Visa Rewards: что это такое
Invest82.ru

Институт финансов

Visa Rewards: что это такое

Что такое Visa Rewards

Многообразие пластиковых карт поражает поражение, абсолютно каждый банковский клиент может выбрать пластик в зависимости от собственных предпочтений и финансовой состоятельности. Особым спросом среди банковских клиентов пользуются карточки от платежной системы Visa, это обусловлено двумя причинами, во-первых, она предлагает широкий выбор продуктов различного уровня, во-вторых, расплатиться пластиком можно по всему миру. Не слишком широкое распространение имеет Visa Rewards. Что это такое, наверное, знают не все, поэтому рассмотрим вопрос более подробно.

О карте

Выбирая пластиковую карту в банке, большинство потенциальных пользователей имеют к ней несколько критериев. Например, для начала нужно определиться с типом пластика: кредитный или дебетовый, затем пользователь уже выбирает платежную систему, отвечающую за проведение транзакций. Кстати, платежная система также независимо от банка предлагает своим клиентам различные программы поощрения, бонусы и скидки. Несомненно, лидирующие позиции на текущий момент занимают платежные системы MasterCard или Visa.

Наиболее востребованные среди физических лиц являются классические дебетовые и кредитные карты. В первую очередь они привлекают внимание потенциального владельца низкой стоимостью обслуживанию и набором необходимых ему параметров. То есть, она вполне подходит для оплаты товаров и услуг за пределами России, многие карты поддерживают технологию оплаты в одно касание payWave, она также позволяет получать доступ в Интернет-банкинг и обладает другими возможностями.

Теперь ответим на вопрос, что такое Visa Rewards, на самом деле это банковский пластик, который по своим возможностям полностью соответствует классическим картам. Иными словами, она не предоставляет никаких привилегий дополнительных возможностей своему владельцу, но все же у таких карточек есть своя особенность, а именно они позволяют получать бонусы от каждых покупок.

Обратите внимание, что слово Rewards в переводе с английского языка «получать награды», соответственно данные карты предполагает кэшбэк или иные поощрения.

Банковские предложения

На самом деле карточек Visa Rewards на рынке финансовых услуг в нашей стране не так много, хотя есть ряд банков, которые все же предоставляют возможность открыть пластик. Рассмотрим несколько актуальных предложений и их основные условия.

Читать еще:  Как проверить сколько баллов на мегафоне

Карты Связь-банка

Карта Visa Rewards payWave

Данный пластик предоставляет Связь Банк – это дебетовая карточка, ее условия обслуживания следующие:

  • стоимость годового обслуживания – 400 рублей;
  • процент на остаток – 0,01% в год;
  • кэшбэк не начисляется;
  • бонус 1% по программе лояльности «Признание».

Стоит сказать, что означает программа лояльности – это возможность копить бонусные баллы при оплате покупок по карте Visa Rewards. Как говорилось выше, размер вознаграждения составляет 1% от суммы ваших покупок, бонусные баллы будут храниться на балансе, отслеживать их можно посредством личного кабинета. Правда, стоит сказать, что накопленные баллы нельзя обменять на деньги, а можно лишь их использовать для покупки товаров на бонусной витрине, ее вы найдете по адресу в интернете https://www.bonus.sviaz-bank.ru/Ozon/Catalog.

Обратите внимание, что для участников зарплатного проекта действует более лояльные условия, а именно процент на остаток по счету увеличивается до 5% в год.

Visa Platinum Travel Premium Rewards от Райффайзенбанка

Данное финансовое учреждение предлагает кредитную карту Visa Platinum Travel Premium Rewards, здесь действуют следующие условия:

  • кредитный лимит для каждого клиента определяется индивидуально, максимальный предел – 1 млн рублей;
  • за годовое обслуживание стоимость не взимается;
  • годовой процент – 29%;
  • грейс период до 52 дней;
  • комиссия за пополнение отсутствует.

Теперь разберем, какие именно привилегии предлагает данный банк. В первую очередь карта рассчитана для путешественников, ведь она предлагает бесплатную выдачу наличных в банках группы Райффайзен, и страховую защиту путешественников на сумму до 100000 евро. Если говорить непосредственно о привилегиях, то карта позволяет копить мили, за каждые потраченные 30 рублей начисляется 1 миля. Впрочем, количество миль будет во многом зависеть от расходов по карте и участия в различных бонусных программах.

Читать еще:  Мфо подал в суд что делать

Предложение от Райффайзенбанка

Итак, подведем итог, что за карта Visa Rewards, на самом деле – это обычный классический пластик, позволяющий получать какие-либо привилегии от банка в виде бонусных баллов. Хотя большинство банков, так или иначе, предлагают своим потенциальным клиентам различные программы поощрения при активном использовании пластика.

Visa PayWave (Виза ПэйВейв) — Что это такое?

Пластиковые банковские карты активно внедряются в нашу жизнь, постепенно вытесняя формы наличного расчёта. Они заменили реальные деньги, поскольку это удобнее, безопаснее и, в конце концов, быстрее. Сегодня на слуху такое понятие как paywave. Что это – попробуем разобраться.

Что такое бесконтактные платежи?

Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

Сами покупатели также полюбили такой вид расчёта, поскольку он избавил от риска забыть или «засветить» пин-код и повредить чип или магнитную полосу пластика в терминале. На сегодняшний день бесконтактную оплату поддерживают платежные системы Visa, MasterCard, American Express.

Как пользоваться Visa PayWave?

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

На текущий момент POS-терминалами, поддерживающими технологию PayWave оборудовано большинство крупных супермаркетов, сетей кафе и ресторанов, аэропортах, кинотеатрах. В Москве билет на наземный или подземный транспорт можно купить бесконтактные способом при помощи интернете приложения «Тройка».

Плюсы и минусы PayWave

Достоинства бесконтактного способа оплаты:

  • Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;
  • Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;
  • Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;
  • Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;
  • Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

  • Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;
  • Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;
  • Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

PayWave и PayPass, как отличить?

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Можно сделать вывод, что при поездках в страны Евросоюза выгоднее брать с собой MasterCard, при визитах в США и другие страны, где принимают американский доллар, лучше использовать карты Visa. Для совершения покупок на территории России или СНГ, разницы, что использовать – PayWave, PayPass – нет.

Visa classic paywave – что это такое?

Зачастую клиенты банков, оформляя карту, обращают внимание на название пластика. Visa classic paywave – дебетовая или кредитная карта уровня «классический», принадлежащая платежной системе VISA, поддерживающая технологию бесконтактного платежа.

В общем, это та же самая классическая карта, но с особенностями приёма и передачи сигнала, о чем была речь выше.

Технология PayWave, как и аналогичные бесконтактные сервисы, привлекает клиентов, которые стремятся уйти от формальностей при совершении платежей, тех, кому дорога каждая минута своего времени, тех, кто часто совершает покупки на небольшие суммы.

Пожалуй, достоинств у бесконтактных карт больше, чем недостатков, и наверняка, в ближайшем будущем такая простая оплата станет обычным явлением, и каждый держатель пластиковых карт будет в курсе, что это такое.

Но на текущий момент в России есть препятствия для повсеместного внедрения таких технологий. Главные из них — традиционно низкий уровень доверия к банковской системе и отсутствие желания оборудовать торговые точки современными терминалами.

Дебетовая карта «Visa Rewards» Связь-Банка

Начисление процентов на остаток средств на счете

начисляются один раз в конце календарного года

Выпуск и обслуживание

плата за выпуск

1-й год обслуживания

Снятие наличных в банкоматах банка

Снятие наличных в ПВН банка

Снятие наличных в банкоматах других банков

  • 0,5%!, мин. 120 руб. (0%!в банкоматах банка ВТБ 24, МДМ Банка, Альфа-Банка)

Снятие наличных в ПВН других банков

  • 1%!, мин. 150 руб.

Лимиты по операциям

снятие наличных: до 300 000 руб. в день, до 600 000 руб. в месяц (комиссия за несоблюдение лимитов — 0,5%!от суммы превышения)

Дополнительная информация

  • плата за неразрешенный овердрафт — 36,5%!годовых;
  • конвертация — по курсу банка, комиссия 2%!при совершении операций за рубежом в валюте, отличной от долларов США или евро;
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 руб. за операцию;
  • СМС-информирование — 60 руб. ежемесячно;
  • возможен перевод пенсионных и иных социальных отчислений на карту

Тип карты

  • Visa Classic

Технологические особенности

  • чип
  • PayPass / payWave

Бонусы

  • бонусные/клубные/дисконтные программы

программа лояльности Признание: начисление бонусных баллов за покупки по карте из расчета:

  • 1 балл за каждые 100 руб. покупки

накопленные баллы можно потратить (1 балл = 1 руб.) на полную или частичную оплату товаров и услуг партнеров банка, представленных на Бонусной витрине, расположенной на сайте банка; баллы действительны в течение 36 месяцев с даты их начисления

Дата актуализации
29.07.2016 15:54:00

О карте

Выбирая пластиковую карту в банке, большинство потенциальных пользователей имеют к ней несколько критериев. Например, для начала нужно определиться с типом пластика: кредитный или дебетовый, затем пользователь уже выбирает платежную систему, отвечающую за проведение транзакций. Кстати, платежная система также независимо от банка предлагает своим клиентам различные программы поощрения, бонусы и скидки. Несомненно, лидирующие позиции на текущий момент занимают платежные системы MasterCard или Visa.

Наиболее востребованные среди физических лиц являются классические дебетовые и кредитные карты. В первую очередь они привлекают внимание потенциального владельца низкой стоимостью обслуживанию и набором необходимых ему параметров. То есть, она вполне подходит для оплаты товаров и услуг за пределами России, многие карты поддерживают технологию оплаты в одно касание payWave, она также позволяет получать доступ в Интернет-банкинг и обладает другими возможностями.

Теперь ответим на вопрос, что такое Visa Rewards, на самом деле это банковский пластик, который по своим возможностям полностью соответствует классическим картам. Иными словами, она не предоставляет никаких привилегий дополнительных возможностей своему владельцу, но все же у таких карточек есть своя особенность, а именно они позволяют получать бонусы от каждых покупок.

Обратите внимание, что слово Rewards в переводе с английского языка «получать награды», соответственно данные карты предполагает кэшбэк или иные поощрения.

Visa: система международного уровня

Visa – разработка американского происхождения. На рынке эмиссии по картам компания занимает до 28,6%! В Северной Америке этой системе доверяет больше всего пользователей. В азиатских странах это доверие меньше всего. Но и у нас часто встречается, к примеру, Cardholder банка ВТБ24 от этой компании.

Виза и Мастеркард наиболее популярные платежные системы

Visa 3-D Secure – собственная уникальная система безопасности, которую стремятся использовать при обслуживании клиентов. Основная цель – не только сделать безопасной буквально каждую операцию, но и упростить использование пластиковых карточек в интернете. Конфиденциальность клиентских сведений постоянно повышается, работы в этой сфере не останавливаются. Потому многие уже знают о том, что это такое, Visa Qiwi Wallet также постоянно развивается.

Подробнее о безопасности

У системы имеется три домена, и каждый из них независим от других:

  1. Эмитент. Речь идёт о платёжных инструментах и продавцах.
  2. Эквайер. Сюда входит финансовая организация, отвечающая за выпуск пластика. Потенциальные держатели также относятся к данной группе.
  3. Взаимодействие. Здесь речь об элементах, которые организуют взаимодействие между другими участниками системы.

Именно в этих доменах каждая операция зарождается, проходит через процедуру проверки. Наш рынок начал работать с системой Visa ещё с 2009 года. Сейчас эта система наладила взаимодействие со всеми финансовыми учреждениями, работающими на территории нашей страны. Разработан также инструмент Visa Money Transfer, что это такое легко понять, посетив официальные сайты корпораций.

Банковские предложения

На самом деле карточек Visa Rewards на рынке финансовых услуг в нашей стране не так много, хотя есть ряд банков, которые все же предоставляют возможность открыть пластик. Рассмотрим несколько актуальных предложений и их основные условия.

Карта Visa Rewards payWave

Данный пластик предоставляет Связь Банк – это дебетовая карточка, ее условия обслуживания следующие:

  • стоимость годового обслуживания – 400 рублей;
  • процент на остаток – 0,01%!в год;
  • кэшбэк не начисляется;
  • бонус 1%!по программе лояльности «Признание».

Стоит сказать, что означает программа лояльности – это возможность копить бонусные баллы при оплате покупок по карте Visa Rewards. Как говорилось выше, размер вознаграждения составляет 1%!от суммы ваших покупок, бонусные баллы будут храниться на балансе, отслеживать их можно посредством личного кабинета. Правда, стоит сказать, что накопленные баллы нельзя обменять на деньги, а можно лишь их использовать для покупки товаров на бонусной витрине, ее вы найдете по адресу в интернете https://www.bonus.sviaz-bank.ru/Ozon/Catalog.

Обратите внимание, что для участников зарплатного проекта действует более лояльные условия, а именно процент на остаток по счету увеличивается до 5%!в год.

Visa Platinum Travel Premium Rewards от Райффайзенбанка

Данное финансовое учреждение предлагает кредитную карту Visa Platinum Travel Premium Rewards, здесь действуют следующие условия:

  • кредитный лимит для каждого клиента определяется индивидуально, максимальный предел – 1 млн рублей;
  • за годовое обслуживание стоимость не взимается;
  • годовой процент – 29%!;
  • грейс период до 52 дней;
  • комиссия за пополнение отсутствует.

Теперь разберем, какие именно привилегии предлагает данный банк. В первую очередь карта рассчитана для путешественников, ведь она предлагает бесплатную выдачу наличных в банках группы Райффайзен, и страховую защиту путешественников на сумму до 100000 евро. Если говорить непосредственно о привилегиях, то карта позволяет копить мили, за каждые потраченные 30 рублей начисляется 1 миля. Впрочем, количество миль будет во многом зависеть от расходов по карте и участия в различных бонусных программах.

Предложение от Райффайзенбанка

Итак, подведем итог, что за карта Visa Rewards, на самом деле – это обычный классический пластик, позволяющий получать какие-либо привилегии от банка в виде бонусных баллов. Хотя большинство банков, так или иначе, предлагают своим потенциальным клиентам различные программы поощрения при активном использовании пластика.

Заключение

Платёжные преимущества часто зависят не только от основной системы, но и от банка, который занимается выпуском. Например, данные учреждения отвечают за регулирование:

  1. Скидок и бонусов.
  2. Наличия кэшбека.
  3. Лимитов.
  4. Стоимости по годовому обслуживанию. Она вводится и для Visa Instant Issue, что это – легко разобраться, проведя консультацию.

Любые карты бывают дебетовыми либо кредитными. Последние отличаются тем, что дают возможности для использования так называемых заёмных средств самой финансовой организации. Цели займа при этом значения не имеют. Сроки и суммы зависят от индивидуального рассмотрения заявок от каждого клиента. Дебетовые карточки созданы для оплаты за счёт только собственных средств. В этом смысле оба варианта, Visa и MasterCard максимально просты. Благодаря пластику можно не думать о бумажных денежных средствах и их хранении. Все операции доступны и также проходят максимально быстро.

Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше

Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые “пластики” позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.

Особенности платежной системы Visa

Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).

Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).

В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.

К преимуществам Visa можно отнести:

  • Возможность круглосуточного управления счетом из любой точки земного шара;
  • Универсальность валюты для каждой страны;
  • Наличие доступа к совершению онлайн-операций;
  • Отсутствие комиссии за списание средств.

В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.

Характеристики платежной системы Mastercard

Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.

На сегодняшний день Мастеркард – это:

  • Надежный инструмент для онлайн-шопинга;
  • Возможность безналичного расчета во множестве торговых точек;
  • Глобальная круглосуточная служба поддержки клиентов в любом населенном пункте;
  • Выгодные предложения от партнеров и дополнительные привилегии.

Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.

Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.

Сравнительный анализ Visa и Mastercard

Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.

Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:

  1. Mastercard:
    • Standard – удобный инструмент для совершения ежедневных покупок;
    • Gold – приоритетное обслуживание и спец. предложения для держателей;
    • World – высокий уровень комфорта и финансовой свободы;
    • Platinum – премиальное обслуживание и уникальные преимущества;
    • World Black Edition – роскошный дизайн и привелегии;
    • World Elite – безграничные возможности в любое время из любой точки земного шара.
  2. Visa:
    • Electron – карта начального уровня, рассчитанная на пользователей с невысоким доходом;
    • Classic – универсальный платежный инструмент, который принимается повсеместно;
    • Gold – особое обслуживание, помощь в экстренных ситуациях, скидки и подарки в магазинах;
    • Platinum – расширенные гарантии, услуги для путешественников, программа защиты покупок;
    • Signature – особый статус владельца, международная информационная помощь, страхование во время поездок, экстренные услуги, бронирование билетов и ресторанов;
    • Infinite – полная финансовая свобода, специальные предложения от партнеров.

Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.

Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:

  • Мгновенная обработка денежных операций:
  • Поддержка нескольких валют;
  • Полноценное использование как на территории РФ, так и за её пределами;
  • Бесконтактные и мобильные платежи;
  • Возможность совершать покупки в интернете;
  • Высокая степень защиты персональных данных пользователей и их финансовых ресурсов;
  • Наличие нескольких уровней обслуживания (от стандартного до привилегированного).

Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.

Параметр Mastercard / Мастеркард Visa / Виза
Основная валюта евро доллары
Охват рынка в мире / РФ 16% / 36% 28% / 39%
Охват стран 210 государств 200 государств
Код безопасности CVC2 CVV2
Количество торговых точек 30 млн. 20 млн.
Технологии бесконтактной оплаты Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Garmin Pay, оплата через приложение “Кошелек” Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay
Дополнительные возможности Mastercard Rewards, бизнес-залы в аэропортах Шереметьево и Пулково, скидки и спец. предложения от партнеров Скидки и спец. предложения от партнеров

Выбор оптимальной платежной системы

Решение о выборе банковской карты каждый должен принимать самостоятельно с учетом своих потребностей, образа жизни и предпочтений. При этом важно уделить внимание следующим аспектам:

  1. Распространение платежной системы. Например, в Сбербанке к оформлению доступны карты МИР, MasterCard и Visa. Однако первый вариант невозможно использовать за рубежом. Если физ. лицо не планирует поездки за пределы РФ, то национальный “пластик” станет для него удобным инструментом хранения денежных средств, осуществления переводов и совершения платежей.
  2. Дополнительные привилегии. Компании Mastercard и Visa сотрудничают с различными организациями, что позволяет им предоставлять своим клиентам преимущества в виде приятных бонусов, скидок и спец. предложений. При возникновении сложностей с выбором карты, можно обратить внимание на перечень партнеров платежной системы.
  3. Направление поездки. Собираясь в путешествие заграницу, многие россияне принимают решение оформить банковскую карту, чтобы денежные средства хранились в безопасном месте. Во время поездки в Европу более выгодным считается использование карты Мастеркард, ведь её основной валютой является евро. В случае выбора карты Виза, физ. лицу придется оплачивать двойную комиссию, т.к. конвертация будет происходить по такой схеме: рубли-доллары-евро. Для поездок в США, Канаду, Юго-Восточную Азию, Мексику, Австралию, наоборот, следует отдавать предпочтение платежному инструменту Visa.

Механизм конвертации выглядит следующим образом:

  1. При совершении покупок в иностранной валюте банк отправляет в платежную систему сведения о сумме операции.
  2. Платежная система конвертирует транзакцию в ту валюту, которая для неё является основной, и выставляет счет.
  3. Финансовая организация рассчитывает величину оплаты, исходя из собственного курса или курса ЦБ.

Чем короче цепочка, тем меньше величина переплаты за валютную операцию.

Примечание: Клиенты некоторых кредитных учреждений, в т.ч., Сбербанка, могут выбрать валютой своего счета не только рубли, но и доллары или евро.

Заключение

Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование “пластика”. Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории “пластика”, стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector