Страховые агенты и страховые брокеры: отличия
Invest82.ru

Институт финансов

Страховые агенты и страховые брокеры: отличия

Разница между страховым брокером и агентом

Клиент страховой компании может заключить договор с ней напрямую или же обратиться к брокеру либо агенту. В чем особенности работы каждого из них?

Кто такой страховой брокер?

Брокер — это человек, содействующий заключению договоров страхователей со страховой компанией, но работающий независимо от нее. Он может обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами — в зависимости от того, какая из них предложит услуги, подходящие для конкретного клиента. Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг лучший вариант — так, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в дальнейшем.

С точки зрения юридического статуса страховой брокер, как правило, не является физлицом. Обычно он зарегистрирован как ИП или же действует от имени хозяйственного общества. Страховые брокеры в основном относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе основных его трендов (включая ценовую политику организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут подсказать клиенту оптимальный вариант заключения договора с какой-либо из них.

Посреднические услуги в области заключения страховых контрактов — не единственная возможная сфера деятельности брокеров. Они также могут заниматься рекламной работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций. Но выполнение функции посредника — чаще всего основное занятие брокера.

Со специалистами, о которых идет речь, предпочитают работать страхователи в статусе средних и крупных бизнесов. Это связано с тем, что подобные организации испытывают потребность в оформлении договоров на крупные суммы и страхуют, как правило, дорогое имущество. Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, в то время как размер комиссионных за посреднические услуги зачастую играет второстепенную роль.

Компетентность страховой фирмы в данном случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество исполнения договоров, а во-вторых — в готовности настолько детально, насколько это понадобится, обсуждать с клиентами условия контрактов индивидуально. То имущество, которым владеют крупные бизнесы, может требовать особых подходов к определению условий страхования. Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для большой фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой страховой агент?

Агент — это человек, который, как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со страховой компанией. Однако он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть сотрудником данной фирмы или же человеком, выполняющим посреднические функции по договору подряда. Агент чаще всего является физлицом или ИП, реже — представляет хозяйственное общество.

В интересах страхового агента — содействовать заключению страхователями как можно большего количества договоров именно с той компанией, с которой он связан контрактом (для того, чтобы фирма продолжила сотрудничество с ним и в дальнейшем).

Как правило, страховые агенты знают практически все об организации, интересы которой они представляют, но не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в целом, как брокеры. Их компетенция не столь широка — агент редко занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.

Со страховыми агентами чаще всего работают граждане в статусе физлиц, а также малые организации, поскольку для них главное — застраховать свое имущество по выгодным тарифам и при этом не переплатить за комиссию, уплачиваемую посреднику.

Повышенного внимания качеству проработки договоров в данном случае может не уделяться — по той причине, что они в основном содержат типовые, общепринятые для всего рынка формулировки. В принципе, страхование типичных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо сложных договоров.

Сравнение

Главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй — имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент — в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.

Брокер, скорее всего, будет осуществлять свою деятельность как ИП или хозяйственное общество. Это связано главным образом со спецификой юридических взаимоотношений специалистов данного профиля со страховыми компаниями, а также с налогообложением. Агент, как правило, является физлицом, иногда — ИП, достаточно редко — хозяйственным обществом. Причины здесь те же — особенности юридического взаимодействия специалиста со страховой фирмой, а также специфика налогообложения оказываемых агентом услуг.

Безусловно, один и тот же специалист страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом — закон не запрещает ему этого. Но при условии, что агентский контракт не накладывает на то ограничений или не предполагает объективных препятствий (например, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, — в этом случае у человека попросту может не оказаться времени на другую работу).

Следовательно, термины «брокер» и «агент» допустимо также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как соответствующие видам деятельности человека на рынке страховых услуг. Компетентный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее ключевые критерии в таблице.

Страховой брокер vs страховой агент

Видите ли вы различия между страховым брокером и агентом? Знаете ли вы, что это две принципиально разных формы работы? Известно ли вам, что работу одних оплачиваете вы, а других – страховщик? В России зачастую между понятиями «страховой брокер» и «страховой агент» ставят знак равенства. Классическая же модель брокерского обслуживания сильно отличается от представленной на российском рынке.

Уникальная особенность работы брокера

Непредвзятость и высокая компетентность – не единственные преимущества страхового брокера. Брокер представляет интересы своего клиента в отношениях со страховщиком и содействует получению компенсации за понесенный ущерб. В западной версии организации работы страхового брокера круг его функциональных обязанностей следующий:

  • подбор оптимальной программы КАСКО в соответствии с ожиданиями клиента;
  • ведение договора на протяжении всего срока его действия;
  • защита интересов клиента и содействие в получении страхового возмещения.

Брокер способен оказать значительное влияние на страховщика, что особенно актуально в вопросе урегулирования убытков. Управление убытком – настоящая проверка на профпригодность для каждого брокера. Чем лучше работа брокера, тем быстрее и полнее выплата. Ведение договора страхования, то есть консультационные услуги во время его действия, а также содействие в получении выплат, оговаривается индивидуально. Так как эта часть работы – отдельная статья расходов, потребитель страховых услуг вправе исключить ее из договора обслуживания. Размер гонорара не фиксирован и определяется в каждом конкретном случае.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Чем отличается брокер от агента?

Таблица 1. Отличия брокера от агента.

Параметр Брокер Агент
Организационно-правовая
форма
ООО, ЗАО, ОАО, ИП. Частное лицо, имеющее договор
с одной или несколькими
страховыми компаниями.
Лицензирование Требуется лицензия (основание –
ст. 32 «Об организации страхового
дела в РФ»).
Лицензия не нужна.
Форма сотрудничества
со страховщиком
Брокер – независимый эксперт,
обладающий информацией по
всем страховым компаниям. Он
заключает договор страхования
по поручению и от имени
своего клиента.
Агент – удалённый сотрудник
страховой компании. Действует
в интересах страховщика.
Вид услуги Брокер может быть указан в
договоре в качестве страхователя,
и именно он в таком случае
занимается урегулированием
вопросов со страховой компанией.
При этом выгодоприобретателем
по договору будет автовладелец.
Агент – лишь посредник. В
договоре страхования он
не фигурирует.
Защищает интересы Блюдёт интересы потребителя
страховых услуг. Он помогает
выбрать оптимальную программу,
руководствуясь потребностями
клиента.
Всегда представляет
интересы страховщика.
Он заинтересован в продаже
продуктов тех страховых
компаний, с которыми у него
подписан договор о
сотрудничестве.
Компетенция Брокер производит оценку
рисков клиента и выделяет те,
которые наиболее всего
нуждаются в хеджировании.
В обязанности агента не
входит оценка страховых
рисков.
Комиссионное
вознаграждение
В России комиссионные за
брокерское обслуживание могут
достигать 40-50% от
стоимости полиса (на западе
обычно 15-25%).
Клиент не платит за услуги
агента. Комиссионные
выплачивает страховая компания.
Ответственность
перед страхователем
Брокер несёт полную
ответственность перед
страхователем.
Ответственность перед
страхователем несёт страховщик,
а не агент.

Будучи независимым экспертом, страховой брокер может специализироваться на какой-то одной отрасли страхования (автострахование, личное, строительно-монтажные риски и пр.) или быть широкопрофильной компанией.

В чем выгода для клиента?

  • Профессиональная консультация по всем вопросам страхования, что называется, информация «подается на блюдечке с голубой каемкой».
  • Содействие посредника при страховании сложных или новых рисков способно уменьшить необоснованно завышенную премию и сделать договор страхования предельно понятным и не имеющим двоякого толкования.
  • Производя качественную и финансовую оценку страховых компаний, брокер способен посоветовать наиболее надежную из них.

Резюме

Страховой брокер, работающий по западной модели, – это лицензированный посредник между страховой компанией и страхователем. Он заключает договор страхования от имени своего клиента. Согласно Закону РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.10.1992, брокерское обслуживание исключает продажу полисов страхования, так как это прерогатива агентов. Однако чаще всего именно эта деятельность является значимой статьей дохода российского «брокера». Более того, он нередко получает комиссионные от страховщиков, продвигая продукты «своей» страховой компании.

Как можно представлять интересы клиента в отношениях со страховщиком и получать от последнего вознаграждение за заключенный контракт?

Впрочем, в последнее время брокеры потеснились, и на рынке начали появляться компетентные компании, работающие по примеру западного рынка. На сегодняшний день, по данным Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ), в России работает более 160 лицензированных страховых брокеров. Большинство из них специализируются на автостраховании, (ОСАГО, КАСКО, ДСАГО) и добровольном медицинском страховании.

Также на территории России осуществляют деятельность иностранные брокеры. В крупных городах открыты филиалы «Аон», «Жардин», «Хис-Ламберт» и других мегаброкеров. Среднему и мелкому страхователю они должны быть не интересны, так как при урегулировании убытков они не ценят «мелкую рыбешку» и нередко не доводят дело до ожидаемых выплат. При выборе страхового брокера следует ориентироваться, в первую очередь, на следующие показатели:

  • наличие лицензии;
  • наличие брокерской комиссии (если нет – точно агент);
  • количество урегулированных убытков по страховым случаям вашего профиля.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
16 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Страховые агенты и страховые брокеры

Лучший способ защитить свое имущество – застраховать его. Так как эта система становится все популярнее, увеличивается количество не только СК (страховых компаний), но и страховых агентов со страховыми брокерами. В чем принципиальная разница между двумя последними – рассмотрим в этой статье.

Чем отличается страховой брокер от страхового агента?

Особенности работы, важные принципы, возможности и ограничения описаны в ст.8 закона №4015-1.

Во многом их деятельность схожа, но есть и серьезные отличия.

Полномочия страхового агента

Страховой агент – это физическое (как обычный гражданин, так и ИП) или юридическое лицо, которое сотрудничает с определенной компанией и занимается исключительно тем, что ищет для нее потенциальных клиентов, желающих застраховать имущество. Фактически страховым агентом может стать любой человек или компания, в обязанности которых будет входить:

  1. Поиск клиентов (тех, кто купит страховой полис).
  2. «Продажа» услуги с описанием всех существующих преимуществ и особенностей страхового продукта.
  3. Оформление сделки посредством заключения договора.

Дальнейшие действия, даже в случае возникновения страхового случая, агента не касаются. Условно говоря – это агенты по продажам, представляющие интересы компании и заключающие договора. Именно поэтому такая работа очень востребована, ведь она крайне проста и способна приносить хороший доход с минимальными требованиями к сотруднику. Регистрируйтесь сейчас и оцените все преимущества!

Полномочия страхового брокера

Как уже было сказано выше, деятельность страховых агентов и брокеров во многом похожа, но все-таки отличия довольно существенны. В первую очередь потому, что обязанности и полномочия вторых намного шире. Брокеры не просто ищут, но и:

  1. Консультируют потенциальных клиентов.
  2. Помогают выбрать подходящий тип страхования.
  3. Представляют интересы нескольких СК и клиента, выступая посредником.
  4. Помогают получить страховое возмещение.

Но самое главное, страховой брокер – это или ИП, или юридическое лицо. Обычный гражданин не может стать брокером, только агентом. Вот в чем заключается принципиальная разница между ними.

Кто является основными клиентами страхового агента?

Страховой агент может представлять интересы как юридических, так и физических лиц. Но чаще всего основными его клиентами становятся обычные граждане, желающие застраховать крупную покупку, жилье или свою жизнь. Таким образом можно активно работать в любом направлении. Многие агенты занимаются только одним типом страхования, но чаще всего они предлагают полный спектр услуг той СК, на которую работают (обычно без оформления, как самозанятое лицо). Это выгодно, удобно и, за счет отсутствия четкого плана или графика работы позволяет зарабатывать хорошие деньги с небольшими усилиями. Зарегистрируйтесь в качестве партнера по ОСАГО прямо сейчас, и всего за несколько дней сможете сформировать свой собственный источник хорошего дополнительного дохода.

Кого лучше выбрать: страхового брокера или агента?

С точки зрения клиента, выбирать можно кого-угодно, если этот человек или компания соответствуют заявленной квалификации. С агентами, как доказывает практика, работать проще и быстрее, поэтому чаще выбирают именно их. К преимуществам можно отнести низкие цены (агент не должен делиться доходом с другими сотрудниками, как это делают юридические лица) и минимальные требования к клиенту. Агент сам рассматривает всю информацию, оказывает помощь в оформлении договора и так далее.

Не каждый брокер готов идти на такое, работая с обычным клиентом.

В каких случаях можно оформить страховку без помощи страховых посредников?

Формально любой клиент может лично обратиться в СК (Страховую компанию) и самостоятельно, напрямую, заключить с ней договор страхования. Это не запрещено, но не всегда выгодно. Многие агенты готовы предложить более интересные условия сотрудничества. Некоторые из них даже специально немного «урезают» собственную прибыль для привлечения большего количества клиентов, потому что так выгоднее будет всем. Пусть не глобально, но оформление договора с агентом может быть чуть более практичным, удобным и выигрышным, чем при прямом обращении в страховую компанию. Регистрируйтесь в качестве партнера по ОСАГО сейчас и сможете не просто самостоятельно выбирать клиентов, но и зарабатывать хорошие деньги на продаже полисов.

Страховые агенты и страховые брокеры

Страховые посредники делятся на агентов и брокеров.

  1. Подробнее о страховых агентах и брокерах
  2. Кто такой страховой брокер
    1. Деятельность
    2. Полномочия
    3. Как стать страховым брокером
  3. Кто такой страховой агент
    1. Отличия от брокера
    2. Как стать страховым агентом
  4. Как правильно выбрать страхового брокера

У этих категорий – разное правовое положение, и ниже мы объясним эту разницу без сложных юридических слов.

Подробнее о страховых агентах и брокерах

Итак, есть страховая компания. Она предоставляет свои услуги обычным людям и бизнесменам. Как и любой другой бизнес, компания хочет расширяться, увеличивая свою клиентскую базу. Но есть проблема – расширять свой штат не очень выгодно, потому что нужно открывать новые офисы, нанимать больше бухгалтеров и так далее. Тогда страховые агентства предложили всем желающим – вы приводите нам клиентов, мы в качестве вознаграждения отдаем вам часть страховой премии. Так появились страховые агенты и страховые брокеры.

Мировая практика показала, что этот способ привлечения клиентов – крайне выгодный, причем он выгоден всем: страховая получает клиента, агент или брокер получает деньги за свою работу, клиент получает и страховку, и возможность выбора между разными страховыми компаниями.

Деятельность страховых агентов и брокеров различается, ниже мы подробнее опишем каждую из специализаций.

Кто такой страховой брокер

Деятельность

Страховой брокер – это юридическое лицо, имеющее лицензию на брокерскую деятельность. Его основная цель – помочь клиенту и страховой компании «найти друг друга», подписав договор о страховании на взаимовыгодных условиях. Нужно отметить, что деятельность брокеров, в отличие от деятельности страховых агентов, в первую очередь направлена на выгоду клиента. Проще говоря: человек, покупающий полис через этого специалиста, должен остаться доволен.

Брокеры могут открыть франшизу. Эту франшизу впоследствии могут приобрести физические лица, чтобы стать страховыми агентами от лица брокера. Обычно эта франшиза бесплатна.

Полномочия

Что делают брокеры:

  • консультируют клиентов по поводу имеющихся на рынке предложений;
  • объясняют клиентам «подводные камни» страховых договоров;
  • оценивают риски;
  • собирают информацию и подписывают документы, необходимые для покупки полиса;
  • собирают страховые взносы, чтобы впоследствии передать их страховой.

Иногда они выплачивают часть возмещения по страховому случаю, если это прописано в договоре.

Как стать страховым брокером

Сначала нужно стать юридическим лицом – открыть ИП или ООО. Затем – получить лицензию на осуществление брокерской деятельности, выдается Банком России. Для получения лицензии нужно иметь капитал. Затем нужно заключить договоры со страховыми компаниями, с которыми собираетесь работать. Наконец, нужно развернуть свою деятельность – оформить франшизу и привлечь людей как в качестве работников, так и в качестве клиентов. Оформление бумаг (с Банком России и страховыми компаниями) в лучшем случае занимает несколько месяцев.

Кто такой страховой агент

Отличия от брокера

Агент – это физическое или юридическое лицо, продающее полисы. В отличие от брокера, страховой агент в первую очередь заботится об интересах компании. У агента меньше обязанностей:

  • искать новых клиентов и оформлять перестрахование старым;
  • консультировать людей по поводу оказываемых услуг;
  • оформлять за клиента документы на страхование;
  • принимать оплату или давать ссылку на нее (в случае онлайн-оформления);
  • если прописано в договоре – выплачивать часть компенсации при наступлении страхового случая.

Страховой агент может представлять интересы нескольких компаний – таких специалистов называют многомандатными.

Вообще, виды страховых агентов: штатный, мономандатный, многомандатный. Штатный – это сотрудник, который официально работает в штате компании. Он получает небольшой оклад, основная часть заработка – процент от сделок. Мономандатный агент – это человек, который не числится в штате страховой, но продает ее полисы. Он получает только процент от сделок. Многомандатный – специалист, который продает полисы от нескольких компаний. Мономандатные специалисты обычно продают много видов страхования от одного страховщика, многомандатные – один вид страхования от многих страховщиков.

Как стать страховым агентом

Либо самому пописывать договоры со страховщиками, либо зарегистрироваться на одной из площадок, обеспечивающих доступ к онлайн-страхованию. Начинающим лучше выбрать 2-й способ, потому что статус страхового агента оформляется быстро – подали заявку, ответили на пару вопросов, подали документы, начали работать. Самостоятельное оформление может растянуться на долгий срок, потому что с каждой страховой (а их – много) нужно подписывать отдельный договор.

Как правильно выбрать страхового брокера

В первую очередь нужно смотреть на размеры сети – чем она крупнее, тем, как правило, меньше комиссии юрлицо берет за продажу агентами полисов (а ее берут все). Кроме того, нужно смотреть на наличие помощи новичкам – хороший брокер предоставляет обучающие курсы, позволяет «молодым» коллегам общаться с более опытными. Можно, конечно, обойтись и без брокера – наш агентский кабинет, к примеру, обеспечивает агента всеми теми же функциями, что и брокер (плюс наличие подробной статистики), при этом регистрация проходит намного быстрее.

Страховые агенты и страховые брокеры: кто это такие и в чём разница?

Кто такие страховые агенты и брокеры?

Это посредники между страховыми компаниями и их клиентами. Они помогают людям выбрать подходящую страховую программу у одного страховщика или же сравнить между собой предложения нескольких компаний.

Посредники предлагают широкий выбор полисов: ОСАГО, каско, страхования жизни, имущества и другие.

Посредники готовы сами приехать к вам, на месте осмотреть имущество, если вы хотите его застраховать, и заключить договор.

После заключения договора иногда можно обращаться к своему посреднику, а не напрямую к страховщику. Например, когда нужно проконсультироваться, как правильно оформить страховой случай и какие собрать документы, чтобы получить выплату.

Чем отличаются?

Различий между ними не так много, но они все-таки есть.

Вид договора. Агенты заключают с клиентами только договор страхования от имени страховщика. И этот договор начинает действовать с того момента, как вы его подпишете и передадите деньги за полис агенту. Считается, что страховщик их получил, даже если в реальности агент передаст их в офис компании через несколько дней.

Брокеры иногда работают по такой же схеме, но чаще действуют как самостоятельная организация и предлагают вам дополнительно подписать другой договор — об оказании услуг страхового брокера. Условия могут быть самыми разными.

Например, брокер обязуется представлять ваши интересы и от вашего имени заключить договор со страховщиком на эксклюзивных условиях. Такой вариант может быть интересен для предпринимателей.

В большинстве случаев по договору с брокером вы перечисляете деньги на его счет, а уже затем он переводит нужную сумму страховой компании. И полис начинает действовать с отсрочкой, которая тоже должна быть указана в условиях договора.

Выбор страховых программ. Брокеры обычно сотрудничают с несколькими страховщиками. Иногда агенты представляют лишь одну компанию, в некоторых случаях предлагают продукты нескольких страховых организаций–например, по разным видам полисов агент может представлять разные компании.

Бывает, что агентом страховщика выступает банк, автодилерский центр или другая организация. У них могут быть заключены агентские договоры сразу со многими страховыми компаниями.

Стоимость услуг. Агенты не берут с людей платы за свое посредничество: им выплачивает вознаграждение страховая компания.

Брокеры сами вправе решать, с кого брать комиссию за свои услуги — с покупателя или со страховщика, полис которого они продали. Но брокер обязан предупредить заранее, кто именно будет платить это вознаграждение.

В случаях, когда брокеру платит страховая компания, есть риск, что он предложит клиенту страховку, которая принесет ему большую комиссию. А не ту, которая наиболее выгодна для покупателя. Так что всегда просите посредника подобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их.

Страховые брокеры обычно проводят комплексное исследование страхового рынка, подбирают оптимальную страховую программу и помогают собрать необходимые документы.

Надежность и безопасность. Агенты — официальные представители страховых компаний. Страховщики контролируют работу своих агентов, следят, чтобы они правильно рассчитывали цены полисов и оформляли документы.

Единого реестра страховых агентов не существует. Но на сайте страховой компании можно найти список ее представителей, а еще лучше — связаться со страховщиком и убедиться, что договор выбранного агента действует.

За работой страховых брокеров следят не только страховщики, с которыми они сотрудничают, но и Банк России. Регулятор ведет , в котором значатся все легальные страховые брокеры. Перед покупкой полиса нужно проверить, есть ли выбранный брокер в этом реестре.

На практике различий в работе агентов и брокеров вы можете и не заметить.

Таблица

Страховой брокер Страховой агент
Что между ними общего?
И тот и другой выступают посредниками между страховыми фирмами и страхователями, получая за свою работу комиссионное вознаграждение
В чем разница между ними?
Юридически независим от страховых компаний Как правило, юридически связан со страховой компанией — посредством трудового или гражданско-правового договора
Заинтересован в продаже клиенту наилучшего предложения на рынке, чтобы иметь возможность работать с ним и в дальнейшем Заинтересован в продаже клиенту услуг своей компании, чтобы иметь возможность работать с ней в дальнейшем
Чаще всего является ИП или представителем хозяйственного общества Чаще всего является физлицом
Как посредник может быть предпочтителен для средних и крупных бизнесов Как посредник чаще всего востребован физлицами и малыми бизнесами
Может заниматься деятельностью, прямо не связанной с посредническими услугами Как правило, не занимается иной деятельностью, кроме как оказанием посреднических услуг

В каких случаях лучше обращаться напрямую к страховщику, а когда — к агенту или брокеру?

Если вы четко знаете, какой страховой продукт вам нужен и у какого страховщика, можно обойтись без посредников.

Некоторые полисы легко оформить не выходя из дома — на сайте страховой компании или посредника. Например, онлайн-агентом может выступать банк-партнер страховой компании или интернет-магазин страховок. Страховщики иногда проводят специальные акции на определенные виды полисов и дают скидки тем, кто покупает страховку онлайн.

Будьте внимательны при покупке полиса через интернет, поскольку есть риск попасть на сайт мошенников. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru официальные сайты страховщиков и страховых брокеров отмечены специальными галочками. Чтобы проверить онлайн-агента, обратитесь к страховщику и уточните, можно ли купить его полис на выбранном вами сайте.

Если у вас нет времени или возможности посетить офис страховщика, а приобрести полис онлайн нельзя, обратитесь к страховому агенту или брокеру. В некоторых случаях без них вообще не обойтись — например, когда перед оформлением договора нужно провести осмотр имущества.

Часто агенты сами находят клиентов — в автосалонах, у визовых центров, на выставках-продажах дачных домов. Но можно позвонить в офис страховщика или оставить заявку на его сайте — и вам пришлют агента на дом или в офис.

Бывают ситуации, когда проще купить полис через брокера. Например, вам нужна дорогая страховка, но нет времени самостоятельно сравнить предложения на рынке. Брокеры внимательно следят за предложениями страховых компаний, подробно изучают их отчетность и могут порекомендовать полис надежного страховщика, который подойдет вам и по цене, и по условиям договора. Но важно найти посредника, которому вы сможете доверять.

Кого лучше выбрать: страхового брокера или агента?

С точки зрения клиента, выбирать можно кого-угодно, если этот человек или компания соответствуют заявленной квалификации. С агентами, как доказывает практика, работать проще и быстрее, поэтому чаще выбирают именно их. К преимуществам можно отнести низкие цены (агент не должен делиться доходом с другими сотрудниками, как это делают юридические лица) и минимальные требования к клиенту. Агент сам рассматривает всю информацию, оказывает помощь в оформлении договора и так далее.

Не каждый брокер готов идти на такое, работая с обычным клиентом.

Кому выгодно приобрести полис у брокера?

Обращение к страховому брокеру выгодно людям, находящимся в поиске страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный вариант самостоятельно, потенциальному страхователю потребуется посетить много страховых компаний, собрать и проанализировать большое количество информации о страховом рынке.

Это займет большое количество и времени, и сил и не гарантирует правильность выбора, ведь о многих подводных камнях страхования знают только специалисты.

Поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые смогут сразу:

  • рассчитать стоимость полиса в разных страховых компаниях;
  • ответить на все интересующие вопросы о качестве страхования в той или иной компании;
  • прокомментировать предлагаемые страховыми компаниями услуги;
  • рассказать о подводных камнях;
  • упомянуть об акциях и скидках, которые действуют в данный период в той или иной страховой компании.

Плюсы:

  • брокеры досконально разбираются в условиях и правилах страхования, знакомы со всеми нюансами;
  • солидные и надежные брокеры часто влияют на решение страховщика, защищая интересы клиента в спорных ситуациях;
  • при оформлении полиса страховой брокер может предоставить скидки за счет своих комиссионных.

Однако добросовестных страховых брокеров найти очень непросто.

Оплата услуг страхового брокера включается в стоимость страхового полиса и выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

При этом размер вознаграждения брокера может быть достаточно большим (от 10 до 35 %).

Развитие страхового посредничества в России


Роль на страховом рынке поверенного лица высока. Деятельность страховых посредников требует соблюдения ряда условий. Для получения такого статуса необходим профессиональный сертификат. Так посредники страхового рынка подтверждают уровень своей подготовленности.

В западных странах до 90% всех сделок заключают страховые посредники. Это престижная, доходная и непростая профессия. Успешный страховой агент вызывает уважение со стороны общества, его заработок высок и стабилен. Универсальные страховые посредники постепенно вытесняют с рынка брокеров и агентов.

В России пока слабо развита страховая культура населения. Поэтому становятся востребованными специалисты, которые могут проконсультировать и помочь избежать неприятностей, связанных с заключением договоров.

На первом этапе посредник выявляет потребность клиента. В зависимости от страховой услуги предлагаются лучшие условия от ведущих страховщиков. Оценивается их конкурентоспособность и возможность регулирования убытков. После выбора программы страхования составляется договор. Посредник берет на себя обязанность по сопровождению клиента после подписания документов, выступая в роли консультанта.

Страховой брокер “Поволжье-гарант”

Все услуги по страхованию в Нижнем Новгороде

Общие вопросы страхования
• Участники страховых отношений и страхового рынка
• Виды страховых фондов и их функции
• Формы организации страховых фондов
• Страховые агенты и брокеры – отличия
• Перестрахование и передача страхового риска
• Страхование рисков

Страховые агенты и брокеры – основные отличия

Как говорилось в предыдущей статье, помимо основных участников страховых отношений на рынке, где продаются и покупаются страховые продукты, имеется множество других субъектов, которые относятся к участникам страхового рынка. Основными из них являются страховые агенты и брокеры. Они выполняют посреднические функции между страхователями и страховщиками. Их основной функцией является доведение до страхователей наиболее значимой информации об условиях страхования и продажа страховых полисов (страховых продуктов). Между страховым агентом и брокером имеются существенные различия.

Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Взаимоотношения между страховыми агентами и страховой компанией строятся на контрактной основе, где оговариваются права и обязанности сторон. Страховыми агентами могут быть как физические, так и юридические лица. В качестве последних обычно выступают брачные агентства знакомств, туристические агентства, юридические консультации и нотариальные конторы, которые наряду со своими основными услугами предлагают оформить те или иные договоры страхования.

Страховым брокером может быть физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора данного вида в той или иной страховой компании, исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора для страхователя и других факторов. Деятельность брокеров обычно подлежит лицензированию в органе государственного страхового надзора. Российские страховые брокеры действуют в качестве предпринимателей, осуществляя посредническую деятельность от своего имени на основании поручений либо страховщика, либо страхователя.

Главное отличие брокеров от страховых агентов заключается в том, что они выступают в качестве независимых посредников страховой компании или представителей страхователя. Если в результате профессиональных усилий брокера будет заключен договор страхования со страховщиком, то последний оплачивает труд брокера на комиссионных началах и выплачивает ему дополнительные премии за улучшение условий сделки.

Страховой брокер не может быть сотрудником какой-либо страховой компании, не может проводить самостоятельно страховые операции. Помимо чисто посреднических услуг, брокеры могут осуществлять рекламную работу по страхованию, оказывать услуги по урегулированию убытков, работать как эксперты при оценке ущербов.

При возникновении любых вопросов по страхованию Вы всегда можете обратиться к нам по телефону, электронной почте или оставить сообщение на странице Контакты или в Гостевой книге.

603000 Нижний Новгород,
пр. Кирова, 1/1, офис 24а
тел: (8 831)216-05-25,
(8 831)433-59-77,
8 920 002 9872, 8 920 002 9794
e-mail: povol-garant@mail.ru,
p-garant-sed@mail.ru

Copyright © 2009 – Страховой брокер “Поволжье-гарант”
603000 Нижний Новгород, пр. Кирова, 1/1, офис 24а
тел. (8 831)216-05-25, (8 831)433-59-77, 8 920 002 9872, 8 920 002 9794

Читать еще:  Инн где делать
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector