Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа «1,5 миллиона рублей на погашение ипотеки» продлена на весь 2020 год

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам продлена до конца 2020 года. В рамках госпрограммы заемщики могут получить от государства до 1,5 миллионов рублей на погашение ипотеки.

Министерство финансов России продлило программу помощи ипотечным заемщикам (Постановление №373), оказавшимся в сложной жизненной ситуации до 31 декабря 2020 года. Программа стартовала в 2015 году, как мера поддержки валютных ипотечников, ежемесячные платежи которых выросли на фоне падения рубля. Возможностью снизить долг по ипотеке также воспользовались и рублевые заемщики.

Изначально сумма помощи составляла не более 200 тысяч рублей, сейчас она увеличена до 1,5 миллионов рублей и даже более (по решению комиссии). Куратором программы являлось Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а ныне «ДОМ.РФ».

Помощь от государства в погашении ипотеки получили более 20 тысяч российских семей.

Условия программы

Реструктуризировать ипотеку могут семьи/заемщики из категорий:

• имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
• являющиеся ветеранами боевых действий;
• являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

При этом должны быть соблюдены условия:

• среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
• на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Требования к жилью

Объект ипотеки (жилье) должен быть приобретен не менее 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию. При этом общая площадь жилья не должна быть больше:

• 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
• 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
• 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Жилье должно быть единственным в собственности, но разрешается наличие доли в другом жилье (одном или нескольких), но сумма долей в другом жилье не должна быть больше 1/2 для созаемщиков и всех членов семьи, включая несовершеннолетних.

Возможно не более двух отклонений от условий программы, однако решение о послаблении остается на усмотрение кредитора и межведомственной комиссии, которая выносит конечное решение о предоставлении помощи.

Кредитор также вправе отказать заемщику в участии в программе, предложить иные условия реструктуризации, не связанные с Постановлением №373.

Список необходимых документов

Стоит отметить, что перечень не является окончательным и может быть скорректирован кредитором по своему усмотрению:

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам

Для участия в госпрограмме заемщику необходимо обращаться к своему кредитору (банку). При этом кредитор должен входить в перечень:

1. АО «ДОМ.РФ»
2. ПАО Сбербанк
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. Банк ГПБ (АО)
6. ПАО Банк «ФК Открытие»
7. АО «Россельхозбанк»
8. АО ЮниКредит Банк
9. «Тимер Банк» (ПАО)
10. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
11. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
12. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
13. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
14. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
15. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
16. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
17. АКБ «Форштадт» (АО)
18. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
19. «АБ «РОССИЯ»
20. АО «Автоградбанк»
21. АО «АЖИК Воронежской области»
22. АО «АИЖК Вологодской области»
23. АО «АИЖК КО»
24. АО «АИЖК по Тюменской области»
25. АО «АИЖК Тамбовской области»
26. АО «Банк «ДОМ.РФ»
27. АО «Банк ЖилФинанс»
28. АО «ДВИЦ»
29. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
30. АО «Ипотечное агентство Югры»
31. АО «КБ ДельтаКредит»
32. АО «Кредит Европа Банк»
33. АО «Кузнецкбизнесбанк»
34. АО «ЛенОблАИЖК»
35. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
36. АО «НОАИК»
37. АО «ОТП Банк»
38. АО «Райффайзенбанк»
39. АО «РЕСО Финансовые рынки»
40. АО «СМП Банк»
41. АО «Собинбанк»
42. АО «СПб ЦДЖ»
43. АО «ТЭМБР-БАНК»
44. АО БАНК «СНГБ»
45. АО НОКССБАНК
46. Банк «ВБРР» (АО)
47. Банк «КУБ» (АО)
48. Банк «Левобережный» (ПАО)
49. Банк «Снежинский» АО
50. Банк Союз (АО)
51. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
52. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
53. КБ «Кубань Кредит» ООО
54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
55. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
56. НО «Фонд РЖС»
57. ОАО «ВАИЖК»
58. ОАО «УГАИК»
59. ООО «АВЕНИР»
60. ООО «Камкомбанк»
61. ООО «Крона-Банк»
62. ООО «СТП ГРУПП»
63. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
64. ООО КБ «РостФинанс»
65. ПAO «Промсвязьбанк»
66. ПАО «АК БАРС» БАНК
67. ПАО «АКИБАНК»
68. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
69. ПАО «БАНК СГБ»
70. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
71. ПАО «БыстроБанк»
72. ПАО «Дальневосточный банк»
73. ПАО «Запсибкомбанк»
74. ПАО «Крайинвестбанк»
75. ПАО «Курскпромбанк»
76. ПАО «МЕТКОМБАНК»
77. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
78. ПАО «МТС-Банк»
79. ПАО «Плюс Банк»
80. ПАО «Совкомбанк»
81. ПАО «Томскпромстройбанк»
82. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
83. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
84. ПАО АКБ «Связь-Банк»
85. ПАО АКБ «Урал ФД»
86. ПАО Банк ЗЕНИТ
87. ПАО КБ «Восточный»
88. ПАО КБ «Центр-инвест»
89. ПАО МОСОБЛБАНК
90. ПАО РОСБАНК
91. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
92. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
93. ТКБ БАНК ПАО

1. АО «Ипотечный агент БФКО»
2. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
3. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
4. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
5. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
9. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
10. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
11. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
12. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
13. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
17. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА – 2014»
18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
20. ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
21. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
22. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»

Программа помощи ипотечным заемщикам направлена в первую очередь на помощь семьям, которые оказались в критической ситуации.

Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО “ДОМ.РФ” (ранее – АИЖК)?

Краткое содержание:

АО “ДОМ. РФ” создано по решению Правительства РФ и предоставляет льготные ипотечные жилищные кредиты, осуществляет рефинансирование ранее выданных кредитов в связи с рождением у заемщика второго ребенка и последующих детей, заемщикам, имеющим детей-инвалидов, оказывает помощь при реструктуризации ипотечного кредита заемщиков в сложной финансовой ситуации, а также осуществляет поддержку заемщиков, у которых родился третий или последующий ребенок.

1. Предоставление АО “ДОМ. РФ” льготных ипотечных кредитов и рефинансирование ранее выданных кредитов

Граждане РФ при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, – с 01.01.2019 по 31.12.2022) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022, могут обратиться в АО “ДОМ. РФ” (ранее – Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов (п. 9 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711)).

Льготное кредитование и рефинансирование осуществляются на следующих условиях (п. 10 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711; п. п. 1, 3 постановления Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396):

1) кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях соответственно:

а) не ранее 01.01.2018 или не ранее 01.08.2018 – при рождении второго, третьего или последующего ребенка;

б) не ранее 01.01.2019 или не ранее 01.03.2019 – при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;

в) в любой период или после 14.11.2019 – для граждан, имеющих ребенка-инвалида;

2) размер кредита (остаток задолженности по кредиту – для рефинансирования) не превышает:

• 12 млн руб. – для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

• 6 млн руб. – для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;

3) при получении кредита собственные средства заемщика (в том числе полученных из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации – работодателя заемщика) составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения, а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;

4) кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности;

5) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, – 5% годовых. При этом кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть, в частности, предусмотрено заключение заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.

2. Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и участие в ней АО “ДОМ. РФ”

АО “ДОМ. РФ” является также участником программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами (заимодавцами) – участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО “ДОМ. РФ” за счет бюджетных средств (п. 1 Основных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (далее – Основные условия)).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком до 31.12.2020 включительно договора о реструктуризации в виде (п. 5 Основных условий):

• соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа);

• нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу);

Договор о реструктуризации должен предусматривать одновременно следующие условия (п. п. 3, 6, 7, 10 Основных условий):

• для кредитов (займов) в иностранной валюте – изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;

• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых – для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, – для рублевых кредитов (займов);

• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн руб. за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли. Специально созданной межведомственной комиссией указанная предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза;

• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки.

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации (п. 5 Основных условий).

Потребуются также документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.

3. Условия оказания помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Чтобы получить помощь в рамках рассматриваемой программы, на дату подачи заявления о реструктуризации ипотечного кредита (займа) должны одновременно соблюдаться установленные требования (п. 8 Основных условий):

• его финансовому положению;

• к жилому помещению, приобретенному по ипотеке;

• сроку кредитного договора (договора займа).

При несоблюдении не более чем двух обязательных условий вопрос о предоставлении помощи решается межведомственной комиссией (п. 9 Основных условий).

3.1. Требования к заемщикам для реструктуризации ипотечного кредита (займа)

Обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита (займа) может заемщик – гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий (пп. “а” п. 8 Основных условий):

• имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;

• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;

• является ветераном боевых действий;

• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.

3.2. Требования к финансовому положению заемщика

Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. “б” п. 8 Основных условий).

3.3. Требования к ипотечному жилому помещению

Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям (пп. “в” – “д” п. 8 Основных условий):

• жилье расположено на территории РФ;

• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м – для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м – для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м – для помещения с тремя или более жилыми комнатами;

• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.

3.4. Требования к сроку кредитного договора

Помощь заемщикам оказывается, только если кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Исключением являются случаи, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (пп. “е” п. 8 Основных условий).

4. Погашение обязательств по ипотечному кредиту заемщиков, имеющих трех и более детей

Гражданин РФ, являющийся заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которого в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок, имеет право на однократное получение мер государственной поддержки в виде полного или частичного погашения обязательств по такому кредиту в размере его задолженности, но не более 450 000 руб. Указанные средства направляются на погашение основного долга, а если его размер меньше указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.

Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170).

При этом в качестве целевого назначения кредита (займа) не предусмотрено приобретение долей (Письмо Минфина России от 08.04.2020 № 05-05-06/27632).

Реализацию указанных мер государственной поддержки осуществляет АО “ДОМ. РФ”. Для этого заемщику необходимо обратиться с заявлением о погашении кредита (займа) в банк, выдавший кредит (заем), либо в ОА “ДОМ. РФ”, если заимодавцем является указанное общество (ч. 6, 7 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; ч. 1, 2 ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ; п. п. 2, 4 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170)).

Обратите внимание! Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут получить консультацию в Центре поддержки ипотечных заемщиков (Информация Минфина России от 03.04.2020 «Открыт Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков»).

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

1. Снижение процентной ставки;
2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2020 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

1. Находиться на территории России;
2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:

• 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
• 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
• 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
   • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
   • ветеранское удостоверение установленной формы;
   • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
   • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
   • ксерокопии страниц трудовой книжки;
   • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
   • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
   • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
   • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

1. Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
2. Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
3. Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
4. Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
5. Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
6. При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
7. На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
8. Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
9. Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

1. Непосредственно АИЖК;
2. Сбербанк;
3. Банк ВТБ
4. Альфа-банк;
5. Банк Открытие;
6. ВТБ 24;
7. Банк ЮниКредит;
8. Росбанк;
9. Бинбанк;
10. Райффайзенбанк;
11. Россельхозбанк;
12. Московский Кредитный Банк;
13. Банк Санкт-Петербург;
14. Абсолют Банк;
15. Дальневосточный Банк;
16. ОТП Банк и др.

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

• родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
• инвалиды или родители детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Государственная программа помощи заемщикам

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Какие заемщики могут получить поддержку

Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

Ветераны боевых действий

Инвалиды или родители детей-инвалидов

Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Как получить поддержку?

Обратитесь в свой банк и узнайте является ли он участником программы

Наименование банка	Телефон для обращений
1. АО «ДОМ.РФ»	8-800-775-11-22
2. ПАО Сбербанк
3. Банк ВТБ (ПАО)	8-800-100-24-24
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. Банк ГПБ (АО)	8-800-100-07-01

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

Вопросы и ответы

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр “О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Постановление Правительства РФ

Обратная связь

Скопировать код для вставки

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• предоставления мне ипотечного кредита;
• создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Заемщики, у которых оформлен ипотечный кредит, могут воспользоваться программой помощи и получить 600 000 рублей на погашение долга. В данной статье разберемся, кто и на каких условиях может рассчитывать на финансирование со стороны правительства.

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства

В связи с колебаниями внутренней валюты Правительство РФ приняло решение поддержать людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Постановлением от 2017 года под № 961 утверждена государственная финансовая поддержка граждан с проблемными валютными кредитами. Согласно упомянутому постановлению человек при наличии определенных условий может рассчитывать на выплату суммы размером 600 тысяч рублей.

Программа рассчитана на поддержку кредитов обеспеченных ипотекой. Государство пошло на встречу, гражданам, которые пытались приобрести себе жилье и рассчитывали на благоприятные условия кредитования, но оказались в неподъёмном финансовом положении.

Воплощает в жизнь условия программы агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК отбирает претендентов, анализирует предоставленные документы, сотрудничает с банками кредиторами.

Способы реструктуризации долга по ипотеке

Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

• списание части займа в установленных рамках путем прощения;
• перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
• снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
• списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.

В момент пересмотра кредитного договора банкам запрещено начислять заемщику комиссии за проведение реструктуризации. Новые условия соглашения не могут включать сокращенные графики погашения займа.

Требования к участникам программы

К заемщикам выдвигаются несколько требований, которые должны быть соблюдены. Согласно действующему законодательству, чтобы воспользоваться предоставленной помощью должник должен:

1. быть гражданином Российской Федерации, у которого минимум одно из ниже представленных обстоятельств:

1) должник или его дети имеют инвалидность;

2) у заемщика есть дети до 18 лет, в случае обучения в высшем учебном заведении возраст детей увеличивается до 24 лет, либо такое лицо имеет оформленное опекунство над несовершеннолетним;

3) человек принимал участие в боевых действиях и имеет статус ветерана.

2. заявление о реструктуризации долга должно быть подано не ранее 12 месяцев после заключения проблемного кредитного договора;

3. заем обязательно должен быть обеспечен жилым помещением или имущественными правами на жилье в случае обеспечения кредита договором долевого участия в строительстве;

4. недвижимость должна соответствовать таким критериям:

1) жилье с одной комнатой не должно превышать – 45 кв.м.;

2) двухкомнатное помещение не более – 65 кв.м.;

3) жилище на три и больше комнат, не должно превышать – 85 кв.м.

5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.

Все данные предоставленные заемщиком вместе с заявлением проверяются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Из вышеперечисленных требований в отношении должника, допускается несоответствие не более чем двум пунктам.

Куда обратиться для получения помощи по ипотечному кредиту?

АИЖК напрямую не взаимодействует с заемщиками, диалог между должником и государственным органом ведется в основном через банк, в котором непосредственно оформлен кредит и ипотека. Поэтому начинать процедуру оформления помощи на погашение займа в пределах 600 тысяч рублей нужно с банка.

Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:

1. заявление с просьбой реструктуризации долга;
2. документы на самого заемщика и его членов семьи;
3. справка о составе семьи;
4. в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
5. для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
6. при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
7. приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.

Собранные документы передаются непосредственно кредитору, а банк далее работает с АИЖК. Во время рассмотрения вопроса о предоставлении помощи агентство может запросить дополнительные данные. Непосредственно заемщику деньги не выдаются, банк списывает установленную сумму, а после этого государство компенсирует кредитору сумму списания.

Представленная программа действует и успешно применяется на практике. Утвержденный бюджет имеет ограничения, поэтому граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении должны поскорее воспользоваться такой возможностью, чтобы решить возникшие трудности.