Pay way visa что это

Как работает Visa PayWave

Технология бесконтактных платежей настолько упрощает и ускоряет проведение практически всех финансовых операций, что не удивительно, как быстро происходит ее внедрение в торгово-розничной и банковской сфере. Для успешного проведения платежа «в одно касание» нужно всего лишь поднести пластиковую карту Visa PayWave, брелок Visa Micro Tag или смартфон с предустановленным приложением к платежному терминалу с отображением специального символа. Оплата занимает буквально несколько секунд. Быстро. Надежно. Безопасно. Об этом стоит узнать детальнее.

Что это за система PayWave

Сбербанк выступил первопроходцем по внедрению современного банковского носителя Visa PayWave, разработанного международной платежной системой Visa для проведения быстрых платежей в одно касание. После успешного распространения кредиток новой системы, многие крупные российские банки приступили к внедрению современного продукта. Что же собой представляет новая карта?

Пластиковый носитель Visa PayWave имеет всего лишь одну незначительную деталь, которая обеспечивает проведение бесконтактной платежной операции — встроенный RFID-чип. Миниатюрные уникальные чипы обеспечивают беспроводную коммуникацию между устройствами, используя высокочастотное электромагнитное поле ближнего радиуса действия.

RFID-чип представляет собой пассивное устройство со встроенной радиоантенной. Активный радиус действия для считывания данных составляет около 5 см, что обеспечивает клиентам оптимальную безопасность при проведении оплаты. Максимальная скорость передачи информации около 424 Кб/сек. Как только клиент подносит пластиковую карту к считывателю, происходит автоматическая синхронизация между устройствами. Буквально через 4-5 секунд данные о проведенном платеже по специальному радиоканалу поступают напрямую в банк.

Как пользоваться PayWave

Бесконтактная оплата, проводимая при помощи банковского носителя Visa PayWave проста, быстра и безопасна в использовании. Потребителям больше не нужно ожидать сдачу на кассе или вводить пин-код при оплате картой. Оплатить покупки без подтверждения можно в том случае, если сумма не превышает 1000 рублей. Данное ограничение преследует две цели:

• усиление защиты и безопасности проводимых финансовых операций;
• дополнительная защита для сохранения денежных средств, в случае утери карты.

Микропроцессорная система проведения бесконтактных платежей предусматривает установку специальных POS-терминалов на торговых точках, соответствующим международным стандартам EWV. Для проведения оплаты, стоит проверить точную сумму на экране терминала, после чего карту поднести к электронному устройству.

Оплата покупок в одно касание производится в буквальном смысле по воздуху, потребителям не нужно выпускать кредитку из рук. Такой вид платежа однозначно обеспечивает более высокую безопасность для проведения всех финансовых операций, а также надежную защиту от мошенников.

Банковский носитель Visa PayWave оснащен двойной системой проведения финансовых операций как встроенным RFID-модулем, так и стандартной магнитной полосой. По своей сути, данные кредитки являются универсальными и даже отсутствие POS-терминалов в торговых точках не является препятствием для проведения быстрой оплаты. Просто в этом случае, кредитка PayWave используется в стандартном режиме с проведением через считыватель терминала и введением PIN-кода.

В чем разница между PayWave и PayPass

Многие люди, которые видят преимущества бесконтактной оплаты, проявляют любопытство и желают знать – в чем различия между системами PayWave и PayPass? По сути, никаких особенных различий в качественных характеристиках нет. Наоборот, они очень похожи между собой, и принципом действия, и всеми характеристиками.

Кредитная карта для проведения бесконтактных платежей на базе PayWave относится к типу банковских носителей системы Visa, а кредитка на базе PayPass принадлежит системе Mastercard. В принципе, это и является основным отличием.

Пластиковые кредитки имеют совершенно одинаковые характеристики:

• быстрое проведение бесконтактных платежей;
• защита и безопасность от третьей стороны;
• одинаково применяются в банкоматах и POS-терминалах;
• не нужно вводить PIN-код, если сумма не превышает лимита в 1000 рублей;
• имеют более долгий срок эксплуатации, защищены от истирания;
• обе кредитки принимаются практически во всем мире.

Единственное наблюдение – пластиковые носители системы Мастеркард более распространены в Европе, тогда как кредитки от системы VISA чаще используется на территории России.

Где оформить карту

Сегодня оформление банковского пластика с функцией бесконтактной оплаты не занимает много времени. Что нужно сделать желающим потребителям, это подать заявку на дебетовую карту, в любой российский банк, который оказывает подобные услуги. Необходимо соблюсти все требования от банка, в принципе, как и для получения стандартной кредитки: возраст, гражданство, регистрация, постоянное место работы.

Приведем некоторые банки, в которых можно получить заветную бесконтактную кредитку:

• Альфа-Банк. Предлагает оформление кредитных и дебетовых носителей, в трех вариантах: Classic, Platinum, Gold.
• СБЕРБАНК. Банк предлагает своим клиентам такие бесконтактные карты: Классическая, Дебетовая Gold «Аэрофлот», Кредитная Gold «Аэрофлот», Platinum Премьер, Platinum «Подари жизнь».
• МТС Банк. Выпускает типы карт Visa Infinite PayWave, Visa Platinum.
• Банк Авангард. Представляет на выбор кредитки любого типа – от Classic до Infinite.
• КИВИ Банк. Представил международную кредитную карту Visa Instant.
• Мастер-Банк. Производит оформление бесконтактного кредитного и дебетового пластика класса Infinite.
• Райффайзенбанк. Пластиковая кредитка «Наличная» типа Visa Classic.
• Банк Москвы (ВТБ). Подготовил для клиентов бесконтактный пластик — «Кредитная Мультикарта ВТБ» типа Visa Gold.

Ознакомиться с полным списком банков можно на официальном ресурсе системы Visa.

Как оплачивать покупки с помощью Visa PayWave

Многих потенциальных пользователей интересует весь процесс проведения бесконтактных финансовых операций. Процесс не представляет особых сложностей, не требует какого-либо обучения. Бесконтактные платежи проводятся очень быстро, безопасно и просто. Пошаговая инструкция для новичков:

1. После того как будет выбран товар, необходимо сверить сумму к проведению платежа.
2. Поднести кредитку к специальной зоне в терминале, на расстояние не более 5 см, подержать около 3-4 секунд.
3. Успешная оплата будет подтверждена текстом «Одобрено» на дисплее терминала, а также звуковым зуммером.

Где и за какие товары можно расплатиться при помощи пластиковой бесконтактной кредитки? Сегодня список таких компаний очень скромен, но технология быстро набирает распространение, так что в скором будущем список однозначно будет иметь больший формат. С перечнем компаний можно ознакомиться на официальном ресурсе системы Visa, вот некоторые из них:

• продуктовые гипермаркеты и супермаркеты;
• сети АЗС Роснефть, ВР;
• сети общественного питания, кафе и фаст-фудов;
• билетные кассы, Аэроэкспресс;
• сеть товарных точек беспошлинной торговли «Runway»;
• заведения кофейни «Starbucks».

Везде где потребители смогут увидеть специальные POS-терминалы со значком для проведения бесконтактных платежей, без каких-либо проблем можно будет совершить оплату приобретенного товара.

Что это такое технология для проведения бесконтактных платежей, как ее использовать и насколько безопасно ее внедрение, все вопросы были рассмотрены подробно в статье. Из вышеописанного очевиден один вывод, что бесконтактные карты представляют собой практичное инновационное решение многих актуальных вопросов. Это: скорость проведения оплаты, высокий уровень безопасности, снижение вероятности ошибок, удобство и простота использования.

Visa PayWave (Виза ПэйВейв) — Что это такое?

Пластиковые банковские карты активно внедряются в нашу жизнь, постепенно вытесняя формы наличного расчёта. Они заменили реальные деньги, поскольку это удобнее, безопаснее и, в конце концов, быстрее. Сегодня на слуху такое понятие как paywave. Что это – попробуем разобраться.

Что такое бесконтактные платежи?

Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

Сами покупатели также полюбили такой вид расчёта, поскольку он избавил от риска забыть или «засветить» пин-код и повредить чип или магнитную полосу пластика в терминале. На сегодняшний день бесконтактную оплату поддерживают платежные системы Visa, MasterCard, American Express.

Как пользоваться Visa PayWave?

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

На текущий момент POS-терминалами, поддерживающими технологию PayWave оборудовано большинство крупных супермаркетов, сетей кафе и ресторанов, аэропортах, кинотеатрах. В Москве билет на наземный или подземный транспорт можно купить бесконтактные способом при помощи интернете приложения «Тройка».

Плюсы и минусы PayWave

Достоинства бесконтактного способа оплаты:

• Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;
• Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;
• Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;
• Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;
• Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

• Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;
• Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;
• Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

PayWave и PayPass, как отличить?

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Можно сделать вывод, что при поездках в страны Евросоюза выгоднее брать с собой MasterCard, при визитах в США и другие страны, где принимают американский доллар, лучше использовать карты Visa. Для совершения покупок на территории России или СНГ, разницы, что использовать – PayWave, PayPass – нет.

Visa classic paywave – что это такое?

Зачастую клиенты банков, оформляя карту, обращают внимание на название пластика. Visa classic paywave – дебетовая или кредитная карта уровня «классический», принадлежащая платежной системе VISA, поддерживающая технологию бесконтактного платежа.

В общем, это та же самая классическая карта, но с особенностями приёма и передачи сигнала, о чем была речь выше.

Технология PayWave, как и аналогичные бесконтактные сервисы, привлекает клиентов, которые стремятся уйти от формальностей при совершении платежей, тех, кому дорога каждая минута своего времени, тех, кто часто совершает покупки на небольшие суммы.

Пожалуй, достоинств у бесконтактных карт больше, чем недостатков, и наверняка, в ближайшем будущем такая простая оплата станет обычным явлением, и каждый держатель пластиковых карт будет в курсе, что это такое.

Но на текущий момент в России есть препятствия для повсеместного внедрения таких технологий. Главные из них — традиционно низкий уровень доверия к банковской системе и отсутствие желания оборудовать торговые точки современными терминалами.

Система бесконтактных платежей с картами Visa PayWave

Развитие системы бесконтактных платежей за рубежом началось в 2002 году. В нашу страну карты paywave пришли относительно недавно, однако уже успели стать популярными и востребованными у россиян. Первым для своих клиентов указанные карты выпустил «Сбербанк», после чего многие отечественные банковские учреждения приступили к выдаче такого продукта.

Понятие бесконтактной карты

Банковская карта Visa PayWave отличается от стандартного варианта пластика наличием встроенного чипа FRID, обладающего радиоантенной. С ее помощью сведения о совершенной оплате поступают напрямую в банк по выделенному радиоканалу.

Технология бесконтактной оплаты предусматривает наличие специального POS-терминала на торговом объекте, способного принимать сигнал от банковской карты. Ее достаточно поднести к устройству для подтверждения оплаты. При этом отсутствие POS-терминала не станет препятствием для совершения платежа, поскольку карты paywave могут использоваться в привычном режиме с проведением через приемник и набором pin-кода.

Российские банки устанавливают лимит в 1 тысячу рублей при оплате картой с помощью указанной технологии. При превышении суммы потребуется введение pin-кода, а используется ограничение с целью:

• обеспечения безопасности проводимых транзакций;
• снижения опасений клиентов о сохранности средств.

Порядок использования бесконтактной карты PayWave

Многие наши соотечественники интересуются, paywave как пользоваться и не сложный ли этот процесс. Специалисты уверяют, что сложностей в этом вопросе не имеется, и рекомендуют соблюдать следующую последовательность действий:

• проверить сумму к оплате;
• поднести на 3-5 секунд на расстояние 2-3 сантиметра к терминалу карту Visa PayWave;
• получить подтверждение соответствующей надписью на экране терминала «Одобрено» и звуковым сигналом.

Карты бесконтактной оплаты сегодня принимаются в:

• билетных кассах;
• заведениях общественного питания;
• крупных супермаркетах и торговых центрах.

Преимущества и недостатки карт

Инновационное решение оказалось востребованным на российском рынке, поскольку обладает рядом существенных преимуществ в сравнении с обычными пластиковыми картами. Среди них следует выделить:

1. Мгновенное проведение транзакции. Технология позволяет быстро передавать информацию в банковское учреждение, повышая скорость осуществления платежа.
2. Повышенный уровень безопасности. Осуществляя платеж, клиент постоянно держит карту при себе и сужает возможности мошенников для ее подделки или снятия реквизитов.
3. Снижение вероятности технических ошибок. Отсутствие физического взаимодействия карточки с терминалом:

• повышает срок службы пластика;
• сокращает риск его размагничивания;
• уменьшает причины прочих сбоев от внешних воздействий.

1. Удобство и простота применения. Достаточно поднести карточку к терминалу, чтобы осуществить платеж.

Следует подчеркнуть, что карты paywave не имеют каких-либо особенных недостатков в сравнении с другими банковскими пластиковыми продуктами. Для самих кредитных организаций внедрение в карточку чипа не составляет затруднений и не несет дополнительных расходов. Растут лишь финансовые издержки компаний, оказывающих платные услуги или реализующих товар, которым требуется приобретение POS-терминалов. Однако возрастающий спрос на банковский продукт системы бесконтактных платежей заставит расширять количество объектов, оснащенных специальным оборудованием для их использования.

Некоторые наши соотечественники также высказывают определенные сомнения по картам Visa PayWave относительно безопасности. Обеспечить абсолютную надежность техническим инструментам хранения безналичных средств практически невозможно. Работа в этом направлении ведется постоянно, но и злоумышленники используют самые последние технические достижения. При этом в плане защиты карты с технологией бесконтактных платежей ничем не отличаются от других продуктов.

Многие эксперты в банковской сфере уверены, что за удобной системой бесконтактных платежей стоит будущее.

Бесконтактные карты PayPass, payWave

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству – покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время – деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave – это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass – платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

Первым делом проверьте введенную сумму платежа;

На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;

Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей – лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.

Карты Visa payWave в России появились только осенью 2011 г.: их начал выпускать Альфа-Банк. В ближайшее время эти карточки планируют эмитировать банк «Возрождение» и Промсвязьбанк.

Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.

Напоследок пара полезных советов при использовании бесконтактных карт:

• Не сгибайте карту, чтобы не повредить встроенную антенну
• Избегайте попадания воды на чип
• Не носите кредитку в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.)
• При утере немедленно проведите блокировку.

Комментарии пользователей:

Но ведь “нашли и сразу пользуемся”, ведь даже пин-кода не надо, а кассиры не успевают за реквизитами уследить. Просто чипованную потеряешь, вовремя не заметишь – не страшно. Карточки – такая штука: раз-два и уронил. А этой ещё и трясти направо-налево надо. А потом сразу ж могут пойти да и наесть за твой же счёт. Нет, это ещё более небезопасно, нежели обычный магнитнополосный пластик.

Бесконтактную карту где не требуют пин надо также тщательно хранить как и живые деньги. Отличие от наличного кеша только в том что бумажек может быть большая пачка в кошельке, а здесь одна карта заместо пачки и если потерять наличный кеш его найдут и воспользуются сразу а бесконтактной картой при утере будут пльзоваться сразу и долго чтобы суммы были до 999 рублей на чек поэтому разницы носить в кошельке пачку наличного кеша или пластиковый бесконтакт нет, только что в пластике если за границей не будет проблем с фальшивой иновалютой. И ради отсутствия проблем с иновалютой можно и комисию магазина оплатить особенно что касаемо арабских эмиратов где за фальшивку пожизненный срок.

PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей PayPass, впервые заявившая о себе в 2002 году, была представлена всем хорошо известной платёжной системой MasterCard для ускорения и упрощения покупки по карте, оснащённой этой системой (покупка в одно касание). Аналогами этой технологии являются payWave у платёжной системы Visa и ExpressPay у American Express.

История возникновения MasterCard PayPass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах. Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран. Сегодня карточками PayPass можно оплатить услугу или покупку в таких странах как Австралия и Канада, Мексика и Китай, Корея и Монголия, Арабские Эмираты и Таиланд, на Тайване, Филиппинах, в Турции, Малайзии, Ливане, Индонезии, и почти во всей Европе.

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» – здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений. Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед, она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку. Предполагается дальнейшее распространение карточек PayPass на остальные вузы страны. Это не удивительно, Россия – это страна студенческой молодежи. В их среде как нигде больше совершается масса покупок и технология бесконтактных оплат здесь максимально уместна.

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта Тинькофф Платинум и дебетовая карта Тинькофф Блэк).

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру. Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи. Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира. Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Безопасность PayPass и payWave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

Технология Visa PayWave для бесконтактных платежей — что это

Благодаря развитию технологий и внедрению инноваций, платежным системам Visa, MasterCard и American Express удалось внедрить совершенно новый метод совершения платежей. Речь идет о бесконтактной оплате покупок, которая получила у системы платежей Visa название PayWave. Что это за технология и по какому принципу она работает, разберем детально.

История технологии

Несмотря на то что линейка Visa включает бесконтактные разновидности карт, изначально подобная технология была разработана корпорацией MasterCard. Её основным назначением стало упрощение проведения платежей при оплате небольших по стоимости покупок.

Выясняя, что такое бесконтактная оплата с помощью подобного продукта, важно учесть особенность — такая карта не требует ввода пин-кода, а для платежа достаточно лишь поднести её к специальному терминалу, оснащенному специальной функцией.

Сначала, подобная технология получила повсеместное распространение за рубежом — в США, Японии, Канаде и Филиппинах. В России оплата в одно касание начала использоваться только в 2008 году, однако, это были лишь единичные случаи. Распространению подобных карт способствуют ведущие отечественные банки, осуществляющие выпуск подобных карт:

• Московский Индустриальный банк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзен;
• Ситибанк;
• Русский стандарт;
• Тинькофф и другие.

Поскольку подобная карта способна заметно облегчить процесс совершения покупок, сделав его быстрее и проще, спрос на неё значительно возрос и многие банки стремятся внедрить в свою линейку обновленные продукты.

Принцип работы

Технологии PayWave, PayPass полностью однотипные и работают по одинаковому принципу. Основным элементом, благодаря которому бесконтактная оплата стала возможной, представляется NFC-чип, оборудованный специальной антенной. NFC представляется аббревиатурой, обозначающей технологию беспроводной связи с небольшой областью действия.

Изучая, pay way visa — что это, важно рассмотреть процесс её использования. По сути, платежный терминал считывает нужные сведения с карты на расстоянии и с помощью звукового сигнала уведомляет об успехе транзакции.

Ошибочная повторная оплата товара представляется невозможной, так как система после проведения операции отключается автоматически.

Технология позволяет использовать платежное средство на небольшом расстоянии — карту не потребуется вынимать из кошелька, так как нужная информация всё равно будет получена терминалом. При наличии нескольких аналогичных карт, оборудованных подобным чипом, устройство не позволит совершить оплату, что дает возможность избежать ошибочного списания.

В РФ предусмотрены определенные ограничения, касающиеся использования технологии. К ним стоит отнести максимальную сумму для подобного бесконтактного платежа — 1000 рублей. При её превышении, держателю карты потребуется выполнить дополнительные манипуляции — поставить подпись на чеке, ввести перед оплатой пин-код.

Сравнение продуктов Visa и MasterCard

Первыми появившимися карточками с возможностью оплаты без ввода пин-кода, стали paywave и paypass. Отличия данных технологий минимальны — различаются лишь поставщики услуг. Также, как и аналог от American Express, они считаются полностью совместимыми между собой, что позволяет использовать их на одинаковых терминалах.

Как правило, подобные устройства устанавливаются в местах с высокой проходимостью посетителей, где требуется максимально ускорить обслуживание. К их числу следует отнести:

• предприятия быстрого питания;
• кинотеатры;
• кассы общественного транспорта;
• аптеки.

Использование подобной технологии, позволяет сделать оплату услуг простой и быстрой, без необходимости использования наличных и получения сдачи. В отличии от традиционных банковских карт, удается сэкономить дополнительное время, отказавшись от ввода пин-кода и чековых подписей.

Банковские организации выпускают широкий спектр бесконтактных платежных средств. По сути, бесконтактный аналог присутствует у каждой категории карты. Нередко потребители желают оформить карту Visa Classic Paywave. Что это — догадаться не трудно, так как под этим названием скрывается бесконтактный вариант классической карты Виза, для которого характерны такие же преимущества, как и для стандартного аналога.

MasterCard представляется более предпочтительным в тех случаях, когда потребитель планирует поездки за рубеж по странам, входящим в Евросоюз, так как данная платежная система там применяется повсеместно. Visa, напротив, является разработкой компании из США, ввиду чего, использовать её в Америке значительно удобнее.

Visa при оплате, конвертирует денежные средства клиента в доллары, в то время как MasterCard – в евро.

Последний нюанс особенно важен, так как разница в курсах валют может существенно повлиять на выгоду от покупок.

Преимущества и недостатки

У данной категории банковских продуктов есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков, которые следует учитывать, желая оформить карту. К достоинствам можно, прежде всего, отнести быстроту совершения платежей, которая позволяет сэкономить время и упростить процесс оплаты.

Благодаря возможности бесконтактной оплаты, у держателя карты исчезает потребность передавать платежное средство кассиру, что способствует увеличению безопасности. Поскольку вводить пин-код не требуется, удается минимизировать взаимодействие потребителя с платежным терминалом, а также исключить возможность получения доступа к пин-коду со стороны третьих лиц.

Срок службы подобных карт значительно выше, нежели у стандартного пластика, что обусловлено меньшей степенью износа из-за более щадящего использования. При всех своих особенностях, данная банковская карта представляется привычным и надежным средством оплаты, так как её можно использовать в стандартных банковских терминалах.

Хорошим выбором Visa PayWave станет и для тех потребителей, которые часто выезжают за рубеж. Ведь она активно используется в 30 государствах, причем масштабы применения там зачастую значительно выше, нежели в России.

Несмотря на все свои преимущества, у этого продукта есть и ряд недостатков. К ним следует отнести:

1. Небольшое число мест в РФ, где допускается использование продукта.
2. Нестандартные меры безопасности, которые следует соблюдать во избежание потери средств на счете.
3. Необходимость осуществлять блокировку как можно быстрее при утере.

Тем не менее, представители платежных систем уверяют потребителей в высокой степени защиты данного средства, а случаи мошенничества с ними крайне редки.

Где оформить карту

PayWave впервые появилась в РФ сравнительно недавно, в отличие от своего предшественника — MasterCard PayPass. Лишь в 2011 году Альфа-Банк начал массовый выпуск бесконтактных карт Visa, а затем к нему присоединились ряд других банков. На сегодняшний день большинство крупных государственных и частных финансовых учреждений, имеют в своей линейке продуктов бесконтактные разновидности.

Несмотря на высокую стоимость оборудования для считывания данных, используемого в магазинах, число точек с внедренной технологией стабильно растет, что делает данное средство современным и удобным способом оплаты.

Рекомендации по использованию

При соблюдении правил безопасности и советов, касающихся эксплуатации карты, она сохранит работоспособное состояние длительный срок, а средства потребителя останутся в сохранности. Выясняя, как пользоваться visa paywave, следует прежде всего отметить, что частое и интенсивное сгибание карты, а также механические воздействия в отношении неё, могут повредить важные элементы, отвечающие за работоспособность. По этой же причине целесообразно избегать воздействия влаги на чип карты, так как это приведет к неисправности средства.

Важно правильно выбрать место для хранения и ношения карты. Ведь мошенники, специализирующиеся на подобных банковских продуктах, используют специальные сканирующие приборы. Они позволяют им списывать средства держателя без его ведома, при условии успешного сканирования.

В связи с этим, не следует носить Visa PayWave в местах, легкодоступных для злоумышленников — наружных карманах сумок, брюк, рюкзаков и прочих. Если карта была похищена или утеряна, следует незамедлительно сообщить об этом в банк для последующей блокировки. Из-за особенности технологии, злоумышленники смогут пользоваться ей практически без ограничений.