматическая пролонгация.

Автоматическая пролонгация

Для того, чтобы снять все денежные средства в онлайн-банке нужно:

  1. Зайти в интернет-банкинг.
  2. Найти и выбрать подходящий счет.
  3. Нажать на «Закрыть вклад по сроку» .

Если же нужно вывести только часть денег, то это делается через интернет. Для этого необходимо просто перевести деньги со счета на свою карточку.

Помните! Никаких штрафов или же понижения процента за проведение подобной операции не предусмотрено.

Пополнение сберегательного вклада

Пополнить сберегательный вклад в банке можно несколькими способами:

  1. С любого другого счета, который ранее был открыт в финансовом учреждении.
  2. Совершим перевод между банками.
  3. Через отделения банков партнеров.
  4. С дебетовой карточки Тинькофф.

Фотогалерея с инструкцией по пополнению вклада через мобильный банк Тинькофф:

Обратите внимание! Воспользовавшись услугой межбанковского перевода можно получить компенсацию в виде 0,5% .

Что представляет собой целевой счет в российском онлайн-банке?

При открытии сберегательного счета ему можно задать определенные параметры. К примеру, хотите накопить 200 тысяч на поездку заграницу и 500 тысяч для покупки нового авто. В этом случае можно открыть два счета в банке и пополнять их по мере возможности.

На одном счету может находится не более 30 млн рублей или же эквивалентная сумма в долларах.

При оформлении целевого вклада вы сможете указать определенную сумму, а Тинькофф Банк подскажет как достичь эту цель.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф банке?

Прежде, чем открыть накопительный счет в Тинькофф потребуется оформить дебетовую карточку Блэк или же любую другую.

После того, как заявку на получение карточки одобрят, а курьер доставит лично в руки, потребуется произвести ее активацию, задать пин-код и секретный вопрос.

Инструкция:

  • Положить деньги на карту любым способом, который будет наиболее удобным.
  • Зайти в интернет-банкинг и найти вкладку «Добавить новый продукт» .

  • Открыть накопительный вклад и при желании задать все его параметры.

  • Пополнить сберегательный счет через карту Блэк.

Как закрыть сберегательный счет?

Закрыть такого рода счет как только это потребуется. А вся сумма вместе со всеми процентами будет переведена на счет карты Тинькофф.

  1. Первым делом нужно зайти в банкинг.
  2. Перейти в раздел «Накопительный счет» .
  3. Нажать «Настройки» и там найти «Закрыть счет» .
  4. Далее вся сумма будет переведена по указанным реквизитам.

Фото:

Подводим итоги

Накопительный счет в Тинькофф – весьма выгодное предложение, которое позволяет быстро накопить нужную сумму и при необходимости снять ее, без потери процентной ставки.

Полезное видео:

Отзывы клиентов

Алина, г. Ростов-на-Дону: «Долгое время пользуюсь накопительным счетов Тинькофф. Для меня это самый выгодный способ накопить на все свои желания. Сейчас в банке у меня открыто три вклада. Пополняю их по возможности, а поэтому очень радует, что нет никакой минимальной суммы пополнения. Могу вносить хоть тысячу рублей. Пока для меня это лучший вариант. Плюс выгодный тариф по обслуживанию».

Кирилл, г. Москва: «Раньше пользовался только дебетовой карточкой Блэк от этого банка. Но недавно решил попробовать и сберегательный вклад. С его помощью я уже накопил на отдых на море и к тому же получил хороший процент. Все условия от Тинькофф меня устраивают. Мне кажется, что они на порядок выгоднее, чем в любом другом российском банке».

Александр, г. Волгоград: «Долгое время пользуюсь накопительными вкладами в Тинькофф. Меня устраивают все условия и проценты. Из главных для меня преимуществ могу выделить то, что при снятии денег не теряются проценты. К тому же взимается комиссионный сбор за пополнение счета и снятие наличных».

Автор статьи, банковский сотрудник. Если не нашли ответ на свой вопрос, Вы можете задать вопрос автору!Задать вопрос

Накопительный счет в Тинькофф Банке

Накопительный или сберегательный – это депозитный счет, на котором можно хранить денежные средства и преумножать их, получая на положенную сумму ежемесячные проценты. Пополнение счета возможно на любую сумму, а снятие денег — в любое время без потери начисленных процентов. Ниже приведем его условия:

  • Оформление и обслуживание — бесплатно
  • Минимальной установленной суммы при открытии счета нет
  • Вложения можно делать в рублях, долларах и евро
  • Процентная ставка составляет 4% годовых на обычных банковских пластиках и 5% на премиальных, при этом она не фиксирована и может быть изменена банком
  • Снятие денежных средств производится без ограничений в размере, не превышающем лимит банковской карты и с сохранением всех начисленных процентов
  • Максимальная сумма счета 100 000 000 рублей, 300 000 долларов и 300 000 евро
  • Максимально допустимое количество счетов по всем валютам на одного клиента – 12.

Чем накопительный счет в Тинькофф банке отличается от вклада

При открытии банковского вклада распоряжаться денежными средствами в любой момент и по своему усмотрению (снимать, пополнять) без потери процентов невозможно. Накопительный счет в Тинькофф банке, в отличие от обычного вклада, полностью предоставляет такую возможность.

Накопительный счет Банковский вклад
Открывается на неограниченный срок с возможностью пополнения и снятия денежных средств в любое время

Вклад открывается на определенный срок от 3 месяцев до 2 лет, по окончанию которого продлевается автоматически на тех же условиях
Процентная ставка не фиксирована, банк может менять ее Процентная ставкафиксирована и зависит от срока вклада
При открытии накопительного счета сумма вложения может быть любая Минимальная сумма вложения 50000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро
При досрочном снятии денежных средствначисленные проценты сохраняются Проценты вклада при досрочном снятии «сгорают», есть ограничения на сумму снятия: 15000 рублей, 100 долларов или 100 евро, при этом на счету должно оставаться не менее 50000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро
Вывод денежных средств осуществляется без комиссии Снятие денег без комиссии возможно лишь по окончанию срока вклада
Накопительный счет застрахован государством Банковский вклад застрахован государством
Можно закрыть в любой момент, сняв всю сумму до лимита карты и получив проценты Закрывается по окончанию срока, снимается вся сумма вклада и проценты

Процентная ставка по накопительному счету в Тинькофф банке

На обычных картах процентная ставка по накопительному счету в Тинькофф банке составляет 4% годовых в рублях, 0,1% в долларах и 0,01% в евро. Для премиальных карт процентная ставка больше — 5% годовых. И в том и в другом случае ставка не фиксирована и банк может ее изменить, заранее уведомив вкладчиков.

Отличие между остатком на банковской карте и накопительным счетом

Большинству держателей карт Тинькофф платит на остаток 5%, которые начисляются на карту автоматически, исключение составляют Tinkoff Drive и S7 Tinkoff, по которым проценты не предусмотрены.

Открытие сберегательного счета доступно всем клиентам, а проценты начисляются сразу же после первого пополнения. Различия между накопительным счетом и банковской картой указаны в таблице ниже:

Накопительный счет Премиальная карта Не премиальная карта
Размер пополненияна усмотрение клиента Аналогично Аналогично
Максимальный остаток 100 млн рублей Без ограничений Максимум 300 тыс рублей
Срок действия неограничен До истечения

банковской карты

Когда транзакции по карте составляют менее 3000 рублей, проценты не будут начисляться
Пополнение возможно на любую сумму Аналогично Действует, пока карта активна
Процентная ставка 4% годовых для обычных карт, 5% для премиальных 5% годовых 5% годовых
Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно Проценты начисляются и выплачиваются каждый месяц

На остаток по карте начисляется 5% годовых, но на сумму не более 300 000 рублей. По накопительному счету начисляется 4%, зато на любую сумму. Поэтому ловите лайфхак: средства до 300 000 рублей храните на карте, а все, что выше, — на накопительном счету.

Открытие накопительного счета в Тинькофф банке

В Тинькофф банке можно открыть накопительный счет-копилку. Так как банк работает удаленно через Интернет, открыть счет можно на официальном сайте tinkoff.ru, в фирменном мобильном приложении либо позвонив по телефону 8 800- 555-25-50. Клиент может сам открыть счет при наличии у него банковской карты. Вот простая инструкция, как это сделать за 6 кликов в личном кабинете пользователя на сайте Тинькофф банка — выберите в меню:

  1. Добавить продукт
  2. Банк
  3. Накопления
  4. Накопительные счета(целевой либо обычный)
  5. Настройка параметров
  6. Начать копить.

Реквизиты счета вы сразу же найдете в личном кабинете. В мобильном приложении это сделать тоже очень просто. Там необходимо нажать на пункт «открыть новый продукт», «цель», затем выбрать тип счета, кликнуть «открыть». Обратите внимание, при оформлении целевого счета клиент сам решает, для чего именно откладываются его денежные средства, сколько и какой промежуток времени он планирует копить. Сумму ежемесячных отложений для достижения цели система рассчитает автоматически, вот что отличает копилку от простого накопительного счета. Поменять тип счета можно в любое время, проценты при этом останутся неизменными.

Обратите внимание, сберегательный счет невозможно открыть при отсутствии депозитной карты, которую вы легко сможете заказать, пройдя регистрацию на официальном сайте. Далее открываете счет в личном кабинете или мобильном приложении самостоятельно. Если вам понадобится помощь сотрудников банка, обратитесь в службу поддержки.

Важно: при наличии мультивалютной банковской карты TinkoffBlack накопительный счет можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Пополнение накопительного счета в Тинькофф банке

Существует четыре разных способа пополнить накопительный счет:

1.Через терминал Тинькофф зачисление производится моментально и без комиссии, которая может взыматься в случае внесения средств в банкомате другого банка

  1. Для внесения денег путем банковского перевода необходимо указать реквизиты, при этом поступление потребует один рабочий день, а комиссия снимется только если вы отправили сумму через другой банк
  2. С депозитной карты накопительный счет можно пополнить без комиссии в личном кабинете или мобильном приложении, деньги зачисляются сразу или в течении суток, если в цепочке есть другой банк — возможна комиссия
  3. При наличии нескольких накопительных счетов в Тинькофф банке возможен перевод денег между ними в мобильном приложении или в личном кабинете, сумма зачислится сразу, без комиссии, а вот пополнение со сберегательного счета другого банка здесь недоступно.

Пополнить накопительный счет просто, для этого нужно зайти в личный кабинет на сайте банка и сделать всего 4 клика: «Накопительный счет» — «Пополнить» — «Сумма» — «Подтвердить». А если не хотите все время держать в голове дату, когда вы должны положить денег, настройте автопополнение за 3 клика: «Автопополнение» — «Сумма» — «Включить». Затем вы получите уведомление от банка, с кодом для активации услуги.

Начисление процентов по накопительному счету

Проценты по накопительному счету высчитываются из среднего остатка денежных средств за месяц и начисляются ежемесячно. Выплаты осуществляются в том же порядке в дату выписки на накопительный счет. Информация о начислении процентов всегда прозрачна и доступна к просмотру в личном кабинете, для ознакомления выберите в меню следующие пункты: «Накопительный счет» — «О счете» — «Выписки» — «Период».

Как снять денежные средства с накопительного счета в Тинькофф банке

Для снятия денежных средств с накопительного счета необходимо перевести ихна депозитную карту. Это простая процедура, которая производится через меню в личном кабинете, вот инструкция из 5 пунктов:

  1. Накопительный счет
  2. Действия
  3. Перевести на карту
  4. Сумма
  5. Подтвердить перевод.

Не особо будет отличаться и схема действий в мобильном приложении:

  1. Накопительный счет
  2. Перевести с моего счета
  3. Сумма
  4. Подтвердить.

После этого денежные средства можно снять в банкомате до лимита депозитной карты. Этот лимит указан в тарифе клиента, который вы найдете в мобильном приложении, нажав: «Детали счета» — «Тарифные лимиты», или в личном кабинете: «Баланс и лимиты» — «Операции по счету».

Теряются ли проценты, при снятии денег с накопительного счета

При полном или частичном снятии средств, начисленные по накопительному счету проценты полностью сохраняются, поэтому деньги можно снимать в любое удобное для васвремя.

Как закрыть накопительный счет

Накопительный счет можно закрыть несколькими способами:

  1. Вменю мобильного приложенияТинькофф банка выбрать «детали счета» — «закрыть» и указать номер банковского счета для поступления денежных средств
  2. На официальном сайте банка зайти в личный кабинет, выбрать «накопительный счет» — «действия» — «закрыть».

После проведения операции по закрытию счета, денежные средства сразу же переводятся на банковскую карту, с которой можно снятьих в размере, который позволяет лимитпластика. Никаких ограничений по сроку у накопительного счета нет, поэтому его можно закрыть и перевести из обычного в целевой или наоборот в любое время.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector