Страховка взр что это
Invest82.ru

Институт финансов

Страховка взр что это

Страховка ВЗР и страховка от НС – в чем разница?

Часто путешественники не видят разницы между отдельными видами страхования, в частности полисами страхования выезжающих за рубеж и страхования от несчастных случаев. Туристов можно легко понять, ведь они не являются экспертами в данной области.

К тому же обстоятельства наступления страхового события по этим услугам часто совпадают. Например, попавший в дорожно-транспортное происшествие турист может рассчитывать на возмещение вреда здоровью как по полису страхования выезжающих за рубеж, так и по страховке от несчастных случаев.

Как же разобраться, в чем разница, без детального изучения страховых правил по этим услугам? Проще всего внести ясность, рассмотрев конкретные примеры, что позволит понять, кому и в каких случаях нужна та или иная страховка, а также во сколько туристу обойдутся услуги страховой компании в зависимости от потребностей.

От чего защищает страховка ВЗР?

Полис страхования выезжающих за рубеж граждан является аналогом полиса добровольного медицинского страхования. По такой страховке турист может получить медицинскую помощь в чужой стране или денежное возмещение, если лечение было оплачено самостоятельно.

Если путешественник намерен самостоятельно оплатить лечение, то для последующего получения выплату по полису ВЗР ему необходимо согласовать эти расходы со страховой компанией.

На практике страховое возмещение по страховке выезжающих за рубеж производится следующим образом. Например, в результате падения с лестницы в гостинице турист вывихнул руку. Ему нужно обратиться в ассистанскую компанию, контакты которой указаны в страховом полисе.

Специалисты ассистанса подберут для путешественника подходящую клинику, проконсультируют его относительно того, как добраться до места. При этом предполагается, что все расходы туриста на лечение оплачивает ассистанская компания, конечно, в пределах страхового покрытия, предусмотренного полисом ВЗР.

Цена на такую страховку зависит от страны, куда планирует отправиться путешественник, его возраста, а также страховой суммы.

Некоторые страны требуют обязательного наличия полиса ВЗР при оформлении визы, другие – проверяют, есть ли у туриста полис, уже на границе. Таким образом, покупка данной страховки часто обусловлена не только желанием путешественника застраховаться, но и требованием страны, выбранной для посещения.

Как действует полис страхования от НС?

Страховку от несчастного случая можно оформить как на продолжительный срок, как правило, составляющий не менее одного года, так и на небольшой период времени, скажем, на месяц. При этом такая страховка может защищать финансовые интересы гражданина и на территории России, и на территории других стран.

Чем обширней территория страхования и продолжительней срок действия полиса, тем дороже обойдется страховка от несчастного случая.

Поэтому путешественнику стоит рассмотреть вариант краткосрочного страхования на территории той страны, куда он собирается отправиться. Это позволит существенно сэкономить при покупке полиса.

Работает страховка от несчастного случая очень просто – в случае получения какой-либо травмы застрахованному лицу или назначенному им выгодоприобретателю полагается денежная выплата. Размер выплаты определяется одним из двух способов:

  • по количеству дней нетрудоспособности;
  • по таблице выплат.

В первом случае размер возмещения не зависит от диагноза. Чем больше турист проведет на больничном, тем крупнее будет выплата. Но этот вариант страхования подходит скорее для России. При путешествии за границу лучше выбирать второй вариант, когда размер денежной выплаты зависит от диагноза.

В таблицах выплат страховых компаний приведен исчерпывающий перечень возможных травм, напротив каждой из которых указан процент от страховой суммы. Размер выплаты в таком случае рассчитывается путем перемножения процента из таблицы выплат на страховую сумму.

Соответственно, чем значительней страховая сумма по полису страхования от несчастных случаев, тем больше будет возможная выплата.

Срок страхования стоит выбирать в зависимости от срока путешествия, ведь нет никакого смысла в годовой страховке от НС на территории, например, Германии, если путешественник планирует провести там всего две недели.

Таким образом, полис страховой защиты от несчастных случаев подразумевает фиксированную денежную выплату в случае расстройства здоровья туриста по причине травмы. Например, путешественник сильно ушиб ногу. В таком случае ему нужно обратиться за медицинской помощью, получив в дальнейшем соответствующую справку.

Вернувшись в Россию, туристу нужно перевести медицинские документы на русский язык (нотариально заверенный перевод), после чего следует обратиться с заявлением на выплату в страховую компанию. При принятии положительного решения по страховому случаю через указанное в договоре время страховая компания произведет денежную выплату.

Комбинированный вариант

Итак, как видно из приведенных выше сведений, полисы страхования от несчастного случая и страхования выезжающих за рубеж – абсолютно разные виды защиты финансовых интересов туриста, не подменяющие друг друга.

Заинтересованному в качественной страховой защите путешественнику стоит рассмотреть вариант одновременного приобретения обеих этих страховок.

Конечно, это увеличит стоимость путешествия, но зато в случае травмы турист сможет рассчитывать и на оплату расходов на качественную медицинскую помощь, и на денежную выплату по страховке от несчастных случаев после возвращения домой.

Как сэкономить на страховании ВЗР и от НС?

Самый простой способ максимально возможного снижения цены страховок – их покупка в одной страховой компании. Как правило, страховщики, занимающиеся страхованием ВЗР, предлагают клиентам и страховку от несчастного случая, действующую на территории страны посещения нужный период времени.

Таким способом путешественник может снизить общую стоимость страхования на десять-пятнадцать процентов, в зависимости от тарифной политики конкретной страховой компании.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
16 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

10 главных вопросов про страхование путешественников

От чего стоит застраховаться путешественнику, чтобы за границей чувствовать себя спокойно? На какую сумму страховать свое здоровье и сколько денег брать с собой на случай, если оплачивать лечение придется самостоятельно? Можно ли самому покупать лекарства и оплатит ли эти траты страховая? Отвечаем на эти и другие вопросы про страхование путешествующих.

1. Любое ли лечение за границей покрывает полис выезжающего за рубеж (ВЗР)?

Базовая страховка обычно включает непредвиденные расходы на оказание медуслуг в случае травмы или внезапного заболевания. Стоит обратить внимание на то, покрывается ли полисом обострение хронических заболеваний (в некоторых компаниях покрывается, но ограниченно — в размере 3—15% от страховой суммы), госпитализация (также могут быть ограничения по страховой сумме) и экстренные операции. Плановые операции, естественно, в страховку ВЗР не входят.

Транспортировка застрахованного в медучреждение или на родину и расходы на оказание экстренной стоматологической помощи также могут быть включены в страховку, но это необходимо проверить до того, как вы пересекли границу, а лучше до того, как заплатили за полис.

В любом случае все медуслуги оказываются в рамках страховой суммы. Стандартная минимальная страховая сумма (необходимая для получения визы в страны Шенгенской группы) составляет 30 тыс. евро.

Страховщики рекомендуют покупать полис с расширенным покрытием — на 100—150 тыс. евро, так как серьезная операция и несколько дней стационара в Европе или США «съедят» эту сумму очень быстро. Буквально на днях ВСК выплатила за длительное лечение клиента в Таиланде (он попал в ДТП) рекордную сумму 5 млн рублей (80 тыс. долларов). Полностью оплатить лечение и возвращение на родину компания смогла, поскольку турист купил полис с покрытием в 100 тыс. евро. Стоимость такой страховки не сильно выше базовой, но она, увы, может пригодиться.

Заключая договор, посмотрите, что включено в покрытие, чтобы не рассчитывать на страховку в случаях, когда она не предусмотрена. Например, солнечные ожоги или аллергия в классический «голый» полис ВЗР могут быть не включены. Пластические операции, роды, лечение онкозаболеваний обычным полисом не покрываются.

2. Включает ли полис ВЗР страхование от несчастного случая?

Базовая страховка, как правило, не включает страхование от несчастного случая (НС), поскольку она является аналогом ДМС и подразумевает лечение, а не денежную компенсацию. Однако в классический полис ВЗР можно включать и НС. Если вы планируете активный отдых и занятия высокорисковыми видами спорта, лучше приобрести специализированную страховку.

3. Как вызвать врача, если наступил страховой случай по ВЗР?

В любом случае необходимо звонить ассистансу, телефон или номер аккаунта в Skype которого указан в полисе. Многие страховые компании сейчас уже предоставляют клиенту возможность связаться с ассистансом бесплатно, но лучше все-таки уточнить стоимость звонка — известны случаи, когда разговор с оператором влетал в копеечку. Работающий в стране, где вы находитесь, партнер вашего страховщика либо самостоятельно вызовет вам специалиста, либо подскажет, в какое медучреждение нужно обратиться с вашей проблемой.

4. Можно ли получить впоследствии возмещение, если приходится самостоятельно оплачивать лечение?

Можно, если лечиться самостоятельно вам разрешил ассистанс. Без согласования со страховой делать это рискованно. Иногда ассистанс даже рекомендует так поступить, если нет возможности оперативно подобрать врача или оплатить лечение. В таком случае вы должны собирать все чеки и медицинские документы, а по возвращении обратиться в страховую для оформления компенсации. Но для этого необходимо иметь с собой соответствующую сумму на лечение.

Специалисты компании «Зетта Страхование» подсчитали, что средний чек на лечение туриста за рубежом в 40 раз выше стоимости страхового туристического полиса, причем болеть в Европе дороже, чем в Африке и Юго-Восточной Азии, но страховой полис в страны Шенгенской группы обойдется дешевле.

Самый большой средний чек за госпитализацию в Шенгенской зоне компания зафиксировала в 2018 году в Италии. Самая крупная выплата составила 1,4 млн рублей за операцию и реабилитацию туриста, пострадавшего в результате неудачного горнолыжного спуска. Средний чек за лечение в итальянском госпитале составляет 316 тыс. рублей, а средняя стоимость амбулаторного лечения в Италии, Германии и Испании — около 13 тыс. рублей, во Франции — 14 600 рублей.

Стоимость репатриации в среднем составила: из стран Юго-Восточной Азии более 450 тыс. рублей, из стран Африки около 150 тыс. рублей.

5. Возмещает ли страховая расходы на лекарства?

Возмещает, если они выписаны врачом и согласованы ассистансом. Рецепты и чеки сохраните: их, скорее всего, потребуется предъявить страховщику по возвращении.

6. Какие дополнительные опции к базовой страховке имеет смысл приобретать?

Сейчас к страховке ВЗР можно докупить множество опций — страховку от невыезда, страхование багажа, от задержки рейса. Можно отдельно застраховаться от того, что вы не успели на стыковочный рейс, что чаще всего является следствием задержки первого рейса, от утраты или хищения документов, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами. Можно также включить в полис юридическую помощь за рубежом. Что из этих опций вам нужно, а что нет, решать придется самостоятельно.

Группа «Ренессанс страхование» разработала максимально комфортное решение для путешественников на время перелета. Теперь каждый клиент anywayanyday.com вместе с покупкой билета может оформить в один клик пакет «На время перелета», включающий размещение в бизнес-зале аэропорта, если рейс был задержан более чем на три часа. Компания решает вопросы размещения клиента, его отдыха и питания во время ожидания рейса в режиме онлайн.

Недельная поездка на горнолыжный курорт обойдется примерно в 65 тыс. рублей. Если грамотно застраховаться и сломать ногу на склоне накануне отъезда, можно полностью «отбить» стоимость путешествия.

7. Что подразумевает страхование от невыезда?

Эта страховка поможет снизить финансовые потери при отказе в выдаче визы, травме или заболевании (и самого путешественника, и его близких родственников). Страховым случаем также признаются повреждение имущества при пожаре, затоплении или стихийном бедствии, призыв в армию, участие в судебном процессе, уход из жизни застрахованного. Все эти события необходимо подтвердить документально.

При включении этой опции страховая компенсирует расходы на билеты, отель, консульский сбор и стоимость оформления въездной визы.

Читать еще:  Новая купюра 10000 рублей: фото

Банкротство туроператора, у которого вы покупали тур, данным видом страховки не покрывается.

8. Зачем страховаться от задержки рейса?

При страховании от задержки рейса страховщик компенсирует затраты на напитки и питание (некоторым страховщикам нужно предоставить чеки, кто-то выплачивает фиксированную сумму при задержке свыше четырех часов), а в случаях длительной задержки — проживание в гостинице, трансфер из аэропорта в гостиницу.

Стоит иметь в виду, что часть рисков по отмене или задержке поездки компенсируется перевозчиком. Нет смысла дублировать эти опции страховкой. С другой стороны, некоторые страховщики упростили выплаты по страховке от задержки рейса до такой степени, что сами уведомляют клиента о наступлении страхового случая и сами автоматически перечисляют возмещение на указанную при покупке полиса банковскую карту.

Если вы решите воспользоваться и той и другой компенсацией, имейте в виду, что из суммы, которую выплатит страховая, будет вычтена та, которую вы уже получили от авиаперевозчика. Это же правило действует при страховании багажа.

Некоторые компании, например «АльфаСтрахование», автоматически отслеживают задержки авиарейсов своих клиентов, купивших данный полис. При наступлении страхового случая не нужно собирать документы и тратить время на ожидание выплаты — деньги моментально поступят на вашу карту.

Ростуризм может теперь ликвидировать туроператоров легким движением руки. Банки.ру рассказывает, куда и когда обратиться при прекращении деятельности туристической компании.

9. Зачем страховать багаж, если авиакомпания выплачивает компенсацию?

При утере багажа для выплаты возмещения необходимо предъявить в страховую компанию багажную бирку и справку от аэропорта/перевозчика. И страховщик, и перевозчик выплачивают фиксированную сумму за килограмм веса багажа, если вы не составляли опись. Однако выплаты по страховке обычно в несколько раз выше тех, что можно получить от авиакомпании.

10. Я не собираюсь никому причинять вред, зачем мне страховать свою ответственность?

Страхование гражданской ответственности в связи с причинением вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц — один из самых распространенных видов страхования в Европе, но у нас он только начинает приживаться. Защита по данному риску распространяется только на случаи, когда претензия о возмещении ущерба предъявлена застрахованному в письменной форме. Страховка не покрывает нанесение вреда арендованному имуществу (например, если вы взяли напрокат автомобиль, скутер или водный велосипед) и компенсацию морального вреда пострадавшему.

Страховка для выезда за границу

Выберите страны и срок поездки

Введите ваши данные

Оплатите и получите полис

Клиентский рейтинг страховых компаний

Компания Рейтинг Отзывы
1 . Тинькофф Страхование 145 85
2 . Ренессанс Страхование 140 184
3 . ГАЙДЕ 130 6
4 . Согласие 125 96
5 . Юнити Страхование 123 29

Рейтинг страховых по сборам средств

Компания Объем (₽) Изм. (год)
1 . СОГАЗ 194 334 млн + 21.06 %
2 . Сбербанк страхование жизни 153 419 млн -15.48 %
3 . АльфаСтрахование 108 352 млн + 6.77 %
4 . Ингосстрах 103 273 млн + 19.43 %
5 . РЕСО-Гарантия 97 967 млн + 7.08 %

Самое главное в туристической страховке – это «медицинские расходы», т.е. основа полиса. Именно в рамках медицинских расходов будут оказываться услуги. Сравни.ру крайне рекомендует оформлять полис не на минимальную страховую сумму (обычно это 35 000$), а хотя бы на 50 000 $. Стоимость такого полиса всего на 5-10% выше, но зато при серьезном лечении суммы покрытия точно будет достаточно. Вам ничего не придется доплачивать из своего кармана, поскольку медицина за рубежом очень дорогая.

Стоимость оформления полиса при выезде за рубеж зависит от несколько параметров. К ним относятся:

  • возраст путешественника. Ключевой критерий, определяющий цену страховки. Чем более пожилым является турист, тем она выше;
  • продолжительность запланированного пребывания за границей;
  • маршрут туристической поездки и перечень стран, которые планируется посетить;
  • цель поездки. Если речь идет об активном отдыхе, связанном, например, с экстремальными видами спорта, стоимость страховки заметно увеличивается;
  • величина страхового покрытия;
  • присутствие в соглашении со страховой компанией франшизы. Представляет собой часть расходов, которые страхователь оплачивает самостоятельно. Позволяет существенно сократить общую стоимость страхования.

Нашим сайтом воспользовалось уже огромное число путешественников. Почему стоит покупать полис у нас:

  • безопасность нашего сервиса;
  • огромный выбор предложений;
  • быстрый расчет стоимости;
  • привлекательная цена;
  • удобный процесс оформления полиса;
  • возможность самостоятельно собирать страховые риски в полис;
  • своевременная отправка документа на вашу почту;
  • наличие интересных акций и промокодов;
  • поддержка и забота о клиентах.

Страховой полис обеспечит Вас медицинским обслуживанием при болезни или травме. Даже в базовом варианте полис покроет: вызов врача или скорой помощи, лечение в стационаре, экстренные операции (за исключением хронических болезней) и транспортные расходы.

Стандартный туристический полис может включать:

  • медицинскую страховку;
  • страхование от невыезда;
  • страхование гражданской ответственности туриста.

Медицинская страховка предусматривает следующие риски:

  • получение амбулаторного и стационарного лечения при наступлении экстренной ситуации со здоровьем туриста;
  • экстренные стоматологические услуги;
  • перевозка путешественника в расположенную поблизости клинику;
  • транспортировка туриста на родину;
  • перевозка останков в случае гибели путешественника.

Типовые риски страховки от невыезда:

  • болезнь или смерть путешественника;
  • выявление противопоказаний для выезда за границу;
  • досрочное возвращение на родину из-за госпитализации или смерти близкого человека;
  • возникновение ситуации, когда требуется срочное присутствие застрахованного лица на родине – пожар, затопление, ограбление имущества и другие подобные случаи;
  • страхование багажа от стихийных бедствий, кражи, преднамеренной порчи и других аналогичных ситуаций;
  • задержка рейса или другие сбои в предоставлении услуг авиа или ж/д транспорта.

Риски при страховании гражданской ответственности туриста:

  • порча имущества или снаряжения, взятого напрокат, в процессе занятий экстремальными видами спорта;
  • столкновение или другие виды ущерба здоровью других путешественников.
  • Тинькофф – лидер рейтингов по уровню клиентского сервиса. Урегулирование часто происходит по WhatsApp.
  • Ингосстрах – если у застрахованных есть хронические заболевания, то при их обострении страховая компания может отказать. Обязательно указывайте на сайте дополнительный риск, особенно, если точно знаете, что у туриста есть хронические заболевания (сердце, легочные болезни, гипертония и т.д).
  • ЕРВ – полисы ЕРВ обычно самые дорогие, но их покрытие самое обширное. Даже в базовых вариантах покрываются аллергические реакции, солнечные ожоги, задержка рейса от 3х часов.
  • АльфаСтрахование – страховое покрытие достаточно полное. Даже в базовом варианте страховым случаем признается вирусная инфекция, вызванная коронавирусом.
  • Ренессанс-Страхование, Зетта – полисы этих страховых компаний являются хорошей комбинацией стоимости и страхового покрытия. Все компании покрывают 100% страховой суммы при классических заболеваниях, но имеют ограничения в случаях, связанных с хроническими заболеваниями, экстренной стоматологией (покрытие от 150 до 300$, чего часто не хватает. Не покрывают аллергические реакции).
  • УралСиб – базовый полис покрывает расходы на организацию и проведение поисково-спасательных операций, что особенно актуально для горнолыжников и для путешествий по труднодоступной местности.
  • Согласие – оплатит вынужденное проживание в гостинице после стационарного лечения или из-за карантина.
  • Allianz – имеет собственную службу медицинского сервиса Allianz Global Assistance. Более 400 000 клиник по всему миру. Высокое качество обслуживания и надежность.
  • ЕРВ, Ингосстрах – покроют лечение, если у вас в крови, при наступлении страхового случая, обнаружат алкоголь, если будет указан риск «помощь при алкогольном опьянении»
  • Ресо – возместит визит родственника застрахованного, при госпитализации свыше 10 суток
  • Сбербанк – при выборе риска «горные лыжи» возместит затраты на SkiPass. Если, в результате страхового случая, вы не сможете им воспользоваться; покроет стоимость спортивного оборудования, если оно пострадало при перевозке в самолете.

Порядок действий, которые следует предпринимать при наступлении страхового случая по полису ВЗР, выглядит следующим образом:

  • в первую очередь, необходимо сразу же известить страховую компанию;
  • при этом крайне важно передать все контактные данные страхователя – ФИО, номер телефона, реквизиты договора и полиса, адрес нахождения и обстоятельства наступления страхового события;
  • для подтверждения понесенных расходов обязательно сохраняются все документы и справки, полученные в процессе оказания медицинской помощи;
  • для получения страхового возмещения все документы должны быть скомпонованы в единый пакет и предоставлены в страховую компанию.

Практика показывает, что далеко не всегда удается получить страховое возмещение даже при оформлении полиса ВЗР. Типичными причинами отказа в выплате компенсации выступают:

  • получение травмы во время занятий спортом или активного отдыха (если такой пункт не включен в полис в качестве отдельного страхового риска);
  • обострение заболеваний, носящих хронический характер и не указанных в процессе оформления страховки;
  • наступление страхового случая в результате алкогольного опьянения туриста;
  • страховое событие, ставшее результатом беременности сроком от 8 недель. В этом случае стандартный полис не покрывает расходы на медицинскую помощь;
  • ущерб здоровью, полученный в результате солнечных ожогов;
  • попадание в ДТП без документов;
  • включение в страховой полис франшизы, в соответствии с правилами которой расходы оплачиваются клиентом самостоятельно и за свой счет;
  • наступление страхового случая в результате военных действий или теракта;
  • неправильные действия страхователя при наступлении страхового события;
  • отсутствие документов, подтверждающих получение медицинской помощи или несение других расходов, которые могут быть компенсированы страховой компанией.

Ассистанс – это сервисная служба, которая выступает посредником между страховой компанией и клиентами. Она оказывает услуги туристам за рубежом по полису страховой компании. Телефон или номер аккаунта ассистанса указан в вашем полисе.

При оформлении полиса для выезда за границу мы рекомендуем ознакомится с ассистансами, потому что правильнее всего выбирать страховку в связке «Страховая компания – Ассистанс».

Приведем топ 4 лучших связок «ассистанс: страховая компания»:

  1. Euro-CenterHolding

Сотрудничает с: ERV

  • Быстрое направление в больницу;
  • Оплата крупных счетов;
  • Помощь в случаях, которые не являются страховыми рисками в других компаниях – беременность до 31 недели, преждевременные роды, помощь новорожденным, клиентам в состоянии алкогольного опьянения и пострадавшим при терактах.
  1. AXA Assistance

Сотрудничает с: ERGO, РЕСО-Гарантия

  • Вызов врача на дом, что, как правило, не принято в некоторых стран (пр.: Таиланд);
  • Быстрое направление в медицинское учреждение.
  1. Allianz Global Assistance

Сотрудничает с: Allianz, СК Абсолют

  • Огромный опыт, более 80 лет;
  • Большая сеть филиалов – в 34 государствах;
  • Возможность вызова врача на дом;
  • Нет необходимости оставлять финансовый залог.
  1. SavitarGroup

Сотрудничает с: Абсолют Страхование, Гайде, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб, ERGO

  • Быстрое принятие решений;
  • Быстрая оплата лечений;
  • Готова оплатить вынужденное пребывание в гостинице из-за госпитализации.

Рейтинг был составлен на основе отзывов путешественников и данных показателей:

  • Скорость оказания медицинской помощи.
  • Качество больниц и квалификация предлагаемых докторов.
  • Оплата и возмещение расходов на лечение.

По сроку действия страховки различают два вида полисов для путешественников.

Первый предусматривает заключение договора только на время поездки. Такой вариант выгоднее в том случае, если турист совершает одно путешествие в год.

Второй вариант – оформление годичного полиса, действие которого распространяется на все поездки за границу в течение 12 месяцев. Такой вид страховки оказывается заметно более выгодным при выполнении нескольких условий:

  • грамотное составление договора и учет всех возможных или наиболее вероятных страховых случаев;
  • совершение в течение года нескольких зарубежных вояжей;
  • возможность спланировать поездки заранее, что позволяет определить примерный круг стран для посещения.

Наличие распечатанного страхового полиса является обязательным условием обращения в визовый центр или консульство. Если речь идет об отношениях с клиникой или другим медицинским учреждением в ходе путешествия, также лучше иметь под рукой бумажный вариант документа.

В крайнем случае – сохраненный в мобильном приложении полис в электронном формате. Но все-таки основной рекомендацией любой страховой компании выступает распечатка страховых документов непосредственно перед путешествием.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж

Как приятно думать о предстоящих экскурсиях, увлекательных поездках, о море…

Но куда важнее подумать о гаранте хорошего отпуска. Для российского туриста таким гарантом является страховой полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). К сожалению, иногда отдых бывает омрачен непредвиденными обстоятельствами, которые могут начаться еще в аэропорту по месту вылета.

Многие относятся легкомысленно к тем «бумажкам», которые выдаются на руки вместе с билетами и путевкой. А между тем эти бумажки могут оградить от большого числа недоразумений.

Для чего нужен полис ВЗР?

Полис страхования выезжающих за рубеж – один из наиболее важных документов, необходимых туристу в поездке. Он позволяет избавиться от проблем, связанных с получением медицинской помощи в чужой стране, с утерей багажа и другими сложностями.

Страхование туристской деятельности предусмотрено законом РФ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». По этому закону турагент обязан застраховать туристов на случай внезапного наступления болезни или несчастного случая.

Туристы из России, в основном, приобретают базовую страховку, покрывающую недорогое лечение или трансферт на родину.

Для въезда в некоторые страны Шенгена наличие страхового полиса является условием обязательным, а для некоторых стран массового выезда туристов (Турция, Таиланд, Болгария и другие) страхование носит скорее условный характер.

Не стоит экономить на страховке, поскольку полис ВЗР – это не столь дорогая покупка, если сравнивать ее стоимость со стоимостью тура. Но при этом полис порой имеет решающее значение для клиентов.

Страховым полисом предусматривается возмещение туристам всех расходов на лечение при наступлении страхового случая в стране пребывания. Страховка оформляется на русском языке и языке той страны, куда выезжает турист.

В стоимость тура включены услуги по страхованию, перевозке и трансферту, поэтому турфирма обязана известить о страховщике и правилах страхования граждан, которые выезжают за границу.

При заключении с туристом договора турфирма обязана сообщить туристам адреса и телефоны страховых организаций, куда можно обратиться.

Основные виды страхования для туристов

Страхование при отмене поездки за границу

Относительно новая страховка при поездке за границу, но уже весьма популярна у туристов. Отмена поездки является не самым приятным моментом для путешественников.

Причины отмены поездки разные:

  • болезнь или смерть страхователя, его близких родственников;
  • наступление несчастного случая;
  • отказано в выдаче визы;
  • повреждены документы при пожаре;
  • повестка в суд или военкомат.

Рекомендуется приобрести страховку, если высока вероятность отказа в выдаче визы отдельным категориям туристов (например, незамужним девушкам нередко отказывают в выезде в Великобританию и Италию). Стоимость такой страховки – 4% от всей стоимости путевки.

Заявить о своем невыезде нужно максимум в течение суток, предоставив документы, свидетельствующие о его причине. Если вы остаетесь дома по болезни, нужна справка от врача, если вам отказали в визе – отказ из консульства.

Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование выезжающих за рубеж туристов становится все более актуальным, поскольку их число с каждым годом увеличивается, а с ним и количество всевозможных несчастных случаев и заболеваний.

Размер и вид медицинской страховки при поездке за рубеж зависит от страны, в которую собирается турист. Иногда стоимость страховки может быть включена в стоимость тура.

Страховой полис предусматривает оплату медицинских услуг туристу, а также возмещение расходов на лечение при страховом случае в стране временного пребывания. Полис должен оформляться на русском языке и официальном языке страны пребывания.

Медицинская страховка ДМС при поездке за границу предоставляет потенциальному туристу возможность снизить разовые (нередко довольно существенные) траты на оплату медпомощи в случае ее необходимости в период тура.

Кроме того, договором ДМС предусмотрен контроль качества оказываемых застрахованному лицу медицинских услуг.

Бывают сервисные и компенсационные медицинские полисы, они различаются по механизму страховой выплаты.

По сервисному медицинскому полису застрахованному туристу медицинская помощь оказывается на бесплатной основе при предъявлении полиса, а счет за лечение направляется в страховую компанию.

При компенсационном страховании (менее выгодном для туристов) лечение турист оплачивает самостоятельно, а вернувшись Россию, приносит в офис страховой компании документы, подтверждающие лечение (справки, счета), и расходы ему компенсируются.

Здесь важно, чтобы все документы должны быть сохранны и правильно оформлены.

Отправляясь в поездку за рубеж, дополнительно поинтересуйтесь, как застраховать свою квартиру, чтобы чувствовать себя в дороге спокойно.

Для тех, кто собирается отправиться в путешествие на своей машине, ЗДЕСЬ полезная информация про страхование автомобилей.

Страхование от несчастного случая

Довольно популярное страхование у граждан, выезжающих за рубеж. Используется классическое личное страхование, а также программа накопительного страхования.

Некоторые фирмы предлагают туристам сэкономить и оформить страховку, включающую и медицинское страхование, и страхование от несчастных случаев.

Это ложная экономия, так как несчастные случаи случаются чаще, чем обращения в медицинские учреждения по поводу заболеваний. К тому же при несчастных случаях требуется специализированная помощь. Поэтому лучше оформить отдельную страховку от несчастного случая.

Размер страховых выплат гражданам зависит от степени тяжести повреждений, полученных ими при несчастном случае.

Страхование багажа

Выплата компенсации производится при утрате, частичном повреждении или полной гибели багажа. Этот вид страхования очень актуален, так как в мире ежегодно теряют примерно 25 миллионов единиц багажа, половина из которых – безвозвратно.

Багаж страхует сам перевозчик (авиакомпания), в случае утери возмещается материальный ущерб в размере фактического веса чемодана согласно расценкам перевозчика, максимальный лимит таких выплат – 15 тысяч рублей.

Багаж можно застраховать на все время поездки, а можно охватить только время перелета. Если в потере багажа прямо или косвенно виновен сам турист (неосторожность, умысел), то этот случай не относится к числу страховых.

При утрате багажа нужно обратиться к компании-перевозчику за справкой, подтверждающей факт утери, по возвращении на родину представить эту справку в офис страховой компании, где заключался договор.

Вам предложат письменно изложить все обстоятельства утраты вашего багажа, и при положительном решении его стоимость будет компенсирована. Если же багаж все же отыщут, то его могут вам доставить совершенно бесплатно, даже если срок действия договора уже истек.

Возможно, интересно будет узнать про агентство страхования вкладов и про его услуги.

Не стоит пренебрегать дополнительным страхованием для детей. ЗДЕСЬ информация про детский полис.

Если автомобиль куплен в кредит, то про особенности его страхования прочитайте в этой статье — //auto/kasko/na-kredit-auto.html

Страхование автомобиля при выезде за границу

Эта страховая программа потребуется тем, кто собирается отправиться в путешествие на своем собственном автомобиле.

Программы страхования автомобилей делятся на две группы: обязательное страхование гражданской ответственности (программы, аналогичные российскому ОСАГО) и добровольное страхование автомобиля от угона, повреждения при аварии.

При оформлении полиса ВЗР можно сэкономить, выбрав особую программу страхования. Допустим, полис для многократных поездок, если вы часто путешествуете (выдается на 180 или 360 дней).

10 главных вопросов про страхование путешественников

От чего стоит застраховаться путешественнику, чтобы за границей чувствовать себя спокойно? На какую сумму страховать свое здоровье и сколько денег брать с собой на случай, если оплачивать лечение придется самостоятельно? Можно ли самому покупать лекарства и оплатит ли эти траты страховая? Отвечаем на эти и другие вопросы про страхование путешествующих.

1. Любое ли лечение за границей покрывает полис выезжающего за рубеж (ВЗР)?

Базовая страховка обычно включает непредвиденные расходы на оказание медуслуг в случае травмы или внезапного заболевания. Стоит обратить внимание на то, покрывается ли полисом обострение хронических заболеваний (в некоторых компаниях покрывается, но ограниченно — в размере 3—15% от страховой суммы), госпитализация (также могут быть ограничения по страховой сумме) и экстренные операции. Плановые операции, естественно, в страховку ВЗР не входят.

Транспортировка застрахованного в медучреждение или на родину и расходы на оказание экстренной стоматологической помощи также могут быть включены в страховку, но это необходимо проверить до того, как вы пересекли границу, а лучше до того, как заплатили за полис.

В любом случае все медуслуги оказываются в рамках страховой суммы. Стандартная минимальная страховая сумма (необходимая для получения визы в страны Шенгенской группы) составляет 30 тыс. евро.

Страховщики рекомендуют покупать полис с расширенным покрытием — на 100—150 тыс. евро, так как серьезная операция и несколько дней стационара в Европе или США «съедят» эту сумму очень быстро. Буквально на днях ВСК выплатила за длительное лечение клиента в Таиланде (он попал в ДТП) рекордную сумму 5 млн рублей (80 тыс. долларов). Полностью оплатить лечение и возвращение на родину компания смогла, поскольку турист купил полис с покрытием в 100 тыс. евро. Стоимость такой страховки не сильно выше базовой, но она, увы, может пригодиться.

Заключая договор, посмотрите, что включено в покрытие, чтобы не рассчитывать на страховку в случаях, когда она не предусмотрена. Например, солнечные ожоги или аллергия в классический «голый» полис ВЗР могут быть не включены. Пластические операции, роды, лечение онкозаболеваний обычным полисом не покрываются.

2. Включает ли полис ВЗР страхование от несчастного случая?

Базовая страховка, как правило, не включает страхование от несчастного случая (НС), поскольку она является аналогом ДМС и подразумевает лечение, а не денежную компенсацию. Однако в классический полис ВЗР можно включать и НС. Если вы планируете активный отдых и занятия высокорисковыми видами спорта, лучше приобрести специализированную страховку.

3. Как вызвать врача, если наступил страховой случай по ВЗР?

В любом случае необходимо звонить ассистансу, телефон или номер аккаунта в Skype которого указан в полисе. Многие страховые компании сейчас уже предоставляют клиенту возможность связаться с ассистансом бесплатно, но лучше все-таки уточнить стоимость звонка — известны случаи, когда разговор с оператором влетал в копеечку. Работающий в стране, где вы находитесь, партнер вашего страховщика либо самостоятельно вызовет вам специалиста, либо подскажет, в какое медучреждение нужно обратиться с вашей проблемой.

4. Можно ли получить впоследствии возмещение, если приходится самостоятельно оплачивать лечение?

Можно, если лечиться самостоятельно вам разрешил ассистанс. Без согласования со страховой делать это рискованно. Иногда ассистанс даже рекомендует так поступить, если нет возможности оперативно подобрать врача или оплатить лечение. В таком случае вы должны собирать все чеки и медицинские документы, а по возвращении обратиться в страховую для оформления компенсации. Но для этого необходимо иметь с собой соответствующую сумму на лечение.

Специалисты компании «Зетта Страхование» подсчитали, что средний чек на лечение туриста за рубежом в 40 раз выше стоимости страхового туристического полиса, причем болеть в Европе дороже, чем в Африке и Юго-Восточной Азии, но страховой полис в страны Шенгенской группы обойдется дешевле.

Самый большой средний чек за госпитализацию в Шенгенской зоне компания зафиксировала в 2018 году в Италии. Самая крупная выплата составила 1,4 млн рублей за операцию и реабилитацию туриста, пострадавшего в результате неудачного горнолыжного спуска. Средний чек за лечение в итальянском госпитале составляет 316 тыс. рублей, а средняя стоимость амбулаторного лечения в Италии, Германии и Испании — около 13 тыс. рублей, во Франции — 14 600 рублей.

Стоимость репатриации в среднем составила: из стран Юго-Восточной Азии более 450 тыс. рублей, из стран Африки около 150 тыс. рублей.

5. Возмещает ли страховая расходы на лекарства?

Возмещает, если они выписаны врачом и согласованы ассистансом. Рецепты и чеки сохраните: их, скорее всего, потребуется предъявить страховщику по возвращении.

6. Какие дополнительные опции к базовой страховке имеет смысл приобретать?

Сейчас к страховке ВЗР можно докупить множество опций — страховку от невыезда, страхование багажа, от задержки рейса. Можно отдельно застраховаться от того, что вы не успели на стыковочный рейс, что чаще всего является следствием задержки первого рейса, от утраты или хищения документов, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами. Можно также включить в полис юридическую помощь за рубежом. Что из этих опций вам нужно, а что нет, решать придется самостоятельно.

Группа «Ренессанс страхование» разработала максимально комфортное решение для путешественников на время перелета. Теперь каждый клиент anywayanyday.com вместе с покупкой билета может оформить в один клик пакет «На время перелета», включающий размещение в бизнес-зале аэропорта, если рейс был задержан более чем на три часа. Компания решает вопросы размещения клиента, его отдыха и питания во время ожидания рейса в режиме онлайн.

Недельная поездка на горнолыжный курорт обойдется примерно в 65 тыс. рублей. Если грамотно застраховаться и сломать ногу на склоне накануне отъезда, можно полностью «отбить» стоимость путешествия.

7. Что подразумевает страхование от невыезда?

Эта страховка поможет снизить финансовые потери при отказе в выдаче визы, травме или заболевании (и самого путешественника, и его близких родственников). Страховым случаем также признаются повреждение имущества при пожаре, затоплении или стихийном бедствии, призыв в армию, участие в судебном процессе, уход из жизни застрахованного. Все эти события необходимо подтвердить документально.

При включении этой опции страховая компенсирует расходы на билеты, отель, консульский сбор и стоимость оформления въездной визы.

Банкротство туроператора, у которого вы покупали тур, данным видом страховки не покрывается.

8. Зачем страховаться от задержки рейса?

При страховании от задержки рейса страховщик компенсирует затраты на напитки и питание (некоторым страховщикам нужно предоставить чеки, кто-то выплачивает фиксированную сумму при задержке свыше четырех часов), а в случаях длительной задержки — проживание в гостинице, трансфер из аэропорта в гостиницу.

Стоит иметь в виду, что часть рисков по отмене или задержке поездки компенсируется перевозчиком. Нет смысла дублировать эти опции страховкой. С другой стороны, некоторые страховщики упростили выплаты по страховке от задержки рейса до такой степени, что сами уведомляют клиента о наступлении страхового случая и сами автоматически перечисляют возмещение на указанную при покупке полиса банковскую карту.

Если вы решите воспользоваться и той и другой компенсацией, имейте в виду, что из суммы, которую выплатит страховая, будет вычтена та, которую вы уже получили от авиаперевозчика. Это же правило действует при страховании багажа.

Некоторые компании, например «АльфаСтрахование», автоматически отслеживают задержки авиарейсов своих клиентов, купивших данный полис. При наступлении страхового случая не нужно собирать документы и тратить время на ожидание выплаты — деньги моментально поступят на вашу карту.

Ростуризм может теперь ликвидировать туроператоров легким движением руки. Банки.ру рассказывает, куда и когда обратиться при прекращении деятельности туристической компании.

9. Зачем страховать багаж, если авиакомпания выплачивает компенсацию?

При утере багажа для выплаты возмещения необходимо предъявить в страховую компанию багажную бирку и справку от аэропорта/перевозчика. И страховщик, и перевозчик выплачивают фиксированную сумму за килограмм веса багажа, если вы не составляли опись. Однако выплаты по страховке обычно в несколько раз выше тех, что можно получить от авиакомпании.

10. Я не собираюсь никому причинять вред, зачем мне страховать свою ответственность?

Страхование гражданской ответственности в связи с причинением вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц — один из самых распространенных видов страхования в Европе, но у нас он только начинает приживаться. Защита по данному риску распространяется только на случаи, когда претензия о возмещении ущерба предъявлена застрахованному в письменной форме. Страховка не покрывает нанесение вреда арендованному имуществу (например, если вы взяли напрокат автомобиль, скутер или водный велосипед) и компенсацию морального вреда пострадавшему.

Страховый полис для выезжающих за границу

Поездка за границу – источник незабываемых впечатлений, которые останутся с вами на всю жизнь. К сожалению, все это может быть омрачено какой-нибудь форс-мажорной ситуацией, возникновение которой предугадать будет невозможно. Для того чтобы обезопасить себя и свои нервы от нежеланных сюрпризов, особенно если ваш выезд заграницу происходит впервые, грамотным решением будет оформить полис ВЗР.

Давайте подробно разберемся, как оформляется страховка для путешествий за границу, и какие плюсы можно извлечь из данного вида страхования.

Что такое полис ВЗР

Полис ВЗР – это страховой документ, включающий в себя широкий спектр всевозможных страховых ситуаций, при возникновении которых позволяющий вам получить денежную компенсацию. В зависимости от количества входящих в пакет услуг вы можете застраховать не только свое здоровье или имущество, а также, например, компенсировать убытки при возникновении необходимости отменить поездку, оформит страховку от невыезда.

Кроме всего прочего, туристы, имеющие на руках оформленный полис ВЗР, могут получить бесплатную консультацию от специалиста на русском языке. Проконсультироваться вы можете по любому интересующему вас вопросу, который будет затрагивать конкретную проблемную ситуацию, входящую в пакет страховых услуг, указанных в полисе.

Обратите внимание! В случае наступления страхового случая, вы обязаны оповестить представителя страховой компании, оформлявшей ваш полис, для получения всех положенных выплат в полном объеме и предотвращения возникновения осложнений, связанных с их переводом.

В каких случаях оформляется полис ВЗР?

Несмотря на то, что на территории РФ на данный момент не существует закона, обязывающего туристов, выезжающих за границу, оформлять страховой полис в обязательном порядке, большинство стран, особенно входящих в Шенгенскую зону, не пустят вас на свою территорию без оформленного полиса ВЗР. Однако, даже для поездок в те страны, где наличие визы не является обязательным условием, страховка для выезда за границу будет являться надежной опорой, при возникновении непредвиденных обстоятельств, на протяжении всего отпуска.

В случае если вы едете в страны, где наличие визы не является необходимостью, опытные путешественники советуют оформлять хотя бы базовую дешевую туристическую страховку. Особенно это актуально в случае поездки за границу с детьми, ведь резкая смена климата может сказаться даже на взрослом организме, что уж говорить о ребенке. В таком случае стоимость медицинской помощи в большинстве зарубежных стран обойдется вам в сотни тысяч рублей, и это еще не предел. Как вы понимаете, такая сумма в десятки раз превышает стоимость полиса ВЗР, оформленного на всю семью.

Правила оформления полиса ВЗР

В первую очередь гражданам, желающим оформить страховку, необходимо обратиться в офис страховой компании с заявлением, содержащим прошение о предоставлении им страховых услуг на время поездки за границу. В нем должны быть указаны данные о стране, в которой вы будете проводить отпуск, его длительности, а также типе туризма. К заявлению должны прилагаться данные ваших паспортов, как российского, так и заграничного.

Заявление может быть написано в письменном виде, если вы оформляете полис при помощи интернета, или в устной форме, если вы получаете бумагу лично в офисе фирмы-страховщика. Оформление документа в офисе компании отнимет у вас не более 15-20 минут. Полис заполняется на русском языке, а также на языке той страны, которую вы выбрали для путешествия.

Необходимо учитывать то, что правила страхования не распространяются на следующие ситуации:

  • выезд происходит на территорию страны, находящейся под действиями санкций ООН;
  • на момент поездки в стране бушует эпидемия;
  • страна, в которой вы желаете провести свой отпуск, участвует в военном конфликте;
  • вы являетесь гражданином той страны, которую выбрали целью своего путешествия, или имеете там вид на жительство.

Отдельно хочется отметить, что при оформлении полиса стоит обращать внимание на следующие пункты:

  1. перечень страховых случаев, при возникновении которых вам будет оказана помощь;
  2. список исключений, при возникновении которых страховка не будет считаться действительной;
  3. срок действия страховки.

Важно! Не ленитесь линий раз прочитать документ перед его подписанием. Возможно, в него закралась какая-нибудь непредумышленная ошибка, наличие которой поставит под угрозу получение страховых выплат в случае возникновения форс-мажора.

Расчет стоимости полиса

На сегодняшний день существует 3 критерия, на основании которых рассчитывается на стоимость вашей страховки для выезда:

  • возраст страхуемого гражданина. Оформление полиса для беременных и детей или пожилых людей обойдется вам дороже;
  • цель путешествия. Если вы едете с целью отдыха, включающего в себя занятие активными видами спорта, стоимость страховки также окажется увеличена;
  • максимальная сумма компенсации. Соответственно, чем она выше, тем дороже ваш полис.

Кроме того, стоимость полиса изменяется в зависимости от набора страховых случаев, которые станут учитываться в вашем полисе.

Также большинство страховых компаний предоставляют услуги онлайн-калькулятора, который позволяет рассчитать стоимость страховки с учетом всех пожеланий клиента, согласно действующим тарифным ставкам.

Действия при наступлении страхового случая

Если неприятной ситуации не удалось избежать, и во время отпуска у вас появилась необходимость воспользоваться услугами страхового полиса, первым делом необходимо позвонить в сервисный центр компании-страховщика. Номера телефонов, по которым вы можете дозвониться донего, указываются в вашем полисе. Связавшись со специалистами, представляющими фирму, предоставьте им следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • возраст;
  • место вашей дислокации: страна, в которой вы находитесь, город и место проживания;
  • необходимо сообщить данные вашего страхового полиса: его номер и период его действия;
  • опишите ситуацию, возникновение которой послужило причиной вашего звонка;
  • оставьте контактные данные, воспользовавшись которыми, сотрудники фирмы смогут связаться с вами.

Важно! Все расходы, связанные с телефонными переговорами, будут оплачены страховкой для поездки за границу. Для этого не лишним станет воспользоваться услугами связи, позволяющими вам получить распечатку продолжительности телефонных переговоров.

На рассмотрение вашей заявки потребуется некоторое количество времени, после чего с вами свяжутся представители компании, оказывающей вам услуги страхования, и сообщат следующую информацию:

  1. принята ваша заявка или данная ситуация не входит в число страховых случаев, указанных в полисе;
  2. последовательность действий, необходимых для разрешения возникшей ситуации. Например, если вы заболели, вам укажут адрес больницы, которая будет оказывать медицинские услуги, и контактные данные вашего врача.

Следует учесть следующий нюанс – действия клиента, не согласованные с представителями компании, оплачиваться не будут. Постарайтесь воздержаться от самостоятельных действий и поступайте, руководствуясь собственными соображениями, исключительно в экстремальных ситуациях. Необходимо это учитывать, ведь оказание медицинских услуг в различных странах имеет собственную специфику, не разбираясь в которой можно лишь ухудшить свое положение.

Расходы, связанные со страховым случаем

К ним относятся следующие вещи:

  • проведение лечения пострадавшего теми методами, которые прошли клинические тесты и официально признаны;
  • оплата лекарственных препаратов, необходимых для лечения;
  • расходы, связанные с доставкой пострадавшего в указанную медицинскую клинику, или выезд врача для оказания медицинских услуг;
  • доставка пострадавшего на родину или перемещение его другую специализированную клинику, в случае невозможности оказания надлежащих медицинских услуг в данной клинике или стране;
  • оказание экстренной хирургической или стоматологической помощи.

При возникновении ситуации, связанной с заболеванием застрахованного гражданина, нужно учитывать следующие вещи:

  • в случае если на момент заболевания у пострадавшего нет возможности связаться с сервисным центром – это необходимо сделать при первой же возможности;
  • если болезнь проявила себя в конце действия медицинской страховки для выезда за границу, срок ее действия продлевается на необходимое для выздоровления время, но не больше, чем 8 недель.

Расходы, не связанные с лечением:

  1. репатриация к месту проживания;
  2. услуги погребения.

Оформлять или нет?

Решение данного вопроса зависит от возможностей каждого путешественника отдельно. Тем не менее, опытные туристы советуют оформлять хотя бы минимальный пакет услуг. И в этом совете есть большая доля здравого смысла. Даже если вы уже совершали поездки за границу и не столкнулись с какими-либо трудностями – это еще ничего не значит.

Стоимость страховки, зачастую, в десятки раз меньше возможных затрат на лечение, что поможет сэкономить вам существенную сумму денег, даже если предыдущие поездки оказались более удачными.

Кроме того, компании предоставляют различные скидки при оформлении полиса и рекламируют различные бонусы и сервисы для облегчения страхования. Так, например, множество страховых компаний предлагают услуги оформления туристической страховки для шенгена онлайн, что позволяет сэкономить время и избавит вас от необходимости посещать офис лично и сидеть в очереди.

Вывод

В заключение хотелось бы отметить, что лучше обезопасить себя и не воспользоваться услугой, чем понадеяться на удачу и «кусать локти» при возникновении неприятностей.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector