Чем отличается вклад от депозита в банке
Invest82.ru

Институт финансов

Чем отличается вклад от депозита в банке

Вклад и депозит в чем разница?

Далеко не многие люди разбираются в таких понятиях, как «вклад» и «депозит», но даже если вы знакомы с этими двумя терминами, то разобраться с тем «вклад и депозит в чем разница?» крайне сложно в том числе осведомленному человеку. Давайте же мы попробуем вам разъяснить максимально подробно.

Чем отличается вклад от депозита?

Депозит – это ценные бумаги, драгоценные металлы, денежный эквивалент, недвижимость, вложенный в банк для получения дохода. Основное отличие вклада от депозита – это вложение в банк денег на хранение или под процентную прибыль. Если глубже изучить правила инвестирования, рассчитывая на процентные надбавки, можно определить существенную разницу между депозитами и денежными вкладами.

Чем отличается депозит от вклада в банке

Вклад – это одна из разновидностей депозита. Основные группы депозита:

  • До востребования. Цель вкладчика – сохранить ценности. По договору процент от вложенной суммы не более одного процента;
  • Срочный. Между финансовой компанией и юридическим или физическим лицом составляется договор на определённый срок под высокие проценты. В случае, если вкладчик захочет вывести ценности из оборота раньше срока, получит только свой капитал;
  • Краткосрочный. Вкладывается клиентом на 1 год или полгода;
  • Долгосрочный. Договор составляется на 3 года или 5 лет.

Депозит можно открыть только в лицензионной финансовой компании, а вклады можно сделать в любом банке. Депозит – это хранение ценностей в банковских ячейках. Золото всё время повышается в цене. Можно в банковских ячейках хранить драгоценный металл.

Что такое вклад и каковы его функции и виды?

Финансовые учреждения и банки заинтересованы в получении вкладов. Средства помогут выполнять банковские операции, предлагать кредиты, инвестировать проекты, систему капиталовложения. Временно использует активы клиента, компания получает прибыль и платит вознаграждение. Процентная ставка от вклада всегда ниже кредитной ставки. Разница – это и есть прибыль финансовой организации.

  • Накопительный. Денежная сумма вкладывается на длительное время с постепенным пополнением. Банк гарантирует хранение и процентное вознаграждение клиенту;
  • Универсальный. Договор учитывает не только возможность систематического пополнения, но и при желании в любое время вкладчик может снять нужную сумму;
  • Валютный. Деньги хранятся в иностранной валюте. Курс доллара и евро по отношению к российскому рублю растёт, поэтому есть граждане, которые пользуются этим видом вклада;
  • Инвестиционный. Это новый вид вклада, когда клиенту предлагается инвестировать конкретную отрасль. Доход прогнозировать сложно, поэтому в договоре основная прибыль в денежном эквиваленте не озвучивается.

Простыми словами: в банке возможно хранить деньги. Программа защиты вкладчиков гарантирует возврат нужной суммы даже при банкротстве финансового учреждения. При вкладе в Сбербанке клиент получит гарантированные проценты по истечении срока договора.

Депозиты – это исключительно банковская привилегия?

Существуют финансовые организации, которые обещают значительную прибыль в короткий срок. С 2010 года существуют микрофинансовые организации.

Вложение средств в МФО привлекает условиями сделки:

  • процентная ставка предлагается 10-50 процентов в год;
  • оплачивает НДФЛ вкладчика в размере 13 процентов;
  • возможно включить другие пункты условий, установленного образца договора нет.

Есть финансовые компании, которые играют на биржах. Часто депозиты вкладывают юридические лица.

Один из вариантов хранения капитала – золотовалютное сбережение. Нужно открыть вклад онлайн, заплатить нужную сумму за золото. В договоре информируется, слиток какого размера в граммах является собственностью клиента. Время от времени проверяется накопительный счёт, где фиксируется прибыль от виртуального вложения.

Так депозит лучше, чем вклад?

Однозначно нельзя ответить на этот вопрос. Нужно отметить отличие открытия депозита юридического лица от вклада физического лица. Юридическое лицо представляет интересы организации. Имеющиеся депозиты часто являются гарантией при инвестиции новых проектов.

Физические лица имеют возможность вкладывать денежные средства в банк для хранения личных сбережений. В кафе, клубе, отеле, казино при оплате услуг физическое лицо может пользоваться онлайн услугами некоторых банков при наличии денежного вклада.

Отличие вклада от депозита состоит:

  • депозит подразумевает вложение ценных бумаг, недвижимости, драгоценных камней в финансовую компанию;
  • вклад совершается в денежном эквиваленте;
  • депозит часто используют юридические лица;
  • вклады в основном делают физические лица;
  • депозит и вклад – это средство пассивного обогащения: капитал должен приносить доход;
  • кроме банков в депозитах нуждаются компании с различными проектами.

Часто под вкладом денег в банки подразумевают депозит. Денежные вклады необходимы финансовым организациям для различных прибыльных операций. Вкладчикам гарантируется сохранность капитала и прибыль в процентах. Процентная ставка зависит от суммы вклада.

Вклад и депозит в банке в чем разница (чем отличается) и что лучше

Сейчас многие финансовые учреждения готовы предложить привлекательные условия выгодного сбережения средств . При этом клиенты часто не понимают разницы между форматами отношений и не знают, чем отличается депозит от вклада.

Хотя каждая из этих услуг, которая предоставляется отечественными банками и аналогичными организациями, имеет особенности, и эти нюансы следует взять на заметку.

Что такое вклад

Под понятием «вклад» подразумеваются деньги, которые потребитель добровольно поручает банку на хранение, чтобы взамен со временем получить прибыль (точные проценты).

Порученные средства находятся в учреждении долгое время, до первого запроса.

В отличие от депозита, вклад будет просто банковской операцией, поэтому не стоит обращаться к фирмам, у которых нет разрешения на ведение подобной деятельности, выданного ЦБ РФ.

Согласно стратегии популярных программ, учтены такие виды, как:

  • возврат по требованию (вкладчик самостоятельно принимает решение, когда он будет забирать накопленные проценты: ежемесячно, ежеквартально в конце срока наличными или по начислениям на отдельный баланс либо карту);
  • срочные (гражданин соглашается на сделку от 1 до 5 лет, когда сама ставка и период действия строго отмечаются в теле документа, но на практике клиент упускает проценты, если вздумает отозвать средства обратно раньше срока);
  • накопление (выгодный вариант вклада инвестиций для людей, которые окончательно решили разместить собственные финансы на долгий срок с правом периодического пополнения счета).

Также существуют валютные версии (с возможностью заключить контракт в заграничном эквиваленте) и инвестиционные (когда организациям рекомендуют вложить деньги в медицину, выпуск табачного товара или алкоголя, здания или проекты).

Что такое депозит

Частично другие типы вложений в финансовую организацию, которые совершаются с целью сбора финансовой выгоды, — это депозит . Но здесь люди имеют право использовать не только целые суммы, но и ценные документы, металл и недвижимость. Поэтому, согласно термину, существенное различие сводится к более широким возможностям для заработка. Любые активы могут быть переданы банкам для извлечения выгоды.

На практике депозит имеет несколько разновидностей:

  • взносы в финансовом виде в организации для оплаты услуг, которые считаются;
  • депозитные средства (ювелирные камни, слитки, фьючерсы), акции и облигации;
  • записи в книгах учета банка насчет требований, закрепленных за держателем (иски).

Привычные депозиты предпочитают группировать таким образом:

До востребования Ставка по контракту не выше 1%, поскольку тут важно сберечь имущество в надежной организации.
Срочный Подписывается на фиксированный период под максимально завышенный процент.
Краткосрочные Особый тип взаимосвязи для тех, кто хочет совершить вклад на кратчайший отрезок — до полугода.
Долгосрочные Подобные договоры открываются на ощутимый отрезок времени — 3 или 5 лет.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Важно осознавать, что вложение в денежном формате может превратиться в депозитное лишь, когда принято решение заключить соглашение с акцентом на золотой актив. А отдавать драгметалл на хранение в банк тут не обязательно: финансовые учреждения принимают инвестируемые средства от клиентов.

Отличие депозита и вклада

Общей целью рассматриваемых понятий является стремление клиента сохранить персональные активы и дополнительно приумножить их, если есть подходящие условия. Поэтому значение «вклад» чаще применяется к частным потребителям (физлицам), а в адрес юридических лиц оно не востребовано. Из-за того что в законодательстве отсутствуют четкие границы этих понятий, они часто считаются по умолчанию ошибочно тождественными.

Чтобы понять, что такое вклад и депозит , и в чем разница между ними, стоит обратить внимание на основные моменты. Изначально понятие «депозит» наделено более глубоким значением, а «вклад» относят только к 1 из подвидов депозита (по срокам, видам валют и прочим признакам услуг). Для хранения в формате депозита любые средства могут передаваться какому-либо учреждению, тогда как вклад относится к банковской услуге.

Сделки по депозиту или вкладам происходят на оговоренных пунктах условий между обеими сторонами. Когда меняется предмет сделки, вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, то требования контракта будут отличаться. А если взнос будет совершаться в золоте и слитках, то частично пополнить или снять его вряд ли получится.

Предмет сделки

Основной вопрос разграничения — тип актива , который представляет собой смысл операции. Главным из отличий между понятиями будет тот факт, что вкладом могут оказаться только деньги, а депозитом — любые финансовые средства, документация и другие ценности. Эта деталь дает право клиенту не просто определиться, но и умело применить свой капитал, а также получить заработок на удачных вложениях.

Различия в договорных обязательствах

В случае с депозитом сделка действует только в официальном учреждении, у которого имеется лицензия на упомянутый тип работы. Чаще это масштабные члены российского рынка, которые много лет подряд работают в этой сфере деятельности. А вклад априори разрешено завести в любом учреждении с параллельным оформлением договора, где, в зависимости от типа, указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка.

Куда выгоднее инвестировать

Открывая очередной договор, стоит задуматься, куда и как правильнее пустить имеющиеся сбережения. Четко сформулированного ответа на вопрос, что выгоднее, нет, поскольку уровень риска опирается на цели самого вкладчика. Желая получить самую высокую прибыль , гораздо эффективнее утвердить депозит. Хотя в такой ситуации у пользователя обязана быть запасная подушка безопасности.

Если имеется только четкий лимит , и неясно, когда следует воспользоваться финансами, то тогда лучше сделать вклад. В случае с депозитом велик риск через некоторое время лишиться прибыли при преждевременном расторжении. С вкладами же получится получить минимальный процент.

Преимущества вкладов и депозитов

Поскольку упомянутые виды инвестирования пользуются большой популярностью, стоит рассмотреть главные преимущества вклада или депозита, чтобы сравнить, где плюсов больше.

В первом случае положительные черты сводятся к:

  • страховке денежных средств, благодаря чему их можно вернуть в случае банкротства;
  • возможности выбора между программами, которые отличаются периодом и размером первоначального взноса;
  • разрешенному пополнению , чтобы не только удвоить, но и накопить на счету сверх стартовой суммы;
  • контролю счета и пополнению заочно (через персональный профиль клиента на сайте);
  • независимой автопролонгации , когда не нужно тратить время на переоформление договора.

В случае с депозитом плюсов отмечается меньше:

  • гарантия высокой доходности ;
  • минимальные риски ;
  • прозрачные условия соглашения;
  • заведомая информация о прибыли .

В чем лучше хранить деньги

Изучая проверенные схемы инвестиций , согласно которым специалисты советуют хранить личные финансы, нужно помнить, что экономическая ситуация изменчива. Рекомендации относительно вкладов и депозитов часто ссылаются на следующие варианты:

Читать еще:  Куда инвестировать деньги под проценты
Доллары Классический способ для сбережения денег ради наибольшей прибыли. Согласно мнению опытных специалистов, эта валюта самая стабильная, но не годится для длительных сделок (договор не должен переходить границу в 3 года).
Евро Менее распространен на мировом рынке и во многом связан с заграничными биржами и спекулянтами. Несмотря на частый рост и падение, с данной валютой тоже ничего ужасного не должно произойти в ближайшее время.
Юани По отзывам большинства экономических гуру, оптимальный выбор, поскольку центральная валюта Азии набирает обороты в плане спроса. Согласно прогнозам, ее позиция только усилится в будущем.

Кроме того, выгодно хранить сбережения в драгоценных камнях: стоимость платины, серебра, бронзы и золота каждый год лишь растет.

Золотовалютное вложение

Наиболее востребованным методом депозита в виде драгоценностей оказался золотовалютный вклад . С его помощью произвести вложение можно, если отдать в хранилище компании слиток драгметалла. Там специалисты (платно) тщательно осматривают его на наличие брака и повреждений. Если все условия соблюдены, то его принимают и заключают договор.

Единственный изъян этого обязательство — уплата налогов за весь срок хранения. В России предлагают несколько методом по такой схеме.

Виртуальное золотовалютное инвестирование

В ситуации с золотовалютным вкладом бывают еще виртуальные аналоги . Смысл такого инвестирования сводится к тому, что потребитель отправляется в филиал банка и заключает специальный контракт. На базе данной сделки клиент хранит сбережения на отдельном открытом счете, а сам кредитор выписывает не объем используемых денег, а количество золота как вес в граммах. Платить налоги при такой схеме не придется.

Также по стандартным правилам клиент имеет право когда угодно разорвать соглашение и потребовать золото с оговоренными ранее долями или деньги с учетом накопленных процентов.

Отличия вклада от депозита

Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход. Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом. К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

Отличия вклада от депозита

Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход. Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом. К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

Определение вклада

Вклад – это деньги, которые клиент размещает на банковском счете, чтобы получить доход. Прибыль складывается из начисляемых процентов и зависит от срока и суммы размещения. Храниться средства могут как определенное время, установленное договором, так и до востребования, пока клиент их не решит снять. Сделать это можно в любое удобное время.

Сегодня разработано много видов вкладов. Основные из них:

  1. До востребования – вклад, не имеющий четко установленного срока. То есть вкладчик (физическое лицо) может получить средства в любое время. К тому же он также самостоятельно выбирает, когда ему удобно забирать проценты. Доход по такому виду размещения не самый большой, но зато стабильный.
  2. Срочные вклады – размещение денежных средств, оговоренное определенным сроком. Как правило, такой тип вклада подразумевает под собой заключение договора на размещение денег на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка также определяется сроком и суммой размещения. Однако стоит учитывать, что если вкладчик решит забрать деньги раньше срока, он теряет начисленные ему проценты.
  3. Накопительный вариант – это продукт для тех людей, которые хотят разместить деньги на длительный срок с возможностью периодического пополнения и снятия наличных.

Открывать вклад можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, тем самым получая дополнительную прибыль. Однако здесь необходимо быть предельно внимательным и выбирать валюту осознанно, предварительно проанализировав рынок.

Плюсы и минусы

Основным достоинством сберегательного вклада считается возможность безопасного хранения денег. Накопления, которые хранятся дома, можно потерять в любой момент, а вот если они размещены на банковском счете, то будут защищены государством, так как банковские вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае банкротства того или иного банка вкладчик в любом случае сможет вернуть свои деньги в пределах застрахованной суммы.

Если говорить о недостатках, то для получения максимального дохода необходимо разместить крупную сумму на короткий срок. Если сумма вклада невелика, то получить хорошую прибыль не получится. Если в среднем по стране процентная ставка по вкладу составляет, например, 5%, а уровень инфляции 3%, то прибыль будет чисто условной.

Что такое депозит

Депозит – это любые ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием. В качестве размещаемых активов выступают не только деньги, но и ценные бумаги, золото, драгметаллы и многое другое.

Встречается несколько видов депозитов:

  • пополнения в финансовом виде, например деньги;
  • депозитные средства (активы), например ювелирные украшения, золото, ценные бумаги, облигации и т. д. ;
  • записи в книгах учета по поводу требований, закрепленных за их держателями.

Достоинства и недостатки

Среди достоинств данного вида инвестирования обычно отмечают его высокую доходность и ликвидность. Если, например, речь идет о золоте, то это хороший актив, который принесет неплохой доход. К тому же инфляция никак не влияет на стоимость хранящегося на депозитном счете металла.

Что касается минусов, то это необходимость иметь определенный багаж знаний и опыта. Чтобы получать прибыль от размещения драгметаллов и ценных бумаг, необходимо обладать некоторыми познаниями в этой сфере. Да и позволить себе размещать на депозитном счету металлы могут только состоятельные граждане России. Такой вариант не каждому доступен.

Сравнение вклада и депозита

Многим может показаться, что это два идентичных понятия, которые означают одно и то же – желание клиента заработать. На самом деле разница все же есть. Пожалуй, самое большое различие заключается в том, что в случае вклада на хранение в банк передаются только денежные средства клиента, за размещение которых вкладчик получит процент. Что же касается депозита, то на хранение могут быть переданы не только деньги, но и другие активы, в том числе и драгметаллы и бумаги.

Какие могут быть условия при сбережении средств

Российские банки предлагают различные условия инвестирования средств, поэтому к выбору кредитной организации необходимо относиться со всей ответственностью. Также особое внимание всегда советуют уделить возможности пополнения и снятия денег, так как при регулярном пополнении можно не только сохранить свои средства, но и приумножить доход. Еще одним условием вкладов является капитализация процентов – причисление ранее начисленных процентов к общей сумме вклада. Таким образом, общая сумма размещения увеличивается, тем самым повышая доходность, ведь проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Отдавать предпочтение стоит тем банкам, которые хорошо известны и давно на слуху, например, Сбербанк или ВТБ. Эти компании давно известны, они уже не один год лидируют не только на рынке кредитования, но и на инвестиционном рынке.

Заключение

И напоследок хотелось бы сказать, что инвестирование – это лучший способ обеспечить себе будущее. Однако к этому вопросу необходимо подходить со всей ответственностью. К тому же не стоит забывать, что все вклады государства застрахованы на сумму только до 1 400 000 рублей. Поэтому, если вы хотите разместить на вкладе сумму, например, 2 500 000 рублей, то делать это следует в два разных банка (1 400 000 и 1 100 000 рублей), так вы точно будете защищены и сможете вернуть свои деньги в случае банкротства финансового учреждения.

Накопительный счет или вклад (депозит): в чем отличие и каковы выгоды

Накопительный счет или вклад (депозит) в банк – часто такой выбор встает, когда мы слышим предложения от банков. Можно ли хранить сбережения в надежном банке, получать за это проценты и в любой момент иметь доступ к своим накоплениям? Для обычных вкладов такая возможность ограничена условиями договора. Но есть интересная банковская услуга, которая в 2019 году пользуется большой популярностью, – открытие накопительного счета. Какие преимущества она дает и может ли стать идеальным способом хранения наличного капитала?

Чем отличается накопительный счет от вклада (депозита)

Банковский вклад (депозит) – это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Условия хранения (например, срок, возможность пополнения и др.) прописываются в договоре.

Накопительный счет – это банковский счет, который можно пополнять в любое время, с него можно снимать деньги, когда они потребуются, и при этом получать бонусы в виде начисленных процентов.

СПРАВКА: накопительный счет может называться по-разному (счет-копилка, счет-сейф, онлайн-копилка, кубышка), но по сути это текущий банковский счет, владелец которого имеет право распоряжаться средствами на свое усмотрение в любое время, одновременно получая дополнительный доход. Подробнее о накопительных счетах читайте в нашей статье.

Вклад и накопительный счет принципиально различаются в следующем:

  1. Банковский вклад имеет определенный срок размещения, а накопительный счет открывается на почти неограниченный период (в договоре можно прописать любые удобные условия). Это связано с тем, что прогнозировать экономическое положение в стране крайне сложно. У вкладов же ставка, как правило, фиксированная и не изменяется на протяжении всего срока размещения (вклады с меняющейся ставкой встречаются редко).
  2. У вклада есть ограничение на пополнение и снятие средств. Имея накопительный счет, клиент сам решает, когда его пополнять, а когда снимать сбережения. Срок хранения денег влияет на величину процента, но зато существует возможность в любой момент распоряжаться собственными накоплениями.
  3. При досрочном закрытии вклада сгорают все начисленные проценты. Если клиенту срочно понадобилось забрать деньги, то с накопительного счета это можно сделать в тот же день, и при этом банк выплатит начисленные проценты, даже если счет будет полностью закрыт.

ВНИМАНИЕ! Денежные средства, которые размещаются и на накопительных счетах, и на вкладах, подлежат государственному страхованию, что позволяет защитить права и интересы вкладчиков.

Преимущества накопительного счета и вклада (депозита)

Каждая из этих банковских услуг обладает своими преимуществами. Основные плюсы накопительного счета заключаются в следующем:

  • беспрепятственный доступ к собственным денежным средствам;
  • пополнение счета в любое удобное время;
  • начисление процентов на остаток суммы за договорной период.

Несмотря на популярность нового вида услуги, вклады по-прежнему остаются востребованным способом хранения средств. Они имеют свои положительные стороны:

  • фиксированная процентная ставка, которая указывается в договоре и не меняется на протяжении всего срока размещения;
  • процент начислений по вкладу, как правило, выше, чем у накопительного счета;
  • вклад может быть валютным или даже мультивалютным, а накопительный счет, чаще всего, можно открыть только в рублях.
Читать еще:  Сбербанк больше не принимает вклады по программе «Самое ценное»

Выбирая между накопительным счетом и вкладом, следует понимать, что это два разных банковских продукта со своими плюсами и минусами, значимость которых оценивать только вам.

Если вам интересно узнать о вкладах в золото, рекомендуем вам нашу специальную статью.

Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?

Оценки экспертов по поводу выгоды и преимуществ накопительных вкладов и депозитов неоднозначные.

С одной стороны, есть доходные вклады с фиксированной процентной ставкой, которая в некоторых банках составляет 7–8%. По сравнению с накопительными счетами, по которым средний процент будет 5–6%, вклады выгоднее.

Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.

Поэтому выгоду можно оценить только в каждом конкретном случае, в зависимости от потребностей и возможностей человека.

Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.

Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их – это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании.

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

  • выбрать наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой в надежном банке;
  • соблюдать условия размещения вклада, прописанные в договоре.

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно. Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Итог: накопительный счет или вклад (депозит)? Делаем окончательный выбор

Для того чтобы сделать правильный выбор между накопительным счетом и вкладом, воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Определите, что для вас важнее: просто надежно сохранить деньги, сохранить и приумножить или иметь возможность пользоваться ими и получать дополнительный доход.
  2. Если данная сумма до определенного момента вам точно не понадобится, смело делайте выбор в пользу вклада.
  3. Если сомневаетесь, что не появится срочная потребность в деньгах, можете оформить вклад с большей свободой действий. У него меньшая процентная ставка, но оформив его в валюте (а лучше не в одной), вы сможете выиграть на разнице курсов.
  4. Если вы планируете пользоваться деньгами и понимаете, что хранить их дома невыгодно, а обычная банковская карта вас не устраивает, то самым разумным решением будет открытие накопительного счета. Тем более что в 2019 году различные банки предлагают очень выгодные варианты данной услуги со множеством бонусов.

ВНИМАНИЕ! Изучая различные варианты предложений, обращайте внимание не только на процентную ставку и условия договора, но и на репутацию и надежность самого банка. Не будет лишним предварительно изучить доступную информацию и отзывы о нем.

Способ хранения личных сбережений каждый выбирает на свое усмотрение. Преимущества и недостатки имеют все предлагаемые банками варианты. Но если вы точно знаете, чего хотите, то определиться будет несложно. Если вам интересно узнать больше об интересных способах получения выгоды от собственных денег, читайте нашу статью.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Чем вклад отличается от депозита?

Written by MIRovaya • 28.09.2018 • 5 171 просмотров • 0 • Полезно знать

Сегодня все финансовые компании готовы предложить привлекательные условия, как по вкладам, так и по депозитам. Однако зачастую граждане уверены, что это одно и то же. Рассмотрим, чем вклад отличается от депозита и куда выгоднее инвестировать свои сбережения.

Что такое вклад

По телевизору банки активно рекламируют заманчивые условия по вкладам. При этом необходимо понимать, что вклад – это оговоренный лимит денег, который клиент передает финансовой компании с целью получения дохода. При этом важно отметить, что финансовая компания обязана не только гарантированно вернуть средства по итогам срока, но и проценты в полном размере.

Однако по многим программам предусмотрены такие бонусы, как:

Выплата по требованию В данном случае вкладчик сам принимает решение, когда он будет получать свои проценты. Возможные варианты:
каждый месяц на руки или путем перечисления на специальный счет или карту

  • поквартально
  • в конце срока
Капитализация Благодаря этому условию появляется возможность получения наибольшей прибыли, поскольку по итогам месяца начисленные проценты включаются в общую сумму вклада. Обычно клиенты называют это условие «проценты на проценты».
  • До востребования. Это означает, что получить средства обратно клиент может в любой момент. Достаточно просто посетить офис кредитора и написать заявление. Вот только рассчитывать на большой процент в данном случае не стоит
  • Срочные. В этом случае клиент оформляет договор на фиксированный срок от 1 года до 5 лет. При этом ставка и срок строго прописываются. На практике клиент теряет проценты, если решит забрать средства раньше срока
  • Накопительные. Отличный вид вклада для тех, кто принял решение разместить средства на длительный срок, с возможностью постоянного пополнения
  • Универсальные. Хороший вариант для тех граждан, которые желают в течение срока управлять своими сбережениями. По договору можно снимать и докладывать деньги без потери процентов
  • Валютные. В данном случае отличная возможность открытия договора в иностранной валюте
  • Инвестиционные. Данный вид вложения появился не так давно. Финансовые компании предлагают инвестировать деньги в медицину, производство табачной или алкогольной продукции или недвижимость. Доходность точная не прописывается, поскольку предугадать ее крайне сложно

Что такое депозит

Как уже было отмечено выше, многие граждане заблуждаются и уверены, что депозит это вклад, который можно открыть в банке. Однако это не так. Депозит – это вложения в финансовую компанию, с целью получения прибыли. При этом вкладывать граждане могут не только деньги, но и ценные бумаги, метал и недвижимость. Получается, депозит – это большие возможности для получения прибыли.

Все депозиты принято также делить на несколько основных групп:

До востребования Как правило, процент по такому договору не превышает 1%. Граждане, которые открывают такие договоры, не преследуют цель накопить. Им необходимо просто сохранить ценности в надежном банке.
Срочный Заключается на фиксированный срок, под самый высокий процент. Один минус – при досрочном расторжении договора клиент получает только свои ценности.
Краткосрочные Замечательный вид договорных отношений для тех, кто желает сделать вложения на короткий срок от 1 до 6 месяцев
Долгосрочные Такие договоры открываются на 3 или 5 лет

Может ли денежный вклад стать депозитным?

Стоит понимать, что денежный вклад может стать депозитным только в том случае, если вы приняли решение оформить договор в золотом эквиваленте. При этом предоставлять настоящее золото на хранение вовсе не обязательно. Сегодня банки принимают средства от населения, которые инвестируются в золото. Также всегда есть возможность арендовать банковскую ячейку, купить слитки в банке и хранить их там. Если вы решили разместить деньги на фиксированный срок, под проценты, то это будет вкладом в течение всего действия договора.

Чем отличается депозит от вклада

Как уже было разобрано выше, вклад и депозит схожие, на все же различные понятия. Рассмотрим более детально, чем отличается привычный всем вклад от депозита.

  1. Депозит оформляется на фиксированный период времени, без возможности автоматической продления. По вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация, если клиент не обратился в конце срока действия договора
  2. Все вклады застрахованы государством на сумму 1 400 000 рублей. По депозитным договорам страхование предоставляет страховщик, который активно сотрудничает с финансовой компанией

Предмет сделки

Основное отличие заключается в том, что на вклад могут быть положены только деньги. По депозиту принимаются инвестирование в ценные бумаги, акции, облигации или недвижимость. Это позволяет клиенту не только хорошо инвестировать собственный капитал, но и заработать.

Различия в договорных обязательствах

Депозит открывается только в финансовой компании, у которой есть лицензия на данный вид деятельности. Как показывает практика, это крупные игроки рынка, которые не первый год представлены на рынке. Что касается вклада, то его можно открыть в любом банке.

Куда выгоднее инвестировать?

При открытии договора многие задумываются: куда правильнее вложить свои накопления? На самом деле однозначного ответа на данный вопрос не существует. Все дело в том, что выгодность определяется целями вкладчика. Если вы желаете получить максимальную прибыль, то в данном случае конечно выгоднее депозит. Однако у такого клиента должна быть подушка безопасности, даже в виде обычного банковского вклада.

Если у вас ограниченный лимит, и вы не знаете, когда деньги вам потребуются, то тогда выгоднее открыть вклад. Открыв депозит в таком случае, вы рискуете спустя время потерять прибыль, в случае досрочного расторжения, что нельзя сказать про вклады. По вкладам вы всегда получите, пусть и меньший, но гарантированный процент.

Станьте банкиром. Выдавайте микрозаймы под 1.9% в день. Приобретайте доли в портфеле займов
и получайте пассивный доход.

Преимущества вкладов и депозитов

Поскольку данный вид инвестирования пользуется большой популярностью, рассмотрим основные плюсы вклада и депозита.

  • денежные средства застрахованы, благодаря чему их можно вернуть, если финансовая компания будет признана банкротом
  • возможность выбора, поскольку компании, зачастую, предлагают сразу несколько привлекательных программ, которые отличаются сроком и суммой первоначального взноса
  • возможность пополнения, поскольку это отличный вариант для тех, кто решил не только приумножить, но и накопить
  • возможность досрочного расторжения, без потери процентов за полные месяца действия договора
  • выплата процентов ежемесячно или квартально на руки или специальный счет
  • контролировать счет и пополнять его можно дистанционно, через личный кабинет клиента финансовой компании
  • автоматическая пролонгация, благодаря которой необязательно тратить время и обращаться в банк, чтобы подписать договор на новый срок
  • бесплатная доверенность или завещание, которое оформляется через уполномоченного сотрудника банка на доверенное лицо
  • минимальная сумма вклада может составлять всего 1000 рублей
  • вы можете получить гарантированную высокую доходность, при этом риски минимальные
  • все условия по договору не только понятны каждому, но и прозрачны
  • каждый клиент сразу знает, какую прибыль он получит
Читать еще:  Вклад Сохраняй Сбербанк Онлайн: условия

В чём лучше хранить деньги?

У каждого вкладчика на вопрос, в чем хранить деньги, есть свой ответ: долларах или евро. Однако важно учитывать, что данный вариант не всегда верный, поскольку может стоить вам слишком дорого. Действительно, существует мнение, что именно две указанные валюты самые стабильные на рынке. Однако не стоит забывать, что ситуация часто меняется. То, что вчера стоило очень дорого, может сегодня стоит дешево (к примеру, нефть).

Долларах Сегодня его можно назвать классическим вариантом для хранения денег, с целью получения максимальной прибыли. По исследованиям опытных экспертов с этой валютой в ближайшие годы ничего не случится. Однако опытные финансовые специалисты настоятельно рекомендуют не открывать длительные договора в данной валюте. Максимальный срок по договору не должен превышать 3 лет.
Евро Эта валюта не так распространена на мировом рынке, как доллар. Выбирая данный способ инвестирования необходимо понимать, что валюта во многом зависит от европейских бирж и спекулянтов. Благодаря им, она может как подниматься, так и стремительно подать вниз. Что касается ближайших лет, то с этой валютой ничего серьезного не должно произойти, поэтому вкладывать можно совершенно спокойно.
Юань Это, так сказать золотая середина, по мнению многих финансовых экспертов. Национальная валюта Китая в последнее время становится все более востребованной. При этом важно учитывать, что экономика страны стремительными темпами развивается. С каждым годом Китай завоевал мировой рынок, при этом став базой для многочисленных европейских и европейских концернов.

Золотовалютное вложение

При нестабильной экономической ситуации и большим колебанием курсов многие инвесторы обращают внимание на такой тип вложений, как в драгоценные металлы. Для многих граждан это самый проверенный и доступный способ получения хорошей прибыли. За последнее годы золото не только ни упало в стоимости, но и стабильно увеличивается в цене. При этом, если верить мнению опытных финансовых экспертов, то в ближайшее время стоимость драгоценного металла будет возрастать в несколько раз.

Поскольку цена слитков в банках сегодня не завышенная, финансовые эксперты рекомендуют выбирать именно данный способ получения гарантированной прибыли. При этом такое мнение у финансовых сотрудников как Китая, так и России, Казахстана, Беларуси и Индии. Если сравнивать данный вид инвестирования с депозитами, то доходность в несколько раз выше. При этом важно также понимать, что золото – это не только замечательная возможность получить средства, но и хорошо заработать во время кризиса.

Сегодня ряд крупных банков предлагаю несколько способов вложения в золото:

  • открытие ОМС (обезличенные металлические счета)
  • приобретение или продажа слитков, которые были куплены в банке
  • вложения в золотые монеты

Виртуальное золотовалютное инвестирование

Современная финансовая сфера развивается стремительно. При этом банки сегодня не только предлагают выгодные проценты для получения максимального дохода, но и выгонные условия открытия. Суть виртуального инвестирования заключается в том, что клиент посещает офис финансовой компании и заключает специальное соглашение. Согласно данному соглашению вкладчик размещает средства на специально открытом счете. При этом главное преимущество заключается в том, что в соглашении кредитор прописывает не сумму принятых денег, а золото в граммах.

Согласно условиям договора клиент может в любой момент разорвать договорные отношения и запросить:

  • слитки золота, с фиксированными процентами в денежном эквиваленте, которые предусмотрены договором
  • деньги с учетом начисленных процентов

Данный способ инвестирования сегодня крайне популярен, поскольку никакая инфляция ему не страшна. При этом важно отметить, что многие граждане при выборе данного договора делают оговорку, согласно которой получателем денег будет другой человек: близкий или родственник. На практике граждане пенсионного возраста заключают подобные договоры в пользу внуков. В завершение важно указать, что между вкладом и депозитом есть много общего. Именно два инструмента направлены на то, что не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить.

Однако при выборе варианта получения дохода необходимо учитывать не только срок и размер доходности. Главное – это принимать во внимание статус банковского учреждения. Доверять деньги стоит только крупным игрокам рынка, которые давно доказали свою стабильность и порядочность.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Чем отличается депозит от вклада в банке?

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Руслан Мифтахов и сегодня мы обсудим чем отличается вклад от депозита.

Граждане, не являющиеся специалистами в экономике, в основном не различают данные понятия. Хоть и оба являются формами капиталовложений, между ними есть существенная разница, и если вы хотите грамотнее распоряжаться своими финансами, вам следует ее знать.

Для начала необходимо дать определение каждому из данных понятий:

Банковский вклад – определенная денежная сумма, переданная клиентом банку на хранение, либо под проценты.

Депозит – это любые ценности, такие как ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы, переданные на сохранение, либо для последующей прибыли, юридическим либо физическим лицом в финансово-кредитные, административные, таможенные организации.

Сравнив одни только понятия, сразу видно, что депозит – это более объемное понятие, а вклад – одна из его разновидностей. В случаях, когда банки в качестве взносов принимают только деньги, данные понятия тождественны.

В чем же заключаются главные отличия?

1. Предмет сделки – самое существенное отличие вклада от депозита. По первому типу вложений передаются только деньги, по второму – акции, облигации, фьючерсы, слитки драгоценных металлов, деньги.

При этом банковские вклады делятся на 2 основных типа:

  • до востребования, предполагает безопасное хранение средств под очень низкий процент (до 1%) с возможностью возврата средств при необходимости;
  • срочные, которые также делятся на кратко-, средне- и долгосрочные. С целью получить наибольшую прибыль открывают долгосрочные, так как чем выше срочность, тем выше процентная ставка по вложениям.

2. Договорные обязательства.

Открытие вкладов осуществляется только в банках с оформлением договора, где в зависимости от типа указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка, либо — срок вложения средств, условия преждевременного расторжения, наличие возможности частичного снятия и дополнительных взносов, порядок предоставления процентов.

Договор же по депозиту оформляется в любой кредитно- финансовой организации, и включает следующее: срок размещения активов, минимальную сумму вложения, возможность досрочного либо частичного снятия и пополнения счета, капитализацию процентов, порядок выплаты депозитарной суммы.

Принципиальное отличие договоров в том, что депозитные могут оформляться в организациях, не имеющих резерва по страхованию от банкротства, а банки в любом случае гарантируют возврат средств.

3. Цель использования. Главной целью депозита является прибыльно применить ценности (вложить в дело, хранить), второй же рассматриваемый финансовый инструмент может быть и благотворительным.

4. Возвратность. Депозит предполагает получение прибыли в оговоренный период времени, банковские вложения могут быть без оговоренного порядка возврата.

Чтобы разбавить статью примером, рассмотрим сейчас какие вклады предлагает нам Уральский банк, и каковы плюсы каждого:

Наибольшую процентную ставку, и соответственно более высокий доход по вложенным средствам можно получить при использовании продукта «Сберегательный сертификат» — фиксированную ставку и 9,5 % годовых.

Если вам интересны вложения в валюте, то их предлагают такие банковские продукты, как «Мультивалютный» и «Удобный», причем первый открывается под более низкие проценты (доллары до 0,75%), но начисление их происходит каждые 30 дней, а второй — под более высокие (1,75% доллары), но капитализация – каждые 100 дней. Также «Удобный» позволяет снимать начисленные проценты, а «Мультивалютный» — нет, и срок его меньше.

Если же клиенту интересен банковский продукт с возможностью снятия средств без ограничений, то подойдет вклад «Мобильный», под 8% годовых и капитализацией каждые 100 дней.

Вложение, которое подойдет пенсионерам, студентам – «До востребования», на него можно положить любую сумму, даже небольшую, под 0,1% на неограниченный срок, а также частично снять средства.

Достаточно выгодный продукт банка по всем критериям «Накопительный» (схож с «Удобным», который оформляется на больший срок) — выдается под 8,25 % годовых в рублях и 1,75% в долларах, на срок 400 дней, при капитализации раз в 100 дней, пополняемый, с возможностью частичного снятия средств, а также начисленных процентов.

Также Уральский банк предлагает депозит в золоте и серебре по программе вклад «В драгоценных металлах» с возможностью получения дохода одновременно при увеличении стоимости драгоценных металлов и размещения под 5% годовых.

Как видно из вышеперечисленного, Уральский банк предлагает достаточно много выгодных продуктов, удовлетворяя различным целям вложения.

Хочу привести еще один пример для клиентов пенсионного возраста: в Сбербанке России есть вид вложения «Пенсионный плюс», который позволяет внести любую сумму под 3,5 % годовых на срок 1095 дней, с капитализацией раз в три месяца, имея возможность пополнить, либо частично снять средства. Согласитесь, очень хороший вариант!

Так куда же выгоднее инвестировать?

Рассматриваемые нами финансовые инструменты имеют свои преимущества, зависящие от целей, преследуемых вкладчиком, от его финансового состояния и понятия специфики рынка.

Так, чтобы открыть депозит необходима достаточная сумма и хорошее понимание сути подобных вложений, с обычными вкладами ситуация проще. Также, размещаясь не только в банках, депозит может сгореть при банкротстве учреждения, а банк гарантирует возврат средств при любом исходе.

Однако, депозиты в золоте и серебре могут приносить огромную прибыль при росте цен на драгоценные металлы на мировом рынке, сохраняют сбережения от инфляции и риска падения курса рубля.

Таким образом, каждый для себя может решить: что будет лучше и выгоднее для него в конкретной ситуации, при наличии определенной суммы денег.

Разгадайте слово из ребуса №5 ниже и впишите в этот кроссворд.

Вот мы и подошли к завершению статьи. Было ли вам интересно, и определились ли вы с тем, что для вас более полезно? Оставляйте свои ответы в комментариях! И не забывайте оценивать наши статьи!

С вами был Руслан Мифтахов, до скорых встреч!

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector