Передача долга коллекторам без уведомления должника

Банк передал долг коллекторам

Выбор города

• Главная
• Взыскание задолженности
• Банк передал долг коллекторам

• Банк передал долг коллекторам, а я хочу с банком судиться. Как сейчас мне поступать?
• Может ли банк передать долг коллекторам, если в договоре уступка прав не прописана?
• Может ли банк передать судебное решение по моему долгу коллекторам?
• Банк Тинькофф передал долг коллекторам Феникс, стоит ли им платить?
• Может ли банк передать мой долг другим лицам-коллекторам и законно ли это.
• Публикации
• Долги коллекторы банки
• Банк передал долг
• Передали долг коллекторам
• Банк продал долг коллекторам
• Банк продал мой долг коллектору

1.1. Основным критерием поступления на службу в органы МВД это отсутствие судимости или привлечение к уголовной ответственности, а так же материалов оперативной разработки в отношении лица поступающего на службу, кроме этого положительная бытовая характеристика без привлечения к административной ответственности и отсутствие информации о том, что поступающий состоит на учете в психоневрологическом диспансере. Про долги в данных критериях ничего не сказано. Этот вопрос исключительно лежит на Руководстве органа куда Вас планируют принять на службу. Наличие же долгов легко можно объяснить временными финансовыми трудностями в связи с отсутствием подходящей работы – службы.

2.1. Если не прошло 20 дней с момента получения судебного приказа можете подать в мировой суд заявление (возражения) на исполнение судебного приказа.

3.1. Собаку не заберут.

3.2. Должник (ваша мать) обязана предоставить приставу-исполнителю по его требованию сведения о правах на принадлежащее имущество.
Если собака никаким образом не зарегистрирована, следовательно вы не можете подтвердить права на нее и изъять ее нельзя.
Если собака с документами, то пристав вправе изъять ее. Такие случаи были, но нечасто. Как правило, это должна быть ценная порода, которую можно реализовать.

3.3. Нет, приставы не заберут собаку и забор не заберут, не волнуйтесь. Приставов и суда вам бояться не нужно, коллекторов шлите лесом.

4.1. Непонятно, что означает “банк списывает сумму с остатка долга”?
Если не было вступившего в законную силу судебного решения о взыскании долга единовременно, то условия договора не могут быть изменены, а график платежей – часть договора. Возможно, вы оплатили только все пропущенные ежемесячные платежи, а в договоре есть санкции (штраф, пени, неустойка) за нарушения. Банк имеет право списывать деньги и на это, но в соответствии с условиями договора. Если ситуация такая, то в график вы еще не вошли.

5.1. Суд не присуждает процент удержаний. Подавайте приставу заявление с требованиями снять обращение взыскания с вашего банковского счёта, т.к. уже удерживается 50 % дохода. Если коллектор отозвал исполнительный документ из банка и передал его приставам, то банк уже не вправе удерживать деньги в пользу коллектора напрямую. Банк теперь исполняет постановление пристава. Справку в банке по арестам и обращению взыскания на банковские счета запросите и увидите ситуацию. Сбербанк при вас же выдаст справку. На сайте их можете посмотреть её форму или по поисковику в инете.
Переводите деньги куда-то в другой малоизвестный банк, наличкой ЗП получайте, либо на Почту России переводитесь.

5.2. Обжалуйте действия банка и коллекторов если не согласны с этими действиями.

6.1. Наталья Владимировна, здравствуйте. Так как в договоре есть положение о Вашем согласии на такую передачу, суд, скорее всего, займёт сторону банка.

7.1. сделать они могут, вам нужно будет заявить ходатайство о пропуске срока исковой давности в судебном заседании либо до судебного заседания направив ходатайство почтой России.

7.2. Когда был последний платёж.

8.1. Статьи 39-42 Закона об исполнительном производстве содержат исчерпывающий перечень оснований для приостановления и прекращения исполнительного производства. В данное сообщение все они не поместятся, но поверьте мне на слово, замены взыскателя, которая у вас произошла, там нет. К сожалению. Будут доставать коллекторы, знайте, вы вправе отказаться от взаимодействия с ними, подав соответствующее письмо.

9.1. Если это судебное решение уже вступило в законную силу, то исполнением этого решения по заявлению взыскателя будет заниматься на основании статей 30, 64 Федерального закона № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” судебный пристав-исполнитель.
Хотя на основании статей 8, 9 Федерального закона № 229-ФЗ взыскатель этого долга вправе самостоятельно это делать без обращения в Службу судебных приставов.
Если должник выплатил по этому решению суда часть долга, то у него нет оснований обращаться в суд с иском об уменьшении этого долга.
Удачи Вам.

9.2. Перерасчетом задолженности должен заниматься судебный пристав исполнитель, суд этого не делает.

10.1. Люся!
В данной ситуации Вы можете ничего не платить, так как уже истекли сроки исковой давности. Соответственно, даже если будет обращение в суд, то по Вашему возражению в удовлетворении исковых требований взыскателю будет отказано.

10.2. Если с момента как прекратились выплаты прошло более 3-х лет, то долг с Вас уже взыскать не смогут.

11.1. Вам необходимо запросить в банке копии кредитного договора и расчетных документов, подтверждающих зачисление кредитных средств на Ваш банковский счет. Если банк уступил коллекторам право требования, то запрос необходимо направить последним.

Вышеуказанные документы Вам не представят, расчетные документы уж точно. Тогда Вы сможете признать кредитный договор недействительным в судебном порядке.

11.2. Светлана, здравствуйте!
В изложенных обстоятельствах, чтобы решить вопрос “раз и навсегда” есть смысл предъявить иск о признании кредитного договора недействительным.

11.3. В первую очередь написать письма в банк и коллекторам, что не брали кредит в этом банке. Дополнительно обратитесь с заявлением в полицию, возможно Вашим паспортными данными воспользовались мошенники при оформлении кредита.

11.4. Вам необходимо в МТС Банк написать заявление через входящий документооборот с просьбой представить пояснения относительно правомерности передачи долга в коллекторское агентство. С Вашей стороны в этом заявлении Вам необходимо уточнить, что Вы не оформляли каких-либо кредитов в МТС Банке.
По результату ответа из МТС Банка уже писать жалобы в надзорные органы.

11.5. Так и не платите!
При их иске в суд оспорите сам договор-ст 79 и 96 ГПК РФ.

12.1. Откуда вы знаете? Какой документы у Вас есть?

12.2. Если МТС банк передал долг, значит вместе с долгом он должен был передать и договор, из которого долг возник.
Запросите письменно у коллекторов копию договора и документов, удостоверяющих факт передачи вам денежных средств, попросите показать их оригиналы.
Если такие документы действительно есть, но договоров вы не подписывали и денег не брали, значит нужно будет обращаться в полицию с заявлением по факту мошенничества и в суд о признании договора недействительным.

12.3. Так требуйте документы.

13.1. На мой взгляд продаже долга кому бы то ни было, следует замена взыскателя на нового, соответственно исполнительное производство не прекращается, а почему на сайте значится ноль, следует спросить в отделе судебных приставов.

14.1.
Федеральный закон “Об исполнительном производстве” от 02.10.2007 N 229-ФЗ
Статья 46. Возвращение исполнительного документа взыскателю после возбуждения исполнительного производства
1. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю:
4) если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными;

14.2. Без документов вообще Вам никто не ответит. Много вопросов возникает. Какое решение принял суд? Кому и сколько платили после вступления решения суда в законную силу? Как давно был суд? Действуют ли коллекторы действительно на основании договора цессии? И т.д. В Вашем случае лучше вообще не платить так как взыскание на автомобиль похоже не было.

15.1. Вы не указали даты в вашем вопросе. У коллекторов нет официального документа для взыскания по исполнительному документу – это Определения суда о процессуальном правопреемстве. Подписав договор цессии вы продлите пропущенные сроки и подтвердите ваш долг.
Не платите и заявите о пропуске срока давности.

Надеюсь мой ответ вам поможет, не забудьте оставить свой отзыв за ответ

16.1. Этого права Вас никто не лишает.

17.1. Взыскание может быть обращено на Вашу долю в праве общей собственности супругов.
Поэтому рекомендую заключить брачный договор (ст. 40 Семейного кодекса РФ).

18.1. Могут передать, должен быть договор переуступки.

19.1. Если срок давности прошел и банк подаст в суд, вы можете заявить в суде об истечении срока давности.

Выписку из банка можете и Вы взять.

20. Банк передал долг коллекторам, а я хочу с банком судиться. Как сейчас мне поступать?

20.1. можете также готовиться судиться и с коллекторами, с банком вступите в переписку, а на коллекторов пишите жалобу в прокуратуру и т.д., если с их стороны имеются нарушения, а нарушения возможно найти однозначно.

20.2. Следует написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитом и отправлять всех в суд, далее подавать аргументированное возражение на исковое заявление.
С уважением!

20.3. Можете подать иск к банку, коллекторов привлекут к участию в деле также.

20.4. Геннадий
Ожидать когда коллектора заявят судебное требование и заявить встречный иск.

ГПК РФ Статья 138. Условия принятия встречного иска

Судья принимает встречный иск в случае, если:
встречное требование направлено к зачету первоначального требования;
удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска;
между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

21. Может ли банк передать долг коллекторам, если в договоре уступка прав не прописана?

21.1. ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам
Долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность предусмотрена договором банка с клиентом. Такой вывод следует из определения Верховного суда. Такое требование следует из закона о защите прав потребителей, указал ВС.
Отсутствие разрешения – это запрет Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ 18-47,

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Отсутствие разрешения – это запрет

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № 67-КГ19-2).

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Передача коллекторам долга и последствия для должника

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

• Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
• Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
• Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного. То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно. Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Последствия передачи долга коллекторам

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

• Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
• Передача новому кредитору персональных данных должника;
• Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

• налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
• подготовка и вручение претензии;
• иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом

Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования?

Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, то есть фактическая возможность затянуть процесс, если это необходимо. В некоторых случаях это позволяет выиграть время, чтобы в последствии расплатиться с долгами. Затягивание процесса происходит путём обжалования договора цессии в судебном порядке.

Так, если коллекторское агентство начинает с должником по кредиту работу по взысканию задолженности, при этом утверждая, что является новым кредитором, последующее обжалование возможно. После этого, скорее всего, должник будет надлежащим образом уведомлен, поэтому надеяться, что после попытки такого обжалования действия коллекторов прекратятся, не стоит. Это лишь способ потянуть время.

Должник должен понимать, что после передачи долга все его действия, направленные на затягивание времени, носят лишь временный характер. В любом случае, долг никуда не исчезает, обязанность по его оплате остаётся.

Действия должника после передачи банком долга коллекторам:

• Выяснить, на каком основании действуют коллекторы, являются ли лишь представителем или дол был передан по договору цессии;
• Узнать объём требований коллекторов;
• Обратиться к первоначальному кредитору для выяснения, действительно ли передавался долг;
• Обозначить коллекторам, что отказываетесь производить какие-либо переговоры, что единственный вариант решения конфликта — обращение в суд.

В действительности же мало кто и коллекторов реально переходит рамки закона.

Заключение

Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.

В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.

Как быть, если долг продали коллекторам, смотрите в этом видео:

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Финансовые трудности, мешающие своевременно выплачивать взятый кредит, — это проблема не только заемщика, но и банка, который вынужден использовать любые законные способы для возврата средств. Одним из таких способов является передача долга по кредиту коллекторам, которые могут работать от лица банка или в процессе переуступки задолженности стать новым кредитором.

Когда банк имеет право передать долг коллекторам?

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности происходит, если просрочка составляет 90 дней и более. В банках этот срок дольше, тогда как микрофинансовые организации начинают процесс принудительного возврата раньше. Для того чтобы долг по кредиту передали коллекторам, он должен вообще не обслуживаться или иметь длительное время регулярные просрочки. Возможность передачи задолженности третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в Гражданском кодексе РФ в главе 24.

Кредиты в зоне риска

Есть несколько типов проблемных займов, по которым банки охотнее всего обращаются к слугам коллекторских организаций.

• карточные кредиты с овердрафтом;
• долги от 300 000 рублей;
• потребительские займы;
• кредиты без обеспечения.

Принудительный возврат такого рода кредитов может занять у банка много времени и средств, а конечная выгода составит менее 30 %. Поэтому для взыскания долг передается коллекторам, которые работают эффективнее и в большинстве случаев гарантируют положительный результат.

Формы передачи задолженности

Вначале банк передает проблемный кредит своему собственному юридическому отделу, занимающемуся работой с клиентами. Если это не дает результата и обслуживание займа не возобновляется, кредитор имеет право привлечь коллекторскую компанию на условиях:

• агентского договора: коллекторы имеют право представлять интересы кредитора в решении спора с клиентом, но сама задолженность остается в собственности банка;
• переуступки права требования: в ведение бюро переходят все права прежнего кредитора, и заемщик должен вносить платежи на новые реквизиты.

Условия проведения и порядок переуступки, права и обязанности цедента и цессионария установлены статьями Гражданского кодекса № 388, 389, 390.

Что делать, если долг передали коллекторам

Независимо от формы привлечения коллекторской компании, банк должен уведомить заемщика в письменной форме, выслав копию нового договора. Он не обязан предварительно сообщать о цессии, так как такая возможность прописывается в кредитном договоре.

После привлечения коллекторского агентства клиенту необходимо запросить у него копию договора поручительства. В случае переуступки права требования агентство должно предоставить дополнительные документы, подтверждающие цессию, а также выписки и счета. Только после этого заемщик и новый кредитор могут обсудить условия погашения задолженности, определить график платежей, договориться о реструктуризации и прочее. В интересах коллекторских бюро вернуть задолженность быстро и с минимальными затратами, поэтому часто они готовы идти на уступки вплоть до списания части задолженности.

Какие права есть у коллекторов

Права коллекторов и механизмы защиты законных интересов заемщика определены Федеральным законом № 230-ФЗ, в рамках которого осуществляется взаимодействие всех сторон договора. Методы воздействия коллекторских агентств сводятся к ряду юридических процедур, среди которых:

• информирование заемщика о задолженности и последствиях ее неуплаты;
• работа с клиентом заочно или очно в рамках, установленных законодательством РФ;
• подготовка искового судебного заявления;
• сопровождение дела в суде;
• помощь судебным приставам в исполнительном производстве.

Осуществлять коллекторскую деятельность на территории России имеют право только те компании, которые внесли свои данные в специальный Госреестр. Зарегистрированные организации обязаны соблюдать требования закона № 230-ФЗ, в котором указано, что коллекторам запрещено:

• общаться с клиентом, его родственниками или знакомыми с использованием оскорблений или угроз жизни и здоровью;
• беспокоить клиента телефонными звонками, личными посещениями или иным способом с 22:00 до 08:00. Также здесь необходимо разделение на будни и выходные, т.к. там разные временные диапазоны;
• причинять вред здоровью или имуществу неплательщика, пытаться конфисковать собственность или ее часть.

Кредит выплачен, но задолженность осталась

В кредитно-финансовых операциях нередко случаются ошибки, и даже уже по оплаченным кредитным договорам может числиться просрочка. Причиной этого часто становится техническая или человеческая ошибка, когда данные о платеже не вносятся в кредитную историю и заём юридически остается открытым даже после фактической выплаты всей суммы. Иногда банки передают такие «долги» коллекторам, которые, не зная об ошибке, начинают процесс взыскания задолженности по кредиту. Чтобы этого не произошло, заемщику нужно взять справку о полной выплате кредита в банке, в которой будет подтверждено отсутствие долга, и передать ее коллекторскому бюро. Если речь идет о цессии, то банк даст справку, даже если долг есть, т.к. он был продан и должник не является клиентом банка, что и будет указано в справке.

Как погасить долг коллекторам

Прежде чем платить деньги новому кредитору, нужно запросить у него реквизиты для оплаты, а также выписку по остатку долга и процентам. График платежей устанавливается индивидуально, и клиенту остается только его неукоснительно соблюдать, внося средства с помощью карты, терминала самообслуживания или банковского перевода. Если долг был передан «Первому коллекторскому бюро», выплачивать его можно без комиссии на сайте:

• по номеру кредитного договора ПКБ;
• по личным данным;
• через личный кабинет.

На оплату понадобится всего несколько минут, а после погашения задолженности клиент получит справку о полной выплате кредита.

Как происходит передача долга коллекторам

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Рост задолженности по займам, реорганизация банка, внутренняя политика кредитной организации могут являться причиной такого явления, как передача долга коллекторам. Это своего рода переуступка права требования, по условиям которой один кредитор заменяется на другого, и должник будет выплачивать заем его новому «владельцу».

Требования закона к коллекторам

До 2016 года, до введения в действие Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав…» четких требований к лицам, которые осуществляют взыскание задолженности не было. В настоящее время деятельность коллекторских агентств должна осуществляться строго в соответствии с этим нормативным правовым актом.

Кто вправе оказывать коллекторские услуги:

• юридические лица (ИП и граждане это делать не могут!);
• в ЕГРЮЛ данная деятельность должна быть внесена в качестве основной;
• у коллекторов имеется действительный договор страхования с суммой обеспечения не менее 10 млн рублей в год;
• за 3 предшествующих года организация не была исключена из ЕГРЮЛ;
• сведения об учреждении внесены в реестр, имеется свидетельство;
• чистая прибыль/размер активов не менее 10 млн рублей;
• не участвует в процедуре банкротства;
• есть сайт, оборудование, специальные программы;
• не имеет долгов с просрочкой более 30 дней.

Банк выбирает коллекторов исходя из их соответствия требованиям закона, репутации, стоимости услуг и регионального охвата (должники могут проживать в разных субъектах РФ).

Закон запрещает пользоваться услугами более 1 коллектора по одному долгу одновременно. Также невозможно их совместное участие в работе по взысканию. В противном случае заемщик вправе пожаловаться в контролирующие органы, и к нарушителям будет применена административная ответственность.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

Схема передачи долга

На сегодняшний день наибольшее распространение получили 2 варианта взаимодействия банка и коллектора:

1. По агентскому договору. Согласно условиям сделки, коллектор выступает в качестве агента и действует от лица кредитора. Его основная задача – взыскать долг; но в рамках договора банк, как правило, контролирует коллекторов.

В тексте договора прописывается объем работ, порядок взаимодействия коллектора и должника, сроки, этапы работы, момент, когда коллектор вступает в правоотношения, например, после решения суда о взыскании.

1. Передача долга по договору уступки прав предполагает «выкуп» долга коллекторами у банка и фактическую замену лиц в обязательстве: должник платит новому кредитору. Банк «выбывает» из данных правоотношений.

Почему это выгодно коллекторам: за относительно небольшой процент от суммы долга он выкупается, а взыскивают коллекторы всю сумму с процентами, выигрывая на разнице.

Почему это выгодно банкам: гражданин не оплачивает заем, имеет большую задолженность, банк с ним ничего сделать не может. Передача долга третьим лицам позволит кредитной организации получить хотя бы часть суммы, не потратив временные и финансовые ресурсы.

Последствия перехода долга к коллекторам по переуступке прав заключаются в том, что кредитор лишается права самостоятельно осуществлять действия, связанные с взысканием долга.

Как оплачиваются услуги коллекторов

В договорах, которые заключаются с коллекторами, предусмотрена система взаиморасчетов, указана валюта. Возможен один из 3 вариантов:

1. Процент от суммы долга и количества дней просрочки. Чем «старше» задолженность, тем дороже услуги посредника.
2. Твердая сумма. Такой вариант применим, если долг обеспечен залогом, коллектор планирует обратиться в суд или же дело в исполнительном производстве. Окончательная стоимость работы коллектора будет зависеть от того, на какой стадии находится взыскание долга.
3. Смешанный платеж. Этот способ используется в том случае, если долг давнишний, требуется проведение разноплановой работы. Коллектор может брать себе проценты, пени, а также просить твердые суммы за конкретные действия.

Выбор способа расчета зависит от характера договорных отношений между коллекторским агентством и банком. Например, если речь идет о переуступке права, смешанная система, как правило, не применяется. Только твердая сумма или процент от долга.

Когда долг не может быть передан коллекторам

Законодатель запрещает передачу долга третьим лицам в следующих случаях:

1. Если речь идет о задолженности по коммунальным услугам.

Долг может быть передан только профессиональным участникам рынка – ЖЭУ, ресурсным организациям. Это связано с тем, что непрофессионалам гражданин не сможет доказать в суде, что долг был образован, например, в результате счетной ошибки.

Поэтому с целью защиты прав граждан коллекторские агентства из этого круга правоотношений законодатель с 2019 года исключил.

1. Если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника (и оно не было получено) либо о запрете уступки требования третьим лицам (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г.).

Подведем итоги

Таким образом, банк без согласия должника сможет отдать его долг для взыскания третьим лицам только в том случае, если иное не предусмотрено законом или договором. Запрет передачи долга распространяется и на сферу ЖКХ. Тем не менее, кредитные организации все чаще стали прибегать к услугам третьих лиц для работы с проблемной задолженностью и «перепродавать» ее с целью получить хоть какую-то выгоду.

Имеет ли банк право передавать или продавать долги третьим лицам? Что делать если ваш долг попал к коллекторам? Передача долга без вашего согласия.

Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить.
В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.

○ Видео.

○ Основания для продажи долга коллекторам.

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам. При этом важно знать, что продать можно не любой долг, нужно, чтобы он образовался по следующим видам кредитования:

• Кредитная карта с овердрафтом.
• Потребительский заем.
• Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.
• Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

○ Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

✔ Письменное уведомление должника коллекторами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

✔ Звонки коллекторов.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

✔ Сообщение от банка о продаже долга.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

✔ Невозможность совершить платеж по кредиту.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

○ Что делать при продаже долга?

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

✔ Получение документа о продаже долга.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

✔ Установление точной суммы долга.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

✔ Необходимые документы.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

• Кредитный договор.
• Сведения о залоге или поручителе.
• График платежей.
• Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

○ В каких случаях банк может продать долг без участия должника?

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

○ Является ли коллекторское агентство кредитором, если ему продали долг?

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

○ Советы юриста:

✔ Банк обанкротился. Спустя какое-то время выяснилось, что он продал кредит какому-то агентству без уведомления заемщика. Выплаты не вносились в течение полугода. Обоснованно ли требовать пени и штрафы, если заемщик всегда платил вовремя и только после перепродажи не знал кому платить и, соответственно, ничего не выплачивал?

Данное требование является необоснованным, потому что письменное уведомление должника о продаже долга является обязательным. В случае банкротства у банка обязательно есть правопреемник, к которому и нужно обратиться для получения справки о реальном размере долга. Также вы можете договориться с коллекторами на выплату имеющейся задолженности без начисления штрафов. Если они не пойдут навстречу, может подать жалобу в антиколлекторское агентство или прокуратуру.

✔ Банк не продавал кредит, но обратился к коллекторам, чтобы те помогли со взысканием. Правомерны ли такое действия, если должник не был уведомлен вообще?

Если фактическая продажа долга не была осуществлена, коллекторы не имеют прав требовать с вас ничего. В данной ситуации вы должны запросить у них договор с банком, на основании которого они действуют. Если это агентсткий договор, вы можете полностью игнорировать действия коллекторов, потому что никакого законного права предъявлять вам требования у них нет.

В этом видео Вы узнаете, как быть, если банк передал долг коллекторам.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ