Банк Глобэкс: вклады физических лиц
Invest82.ru

Институт финансов

Банк Глобэкс: вклады физических лиц

Калькулятор вкладов Глобэкс. Рассчитать вклад Глобэкс 2020

Сумма вклада

Сумма довложений

Начисленные проценты

Список вкладов Глобэкс

Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 8.5% 100 000 300 дней
    выплата процентов в конце срока
Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 7.9% 100 000 181 день
    выплата процентов в конце срока
Доллар США 1.9% 1 000 367 дней Евро 0.01% 1 000 91 день Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 8.2% 100 000 181 день
    выплата процентов в конце срока
Доллар США 2.15% 1 000 367 дней Евро 0.01% 200 91 день Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 7.45% 5 000 000 91 день
    выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно пополнение
Доллар США 1.55% 100 000 367 дней Евро 0.01% 500 91 день Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 7.6% 5 000 000 91 день
    выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно пополнение
Доллар США 1.8% 100 000 367 дней Евро 0.01% 200 91 день Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 6.3% 1 000 000 735 дней
    выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США 0.85% 20 000 367 дней Евро 0.01% 500 181 день Валюта Макс. ставка Сумма Срок размещения Опции Российский рубль 6.35% 1 000 000 367 дней
    выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США 1.1% 20 000 367 дней Евро 0.01% 200 181 день

Калькулятор депозитов Глобэкс поможет рассчитать итоговую доходность вклада по окончании его срока, покажет рост ваших сбережений.

Расчет доходности вклада Глобэкс

Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия и ставку вкладов Глобэкс на 2020 год.

Расчет вкладов Глобэкс, позволяющих делать пополнения и снятия

В нашем калькуляторе вкладов Глобэкс при расчете вы можете задать:

  • периодичность выплат процентов
  • периодичность пополнений вклада

Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада. Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первый взнос в ипотеку.

Расчет вклада Глобэкс с капитализацией процентов.

Капитализация по вкладу означает причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на уже увеличенную сумму.

Для установки расчет а с капитализацией процентов вам необходимо в калькуляторе выбрать Начислено процентов -> добавлять ко вкладу. Когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.

Для оформления депозита вам необходимо обратиться в отделение Глобэкс с паспортом, а для пенсионеров, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оформление вклада зайдет у вас не более 20 минут.

АО «Коммерческий банк «Глобэкс»

Банк был учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью при участии еще не приватизированной компании «Росгосстрах» и структур Анатолия Мотылева (выходца из Госстраха СССР). В октябре 2001 года сменил организационно-правовую форму на закрытое акционерное общество. До октябрьского кризиса 2008 года формальными акционерами «Глобэкса» выступали 18 московских обществ с ограниченной ответственностью и фирм-нерезидентов. Структура собственности и происхождение капитала вызывали в свое время много вопросов у Банка России, однако позже претензии были сняты, и в декабре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов. Считается, что это стало возможно благодаря усилиям бывшего первого заместителя главы МВД РФ Андрея Дунаева, занявшего тогда пост председателя совета директоров банка. Через аффилированные структуры Андрею Дунаеву и Анатолию Мотылеву принадлежали «Новинский пассаж», второй часовой завод «Слава» (на месте которого планировалось возвести бизнес-парк «Слава»), 2 тыс. га земли в Подмосковье, подмосковный поселок Family Club, торгово-развлекательный центр в Новосибирске и пр.

В сентябре 2008 года банк столкнулся с массовым оттоком средств физических и юридических лиц, результатом чего стало приобретение Внешэкономбанком 98,94% акций «Глобэкса» за символические 5 тыс. рублей. Председателем совета директоров проблемного банка был назначен глава ВЭБа Владимир Дмитриев. На текущий момент государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» принадлежит 99,994% акций «Глобэкса». На долю акционеров-миноритариев приходится 0,006%.

В январе 2012 года к банку «Глобэкс» был присоединен Национальный Торговый Банк. В ноябре 2014 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество. В июле 2015 года вслед за Внешэкономбанком объектом секторальных санкций США стали дочерние организации Группы Внешэкономбанка, включая «Глобэкс». Отметим, что введенные санкции в основном ограничивают возможности банка по привлечению долевого и долгового финансирования в США сроком свыше 30 дней.

В последние годы на рынке активно циркулировала информация о возможной продаже ВЭБом банка «Глобэкс» наряду с другой подконтрольной госкорпорации «дочкой» — Связь-Банком. Первоначально ВЭБ планировал отдать банки АСВ, однако сделка так и осталась на стадии проекта, и впоследствии было принято решение о продаже банков рыночным инвесторам. В октябре 2016 года пресс-центр ВЭБа сообщил о завершении этапа подготовки к продаже своих «дочек», длившегося с июля указанного года. Госкорпорация планирует закрыть сделку по продаже обоих банков в первом полугодии 2017 года. В ВЭБе отметили, что финансовое состояние банков стабильно, нормативы достаточности капиталов находятся на комфортном уровне, кроме того, был принят полный комплекс мер для повышения инвестиционной привлекательности кредитных организаций. Среди возможных покупателей банка «Глобэкс» и, соответственно, Связь-Банка на рынке упоминался целый ряд различных организаций и физлиц, в числе которых фигурировали владелец Юниаструм Банка Артем Аветисян, структуры группы Бинбанка, НПФ «Благосостояние», Абсолют Банк, Совкомбанк, структуры РЖД, холдинг «Открытие», структуры основных владельцев Промсвязьбанка братьев Ананьевых. В июле 2017 года глава ВЭБа Сергей Горьков сообщил, что одновременно с продажей Связь-Банка и «Глобэкса» планируется осуществить их слияние.

Головной офис банка «Глобэкс» расположен в Москве, помимо него в Московском регионе работает еще 13 отделений. Региональная сеть представлена филиалом и пятью отделениями в Санкт-Петербурге, филиалом и двумя отделениями в Новосибирске, филиалом в Ростове-на-Дону, отделением в Краснодаре, а также филиалом и десятью отделениями на территории Самарской, Нижегородской и Пермской областей. Собственная сеть банкоматов насчитывает 74 устройства.

Ключевое направление деятельности — кредитование негосударственных коммерческих организаций. Основными заемщиками банка являются предприятия и организации таких сфер деятельности, как торговля (27,9% от кредитного портфеля юрлиц на 1 октября 2017 года), недвижимость и строительство (26,0%), промышленное производство, включая машиностроение (19,98%), финансовая деятельность (12,9%), нефтегазовая промышленность (7,4%), металлургия (3,9%), сельское хозяйство и пищевая промышленность (3,4%).

Среди крупных корпоративных клиентов банка в различные периоды были замечены ЗАО «ССМО «Ленспецсму», ООО «Обувь России», ООО «Пешеход», ООО «Элемент Лизинг», ОАО «Мособлстройматериалы», ОАО «ИК «Созидание-99», ПАО «СММ «Мотовилихинские заводы» и другие организации.

Клиентам в офисах банка предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг, в том числе юридическим лицам: кредиты, гарантии и факторинг, размещение средств на счета, депозиты и в векселя банка, РКО и дистанционное банковское обслуживание, обслуживание ВЭД, корпоративные карты и зарплатные проекты, торговый и интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами и депозитарные услуги. Частным клиентам доступны вклады, потребительские кредиты и ипотека, денежные переводы (в том числе через системы Western Union, Contact, «Золотая Корона», Blizko), мобильный и интернет-банк, накопительное, инвестиционное и другие программы страхования, кредитные и дебетовые карты (Visa, «Мир») и др.

В январе — октябре 2017 года объем нетто-активов банка сократился на треть — до 138,3 млрд рублей на 1 ноября. В пассивах сокращение баланса было вызвано возвратом средств корпоративным клиентам (преимущественно в виде погашения краткосрочных депозитов), объем которых снизился на 36,5% (-18,9 млрд рублей), и погашением свыше 90% межбанковской задолженности (-13,5 млрд рублей). Банк также погасил почти половину собственных векселей, хотя в абсолютном выражении снижение их объема было не слишком существенным в масштабах баланса (-1,5 млрд рублей). В активах основное сокращение принял на себя корпоративный кредитный портфель, потерявший в объеме свыше 45%, или 50,3 млрд рублей. Другие статьи основных активов также заметно сократились в относительном выражении (за исключением портфеля ценных бумаг), хотя их абсолютная динамика оказалась не столь заметной на фоне внушительного снижения кредитования юрлиц.

За счет существенных погашений с начала 2017 года средства предприятий и организаций заметно отстали по доле в пассивах от вкладов физических лиц. Если на начало 2017 года оба вида обязательств занимали чуть более четверти в пассивах каждый, то к ноябрю указанного года доля средств физлиц, которые почти не изменились в объеме, возросла до 40,7%, а доля средств юрлиц оказалась чуть ниже 24%. Привлеченные МБК после погашения с начала года 93,4% их объема формируют к отчетной дате лишь 0,7% в пассивах. Выпущенные облигации и векселя составляют 1,3%, еще порядка 1,8% приходится на остатки на лоро-счетах. Обороты по счетам клиентской базы банка с начала 2017 года составляли от 120 млрд до 300 млрд рублей.

Собственные средства банка формируют 14,4% пассивов. Общая достаточность капитала в соответствии с требованиями Банка России поддерживалась на 1 ноября 2017 года с запасом — 12,44% по нормативу Н1.0 (при минимуме в 8%). Почти столько же составляют нормативы достаточности базового капитала (Н1.1) и основного капитала (Н1.2), то есть почти весь объем собственных средств кредитной организации сформирован капиталом первого уровня — уставным фондом и подтвержденной аудиторами прибылью текущего года. До августа 2016 года в составе капитала банка «Глобэкс» учитывались три субординированных кредита от Внешэкономбанка, однако займы были досрочно погашены в полном объеме (15,3 млрд рублей), а акционер увеличил на соответствующую величину капитал первого уровня, то есть по сути конвертировал субординированный долг в основной капитал.

В структуре активов банка преобладает кредитный портфель (51,3% от нетто-активов на отчетную дату), портфель ценных бумаг составляет 16,0%, и еще 14,7%% приходится на вложения в капиталы других организаций, высоколиквидные активы — 4,0% (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ), выданные МБК — 2,7%. На долю прочих активов и основных средств приходится 11,3%.

С начала 2017 года кредитный портфель банка сократился на 42,4%. Представлен на 85,6% ссудами юрлиц. Банк выдает предприятиям и организациям преимущественно средне- и долгосрочные кредиты. Общее сокращение портфеля было обусловлено отрицательной динамикой корпоративных ссуд, хотя розничный портфель также оказался в минусе. Просрочка показана на уровне 17,4% по РСБУ, заметно сократилась с начала 2017 года (26,8%). Сократился также и уровень резервирования — с 27,7% до 20,5%. Залогом имущества обеспечено 177,9% кредитного портфеля — больше, чем в начале 2017 года (138,5%).

Читать еще:  Где выше процент по вкладам

Финансовые активы на балансе представлены в основном вложениями в облигации и паями инвестиционных фондов (ЗПИФ недвижимости «АГ Капитал Интерра», приобретенный банком в феврале 2009 года). Портфель облигаций примерно поровну сформирован бумагами банковских и корпоративных эмитентов, переданные в залог по РЕПО облигации на отчетную дату отсутствовали. Внутримесячные обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы составляли от 11 млрд почти до 50 млрд рублей.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов и депозитов кредитная организация в последнее время в достаточно больших объемах выступает нетто-дебитором. Также отметим, что банк весьма активно проводит операции на валютном рынке.

По итогам первых десяти месяцев 2017 года чистая прибыль банка составила 232,8 млн рублей против чистого убытка в размере 23,0 млрд рублей за аналогичный период 2016 года. Потери прошлых лет были обусловлены плановым досозданием резервов за счет проведенной акционером докапитализации банка.

Совет директоров: Александр Зеленов (председатель), Валерий Овсянников, Игорь Краснов, Иван Филев, Антон Перин, Андрей Цокол.

Правление: Валерий Овсянников (председатель, президент), Александр Соломатин, Лариса Сулацкая.

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Вклады в Глобэкс банке для физических лиц

Вклады в Глобэкс банке представлены четырьмя различными программами, которые принесут доход клиенту банка и станут надежным и постоянным способом получения прибыли на выгодных условиях.

Временные рамки действия вклада (дни) 91-180 181 182-366 367-735 Рубли От 10 000 6.80% 7.00% 7.00% 6.90% От 100 000 6.85% 7.10% 7.10% 7.00% От 3 000 000 6.85% 7.50% 7.10% 7.00% Доллары От 200 1.35% 1.75% 1.75% 2.50% От 1 000 1.45% 1.85% 1.85% 2.60% Евро От 200 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%

Оптимальный

Без ограничений по количеству операций и весь срок кроме последнего месяца до окончания действия договора Срок действия 91, 181, 367 дней Способ и кратность начисления процентного дохода Ежемесячно (с капитализацией или без по выбору клиента) Изъятие части вклада Запрещено Запрещено Досрочное расторжение договора По ставке 0.01%

У этой депозитной программы процентные ставки зависят от большинства параметров, а потому человек должен внимательно просмотреть данные таблиц. У рублевого депозита при открытии в отделении Глобэкс банка на ставку влияют сумма и способ начисления процентов (с капитализацией и без нее):

Сумма капиталовложения Период действия (дни)
91 181 367
30 000 – 500 000 6.23%/6.20% 6.07%/6.00% 6.16%/6.00%
500 000 -1 400 000 6.33%/6.30% 6.17%/6.10% 6.27%/6.10%
1 400 000 – 5 000 000 6.43%/6.40% 6.28%/6.20% 6.38%/6.20%
От 5 000 000 6.53%/6.50% 6.38%/6.30% 6.48%/6.30%

Для рублевого Оптимального вклада при дистанционном открытии ставки будут иными:

Сумма капиталовложения Период действия (дни)
91 181 367
10 000 – 50 000 6.28%/6.25% 6.02%/5.95% 6.16%/6.00%
30 000 – 500 000 6.38%/6.35% 6.12%/6.05% 6.27%/6.10%
500 000 -1 400 000 6.48%/6.45% 6.22%/6.15% 6.38%/6.20%
1 400 000 – 5 000 000 6.58%/6.55% 6.33%/6.25% 6.48%/6.30%
От 5 000 000 6.68%/6.65% 6.43%/6.35% 6.59%/6.40%

Для депозита в долларах процентная ставка не зависит от способа начисления процентов, роль играет сумма и место открытия (отделение/интернет-банк):

Размер вложения Период действия (дни)
91 181 367
200 – 500 -/0.1% -/0.5% -/1.25%
500 – 10 000 0.35%/0.10% 0.75%/0.50% 1.5%/1.25%
10 000 – 25 000 0.45%/0.20% 0.85%/0.60% 1.6%/1.35%
25 000 – 100 000 0.55%/0.30% 0.95%/0.70% 1.7%/1.45%
От 100 000 0.65%/0.40% 1.05%0.80% 1.8%/1.55%

Для депозитных счетов, открытых в евро ставка едина (0.01% годовых) вне зависимости от различных обстоятельств.

Универсальный

15 000 000 руб., 300 000 дол., 300 000 евро Количество и сроки внесения дополнительных средств Без ограничений по количеству операций и весь срок кроме последнего месяца до окончания действия договора Срок действия 181, 367, 735 дней Способ и кратность начисления процентного дохода Ежемесячно (с капитализацией или без по выбору клиента) Изъятие части вклада Неограниченное число раз, но до неснижаемого остатка, устанавливаемого вкладчиком в момент заключения договора Досрочное расторжение договора По ставке 0.01%

По рублевому депозиту Универсальный Глобэкс банк предлагает высокие процентные ставки, которые при учете капитализации будут еще выше на 0.05-0.25% от представленных в таблице.

Размер неснижаемого остатка Длительность действия депозита (дни) и процентные ставки в зависимости от способа открытия (отделение/интернет-банк)
181 367 735
10000 -/5.65% -/5.50% -/5.00%
30000 5.65%/5.75% 5.5%/5.60% 5.05%/5.10%
250000 5.75%/5.85% 5.6%/5.70% 5.15%/5.20%
1000000 5.85%/5.95% 5.7%/5.80% 5.25%/5.30%

Для долларового вклада капитализация процентов не важна, а потому величины такие:

Размер неснижаемого остатка Длительность действия депозита (дни) и процентные ставки в зависимости от способа открытия (отделение/интернет-банк)
181 367 735
200 -/0.20% -/0.75% -/0.70%
500 0.2%/0.45% 0.75%/1.00% 0.7%/0.95%
5000 0.25%/0.50% 0.8%/1.05% 0.75%/1.00%
20000 0.3%/0.55% 0.85%/1.10% 0.8%/1.05%

Для евро здесь по-прежнему фиксированная ставка в 0.01%.

Двойная выгода

Размещение денег на депозит позволяет получать проценты в рублях и иностранной валюте для владельца, желающего приумножить свой капитал. Актуальные предложения от «Глобэкс банка» на сегодняшний день включают также оформление кредитов и платежных карт для вкладчиков. Депозит становится обеспечением для выдачи займа под ставку, которая на 3% превышает уровень по накопительным операциям, но не ниже максимальных величин.

Размещение денег на депозит позволяет получать проценты в рублях и иностранной валюте для владельца, желающего приумножить свой капитал. Актуальные предложения от «Глобэкс банка» на сегодняшний день включают также оформление кредитов и платежных карт для вкладчиков. Депозит становится обеспечением для выдачи займа под ставку, которая на 3% превышает уровень по накопительным операциям, но не ниже максимальных величин.

Вкладчик получает проценты по депозиту, сохранность своего капитала плюс кредитный лимит в соответствии с видом валюты для текущих расходов и покупок. Эти условия выбирают для путешествий за границу, в дальние страны на отдых и для оплаты товаров в местных торговых центрах. «Глобэкс банк» эмитирует кредитку Visa для людей, открывших срочный вклад, со всеми преимуществами международной платежной системы.

Какие депозиты можно открыть в представительствах «Глобэкс банка»и онлайн?

Открытие on-line вкладов становится доступным в системе интернет-банка. Не стоит откладывать с перечислением денег, после оформления заявки в представительстве сразу необходимо внести остаток. Счет является действующим после проведения накопительной операции. Акции банка «Глобэкс» проводятся с выгодными предложениями для вкладчиков, например, по бесплатному годовому обслуживанию по карте.

В случае перечисления даже на следующий день льготные условия могут стать недоступными для клиента. Своевременное проведение расчетов представляет собой одно из главных пунктов регламента по оформлению банковского депозита.

Сравнить проценты по разным вкладам на определенный срок можно при помощи депозитного калькулятора на сайте «Глобэкс банка». После ввода основных параметров, например, суммы 1 000 000 рублей на 1 год получаем необходимые результаты.

В соответствии с процентной ставкой наибольший прирост депозита по вкладу «Максимальный» с автопролонгацией, под 9,25% годовых на срок 367 дней с начислением 253 рублей ежедневно, независимо от праздников и выходных. Деньги должны работать и увеличивать капитал, накопительные банковские операции представляют собой один из оптимальных вариантов для вложения собственных средств.

Использование депозитного калькулятора удобно для потенциальных вкладчиков, позволяет точно и моментально получить необходимые сведения о будущих доходах и выбрать подходящий депозит по всем параметрам, размещения, процентам, возможности пополнять и частично снимать средства, с ежемесячной капитализацией.

Клиентам выгодно увеличивать срок при помощи автопролонгации, можно сохранить часть дохода при льготном досрочном расторжении договора.

Налогообложение процентов по вкладу в банке – что нужно знать?

Полученные доходы по депозитным операциям облагаются налогом в случае превышения процентов:

  • Ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 5% для вкладов в рублях;
  • 9% годовых по валютным депозитам.

Законодательством устанавливается налоговая ставка по процентам вкладов в сумме 35% и 30% для частных лиц, которые соответственно оформлены или не относятся к налоговым резидентам РФ.

Перечисление налога осуществляет уполномоченный банк, в котором находится депозит, при выплате дохода физическому лицу-плательщику.

  • Ежемесячно по договору банковского вклада в день зачисления процентов;
  • По окончанию срока действия депозита в последний день размещения.

«Глобэкс» участвует в системе обязательного страхования, сохранность денежных средств по срочным вкладным операциям гарантируется государством.

АО «Коммерческий банк «Глобэкс»

Банк был учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью при участии еще не приватизированной компании «Росгосстрах» и структур Анатолия Мотылева (выходца из Госстраха СССР). В октябре 2001 года сменил организационно-правовую форму на закрытое акционерное общество. До октябрьского кризиса 2008 года формальными акционерами «Глобэкса» выступали 18 московских обществ с ограниченной ответственностью и фирм-нерезидентов. Структура собственности и происхождение капитала вызывали в свое время много вопросов у Банка России, однако позже претензии были сняты, и в декабре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов. Считается, что это стало возможно благодаря усилиям бывшего первого заместителя главы МВД РФ Андрея Дунаева, занявшего тогда пост председателя совета директоров банка. Через аффилированные структуры Андрею Дунаеву и Анатолию Мотылеву принадлежали «Новинский пассаж», второй часовой завод «Слава» (на месте которого планировалось возвести бизнес-парк «Слава»), 2 тыс. га земли в Подмосковье, подмосковный поселок Family Club, торгово-развлекательный центр в Новосибирске и пр.

В сентябре 2008 года банк столкнулся с массовым оттоком средств физических и юридических лиц, результатом чего стало приобретение Внешэкономбанком 98,94% акций «Глобэкса» за символические 5 тыс. рублей. Председателем совета директоров проблемного банка был назначен глава ВЭБа Владимир Дмитриев. На текущий момент государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» принадлежит 99,994% акций «Глобэкса». На долю акционеров-миноритариев приходится 0,006%.

В январе 2012 года к банку «Глобэкс» был присоединен Национальный Торговый Банк. В ноябре 2014 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество. В июле 2015 года вслед за Внешэкономбанком объектом секторальных санкций США стали дочерние организации Группы Внешэкономбанка, включая «Глобэкс». Отметим, что введенные санкции в основном ограничивают возможности банка по привлечению долевого и долгового финансирования в США сроком свыше 30 дней.

В последние годы на рынке активно циркулировала информация о возможной продаже ВЭБом банка «Глобэкс» наряду с другой подконтрольной госкорпорации «дочкой» — Связь-Банком. Первоначально ВЭБ планировал отдать банки АСВ, однако сделка так и осталась на стадии проекта, и впоследствии было принято решение о продаже банков рыночным инвесторам. В октябре 2016 года пресс-центр ВЭБа сообщил о завершении этапа подготовки к продаже своих «дочек», длившегося с июля указанного года. Госкорпорация планирует закрыть сделку по продаже обоих банков в первом полугодии 2017 года. В ВЭБе отметили, что финансовое состояние банков стабильно, нормативы достаточности капиталов находятся на комфортном уровне, кроме того, был принят полный комплекс мер для повышения инвестиционной привлекательности кредитных организаций. Среди возможных покупателей банка «Глобэкс» и, соответственно, Связь-Банка на рынке упоминался целый ряд различных организаций и физлиц, в числе которых фигурировали владелец Юниаструм Банка Артем Аветисян, структуры группы Бинбанка, НПФ «Благосостояние», Абсолют Банк, Совкомбанк, структуры РЖД, холдинг «Открытие», структуры основных владельцев Промсвязьбанка братьев Ананьевых. В июле 2017 года глава ВЭБа Сергей Горьков сообщил, что одновременно с продажей Связь-Банка и «Глобэкса» планируется осуществить их слияние.

Головной офис банка «Глобэкс» расположен в Москве, помимо него в Московском регионе работает еще 13 отделений. Региональная сеть представлена филиалом и пятью отделениями в Санкт-Петербурге, филиалом и двумя отделениями в Новосибирске, филиалом в Ростове-на-Дону, отделением в Краснодаре, а также филиалом и десятью отделениями на территории Самарской, Нижегородской и Пермской областей. Собственная сеть банкоматов насчитывает 74 устройства.

Ключевое направление деятельности — кредитование негосударственных коммерческих организаций. Основными заемщиками банка являются предприятия и организации таких сфер деятельности, как торговля (27,9% от кредитного портфеля юрлиц на 1 октября 2017 года), недвижимость и строительство (26,0%), промышленное производство, включая машиностроение (19,98%), финансовая деятельность (12,9%), нефтегазовая промышленность (7,4%), металлургия (3,9%), сельское хозяйство и пищевая промышленность (3,4%).

Среди крупных корпоративных клиентов банка в различные периоды были замечены ЗАО «ССМО «Ленспецсму», ООО «Обувь России», ООО «Пешеход», ООО «Элемент Лизинг», ОАО «Мособлстройматериалы», ОАО «ИК «Созидание-99», ПАО «СММ «Мотовилихинские заводы» и другие организации.

Клиентам в офисах банка предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг, в том числе юридическим лицам: кредиты, гарантии и факторинг, размещение средств на счета, депозиты и в векселя банка, РКО и дистанционное банковское обслуживание, обслуживание ВЭД, корпоративные карты и зарплатные проекты, торговый и интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами и депозитарные услуги. Частным клиентам доступны вклады, потребительские кредиты и ипотека, денежные переводы (в том числе через системы Western Union, Contact, «Золотая Корона», Blizko), мобильный и интернет-банк, накопительное, инвестиционное и другие программы страхования, кредитные и дебетовые карты (Visa, «Мир») и др.

В январе — октябре 2017 года объем нетто-активов банка сократился на треть — до 138,3 млрд рублей на 1 ноября. В пассивах сокращение баланса было вызвано возвратом средств корпоративным клиентам (преимущественно в виде погашения краткосрочных депозитов), объем которых снизился на 36,5% (-18,9 млрд рублей), и погашением свыше 90% межбанковской задолженности (-13,5 млрд рублей). Банк также погасил почти половину собственных векселей, хотя в абсолютном выражении снижение их объема было не слишком существенным в масштабах баланса (-1,5 млрд рублей). В активах основное сокращение принял на себя корпоративный кредитный портфель, потерявший в объеме свыше 45%, или 50,3 млрд рублей. Другие статьи основных активов также заметно сократились в относительном выражении (за исключением портфеля ценных бумаг), хотя их абсолютная динамика оказалась не столь заметной на фоне внушительного снижения кредитования юрлиц.

За счет существенных погашений с начала 2017 года средства предприятий и организаций заметно отстали по доле в пассивах от вкладов физических лиц. Если на начало 2017 года оба вида обязательств занимали чуть более четверти в пассивах каждый, то к ноябрю указанного года доля средств физлиц, которые почти не изменились в объеме, возросла до 40,7%, а доля средств юрлиц оказалась чуть ниже 24%. Привлеченные МБК после погашения с начала года 93,4% их объема формируют к отчетной дате лишь 0,7% в пассивах. Выпущенные облигации и векселя составляют 1,3%, еще порядка 1,8% приходится на остатки на лоро-счетах. Обороты по счетам клиентской базы банка с начала 2017 года составляли от 120 млрд до 300 млрд рублей.

Собственные средства банка формируют 14,4% пассивов. Общая достаточность капитала в соответствии с требованиями Банка России поддерживалась на 1 ноября 2017 года с запасом — 12,44% по нормативу Н1.0 (при минимуме в 8%). Почти столько же составляют нормативы достаточности базового капитала (Н1.1) и основного капитала (Н1.2), то есть почти весь объем собственных средств кредитной организации сформирован капиталом первого уровня — уставным фондом и подтвержденной аудиторами прибылью текущего года. До августа 2016 года в составе капитала банка «Глобэкс» учитывались три субординированных кредита от Внешэкономбанка, однако займы были досрочно погашены в полном объеме (15,3 млрд рублей), а акционер увеличил на соответствующую величину капитал первого уровня, то есть по сути конвертировал субординированный долг в основной капитал.

В структуре активов банка преобладает кредитный портфель (51,3% от нетто-активов на отчетную дату), портфель ценных бумаг составляет 16,0%, и еще 14,7%% приходится на вложения в капиталы других организаций, высоколиквидные активы — 4,0% (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ), выданные МБК — 2,7%. На долю прочих активов и основных средств приходится 11,3%.

С начала 2017 года кредитный портфель банка сократился на 42,4%. Представлен на 85,6% ссудами юрлиц. Банк выдает предприятиям и организациям преимущественно средне- и долгосрочные кредиты. Общее сокращение портфеля было обусловлено отрицательной динамикой корпоративных ссуд, хотя розничный портфель также оказался в минусе. Просрочка показана на уровне 17,4% по РСБУ, заметно сократилась с начала 2017 года (26,8%). Сократился также и уровень резервирования — с 27,7% до 20,5%. Залогом имущества обеспечено 177,9% кредитного портфеля — больше, чем в начале 2017 года (138,5%).

Финансовые активы на балансе представлены в основном вложениями в облигации и паями инвестиционных фондов (ЗПИФ недвижимости «АГ Капитал Интерра», приобретенный банком в феврале 2009 года). Портфель облигаций примерно поровну сформирован бумагами банковских и корпоративных эмитентов, переданные в залог по РЕПО облигации на отчетную дату отсутствовали. Внутримесячные обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы составляли от 11 млрд почти до 50 млрд рублей.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов и депозитов кредитная организация в последнее время в достаточно больших объемах выступает нетто-дебитором. Также отметим, что банк весьма активно проводит операции на валютном рынке.

По итогам первых десяти месяцев 2017 года чистая прибыль банка составила 232,8 млн рублей против чистого убытка в размере 23,0 млрд рублей за аналогичный период 2016 года. Потери прошлых лет были обусловлены плановым досозданием резервов за счет проведенной акционером докапитализации банка.

Совет директоров: Александр Зеленов (председатель), Валерий Овсянников, Игорь Краснов, Иван Филев, Антон Перин, Андрей Цокол.

Правление: Валерий Овсянников (председатель, президент), Александр Соломатин, Лариса Сулацкая.

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Глобэкс банк: вклады физических лиц

Хранить собственные сбережения дома невыгодно и нецелесообразно, поэтому перед каждым потенциальным вкладчиком стоит вопрос, в какой банк лучше разместить свой капитал и получить при этом доход. Для банковских клиентов в первую очередь важно убедиться в надежности банка, чтобы не потерять свои сбережения. Одним из вариантов является Глобэкс банк. Вклады банка позволяют клиентам не только разместить свои денежные средства на длительный срок, но и получить при этом хороший доход постольку, поскольку ставки по депозитам здесь вполне конкурентоспособны, впрочем, рассмотрим их по порядку более подробно.

Депозитные предложения на сегодня

Если говорить о надежности Глобэкс банка, то она не вызывает сомнения у потенциального клиента, ведь кредитная организация на протяжении длительного времени занимает 59 место в рейтинге по финансовым показателям и входит в 100 лучших банков России. Кредитная организация начала свою деятельность в 1992 году, банк был создан как дочернее предприятие наиболее крупную на тот момент Внешторгбанка (сегодня ВТБ). Для того чтобы оценить свою выгоду при сотрудничестве с банком проведем обзор процентных ставок по разным депозитным предложениям.

Данное предложение идеально подойдет клиентам, которые хотят надолго сохранить свои сбережения, ведь здесь максимальная ставка по депозиту достигает 7,5% в год. Для того, чтобы выбрать оптимальный срок для заключения договора, приведем сравнительную таблицу, правда, перед этим нельзя не отметить, что годовой процент по депозиту в данном банке будет зависеть от способа его оформления, то есть в режиме онлайн или в офисе банка.

Сумма депозита в рублях

3-6 месяцев
6 месяцев
6-12 месяцев

Обратите внимание, в таблице значения процентных ставок указаны следующим образом: сначала ставка, действующая при открытии вклада в режиме онлайн, затем годовой процент, действующие при оформлении договора в офисе банка.

Что касается прочих условий данного депозитного предложения, то здесь можно открыть счет, как в рублях так и в иностранной валюте: в долларах или евро. Минимальный срок действия договора 3 месяца, максимальный срок – 2 года. По окончании срока договор продляется автоматически на следующий срок. При досрочном возврате денежных средств выплачивается прибыль по ставке «До востребования», проценты начисляются по окончании срока действия договора.

Вклад «Оптимальный» и «Оптимальный онлайн»

По сути — это одно и то же депозитное предложение, но клиенту предоставляется возможность оформить депозит в режиме онлайн или подписать договор в ближайшем офисе кредитной организации. Рассмотрим параметры депозита «Оптимальный», здесь можно открыть счет на срок 3, 6 или 12 месяцев на сумму от 30000 рублей. Вклад пополняемый, вносить средства можно на сумму от 5000 рублей, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Частичное изъятие наличных не допускается, при досрочном расторжении договора действует ставка «До востребования». Максимальный процент за год до 6,53%.

При открытии вклада в режиме онлайн действуют следующие условия договора, заключить его можно на срок 3, 6 или 12 месяцев, минимальная сумма инвестиции 10000 рублей. Дополнительные взносы принимаются на неограниченную сумму в течение всего срока действия договора, за исключением последних 30 дней. При досрочном расторжении договора действует ставка «до востребования». Максимальный годовой процент для онлайн вклада достигает 6,68%.

По обоим предложениям предусмотрена автоматическая пролонгация договора на следующий срок. Выплата процентов осуществляется каждый месяц путем перечисления прибыли к телу депозита или выплаты на отдельный банковский счет вкладчика. Кстати, открыть счет можно и в иностранной валюте, но здесь клиент может получить основную прибыль лишь от колебания курса валют, по той причине, что ставки колеблются в диапазоне от 0,01% до 1,8%.

Вклад «Максимальный»
Вклад «Универсальный» и «Универсальный онлайн»

Универсальный вклад идеально подойдет клиентам, желающим свободно распоряжаться своим капиталом, ведь по его условиям допустимо как снятие наличных, так и пополнения счета. При открытии вклада в отделение банка минимальная сумма инвестиции 30000 рублей, пополнения принимаются на сумму 10000 рублей. Получать наличные можно до суммы неснижаемого остатка, прибыль по вкладу начисляются ежемесячно, и причисляется к телу депозита путем капитализации.

При открытии вклада в режиме онлайн минимальная сумма инвестиций 10000 рублей сумма пополнения не ограничена, прибыльность начисляется ежемесячно путем капитализации к телу депозита. Досрочное расторжение договора не предусмотрено, в противном случае прибыль составит всего 0,1% в год.

Обратите внимание, что срок действия договора 6, 12 или 24 месяца.

Депозитный счет доступен только тем клиентам, которые оформили полис индивидуального страхования жизни. Минимальная сумма вклада не менее 100000 рублей, а максимальная не должна превышать в 3 раза сумму страхового полиса. Здесь действуют следующие условия: минимальный срок действия договора 300 дней, годовая процентная ставка 8,3%. Проценты по вкладам выплачиваются по окончании срока действия депозитного договора. Пролонгация соглашения на следующий срок не предусмотрена. При досрочном возврате денежных средств выплачивается прибыль по ставке «До востребования».

Счет «До востребования»

Вклады физических лиц Глобэкс банка поражают воображение потенциального вкладчика, ему будет трудно определиться с тем предложением, которое максимально соответствует его потребностям. Но иногда клиенту важно не только хранить свои сбережения в надежном месте, но и пользоваться ими по собственному усмотрению, именно для них предусмотрен вклад «До востребования». Здесь, конечно, прибыльность минимальная, всего 0,1% в год. Зато распоряжаться деньгами можно в любое время, здесь нет ограничения по сроку и сумме вклада, а также отсутствует минимальный остаток. Такой счет предназначен для получения каких-либо выплат, например, пособия или пенсии.

Но все же если вы хотите получить выгоду от своего капитала, то придется выбрать вклад с реальной прибыльностью. Для того, что было проще это сделать, мы составили для вас сравнительную таблицу всех актуальных предложений и их условия.

Годовой процент
Минимальная сумма в рублях
Пополнение счета
Снятие наличных
Сроки договора

От 5,8% до 7,2%
100000 (при открытии онлайн – 10000)
нет
нет
От 91 до 735 дней

От 5,15% до 6,27%
30000 (при открытии онлайн – 10000)
От 5000 рублей
нет
91, 181, 367 дней

От 4,1% до 5,64%
30000 (при открытии онлайн – 10000)
От 10000 рублей
До суммы неснижаемого остатка
181, 367, 735 дней

8,3%
100000
нет
нет
300 дней

0,01%
нет
Не ограничено
Не ограничено
Не ограничен

Обратите внимание, что со временем условия вкладов могут измениться, поэтому актуальную информацию следует уточнить на официальном сайте кредитной организации по адресу https://retail.globexbank.ru/save/deposits/.

Как открыть счет

Как уже упоминалось выше, банк предлагает две возможности для своего клиента: открыть счет в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. В обзоре предложений можно увидеть, что выгоднее заключать договор в режиме онлайн, но, к сожалению, такая возможность доступна только действующим клиентам банка, которые имеют доступ к онлайн-кабинету. Для того чтобы стать клиентом банка необходимо оформить пластиковую карточку.

Но если по каким-то причинам вы не желаете становиться клиентом банка, а просто хотите разместить здесь вклад, то можете сделать это в ближайшем к вам отделение банка. Найти его можно через официальный сайт в разделе «Контакты». Из документов от вас потребуется только гражданский паспорт, в некоторых случаях банки запрашивают ИНН, но при его отсутствии в обслуживании не откажут.

Кстати, если вы откроете официальный сайт банка, то здесь вы найдете удобный онлайн-калькулятор с помощью которого можно рассчитать свою потенциальную прибыль. Таким образом, вы сможете определить выгодное для себя предложение и сравнить условия разных депозитов. И нельзя не отметить еще одну важную деталь, что банк позволяет получать прибыль ежемесячно, поэтому вы можете оформить пластиковую карту.

Отзывы о вкладах

Депозитных продуктов в данном банке довольно много, а, значит, пользователи в сети охотно делятся между собой своими впечатлениями. Стоит отметить, что прежде, чем открыть депозит обязательно стоит прочитать все отзывы и учесть некоторые нюансы, которые могут возникнуть в ходе сотрудничества. Если верить отзывам пользователей интернета то у банка существуют некоторые проблемы, в частности, клиенты с ними сталкиваются тогда, когда пытаются связаться с оператором горячей линии, чтобы проверить состояние своего счета, чтобы получить ответы на интересующие вопросы, приходится долго ждать соединения.

Некоторые пользователи отметили, что по окончании срока действия договора возникают некоторые сложности с возвратом своих сбережений. Но для того чтобы избежать неприятных моментов, следует внимательно условия сотрудничества, изложенные в вашем договоре на обслуживание.

Положительных отзывов довольно много, клиенты отметили, что в банке довольно прозрачные условия договора и высокие, конкурентоспособные процентные ставки, они полностью соответствуют заявленным на официальном сайте. Кроме всего прочего, клиенты банка отметили высокую степень квалификации его сотрудников, здесь каждый клиент получит заслуженное внимание и сможет решить все финансовые вопросы.

Депозиты банка в действительности позволяют надежно сохранить и приумножить свои сбережения. Глобэкс банк является надежной кредитной организацией, но даже в том случае, если по каким-то причинам он лишится своего разрешения на осуществление финансовой деятельности, вкладчики не останутся без внимания со стороны государства, ведь все вклады в нашей стране застрахованы, а, значит, опасаться потери своего капитала не стоит.