Pos терминал как работает
Invest82.ru

Институт финансов

Pos терминал как работает

Что такое POS-терминал

Согласно статистике Центробанка, на конец 2018 года было выпущено 272,6 млн. банковских карт, установлено в торговых точках и организациях, оказывающих услуги, 2,6 млн.платежных терминалов, а за весь 2018 год картами было оплачено 24 006,9 млн. операций по покупке товаров и услуг на общую сумму 19 552,5 млрд.руб.

По сравнению с концом 2017 года, выпуск карт увеличился на 0,35%, на 18,3% больше стало платежных терминалов, а количество покупок, оплаченных картами, выросло на 40,9%.

Как видно из статистики покупатели активно используют банковские карты для оплаты товаров и услуг. Наличные деньги «при себе» есть не у каждого покупателя. Поэтому платежный электронный терминал в магазине или месте оказания услуг ─ гарантия того, что продажа не сорвется.

Другая причина, по которой нужно установить платежные терминалы в магазин ─ требования ст.16.1 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны только для тех организаций и ИП, выручка которых меньше 5 млн.в год или в магазине плохая связь и интернет.

К вопросу выбора электронного терминала нужно подойти достаточно серьезно: чтобы POS-терминал для карт помогал при расчетах, хорошо работал, а не стал еще одной «головной болью».

Как работает эквайринг?

  1. продавец вводит сумму к оплате на терминале или передает данные с чека, сформированного на онлайн-кассе, если электронный терминал подключен к ККТ;
  2. покупатель вставляет карту в терминал или просто прикладывает к нему;
  3. терминал считывает информацию о карте и передает ее в процессинговый центр банка, с которым у владельца магазина заключен договор на эквайринг;
  4. банк-эквайер взаимодействует с платежной системой карты (Visa, Mastercard, МИР и др.);
  5. Visa или другая платежная система передает данные в банк, который выпустил карту. Он проверяет действительность карты и остаток денег на счете;
  6. после проверки положительный или отрицательный ответ передается обратно в платежный электронный терминал;
  7. если платеж проходит, покупателю выдается чек об оплате товара (услуги);
  8. деньги за вычетом комиссии банка за обслуживание поступают на расчетный счет продавца через 1-2 дня после оплаты.

Сколько стоит эквайринг и из чего он складывается?

Комиссия за эквайринг в среднем составляет от 1,5% до 4%. На него влияют такие объективные факторы, как конкуренция в банковской сфере, с одной стороны, и доходность от услуг эквайринга, с другой.

Как уже было написано выше, для того, чтобы магазины могли принимать оплату картами, банк-эквайер обменивается информацией с платежными системами (Visa, Mastercard, МИР и др.), а они с банком-эмитентом карты. И каждый участник этой цепочки получает доход от эквайринга.

Так, платежные системы берут комиссию в среднем 0,3%, из них 0,15% с банка-эквайера, и столько же с банка-эмитента. Причем валюта комиссии платежных систем может быть разная, например, у системы Visa ─ это доллары, а у Mastercard ─ евро. А значит, банк-эквайер должен дополнительно «заложить» в тариф стоимость конвертации комиссии платежных систем.

Еще часть тарифа ─ это «запросы» банка, выпустившего карту, оставшуюся часть получает банк-эквайер.

Размер комиссии у некоторых банков-эквайеров может варьироваться от других факторов:

  • Вид деятельности и оборот в торговой точке. Например, тарифы Сбербанка для супермаркетов колеблются от 1,6% при обороте свыше 300 тыс. руб. до 2,5% при обороте до 40 тыс. руб.
  • Поддерживаемые платежные системы. Например, кроме распространенных в России Visa, Mastercard, МИР, могут поддерживаться менее распространенные Unionpay, American Express и другие. Например, в ВТБ комиссия за прием платежей с карт систем Visa, Mastercard и МИР составляет 1,6% – 2,7%, а за обслуживание карт от American Express ─ 3,5%.
  • вид эквайринга (торговый, мобильный, интернет-эквайринг).

Торговый эквайринг используется во всех магазинах, для мобильного ─ нужны особое устройство и программа для смартфона или планшета. А при интернет-эквайринге отдельный терминал не нужен: все данные карты вводятся через специальный интерфейс на сайте.

Обычно интернет-эквайринг дороже, чем мобильный и торговый. Это связано с дополнительной защитой передаваемых данных.

Какие бывают виды платежных терминалов?

Устройства для эквайринга делятся на две группы: POS-терминалы и PIN-Pad (пин-пады).

POS-терминалы

Такие устройства для эквайринга делятся на автономные и мобильные.

Автономный электронный POS-терминал считывает данные карты, на этом устройстве есть клавиатура для ввода пин-кода. Большинство моделей поддерживают бесконтактную оплату с банковских карт, например, payWave системы Visa и PayPass от Mastercard, а также технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

После того как получено подтверждение банка и оплата проведена, POS-терминал распечатывает чек.

POS-терминалы могут работать как от электрической сети, так и от аккумуляторов. У всех устройств есть модуль связи для работы через интернет и встроенный принтер для печати чеков.

Средние размеры настольных и переносных POS-терминалов примерно одинаковые и составляют 20 х 8 х 7 см, вес 500 г.

Мобильный POS-терминал (MPOS, ридер) ─ компактное устройство, которое обязательно подключается к смартфону или планшету со специальной программой через разъем для наушников или соединяется с ними через Bluetooth. Для ввода пин-кода здесь используется сенсорный экран мобильного устройства. Такое мобильное устройство может идентифицировать карту и передать покупателю чек об оплате на почту или телефон.

PIN-Pad

Представители этой группы ─ выносные клавиатуры и интегрированные пин-пады.

Выносная клавиатура подключается к автономным POS-терминалам. Ее ставят в таком месте, где покупателям будет удобно вводить пин-код для подтверждения платежей по карте. Некоторые модели выносных клавиатур поддерживают бесконтактные платежи. Такое устройство удобно и для работы продавцов: не надо постоянно передавать POS-терминал для оплаты покупок.

Интегрированный PIN-Pad ─ терминал, который может считывать данные карты, и на нем же вводят пин-код. Но, в отличие от POS-терминала, в интегрированном пин-паде нет принтера для печати чеков и модуля связи для передачи данных о карте через интернет. Поэтому для работы такой пин-пад нужно обязательно подключать к онлайн-кассе, через которую будет происходить взаимодействие с банком и печать чека.

Интегрированный PIN-Pad, как и остальные терминалы эквайринга, могут поддерживать payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие бесконтактные способы оплаты.

Могут ли терминалы эквайринга стать заменой онлайн-касс?

Нет, несмотря на то, что оба устройства выдают чеки.

Кассовый чек ─ это документ, в котором есть информация о том, где, что именно и на какую сумму были куплены товары или услуги. Обязательные реквизиты кассового чека и требования к устройству и работе онлайн-кассы установлены в ФЗ-54.

А чек, который печатает электронный терминал, подтверждает только факт оплаты. Покупателю нужно передавать оба чека.

В тех случаях, когда интегрированный PIN-Pad подключен к онлайн-кассе, кассовый и платежный чеки печатаются в одном документе.

При расчетах в интернете терминал не нужен, но онлайн-касса для формирования и передачи кассовых чеков обязательна. Если чеки отправляются только в электронном виде можно установить кассу без принтера.

Как выбрать терминал эквайринга?

Во многом это зависит от вида ДЕЯТЕЛЬНОСТИ и модели онлайн-кассы.

Автономный POS-терминал ─ самый универсальный вариант. Его можно использовать всем и всегда. Но есть случаи, когда для приема платежей в магазинах или при оказании услуг можно использовать только такие терминалы:

  • у организаций и ИП нет онлайн-кассы, поскольку они на основании ст.2 ФЗ-54 могут не использовать ККТ при расчётах или для них еще не наступил срок применения кассы, установленный ФЗ-290;
  • к онлайн-кассе нельзя подключить интегрированный PIN-Pad.

Система из стационарного POS-терминала и выносной клавиатуры сделает расчеты гораздо удобнее и для покупателей, и для продавцов.

POS-системы. Это целый комплекс, функционирующий на базе фискального регистратора. Кассовый терминал обычно используется в супермаркетах или крупных магазинах. В нее входят управляющее устройство (POS-компьютер), монитор, чековый принтер, фискальный регистратор, сканер штрих-кода, программируемая клавиатура для кассира, дисплей покупателя, денежный ящик, считыватель магнитных карт (кардридер). Кардридер здесь и выполняет функции эквайрингового терминала.

Мобильный POS-терминал удобно использовать при приеме платежей «на выезде», например, курьерам, при разъездной или разносной торговле. Но, у курьера с собой должна быть еще и онлайн-касса, чтобы он мог выдать кассовый чек сразу после получения оплаты.

Еще один нюанс использования ридеров связан с тем, что они не печатают чеки. Не все покупатели могут быть к этому готовы, поэтому их нужно предупреждать о такой особенности мобильного терминала.

Интегрированный PIN-Pad можно использовать только в связке с онлайн-кассой, к которой можно подключить такой терминал. Причем оценивать нужно и наличие разъемов, и возможности программного обеспечения кассового аппарата.

Касса передает в пин-пад сумму, которую нужно снять с карты покупателя, а терминал, в свою очередь, через интернет-соединение кассы проверяет карту и запрашивает остаток на счете.

Интегрированные PIN-Padы делятся на стационарные и мобильные. Первые удобны для крупного магазина, в котором для расчетов используется решение с фискальным регистратором, печатающим кассовые чеки или стационарная онлайн-касса. В этих случаях терминал устанавливают на специальной подставке и подключают к кассе проводами.

А мобильные интегрированные пин-пады по размеру и весу напоминают ридеры. Касса взаимодействует с таким терминалом по беспроводным каналам связи, например, Bluetooth.

С точки зрения затрат, использование для эквайринга интегрированных пин-падов ─ самый выгодный вариант, поскольку:

  • цена таких устройств и мобильных, и стационарных меньше, чем у POS-терминалов, и тем более, системы, состоящей из выносной клавиатуры и POS-терминала;
  • пин-паду не нужно отдельное интернет-соединение и его не надо заправлять кассовой лентой.

У мобильных интегрированных пин-падов есть преимущества и перед ридерами:

  • они работают через онлайн-кассу, а значит, покупатель, кроме кассового, получает и платежный чек;
  • мобильные пин-пады можно использовать и в небольших торговых точках. Мобильные же POS-терминалы в таких случаях менее удобны, так как для отправки платежного чека нужно знать номер телефона или email покупателя. Но не все, кто пришел в магазин за хлебом, готовы делиться своими контактами;
  • при использовании мобильного пин-пада банк считает комиссию по ставке торгового, а не мобильного эквайринга.

Интегрированные мобильные пин-пады, также как стационарные и мобильные POS-терминалы отличаются друг от друга возможностью приема бесконтактных платежей: не все модели поддерживают payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Подробнее остановимся на интегрированном пин-паде ─ МТС Эквайринг D200. Это мобильный, беспроводной терминал размером 12 х 7 см, толщиной 2 см.

Он подойдет для торговых точек любых размеров, при оказании услуг, приеме платежей «на выезде» (курьерский бизнес, служба такси, доставка и т.д.). D200 ─ это простой и удобный пин-пад для быстрого приема платежей с низкой комиссией банка.

Через терминал можно оплатить покупки картами с чипом, бесконтактными с PayWave от Visa, PayPass от Mastercard и магнитными. Кроме этого, мобильный D200 поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Онлайн-касса обменивается информацией, связанной с оплатой, с D200 через Bluetooth.

Комиссия за эквайринг составляет 1,99% без привязки к обороту, виду деятельности, платежным системам карты. За договор с банком-эквайером нет доплат.

Читать еще:  Взыскание долга по расписке: как вернуть деньги

Расчетный счет владелец D200 может открыть в любом из банков, представленных в этом списке:ВТБ Банк, МТС Банк, Банк Открытие, Раффайзен Банк, Банк Русский Стандарт, СКБ Банк

Процент комиссии от этого не изменится, деньги на расчетный счет переводятся ежедневно. К оплате принимаются карты Visa, Mastercard, МИР, Unionpay.

Купить МТС эквайринг D200 можно в нашем каталоге.

POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?

Автоматизация торговых систем – неизбежный процесс, и сейчас практически везде на кассах используется специальное оборудование – POS-терминалы. С их помощью клиенты могут расплачиваться банковскими карточками, а для владельцев бизнеса подобная техника удобна своими расширенными функциями. Терминалы могут использоваться в различных сферах бизнеса, но для правильной работы необходимо подобрать подходящее устройство.

Что такое POS-терминалы

POS означает принадлежности, используемые в торговле (point of sail). Название POS-терминал – неоднозначный термин. Иногда так обозначают отдельное устройство, считывающее банковские карты, которые позволяют покупателям пользоваться безналичным расчетом. Кроме того, POS-терминалом может называться комплексное оборудование, включающее в себя специальный компьютер с программным обеспечением, сканер штрих-кода, принтер для чеков и картридер.

В торговле также можно встретить упоминание POS-систем. По функции они аналогичны POS-терминалам, но разница в том, что системы представляют собой отдельные технические устройства, подключающиеся к блоку управления, а терминал – это моноблок, где компьютер, монитор и другие составляющие соединены в одном корпусе. Интересно, что за границей нет такого разделения, и все оборудование называется просто POS-машинами.

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

  1. Клиенты получают возможность безналичной оплаты, также можно быстро отменить операцию, если на кассе человек вдруг решил отказаться от покупки.
  2. В памяти компьютера, к которому подключены устройства, остаются все сведения о совершенных операциях, что позволяет быстро подсчитывать количество прибыли, сформировать отчеты по итогам продаж.
  3. Работа с терминалами требует использования специальных идентификаторов, которые выдаются каждому сотруднику – это дает возможность исключить недостачи и прочие манипуляции со стороны персонала.

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

  1. Покупатель сообщает о своем желании расплатиться с помощью банковской карты. При этом необходимо обратить внимание, что система может принимать не все виды карт. О том, какие из них доступны, можно узнать по наклейкам с логотипами платежных систем, которые размещаются рядом с кассой. На карте должна быть достаточная сумма для покупки, чтобы терминал провел оплату.
  2. После считывания штрих-кодов с товара или введения необходимой суммы в компьютер вручную, например, при оплате какой-то услуги в салоне, покупатель вставляет карту, либо проводит ею через считыватель магнитной ленты или прикладывает к датчику бесконтактной оплаты.
  3. Данные с карты и информация о покупке передаются в банк. Там запрос проходит авторизацию, и если все в порядке, то операция будет одобрена. В некоторых случаях терминал может выдать отказ о проведении операции – если на карте не хватает средств, либо есть подозрение, что она была украдена.
  4. После одобрения терминал распечатывает два чека – один остается на кассе, другой отдают покупателю. Информация о совершенной операции поступает в процессинговый центр.

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Торговые POS-терминалы устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт. Поставщик и получатель – владелец организации, где будет установлен POS-терминал, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка, обучение сотрудников, предоставление расходных материалов. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала, а также начать принимать банковские карты к оплате. Такой тип POS-терминалов получил наибольшее распространение.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

  1. Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  2. Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  3. Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

POS терминал

В супермаркетах, на заправках, в гостиницах расплатиться за товары (услуги) можно не только наличными, но и банковской картой. Но при одном условии — подключен POS-терминал.

  1. POS-система: что это и для кого
  2. POS-терминалы для торговли онлайн
  3. ПОС-терминал: что может отдельное устройство и комплекс
  4. POS-терминалы: доступные модификации
    1. Автономные
    2. Модульные
    3. Мини или mPOS-терминалы
    4. Терминалы для вендинговых аппаратов
  5. POS-системы: критерии подбора оборудования
  6. POS-терминалы: популярные модели
    1. SPARK-TT-2015
    2. Атол Optima
    3. АТОЛ VIVA Smart 4ГБ
  7. Как подобрать POS-оборудование для магазина

Аппараты последнего поколения принимают как традиционные карты, так и модифицированные с чипом. Кредитку можно вставить в специальное отверстие, ввести пин-код или просто приложить к экрану. В последние годы активно развиваются технологии бесконтактной оплаты. Покупателю достаточно иметь при себе смартфон с установленным банковским приложением.

Выше — одно из определений термина POS-терминал. Но есть и второе — более емкое и обширное. Под POS-терминалом понимается сочетание программного и технического обеспечения, предназначенное для проведения оплаты при совершении торговых операций. Это — система, позволяющая формировать кассовые чеки, отсылать информацию о продажах ОФД, рассчитывать сдачу, создавать отчеты для руководителя или контролирующих органов.

POS-система: что это и для кого

Под POS-системой понимаются технические средства, используемые кассиром в работе. Это:

  • процессор с подключенными средствами связи с оператором;
  • фискальный регистратор;
  • оборудование для приема данных с карт, пин-пад;
  • сканеры, весы и т. д.

В отличие от POS-терминала в системе фискальная память размещается не в процессорном блоке, а непосредственно в фискальном регистраторе.

Обязательно! Комплекс программ для POS–терминала должен быть сертифицирован и внесен в реестр ККТ.

POS-терминалы для торговли онлайн

Любое предприятие, продающее товары или услуги, должно предусмотреть возможность приема оплаты в безналичном варианте. Магазины, кафе, гостиницы устанавливают POS-терминалы. Но что делать тем, кто работает в интернете?

Решение найдено и для них! Появились и активно используются виртуальные терминалы оплаты. Покупатель может находиться в тысячах километров от кассового аппарата. Он не прикладывает карту, а вводит ее данные в специальном окне.

ПОС-терминал: что может отдельное устройство и комплекс

Для начала выясним, как работает POS-терминал, если речь идет о комплексе устройств, автоматизирующих торговлю.

Покупатель подходит к кассе, выкладывает товары на транспортерную ленту. Далее процесс выглядит так:

  • кассир берет товары по очереди, подносит их к сканеру штрих-кодов. На экране компьютера отображаются вес (количество), цена. Если штрих-код не считывается, кассир вводит на клавиатуре код товара и находит его в общем перечне;
  • покупатель передает работнику магазина наличные либо достает банковскую карту;
  • если оплата производится за наличный расчет, сдача выдается из денежного ящика;
  • если покупатель в последнюю минуту решил что-то не брать, кассир делает возврат наличными или на банковскую карту.

Дополнительно POS-терминалы позволяют принимать к учету бонусные карты, открывать/закрывать кассовые смены.

Если же говорить о POS-терминале, как устройстве для эквайринга, то он может:

  • принимать оплату с банковских карт и смартфонов с предустановленными специальными приложениями;
  • формировать, распечатывать кассовые чеки;
  • оформлять возврат денег при оплате в безналичном варианте;
  • формировать отчеты по операциям, оплаченным банковскими картами.

Обратите внимание! Если на определенном этапе магазин или иная организация перестанет принимать безналичные платежи, POS-терминал перейдет в разряд никому не нужной техники. Ее останется продать или вернуть арендодателю.

Чтобы полноценно использовать такой POS-терминал, необходим договор с банком. Деньги будут поступать не наличными в кассу, а напрямую на расчетный счет юридического лица или предпринимателя. За свои услуги обслуживающий банк берет комиссию от 0,8 до 4,9% от суммы выручки.

Современные онлайн-кассы как правило комплектуются готовыми пос-терминалами, т.к для корректной работы по 54 ФЗ необходимо стабильное подключение к сети интернет.

POS-терминалы: доступные модификации

В зависимости от технических характеристик, предоставляемых возможностей POS-терминалы относятся к одному из следующих типов:

Что такое POS терминал

Грамотная организация рабочего процесса повышает уровень обслуживания клиентов, безопасность и контроль над товарами, услугами и денежными потоками. POS терминал выполняет функцию посредника между клиентом и продавцом, упрощает обслуживание и систему расчета. В условиях конкуренции покупатель, который не может купить товар или оплатить услугу, из-за того, что у организации нет соответствующего устройства, уходит к другой компании и делится негативным опытом со знакомыми.

Читать еще:  Как зарегистрироваться в Paypal в России

Выбор POS терминала зависит от специфики организации, типов операций, которые должна поддерживать система. Компании важно точно знать, какой вид эквайринга выгодно использовать, рентабельна ли покупка/аренда POS системы, а также учесть альтернативные способы расчёта с клиентом.

Термин «POS терминал» пришёл в русскую речь с английского языка. «Терминал» давно используется в транспортной сфере, как обозначение предела/окончания действия системы, обеспечивающей взаимодействие с внешними ресурсами (место посадки/высадки, погрузки). Дословный перевод звучит следующим образом:

  • Point Of Sale – это «место продажи»;
  • Terminal – «конец», завершение процесса.

POS терминалы для оплаты – это устройства, комплексы или системы, предназначенные для завершения сделки и купли-продажи, путём оплаты клиентом товара/услуги банковской картой или сотовым телефоном с NFC. В узком смысле POS терминал – это устройство для оплаты картой. В более широком – весь комплекс, обеспечивающий взаимодействие клиента и кассира (пример – оборудованное место кассира крупной торговой сети).

Для чего нужен POS терминал

Вопрос приобретения устройства не возникает в крупных компаниях, но представители небольшого и среднего бизнеса часто действуют старыми, проверенными способами, проводя расчеты с клиентами наличностью. Такой подход ограничивает возможности компаний, приводит к потере клиентов: многие предпочитают кредитные/дебетовые карты и используют телефон как способ расчета. Есть и другие причины того, почему POS терминал должен быть в каждой организации:

  1. Контроль продаж – платёжные данные системы легче отслеживать, чем движения наличных средств.
  2. Безопасность – снижается риск недостач, ошибок при расчёте с клиентами.
  3. Упрощение инвентаризации – в системе находится вся информация о проданном товаре и позициях на складе.
  4. Идентификация пользователя – при ошибке со стороны персонала легко определить степень ущерба и виновное лицо.
  5. Безналичный расчёт – отсутствие необходимости хранения в кассе крупных сумм.
  6. Мобильность устройства – незаменим для служб доставок, позволяет оперативно проводить расчёты по карте и уменьшить сумму наличных, перевозимых с собой.
  7. Полноценный POS комплекс полностью автоматизирует работу кассы, есть возможность персональной настройки с помощью подключения дополнительных устройств.

С какими способами безналичной оплаты работает POS терминал

Устройства отличаются по типам обслуживаемых карт. Для поддержания имиджа и удобства компании приобретают устройства, поддерживающие все способы расчёта, которыми пользуется потенциальный покупатель. Модули предусмотрены для следующих видов расчёта:

  1. Карта банка с магнитной полосой – для обслуживания клиента модуль должен быть оснащён ридером (считывателем). Клиент расписывается на чеке или специальном экране так же, как на обратной стороне своей карточки.
  2. Карта банка с чипом – с 2013 года этот вид карты стал приоритетным во многих банках (Сбербанк отказался от выпуска магнитных карт). Покупка осуществляется с помощью чип-ридера, который является аналогом подписи, только в электронном виде.
  3. Карты PayPass и payWave предназначены для бесконтактного расчёта. С помощью встроенной антенны карта передаёт информацию POS терминалу, который способен принять сигнал (со значком радиоволн).
  4. Оплата смартфоном. Все POS терминалы принимают оплату с помощью магнитной передачи MST и бесконтактной технологии NFC владельцев Samsung (приложение Samsung Pay). Фирменная разработка смартфонов Samsung MST позволяет рассчитываться даже на устаревших терминалах. Уникальная технология имитирует магнитное поле, подобное сигналу магнитных карт. А оплата телефоном с установленным Andro > POS терминал как кассовый комплекс

Кассовый комплекс не только проводит операции по оплате продукции и услуг картой, но и представляет собой самостоятельную торговую систему. Устройства предоставляют кассовые чеки, рассчитывают сдачу, формируют отчеты и выполняют другие финансовые задачи.

Что входит в понятие кассового комплекса

Главная составляющая кассового комплекса – это системный блок с фискальным накопителем внутри с программным обеспечением для организации торговли. Налоговая служба сертифицирует полностью систему, а не её отдельные элементы. В понятие «кассового комплекса» входят все аксессуары точки расчёта:

  • сенсорный монитор для выведения информации о позициях и расчете на экран;
  • кардридер для чтения карт магазина (бонусная, дисконтная программа, подарочные карты);
  • эквайринг для безналичного расчёта;
  • денежный ящик можно подключить к комплексу для открытия после пробития чека, также в системе есть возможность комбинирования операций по безналичному и денежному расчёту;
  • дисплей покупателя для информирования клиента о проводимых операциях и сумме покупки;
  • принтер чеков – синхронизация данных с остатками на складе и информацией, предоставляемой в налоговую службу;
  • сканер штрих кодов для увеличения скорости обслуживания, автоматическое внесение данных о товаре при расчёте;
  • торговые весы – синхронизация информации по проданной продукции и оставшейся на складе;
  • выносная клавиатура, известная как пин-пад, для введения кода клиентом при расчёте банковской картой.

Возможности кассового комплекса

Кассовый комплекс позволяет открывать/закрывать смены, оптимизирует рабочий процесс и повышает уровень продаж на 10-20%, благодаря следующим удобным опциям:

  1. Расчёт с покупателем безналичным способом и деньгами.
  2. Автоматизированная система учёта и контроля продукции и средств.
  3. Возможность разработки и внедрения программы лояльности: скидки, акции, бонусы.
  4. Повышение безопасности движения денежных средств: чем больше безналичных расчётов, тем меньше риск использования фальшивых купюр.
  5. Повышение лояльности клиента и побуждение к совершению незапланированных покупок: использование дебетовых, кредитных карт. Часто покупатель отказывается от крупного спонтанного приобретения по причине отсутствия наличных или невозможности снять деньги с кредитной карты.
  6. Увеличение скорости обслуживания клиентов. Автоматизация системы позволяет быстро проводить расчёты и сканировать товары.
  7. Экономия на оплате труда персонала – все расчёты проводятся автоматически, поэтому кассиру не нужно обладать высоким уровнем знаний и особой квалификацией.

POS терминал – эквайринг

Эквайринг – это оборудование для чтения банковских карт и информации с платёжных систем телефонов с NFC, которое передаёт данные о карте и покупке в банк.
Неправильный выбор эквайринга становится проблемой при заключении договора с банком: менеджеры не придают значения виду модуля, предоставляемого клиенту. Поэтому важно сразу обговаривать то, какой тип предусмотрен, иначе придётся подавать заявку на его замену, на рассмотрение которой уйдёт время.

Виды эквайринга

Эквайринги делятся на самостоятельные устройства и подключаемые к кассе. Самостоятельный модуль имеет чековый принтер и заменяет кассовую систему, работая удалённо от торговой точки. Каждый прибор обладает своим набором функций и достоинств, поэтому до заключения договора с банком или пред покупкой, полезно знать, какой POS терминал подойдёт для организации работы:

  1. POS терминал, связанный с кассовой системой, удобен для крупных торговых точек с большим потоком клиентов. Кассир вносит информацию о товаре в систему, на устройстве отображается итоговая сумма, которую оплачивает посетитель. К кассе устройство может подключаться через проводную сеть интернет с помощью патч-корда – это увеличит скорость обработки операций и предотвратит возникновение сбоев. Используя сим-карту, специалист может перемещаться с устройством по торговой точке: сканировать данные, проводить операции.
  2. Автономный/мобильный эквайринг работает от элементов питания, заряжается от USB. Взаимодействие с банковской системой осуществляется с помощью сим-карты или Wi-Fi. Способ оплаты удобен для кафе, ресторанов

Чем отличается POS терминал от POS системы

POS система отличается от POS терминала масштабностью и более высокой стоимостью. Система более многозадачная, поддерживается специализированным ПОС-компьютером. Использование POS системы оправдано для крупных торговых сетей.

Ещё одно различие POS терминала и POS системы в способе регистрации в налоговой службе. Всё оборудование и используемые программы POS терминала проходят комплексную сертификацию, а в системе сертифицируется только фискальный регистратор.

Мини терминал – mPOS-терминал

Для работы с этой упрощённой версией расчётного модуля потребуется приложение и смартфон/планшет. POS терминал сопряжается с устройством и считывает данные с банковских карт клиента. Для работы с mPOS терминалом можно использовать платёжную систему, не заключая договор с банком. Не смотря на внешнюю привлекательность способа оплаты, есть существенные недостатки, из-за которых мини POS терминал не очень распространён:

  • длительная обработка операции по получению данных с банковской карты и самой процедуре оплаты;
  • предоставление только электронной версии чека клиенту;
  • работа через мобильную сеть или Wi-Fi;
  • повышенная стоимость обслуживания банком.

Виртуальный POS терминал

С виртуальным POS-терминалом клиент сталкивается, когда оплачивает покупку или услугу на сайте через интернет. Покупатель и продавец совершают сделку удалённо друг от друга, а после оплаты клиент получает электронный чек. Именно благодаря виртуальному терминалу спрос на мини POS терминал невысок: виртуальная система расчёта дешевле и быстрее.
При совершении покупки клиент перенаправляется с сайта магазина на электронный ресурс банка, который обеспечивает безопасность денежного перевода. Внося информацию о карте в соответствующие поля, покупатель работает с виртуальным POS терминалом.

Как выбрать POS терминал

Выбор устройства зависит от возложенных на него задач: нет смысла переплачивать за лишние опции. Влияет размер торговой точки и количество обслуживаемых касс. Использования более дорогостоящих POS систем целесообразно при обслуживании более чем 4-5 касс. До принятия решения о приобретении или аренде, следует обратить внимания на следующие критерии:

  1. Поддерживаемые способы оплаты. Умение работать с карточками на чипах, наличие бесконтактной оплаты, поддержка обслуживания карт с магнитной лентой – выбираются приоритетные способы расчёта.
  2. Количество клиентов, интенсивность потока. Критерий важен для принятия решений о покупке бюджетных или быстродействующих модулях.
  3. Тип обслуживания клиентов – услуга или продажа оказывается с выездом по указанному покупателем адресу или предоставляется в торговой точке.

Как сэкономить на POS терминале: покупка, аренда или рассрочка

Пользуясь «бесплатным» предложением банка, нужно быть уверенным в качестве предоставляемой им услуги. При аренде POS терминала у банка жалобы на скрытые комиссии и условия, неисправность устройства будут рассматриваться долго. Такая сомнительная экономия не должна приводить к потере клиентов и неудобствам в обслуживании торговой точки.

При действительно бесплатном предоставлении устройства крупным банком нужно быть готовым к тому, что оборудование будет б/у, а его ремонт и замена на такое же б/у устройство займёт время. Скорость работы часто низкая, клиент полностью зависит от банка, теряя клиентов из-за низкого уровня обслуживания и поломок.

Покупка и приобретение в рассрочку нового качественного модуля сопровождается гарантией и дополнительным обслуживанием. Покупка POS терминала в рассрочку обойдётся дешевле, чем оплата комиссий банка, уже при денежном обороте от 200 тыс. руб. Подробности можете узнать позвонив нам по телефону или заказав обратный звонок.

POS-терминал – что такое, как работает, применение

В современном мире, с развитием науки и техники, появляется множество новых технологий, вследствие чего наш мир становится более насыщенным различной информацией, быстро меняющимися событиями и, конечно же, он становится очень интересным. Каждый день нам предлагаются новинки в области технических гаджетов, таких как: смартфоны, планшеты, умные часы и многие другие. Одним из них является POS – терминал. Итак, сегодня мы узнаем, что это такое и для чего он нужен.

Содержание:

Что такое POS-терминал?

POS-терминал – это очень удобное в использовании устройство, с помощью которого осуществляются платежи путем использования различных банковских карт, то есть безналичные платежи. Данное устройство создано с целью ускорения обслуживания клиентов, что дает возможность гораздо более эффективному развитию бизнеса.

Именно по этой причине POS-терминал возможно встретить в любых магазинах и ресторанах, так как владельцы данных заведений, как известно, стремятся к получению большей прибыли и стараются упростить процесс оплаты для своих клиентов.

Данный термин имеет несколько различных значений. Первое значение является как бы переводом этого выражения с английского языка, то есть точка продажи. С другой стороны, POS-терминал рассматривают как устройство, с помощью которого осуществляются безналичные платежи. Именно в этом значении и рассматривает термин данная статья.

Современные модели POS-терминалов работают при использовании самых различных банковских карт. Они могут использоваться как с чиповой картой, так и с магнитной. К тому же, кроме карт, с помощью терминала можно совершать оплату многими другими средствами, например, смартфоном или кольцом.

POS-терминал на сегодняшний день имеет ряд возможностей:

  • оплата товаров и услуг по безналичному расчету;
  • распечатка чековых листов по желанию клиента;
  • предварительная проверка денежных средств на счету карты;
  • формирование отчетов;
  • возможность возврата денег при оплате банковской картой;
  • сохранение различных данных по операциям, произведенным с помощью POS-терминала.

На сегодняшний день количество предприятий, использующих терминал, возросло в несколько раз. Причиной тому является наименьшее количество затрат при его использовании, а также огромный рост продаж. Его главным преимуществом является заметное сокращение времени на обслуживание клиентов.

На данный момент установление POS-терминала осуществляется на законодательном уровне, а не только по желанию владельцев тех или иных предприятий.

Для чего нужен POS-терминал?

Крупные компании в обязательном порядке устанавливают POS- терминал, им это безусловно выгодно, а вот представители малого и среднего бизнеса по- прежнему проводят расчеты с клиентами наличными деньгами. Данное предпочтение, конечно, ограничивает возможности самих компаний, так как многие клиенты на сегодняшний день предпочитают рассчитываться, используя мобильный телефон, различные банковские карты и так далее. Поэтому, наличие POS – терминала в каждой организации является безусловно преимуществом. Рассмотрим несколько плюсов наличия данного аппарата:

  1. Безопасность – намного понижается количество недостач и ошибок, при обслуживании клиентов.
  2. Безналичный расчет – не имеется потребность хранения в кассе крупных сумм наличности.
  3. Контроль осуществленных продаж – данные платежной системы гораздо проще отследить, чем движение наличных денежных средств.
  4. Упрощенный процесс инвентаризации – система обладает всеми данными о проданной продукции, а также о складском товаре.
  5. Мобильность данного оборудования – очень необходим курьерским службам, так как позволяет быстро производить расчеты по картам и гораздо снизить сумму перевозимых с собой наличных
    денежных средств.

Устройство POS-терминала

После заключения с банком договора эквайринга, то есть договора о разрешении предприятию принимать безналичную оплату за оказание своих товаров и услуг, необходимо подключить POS-терминал, а также закачать драйвера и правильно настроить аппарат. Данную процедуру вполне возможно произвести самостоятельно, так как производители устройства обычно размещают всю необходимую информацию с подробной инструкцией на своих официальных сайтах в интернете.

Для передачи банку необходимых сведений нужна связь. Для этого устанавливается соединение через телефон либо сеть интернет, или через сотовую связь.

Корпус кассового аппарата POS – терминал включает в себя:

  • дисплей;
  • клавиатуру, с помощью которой происходит управление данным устройством, а также вводится ПИН-код;
  • принтер;
  • процессор;
  • модуль для связи с банком;
  • интегрирующие порты с внешними устройствами;
  • средство, считывающее различные карты.

Кассовый аппарат выбирают индивидуально для каждой организации, учитывая особенности ее деятельности и объемы продаж. Наибольшей популярностью сегодня пользуются стационарные POS-терминалы. Рассмотрим несколько самых распространенных моделей, подходящих владельцам различных торговых предприятий или крупных магазинов, которые являются невыездными:

  1. Ingenico ICT 250 – данный аппарат имеет возможность работать без подключения к компьютеру, в случае такой необходимости, читает любые виды карт, а также он поддерживает пару каналов связи.
  2. PAX S 800 – обладает огромным объемом памяти, а также большим цветным экраном. Виды связи: 3 G, Wi-Fi, или GPRS.
  3. Verifone VX 520 – также обладает очень большим объемом памяти, который к тому же может увеличиваться до 500 Мб.

Для предприятий, которым необходима мобильность, различным курьерским службам, а также для выездных торговых точек, рекомендуются следующие виды моделей:

  • Verifone VX 680;
  • PAX S 920;
  • Ingenico IWL 220.

Как работает POS-терминал?

Как выше указывалось, процесс оплаты клиентами разного рода товаров либо услуг происходит во много раз быстрее, чем при обычном способе оплаты, то есть живыми денежными средствами, потому, как кассир не имеет такой надобности как: выявлять денежные средства на подлинность, пересчитывать их, а также возвращать сдачи. Процесс расчета банковской картой отнимает несколько секунд времени, что радует и покупателя, и продавца. Давайте узнаем принцип работы аппарата POS – терминал.

Для начала отметим, что не все платежные системы могут подходить данному устройству, а только те, которые указаны в условиях договора эквайринга. Вся необходимая информация о рабочих системах располагается рядом с кассой. Чтобы оплатить свою покупку, собственник карты действует в зависимости от вида имеющейся у него карты либо проводит ее через магнитное считывающее устройство, либо вставляет карту, или просто прикладывает карту к терминалу.

Следует отметить, что при безналичном расчете и без внесения ПИН- кода сумма оплаты покупки ограничивается одной тысячей рублей. Активируется сама карта, а также данные карты и сведения о сумме оплаченной покупки отправляются в банк. На данном этапе проверяется наличие той суммы, которая необходима для оплаты покупки у владельца той или иной карты. Если оказывается так, что необходимой суммы недостаточно, то банк отклоняет проведение данной операции.

В случае одобрения банком выполнения операции, аппарат выдает чек по оплате в двух экземплярах, один из них отдается покупателю, а второй остается у продавца. Необходимо осознавать, что денежные средства от оплаченной покупки по безналичному расчету, поступают на счет продавца не в тот же момент, а спустя определенное время, которое указано в договоре эквайринга и согласовано обеими сторонами.

POS-терминал без открытия счета в банке

Прежде чем обратиться в тот или иной банк с целью заключить договор эквайринг, организации или предприятию требуется иметь расчетный счет. Не имея расчетного счета, банк не будет предоставлять услуги по эквайрингу, так как не будет куда производить перечисление поступающих денежных средств.

Для того чтобы предоставлять услуги по эквайрингу, банки не требуют открытия расчетного счета именно в их банке, следовательно, расчетный счет можно открывать в любом выбранном банке. Рассмотрим предъявленные требования некоторых крупных банков в таком вопросе, как открытие расчетного счета, а также предоставление услуг по эквайрингу.

Сбербанк – предлагает своим клиентам такую возможность, как получение возмещения на расчетный счет клиента в его банке, в случае открытого счета не в Сбербанке. Однако, имеются некоторые банковские ограничения. Например, такие как, в обязанности банка входит перечисление денежных средств на счет клиентов именно в той валюте, в которой были произведены платежи по безналичному расчету, только тем предприятиям, которые имеют открытый счет в Сбербанке.

Вместе с тем, в случае открытого расчетного счета предприятием в Сбербанке, не требуется никаких распоряжений клиента для списывания денежных средств за услуги банка, денежные средства будут списаны напрямую. А вот при открытом расчетном счете в каком-либо другом банке, организации будет выставляться ежемесячное платежное требование.

ВТБ 24 – выставляет аналогичные требования. Подключение POS – терминала к услугам по эквайрингу без открытого расчетного счета в банке в принципе допускается, однако имеются кое-какие ограничения. Рекомендуется при заключении договоров изучить все условия по предоставляемым услугам и положительные моменты открытия расчетного счета в банке-эквайере.

POS-терминал — что это такое?

Электронный терминал или POS-терминал — это программно-техническое устройство, позволяющее осуществлять прием платежей по безналичному расчету с использованием различных банковских карт (дебетовых, кредитных, с магнитной лентой, с чипом и т. д.). Для эффективного ведения бизнеса предприниматели ориентируются на скорость и удобство обслуживания для покупателей, что обеспечивают современные системы расчета. Поэтому сейчас практически все владельцы магазинов подключают услугу эквайринга, чтобы обеспечить возможность своим клиентам оплачивать покупки картой. ПОС-терминал является оборудованием, которое позволяет реализовать ее практически. В статье рассмотрим понятие POS-терминала: что это такое, разберем его устройство, разновидности и опишем сферы, где чаще применяется тот или иной вид техники. Объясним принцип работы и выясним возможно ли заключить с банком договор эквайринга, не открывая в нем расчетного счета.

ПОС-терминал: понятие

Термин POS-терминал в профессиональных информационных источниках применяется в двух значениях. Первое происходит от дословного перевода с английского языка — точка продажи, и употребляется в значении кассового комплекса, организующего место кассира. Это готовый комплект, включающий оборудования и ПО, с помощью которого кассиру доступны все виды операций. В более узком понятии применим в значении устройства, принимающего безналичный расчет, куда непосредственно вставляется или прикладывается платежная карта. В статье отразим понятие POS-терминала именно в этом значении.

Модели последнего поколения поддерживают работу с разными платежными картами (чиповыми, с магнитной полосой, бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты (смартфон, кольцо, карта-стикер и прочее).

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Возможности кассового POS-терминала заключаются в следующем:

  • проводить безналичную оплату за товар или услугу (эквайринг) с предварительной проверкой наличия денежных средств на счете держателя карты;
  • направлять средства на счет банка-эквайера;
  • печатать чеки;
  • осуществлять возврат, если покупатель расплатился картой;
  • сохранять данные по продажам и прочим операциям для последующего анализа;
  • формировать отчеты по безналичным операциям.

Количество магазинов, владельцы которых внедрили систему безналичных платежей, с каждым годом растет, т. к. она является дополнительным ресурсом для повышения продаж и минимизации затрат: временных (сокращение времени на обслуживание), инкассационных расходов, возможных потерь (принятие фальшивых купюр) и прочее. Установка терминала осуществляется не только по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которых законодательство обязало подключить услугу эквайринга, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории отнесен весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 40 млн рублей. Данное обязательство прописано в статье 16.1 закона «О защите прав потребителя».

Прежде чем подбирать оборудование исходя из требований и специфики деятельности, рекомендуем изучить предложения банков-эквайеров. Зачастую вместе с услугой эквайринга банк предоставляет оборудование в пользование. Если вы намерены приобрести оборудование, а не брать его в аренду у банка, советуем выбирать крупного, зарекомендовавшего себя поставщика. Тем самым вы получите устройство с гарантийным обслуживанием и сервисной поддержкой.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Устройство электронного терминала, сферы применения POS-терминала

Когда банк выбран и договор эквайринга заключен, следует подключить POS-терминал, установить драйвера и настроить аппарат. Настройку можно производить своими силами, как правило, производители оборудования размещают на своих официальных сайтах техническую документацию с пошаговой инструкцией.

Чтобы обеспечить передачу данных банку, необходим канал связи. Соединение может устанавливаться посредством телефона, интернета или мобильной сотовой связи. Корпус кассового POS-терминала объединяет:

  • клавиатуру, с ее помощью осуществляется управление устройством и вводится PIN-код;
  • дисплей;
  • принтер;
  • считыватель карт;
  • модуль, обеспечивающий связь с банком;
  • процессор;
  • порты для интеграции с внешними устройствами.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector