Пострадал от коллекторов
Invest82.ru

Институт финансов

Пострадал от коллекторов

Самые жестокие случаи беспредела коллекторов

Вопиющие по своей жестокости случаи стали словно кадрами из фильма «Пила», где коллекторы требуют выбрать — либо деньги, либо жизнь

4 апреля 2016 — Новосибирск

Под Новосибирском четверо неизвестных мужчин в масках ворвались в квартиру и напали на родителей и их 17-летнего сына. З лоумышленники похитили мобильный телефон и потребовали вернуть 240 тыс. рублей в счет погашения кредита. В 2015 году она воспользовалась услугами компании «Деньгисразу», получив пять тысяч, но не смогла вернуть долг. Затем нападавшие избили мужа и ребенка хозяйки квартиры, после чего совершили с ней насильственные действия сексуального характера.

26 февраля 2016 — Екатеринбург

Анна и Александр Кузьмины взяли кредит в «Домашних деньгах» в размере 30 тыс. рублей. После того как они задержали очередную выплату на неделю, началось преследование со стороны коллекторов. Те пришли, когда дома был лишь 11-летний мальчик. На протяжении трех часов они ломились в квартиру, перерезали электропроводку и провода телефонной связи. Под конец они испортили замок, залив скважину клеем. После ухода коллекторов испуганный ребннок решился выйти из квартиры, чтобы взять у соседки телефон и позвонить маме.

10 февраля 2016 — Москва

Ольга Колесниченко и ее сестра были вынуждены вызвать полицию, услышав, как коллекторы пытаются выломать дверь в их квартиру, где они находились вместе с детьми. 26-летний Александр Кожевников и 27-летний Эмиль Джафаров были доставлены в полицию для дачи показаний. Оказалось, что мужчины работают в коллекторском агентстве «Сентинел», с которым у Альфа-банка заключен договор.

5 февраля 2016 — Санкт-Петербург

Пенсионерка обратилась за займом на сумму 30 тыс. рублей в микрофинансовую организацию «Деньга». Вернула петербурженка в два раза больше денег — 69 тыс. рублей, но с просрочкой. Однако кредиторы потребовали еще столько же, после чего последовали угрозы : неизвестные обещают сжигать детей и называют нашумевший инцидент в Ульяновске, где от рук коллекторов пострадал двухлетний ребенок , «показательной казнью».

5 февраля 2016 — Пермь

В течение девяти лет коллекторы угрожают 80-летней жительнице Перми Лидии Шумовой. Дело в том, что ее 25-летний внук Антон незадолго до своей смерти взял кредит в банке на покупку компьютера. Позже его перекупили коллекторы и теперь требуют от пенсионерки выплатить долг в 80 тыс. рублей. При этом бабушке пришло письмо, где на конверте были изборажены тюремная решетка и ворон, внутри угроза — «Не заплатите — отправитесь в тюрьму за мошенничество».

27 января 2016 — Ульяновск

Коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно дома, где проживал 56-летний Исмаил и гостил его внук. Пожар вспыхнул в кроватки, где спал ребенок, в результате чего он получил сильные ожоги лица и предплечий. Причиной для поджога дома стал непогашенный долг: Исмаил взял 4 тыс. рублей на лекарства в компании по выдаче микрозаймов «Росденьги». В конечном итоге заемщику пришлось выплатить организации сумму, которая в шесть раз превысила первоначальный займ. Однако затем коллекторы потребовали еще 40 тыс. рублей.

15 марта 2016 — Свердловская область

Коллекторы угрожали матери-одиночке, которая взяла заем на 7 тыс. рублей под 730% годовых, что сожгут ее ребенка, если она не выплатит долг. Однако после того, как женщине перестали выделять детское пособие, и она просрочила очередную плату, то начались угрозы по телефону, а затем коллекторы парализовали работу телефонной линии больницы, где мать-одиночка занимает должность регистратора. Из-за них горожане не могли связаться с медучреждением. Коллекторы угрожали: если долг не будет выплачен, то двухлетнему Никите грозит опасность. Мужчины пообещали сжечь ребенка.

30 октября 2015 — Челябинск

Челябинец Андрей Макаров взял в долг 20 тыс. рублей в одной из кредитных организаций. Эта сумма ему потребовалась, чтобы заплатить квартплату и купить дорогие лекарства больной маме. Когда мужчина задержал платеж на четыре дня, коллекторы, нанятые кредиторами, открыли стрельбу по окнам его квартиры. Угрозы поступали также в адрес его близких и друзей.

24 декабря 2015 — Московская область

27-летний сотрудник конвойной службы в ИВС Илья Г. не выдержал постоянных оскорблений и угроз со стороны коллекторской конторы. В частности, коллекторы оставляли печатные послания на стенах подъезда. Так, на одной из них было написано: «Я, Илья Г., и моя семья оказываем интимные услуги по системе «Всё включено» для решения финансовых проблем». В предсмертной записке полицейский попросил прощения у родителей и рассказал, что стал заложником многочисленных долгов, которые он не в состоянии погасить.

10 декабря 2015 — Москва

На юго-востоке Москвы коллекторы пришли к должнику, но его не оказалось дома. Мужчины решили не уходить просто так и оставили оскорбительное послание на стене подъезда. Неизвестные при помощи баллончика разрисовали первый этаж жилого дома. Надпись гласила: «Кв. 2, долг. С***».

28 июля 2015 — Ярославль

Жителю Ярославля Максиму Волгину коллекторы стали угрожать посылками за просроченный кредит. Ему под дверь подбросили коробку, в которой лежала веревка, мыло и записка: «Оплати долги, и это тебе не пригодится!».

Коллекторы и банки сообщили об отказах платить по долгам из-за эпидемии

Пандемия коронавируса и карантинные меры, введенные в России и других странах, становятся аргументами для должников, с которыми работают коллекторы и которые пытаются перенести выплаты, сообщили РБК в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По оценкам организации, пока это единичные случаи: на причины, связанные с коронавирусом, приходится менее 1% от всех отказов в погашении долга.

Подобные обращения фиксируют и банки: даже добросовестные клиенты стали ссылаться на ситуацию с эпидемией, сообщили в Райффайзенбанке и Росбанке.

Реальные причины или отговорки

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен», — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, пока подавляющая часть таких объяснений воспринимается коллекторами как отговорки. «На данный момент случаи заражения зафиксированы лишь у 0,0005% населения, а во многих регионах они носят единичные случаи (один-два на весь регион). Практически все отговорки, связанные с пандемией, преследуют цель избежать ответственности. Ни один из этих должников не предоставил никакого доказательства, что причина невыплаты по долгам заключается именно в пандемии», — подчеркивает собеседник РБК.

Единичные подтверждения, что платежеспособность на фоне эпидемии снижается, все же есть, говорит гендиректор коллекторского агентства САВД Давид Цацуа: «На днях мы получили письмо от должницы, которая работает в Китае в сфере образования. По причине, что все школы не работают, а вести обучение дистанционно она не может, снизился ее доход, и к нам она обратилась с просьбой предоставить ей рассрочку».

Гендиректор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель сообщил, что сотрудники компании пока получали только обращения от клиентов, находящихся на карантине, а не заболевших. По его словам, такие должники просят об отсрочке выплат «в рамках согласованных графиков».

«На данный момент не поступало заявлений от должников о заболевании коронавирусом. Фиксируем звонки, в которых должники говорят, что боятся выходить из дома и идти платить в банк», — отмечает гендиректор компании «МБА Финансы» Федор Вахата. Он подчеркивает, что большинство кредиторов дают гражданам возможность гасить долги онлайн. «Нельзя сказать, что подобные обращения отражают реальную картину: кто-то просто решил воспользоваться возможностью и отсрочить сам платеж, некоторые на самом деле напуганы. Но это разрешимая ситуация», — резюмирует Вахата.

«Начиная с середины марта не только должники, но и лояльные клиенты стали обращаться с просьбой о реструктуризации кредита в связи с потерей или сокращением дохода по причине пандемии. Среди причин туристический бизнес, карантин после поездки за границу, сокращение трудовой недели на предприятии», — отмечает директор департамента аналитического менеджмента Росбанка Екатерина Алиева.

Кредитные каникулы и индивидуальный подход

«Клиентов, у которых есть средства, но нет возможности дойти до отделения банка (как в случае с самоизоляцией), мы ориентируем на оплату по дистанционным каналам. Клиентам, столкнувшимся с временным снижением дохода, предлагаем заполнить заявление на реструктуризацию», — рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. По его словам, пока на пандемию и карантин ссылаются менее 1% вышедших на просрочку.

Большинство таких должников пока говорят о временных трудностях и обещают внести платежи в ближайшее время, говорит Алиева из Росбанка. Сотрудники банка стараются проверить информацию через работодателей, а также проанализировать ситуацию «в разрезе отраслей и региональной специфики», чтобы выработать индивидуальный подход.

Крупные российские банки уже анонсировали кредитные каникулы для своих клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса. Такую опцию, в частности, предусмотрели Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, «Открытие» и МКБ, следует из их сообщений. Так игроки рынка отреагировали на призыв ЦБ: 20 марта регулятор рекомендовал банкам, микрофинансовым компаниям и кредитным кооперативам ввести послабления для заболевших коронавирусом заемщиков. Каких-либо рекомендаций коллекторским агентствам регулятор не дал.

Читать еще:  Как проверить задолженность мтс

«Получая такую информацию, мы воспринимаем ее со всей серьезностью», — говорит гендиректор коллекторского агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, для проверки слов должников взыскатели следят за «эпидемиологической ситуацией в стране в целом и по каждому региону в частности».

«Каждый случай мы будем рассматривать в индивидуальном порядке», — отмечает Цацуа. Он не уточнил, готова ли компания смягчать условия возврата долга.

Реструктуризация или отсрочка платежей — стандартная опция независимо от того, связана проблема заемщика с коронавирусом или нет, подчеркивает Михмель: «В случае любых сложных жизненных ситуаций, в том числе по болезни клиента либо вынужденной нетрудоспособности, мы предоставляем временное значительное снижение платежей и отсрочку».

Сколько задолжали россияне

По данным НАПКА, за девять месяцев 2019 года коллекторы получили от банков в работу по агентской схеме более 450 млрд руб. долгов (данных за весь прошлый год пока нет). Еще свыше 303 млрд руб. коллекторы получили от банков по договорам цессии, купив права требования по этим долгам. За последние 10 лет средний объем просрочки на одного экономически активного россиянина вырос в шесть раз — до 18–20 тыс. руб., сообщало «РИА Новости» со ссылкой на данные НАПКА.

Самыми недисциплинированными заемщиками среди населения считаются водители, продавцы и рабочие. На них приходится 9%, 8,5% и 6% долгового портфеля соответственно. Лучше всего по долгам платят военнослужащие, учителя и врачи.

Риски и падение доходов

Отказы должников платить по обязательствам со временем могут стать более обоснованными, предупреждает Мехтиев. «Как правило, избегая ответственности, люди склонны придумывать причины, которые связаны с обсуждаемыми в общественном пространстве проблемами. Однако, как часть рынка финансовых услуг, мы готовимся к возможному изменению ситуации и обсуждаем меры поддержки должников», — констатирует президент НАПКА.

В будущем платежная дисциплина должников ухудшится, прогнозирует Вахата. «Это в большей степени связано не с самим фактом заболевания, а с тем, что многим компаниям приходится приостановить свою деятельность на неопределенный срок, где-то идет снижение или задержка зарплат. Большинство наших должников проживают в регионах, где вообще нет случаев заражения или они единичные, но в ситуации, когда объявлен карантин и запрещены массовые мероприятия, это отразится на доходах населения», — поясняет он.

Если распространение коронавируса будет расти, в ближайшее время по этой причине перестанет платить каждый 15-й должник, оценивает гендиректор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков: «В условиях, когда все заведения (спортивные комплексы, рестораны, кинотеатры, торговые центры) будут закрыты, снизится и доход клиентов. По статистике более четверти заемщиков заняты именно в сфере услуг, таким образом, в первую очередь они окажутся в зоне риска». Но он не исключает, что какая-то доля должников просто попытается избежать ответственности.

«Мы не прогнозируем существенного ухудшения платежной дисциплины, так как подобных обращений менее 0,1% от всех клиентов», — говорит Михмель.

Новые хитрые выпады от коллекторов – будьте осторожны!

Краткое содержание:

С наступлением 2020 года ко мне обратилась масса граждан с вопросом о том, нужно ли подписывать соглашение, которое привозят домой коллекторы.

Суть дела

К гражданину – должнику по кредитам приезжает сотрудник коллекторского бюро. Он пытается и уговорами, и ласковыми словами, либо наоборот, откровенным запугиванием и угрозами заставить должника подписать так называемое «соглашение об уплате долга» (в названии возможны варианты).

Но суть сводится к одному – сумма вашего долга по какому-либо кредиту фиксируется, и вы выплачиваете ее частями в течение длительного срока. Коллекторы соглашаются даже на то, что вы будете платить по 1000 рублей в месяц в течение 20 лет.

Зачем это нужно коллекторам?

Коллекторы понимают, что по тем или иным причинам, таким как:

  • кабальные пени и штрафы;
  • навязанная страховка;
  • истечение срока исковой давности и т.п.,

им не стоит обращаться в суд, поскольку в суде запрашиваемая ими сумма будет либо «срезана» в несколько раз, либо в иске вообще будет отказано.

Именно поэтому коллекторы пошли на такую хитрость, как навязывание таких «соглашений».

Представители «Первого коллекторского бюро», например, приезжали домой даже к тем людям, которые уже выиграли суды у банков и коллекторов по этому кредиту, но все равно пытались навязать данное «соглашение», чтобы получить хоть какие-то деньги.

Что делать, если к вам приехал коллектор с «соглашением»?

В идеале – не открывать дверь, ответив, что не желаете с ним общаться, а если коллектор в течение 20 секунд не исчезнет от вашей двери – предупредить о вызове полиции.

Если коллектор не отходит от вашей двери, а продолжает «долбиться» в нее – вызывайте полицию по телефону 102 и говорите, что в дверь ломится вымогатель.

Если вы открыли дверь коллектору, то не давайте сказать ему ни единого слова!

Коллекторы – тонкие психологи и на вашу психику воздействовать сумеют.

Единственный выход я вижу в том, что приехавшему коллектору вы не дадите сказать ни единого слова, а будете кричать на него, требовать немедленно покинуть территорию вашей собственности. При попытке «преодолеть возражения» немедленно вызывайте полицию по телефону 102 и говорите, что к вам приехал вымогатель.

На уговоры, просьбы и т.п. коллектора уделить ему хоть минуту и поговорить с ним нужно ответить: «Мое время стоит денег. Заплатите мне миллиард рублей за каждую минуту, тогда буду с вами разговаривать. Предоплата 100%, деньги положить на известный вам номер моего телефона». ​

Коллектор может достать телефон (камеру, планшет) и начать снимать вас. Законным путем против съемки вы ничего не сделаете, поэтому лучше всего будет применить ​ физическую силу, например, пальцем закрыть глазок его камеры. Этим вы не нарушите закона. ​ ​ ​

Что делать, если коллекторы звонят вам по телефону

Ничего не выслушивайте. Можете молча бросить трубку, можете сказать: «Я общаться с вами не собираюсь», можете нахамить звонящему коллектору и бросить трубку. Главное – не дать коллектору воздействовать на вас, т.е. не дать ему сказать ни единого слова.

И уж точно не стоит ходить ни в какой офис коллекторского бюро! ​

Что можно сделать с коллекторами по закону?

Первое, что нужно сделать – это скачать с сайта судебных приставов бланк заявления об отказе от взаимодействия, заполнить его и отправить на адрес коллекторов.

Юридический адрес НАО «Первое коллекторское бюро»: 108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовладение 6, строение 1.

Юридический адрес ООО «Филберт»: 198095, г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, дом 35, корпус 5, литер Ж.

Заполненное заявление нужно отправить строго ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении строго по данным адресам.

Отправлять ли письмо на адрес регионального офиса коллекторского бюро – вы решаете сами; в любом случае юридического значения это иметь не будет.

Нет ничего страшного в том, что они не получат письмо. В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ, даже если они не явятся за письмом на почту, коллекторы будут считаться получившими ваше заявление об отказе от взаимодействия.

Если после отправки вами письма коллекторы вновь придут или позвонят вам – записывайте все звонки и снимайте на видеокамеру их визиты, а затем передавайте записи судебным приставам вместе с жалобой на действия коллекторов.

Что делать, если вы подписали такое «соглашение»?

Однозначно – ничего не платить.

Дальнейшее решение, в зависимости от ситуации, примет юрист, к которому вы обратитесь. Как правило, речь пойдет о признании данного «соглашения» незаключенным или недействительным, и шансы отнюдь не призрачные.

Главное – избегайте контактов с коллекторами, чтобы они не смогли воздействовать на вашу психику. ​

Откровения бывшего коллектора

Свою репутацию коллекторы берегут и, если рассказывают о деталях работы, то только в красочных тонах. А вот бывшие коллекторы не так стеснительны. Мы поговорили с одним из них и узнали много интересного о методах работы с должниками.

Рабочий день Михаила начинался с просмотра таблицы должников. Должников коллекторы зачастую подразделяют на легких (идут на контакт), средних (скандалят, отпираются, но все-таки соглашаются платить), тяжелых (скрываются, либо не идут на контакт), крайне тяжелых (безнадежные должники).

Первый звонок должнику осуществляет сам коллектор. Если человек на контакт не идет, то начинается атака – звонки «робота» с сообщениями о сумме долга, смс-сообщения. «Робот» может звонить раз 20-30 в день. Контора, в которой работал Михаил, серьезная, поэтому звонки осуществлялись строго с 7 утра до 23 вечера.

Читать еще:  Сколько денег можно ввезти в Россию

По словам Михаила, телефонный террор сильно нервирует граждан. Некоторые даже начинают угрожать коллекторам. «Обещают подать в суд или написать заявление в полицию. Один раз должник пообещал вычислить меня и закопать живьем, если я не прекращу свою атаку. Были случаи, когда люди обещали покончить с собой, а в предсмертной записке указать, чтобы винили меня», – добавляет он.

После 3-х дневной атаки робота, коллектор снова самолично звонит должнику. Диалог при этом может строиться примерно в таком русле:

Коллектор: Добрый день! Это Михаил, коллекторское агентство Х. Вы должны 387 тыс. руб., когда вы сможете выплатить долг?

Должник: Надоели мне ваши звонки, ну нет у меня денег. Где я их возьму?

Коллектор: Когда вы брали кредит, вы же на что-то рассчитывали?

Должник: Я на эти деньги купила машину, а ее разбили. Ни машины, ни денег, где мне их взять? Мне машину ремонтировать надо.

Коллектор: Я все понимаю. Мы можем разработать график погашения вашего долга. В противном случае, мы будем вынуждены подать в суд.

Должник: Да что вы пугаете меня своим судом?! Что мне делать, ни машины, ни денег? А машина не застрахована. А что за график?

Коллектор: Я могу подъехать и обговорить все условия

Подобные должники являются легкими. По словам Михаила, необходимо их только выслушать, пожалеть и внушить им, что коллектор поможет решить проблему.

Других должников можно только запугать приставами и передачей дела в суд. Иногда коллекторы пугают тем, что сейчас подъедут описывать имущество. Но это незаконно, и никаких полномочий на такие действия у коллекторов нет.

Чтобы смутить должника, некоторые коллекторы приезжают к ним домой, встречают около работы и при коллегах начинают говорить о долгах и т.д. В агентстве, в котором работал Михаил, таких методов работы не придерживались.

Рассказал бывший коллектор и о способах поиска информации по должникам. По его словам, через телефон, который указан в банковском договоре, посредством оператора выясняется адрес прописки клиента. Если есть адрес прописки, то через соседей можно узнать и фактический адрес проживания должника.

«У каждого агентства среди операторов есть «свои люди». Помогает еще и тот факт, что люди зачастую не дружат с соседями, которые в любой удобной ситуации сливают всю информацию про них. Если нет ни телефона, ни адреса, а только имя и возраст, человек вычисляется через социальные сети. Через друзей должника узнается его телефон и адрес. Если должник девушка, я ее подружкам говорил, что мне она понравилась и я хотел бы с ней познакомиться. И таким образом узнавал все контактные данные», – рассказывает Михаил.

Вообще, как признается бывший коллектор, с каждым годом работать с должниками становится все сложнее. Теперь практически все знают о том, что банк не вправе продавать долги коллекторам, не уведомив об этом должника. В СМИ масса материалов, как отвечать коллекторам и в каких случаях можно на них подать в суд. Должники часто записывают разговоры с коллекторами на диктофон и на все претензии отвечают выдержками из законов.

Лицензия с правом на угрозу

В последние дни жительнице города Чудово Новгородской области Ирине Дмитриевой ежедневно приходят СМС угрожающего содержания: “Будет рассмотрен вопрос о возбуждении уголовного дела”. “Уведомляем о возможном выезде сотрудника по адресу проживания. Просим не покидать населенный пункт”. Такие сообщения шлет некое “МБА Финансы”. Под этим названием скрывается коллекторская фирма, которая про себя рассказывает, что принадлежит чешскому холдингу со штаб-квартирой в Лондоне. В нашей стране контора якобы представлена тремя офисами в Москве, Брянске и Смоленске.

Жительница Чудово – должница одного из банков. Таких как она – сотни тысяч по стране. Дмитриева была мелким предпринимателем. Разорилась. Остался долг, который она, естественно, признает и по возможности гасит.

Но недавно в ее отношениях с банком появились коллекторы. Никакого уведомления от банка о передаче взыскания женщине не приходило, хотя в статье 385 Гражданского кодекса сказано – заемщик имеет право убедиться, что долг был передан. В один из дней раздался звонок, и девушка на другом конце трубки в ультимативной форме потребовала погашения долга либо самой должницей, либо кем-то из ее родственников.

В противном случае дама пообещала забрать имущество у родни в счет долга. Следующие дни телефон должницы не умолкал. Коллекторы не могут звонить должнику больше двух раз в неделю. Когда же одуревшая от непрекращающихся звонков должница напомнила это требование закона, ей пошли СМС с угрозами. Вряд ли коллекторы не знают, что возбуждать дело могут лишь правоохранители, а ограничивать передвижение человека только суд.

Если верить соцсетям, для конкретно этой коллекторской организации подобный стиль работы – обычная практика. Мониторинг соцсетей показал, что большинство должников, столкнувшихся с этой фирмой, страдают от того, что сотрудники агентства часто нарушают закон. Подобный стиль работы, впрочем, касается немалого числа коллекторских фирм, которые действуют с лицензией.

Редакция хотела узнать, какой нормой закона руководствовались коллекторы, предлагая должникам “не покидать населенный пункт”. В фирме с прессой разговаривать отказались и заблокировали свой колл-центр для редакционных звонков. Позже, правда, передумали и ответили:

“МБА Финансы” действует в рамках правового поля и не нарушает закон. Любые уведомления, которые компания отправляет должникам, носят информационный характер, не содержат угроз или какой-либо недостоверной информации и всегда согласованы с клиентами. Смс-сообщение не нарушает прав должника и не вводит в заблуждение. Мы сообщаем о праве кредитора обратиться в правоохранительные органы для осуществления проверочных мероприятий с целью выявления состава преступления, если оно имеет место быть”.

В национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) заявили вот что: “Все действия, в том числе содержание сообщений и разговоров, согласуются коллекторским агентством с кредитором. Скорее всего, данный случай не исключение, так как идти на нарушение соглашения невыгодно ни одной компании”.

Проще говоря, ассоциация поясняет, что незаконные действия взыскателей долгов согласованы с банком. В этом есть доля правды. В августе прошлого года Верховный суд РФ пересматривал итоги спора должницы с банком. Она пожаловалась приставам на запугивания, оскорбления в соцсетях и прочие “прелести” психологического воздействия на нее сотрудников банка. Суд оштрафовал банк на 20 тысяч рублей. Обиженный банк дошел до Верховного суда. Здесь судьи решили, что штраф наложен неправомерно. Признав, что банк нарушил 230-ФЗ, Верховный суд сослался на то, что субъектами статьи КоАП, которая определяет меры наказания, являются “кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций)”.

А банк не являлся “субъектом вмененного административного правонарушения”.

Федор Куприянов, кандидат юридических наук:

– Вне всякого сомнения, приведенные примеры являются правонарушениями. Отношения между коллекторами и должниками – физическими лицами, за исключением индивидуальных предпринимателей, с 2017 года регулируются специальным законом № 230-ФЗ. В нем сказано, в какое время дня, в какие дни недели можно звонить должнику, сколько раз.

Закон содержит прямой запрет на описанные действия. Нельзя оказывать психологическое давление на должника и тем более на его родственников. Нельзя вводить должника, как, впрочем, и иных лиц, в заблуждение относительно передачи дела о возврате долга на рассмотрение суда, о возможности применения к должнику и его родным мер административного и уголовно-процессуального воздействия, уголовного преследования. Нельзя грозить арестом, лишением всего имущества.

Коллекторам запрещено приписывать себе полномочия должностных лиц и госорганов, например, запрещать выход из дома, выезд из населенного пункта. Коллекторы не имеют права выдавать должнику и его близким устные и письменные “предписания” на совершение каких-либо действий личного характера или со своим имуществом. Служба приставов имеет право исключить коллектора из реестра, за однократное грубое нарушение закона, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, на срок три года.

Иначе говоря, если экспертным путем удастся доказать связь между звонком коллектора, например, с угрозой уголовного преследования и гипертоническим кризом должника, коллектор лишится и места в реестре, и работы. Вместе с административным наказанием вполне возможна и компенсация причиненного коллекторами морального вреда. Такая компенсация за счет нарушителя предусмотрена законом. Причем компенсацию морального вреда могут требовать в суде не только сами должники, но их близкие, которых коснулись незаконные действия коллекторов. Например, те, кого коллектор оскорбил, кому угрожал.

Читать еще:  Что значит wmid

Комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции планирует создать рабочую группу для проработки внесения в Уголовный кодекс поправок о специальной уголовной ответственности коллекторов.

Если в работе коллектора есть признаки общеуголовных преступлений – надо жаловаться в прокуратуру, в полицию. Для фиксации нарушений записывать все телефонные разговоры с ним, а встречи записывать на видео. Полезно купить недорогой специальный нагрудный видеорегистратор. Можно повесить на грудь или поставить на стол уже имеющийся у вас автомобильный видеорегистратор, заснять встречу на телефон. При неожиданном визите незваных гостей не следует открывать дверь и вызывать родных, друзей или соседей. В случае эксцессов они станут свидетелями. В случаях вызывайте полицию.

Есть и еще инстанция, в которую можно жаловаться и на которую можно жаловаться. Это банк-кредитор. Крупные банки не ждут от коллекторов противоправных действий. Но если банк-кредитор бездействует, имеет смысл пожаловаться непосредственно на кредитора – в Центробанк.

«Люди даже пол меняли, но их находили»: Как должники скрываются от коллекторов

Взыскатели рассказывают о своей работе

По данным «Первого коллекторского бюро», в январе 2016 года доля должников, которые не платят по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 13,7% по сравнению с январём 2014. Этот показатель будет расти. «Если в предыдущий кризис на одного заёмщика в среднем приходилось не более одного кредита, с двумя кредитами было 15%, с тремя и более — 5%, в 2015 году заёмщиков с одним кредитом было уже не более 60%, с двумя — 25%, с тремя и более — 15%. Чем больше займов приходится обслуживать, тем выше риск выхода на просрочку», — говорит руководитель агентства по взысканию задолженности «Секвойя» Елена Докучаева. По данным компании, около 5% должников жалуются на невозможность реструктуризировать долг.

Новости о том, как недобросовестные коллекторы атакуют должников, то и дело появляются в СМИ. В январе в Ульяновске арестовали подозреваемого в поджоге дома должника микрофинансовой организации (МФО) «Росденьги». В феврале коллектор из Петербурга получил условный срок за поджог детских колясок. Некоторые должники сообщают, что им приходят СМС от агентства взыскания «Кавказ Вымпел», которое обещает «случайно уколоть заёмщика иглой, заражённой СПИДом» и другие ужасы.

Коллекторы, с которыми поговорил «Секрет», уверяют, что такие методы используют криминальные группы, которые не имеют ничего общего с добросовестными взыскателями. Зато должники бывают очень изобретательны, когда хотят скрыться от преследований.

Был у нас в Волгограде не так давно случай. Я неплохо знаю потерпевшего — культурный парень, сотрудник коммерческого банка. Он приехал на разговор к должнику, а тот взял ружьё и чуть не пристрелил его. У парня огнестрельные ранения руки и спины, его увезли в больницу. Но это, конечно, редкие случаи.

Самый частый способ уклониться от налогов — переписывать имущество на родственников или знакомых. Законодательство, к сожалению, в большей степени на стороне заёмщиков, чем на стороне кредитора. При желании можно спрятать всё что угодно, и за это ничего не будет. Единственное жильё забрать очень сложно, так что народ наш уже мало что пугает.

Иногда присылают отфотошопленные документы о смерти, должники меняют фамилии, причём кардинально: был Коладзе, а стал Бирштейном — из грузина превратился в еврея. На какое-то время это спасает, но потом всё равно человека раскрывают. Были люди, которые даже пол меняли, но их тоже находили.

Никаких новых методов сейчас не появилось, всё обкатали в прошлый кризис. Но сейчас заёмщики стали более грамотными. Я связываю это с опытом и интернетом — сейчас у любого бомжа он есть. Можно найти много советов о том, как бороться с коллекторами. Ну и потом, человек ко всему привыкает. Первый раз страшно быть должником. Когда человек слышит слово «суд», ему кажется, что его арестуют и посадят. А если один раз через это прошёл, понимаешь, что приставы особо кошмарить не будут и ничего страшного нет.

Обычно, когда говорят о коллекторах, подразумевают криминал: угрозы, убийства и так далее. Но криминал никакого отношения к нам не имеет. Тут как в любой сфере: есть нормальные врачи, а есть врачи-преступники, которые убивают пациентов. Как говорится, в семье не без урода. Новые законы, которые придумываются в пользу заёмщиков, ничего не решат. Те, кто работал вне правового поля, так и будут работать.

Когда мы говорим о безумных коллекторах, речь идёт о мелких МФО. Хотя у банковских тоже бывают иногда перегибы. Бывает, мы ведём судебное дело, должник отключает телефон, мы выезжаем и он рассказывает, что «Тинькофф» и ещё кто-нибудь его кошмарит. Мы тогда выступаем таким антиколлектором, помогаем избавляться от них.

Никто об этом не говорит, но миф о коллекторах-бандитах специально культивировался ещё в 90-х профессиональным сообществом — так было проще выбивать долги. Сейчас из тех, кто тогда работал, уже почти никого не осталось. Нынешние коллекторы — это в основном бывшие банковские клерки, а имидж побороть сложно.

Все угрозы, как правило, — только слова. Хотя по телефону должник часто может нарваться на грубость: так должников запугивают. Чаще у коллекторов есть кол-центры где-нибудь в Омске или Орле, и работа операторов — задолбать. Но есть и заёмщики, которых даже коллекторы вносят в чёрный список, — например, пранкеры, которые нам названивают. Они могут парализовать работу кол-центра, поставив рабочий телефон, который у коллектора указан, на автодозвон. Это такой обратный террор.

В России самый высокий уровень мошенничества из всех стран присутствия нашей компании (MoneyMan работает в Казахстане, Грузии, Испании и Польше. — Прим. «Секрета»). Как правило, должники пытаются обмануть компании с помощью поддельных документов и банковских карт. C большим количеством мошенничеств чаще всего сталкиваются молодые компании, потому что их сервисы ещё не прошли нужную обкатку и они более уязвимы к фроду. Новичков кредитные мошенники атакуют с особенным рвением.

У нас большой опыт борьбы с мошенничеством, поскольку сама бизнес-модель онлайн-кредитования не предусматривает очной встречи с клиентами. Это кажется мошенникам большим преимуществом, но это ощущение обманчиво. Мы, например, следим за поведением потенциального заёмщика на сайте компании, в частности оцениваем, как именно человек заполняет заявку.

Мошенников можно разделить на две группы: любители и профессионалы. Первые не придумывают какие-то сложные схемы, они надеются на удачу. Пользуются вымышленными именами, реже — поддельными документами. Если взять заём не выходит, они пробуют использовать настоящие данные, но максимально скрывают сведения о себе: сообщают чужие или недействительные телефонные номера и так далее. При заполнении анкеты в интернете много раз меняют различные поля, стремясь обмануть систему. Зачастую у них очень плохая кредитная история или несколько активных кредитов и микрозаймов, которые взяты недавно и даты платежей по ним ещё не подошли. Именно поэтому они хотят обмануть систему. Они считают, что иначе им не получить кредит, и идут на подлог.

Профессионалы подходят к делу основательно. Они владеют различными схемами для получения денег незаконными способами и понимают специфику работы кредитных организаций: знают средние суммы, сроки займов и прочую информацию, которая потенциально может помочь им в прохождении скоринга, постоянно тестируют системы банков, МФО, компаний онлайн-кредитования на уязвимость. Как правило, они маскируются под добросовестного клиента, используют реальные данные людей, которые даже не подозревают, что на них оформляют кредиты. По поддельным документам покупают SIM-карты и открывают счета в банках. Такие виды мошенничества мы пресекаем, используя специальные системы проверок.

Однажды бравые новосибирские парни создали компанию «Тендер Магнит» специально для мошеннических действий. Они якобы занимались грузоперевозками. Сотрудники оформляли займы в разных регионах страны по поддельным документам и скрывались. Штаб-квартира компании была в Новосибирске. Работа была настолько чётко выстроена, что, когда сотрудники финансовых организаций связывались с компанией для проверки данных заёмщика, верификатора переводили в якобы отдел кадров, где якобы сотрудник HR серьёзным голосом подтверждал информацию о заёмщике и даже задавал уточняющие вопросы.

Злоумышленники имели разные базы с информацией, в том числе данные о кредитной истории заёмщиков. Откуда у них эта информация — пожалуй, ключевой вопрос в этой истории. Без таких данных они бы не развернулись серьёзно. Именно поэтому они относительно легко проходили скоринг — у них была информация о кредитной истории жертв. После поступления многочисленных заявлений в правоохранительные органы от пострадавших людей и от банков, МФО, преступники были отслежены и задержаны. Просуществовал «Тендер Магнит» около полугода.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector