ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков
Invest82.ru

Институт финансов

ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Обзор брокера Финам — отзывы клиентов, тарифы, комиссии

Финам считается лидером среди брокеров России по привлекательности с точки зрения клиента. Они открывают счета почти всем физическим и юридическим лицам в развитых и развивающихся странах. Команда Финам регулярно вкладываются в технические новшества и открывают доступ к новым рынкам.

Что за брокер Финам?

Финам — это брокерская компания, которая работает в России, Америке, странах СНГ и Европейского Союза с 1994 года. У брокера больше 200 тысяч клиентов. Он считается одним из лучших посредников на бирже в Восточной Европе и награжден 170 различными премиями.

После открытия счета в Финам, открывается возможность торговать на Московской, Нью-Йоркской (NYSE) и американской фондовых биржах акциями высокотехнологичных компаний NASDAQ. Комиссия у брокера начинается от 0,0027% от оборота на Московской бирже. Вывод на счет в банке «Финам» бесплатный.

Тарифы Финам

На тарифе «Тест драйв» комиссия от оборота составляет 0,0177% — ровно столько же у брокера БКС на тарифе «Профессиональный». Для сравнения: у Открытия минимальная комиссия 0,007% для покупки ценных акций на американском рынке.

Тариф Особенности Комиссия
Единый счет Возможность торговать на Московской бирже и всех американских торговых площадках с одного счета от 0,00944%

Брокер может предложить индивидуальную тарифную ставку, если на вашем счете высокий оборот. Для этого напишите в поддержку Финам.

Как открыть брокерский счет в Финам

В отличие от Открытия со 100 тысячным вступительным взносом, у брокера Финам счет открывается от 30 тысяч рублей:

  1. Перейдите на форму регистрации
  2. Выберите «Единый счет»
  3. Заполните форму регистрации и выберите где открыть счет — в офисе или онлайн
  4. Кликните на «Открыть счет»

Вас перенаправит на анкету открытия дистанционного счета — там надо войти через сайт «Госуслуги» и ввести свои данные повторно. Когда закончите, кликните на «Войти в кабинет и открыть счет». На этом регистрация на Финам будет закончена.

Как открыть ИИС в Финам

Для справки: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Если вы его откроете, то сможете вернуть 13% налога (при вычете типа А) от государства или избавиться от налога на доходы при вычете типа Б. Подробнее про ИИС мы писали в основной статье .

Чтобы открыть ИИС в Финам — зайдите на страничку регистрации и повторите то же самое, что при открытие обычного брокерского счета. Тарифы на обслуживание при этом будут одинаковые, и вы также сможете покупать ценные бумаги иностранных и российских эмитентов.

Демо-счет

Демо-счет — это счет, который открывается для тестирования платформы и обучения первичным навыкам инвестирования. Брокер Финам предлагает открыть демонстрационный счет за 2 минуты — пароль и логин от торгового терминала будет доступна сразу после заполнения формы .

Вам доступно два счета — единый и «Форекс». Можно выбрать сразу два. Можно только один. Программу для торговли выбирайте на странице торговых платформ . Если хотите установить свою сумму на демо-счете, напишите в поддержку.

Дополнительные услуги

У всех брокеров есть свои дополнительные услуги. Например у Тинькофф Инвестиции есть инвестиционные идеи с показателем примерной доходности и верности прогноза. А у Открытия структурные продукты — готовые решения для инвестиций.

Форекс

Форекс Финам регулируется российским законодательством, а услуги предоставляются на основании Центрального Банка Российской Федерации. Поэтому «случайно» деньги с вашего счета не пропадут, а котировки не будут скакать в пользу брокера. У Финам низкие спреды на основные валютные пары, круглосуточная поддержка и широкий выбор торговых инструментов.

Форекс Финам — первый в России брокер, который официально работает в России. Остальные брокеры регистрируют свои дочерние компании в оффшорных зонах.

Доверительное управление

Доверительное управление (ДУ) — это когда вы передаете свои сбережения под управление специалистов брокера. Они вкладывают деньги в ценные бумаги для получения дохода. В плюсе все: вы заработали деньги, а компания получила комиссию от дохода за успешно выполненную работу.

По данным с сайте Финам , доверительным управлением в Финам пользуется больше 4 100 клиентов, которые вложили 14,6 млрд рублей. Брокер предлагает готовые инвестиционные стратегии:

Стратегия Порог входа Процент по доходности
Окно в Америку от 700 000 ₽ 23,2%
Новые глобальные лидеры от 500 000 ₽ 18,8%
Депозит+ от 300 000 ₽ 29%
Еврооблигационная от 300 000 ₽

И еще более 15 стратегий с различным уровнем риска и потенциальным доходом.

Издание Финам

Финам пишет про инвестиции, форекс, инвестиционные идеи, новости мирового рынка и про все, что связано с финансами и вложением денег. На главной странице оставлена информация по росту акций и их падению.

Защита капитала

Здесь Финам опять отличился — они предлагают страхование, например, от снижения курса рубля или снижения цен на акции. За это взимают 4,5% от страхуемой суммы.

Инструменты

Инструменты — это вся полезная информация про все известные российские компании:

  • котировки в онлайн-режиме
  • новости о компании
  • календарь событий и статистики
  • комментарии от аналитиков
  • корпоративные события
  • технический анализ

Чтобы получать информацию о теханализе в реальном времени, надо зарегистрироваться на Финам.

Карта «БРОКЕР+»

Брокер — карта с кредитной ставкой 12,5% с кэшбэком и овердрафтом с льготным периодом кредитования до 50 дней на все операции. Эта карта может быть обычной дебетовой, а не только кредиткой. А еще их несколько видов:

Название карты Стоимость обслуживания Процентная ставка по кредиту Кэшбэк
Брокер+ Стандарт Бесплатно 7%
Брокер+ Голд 220 ₽/месяц 6% 1%
Брокер+ Платинум 320 ₽/месяц 5% 1%

Сама карта выпускается бесплатно.

AI-советник

AI-советник сформирует инвестиционный портфель, который поможет накопить на автомобиль, квартиру или накопить определенную сумму денег. И это абсолютно бесплатно.

Отзывы о брокере Финам

В рамках наших обзоров ИИС отзывы о брокерах сравниваем негативные и позитивные моменты. Хотим отметить, что на рынке посреднических услуг высокая конкуренция, поэтому компании часто заказывают плохие отзывы друг на друга.

Первая история начиналась так: неопытный инвестор попросил менеджера компании Финам посоветовать инвестиционную стратегию. Ему предложили вложить 400 тысяч рублей по стратегиям с автоследованием. Он посмотрел на графиках — доходность по предложенной стратегии составляла почти 90% ежегодно.

Это заинтересовало человека, и он их вложил в Финам. За первый год вкладчик ушел в минус 10%, Если опустить подробности, то в конце-концов доходность просела до 40%. Наш инвестор ушел в крупный минус, вывел деньги и разочаровался в инвестиционных стратегиях.

В оправдание брокера можем сказать, что выбранная инвестором стратегия относила к агрессивным — по ним самая выходная доходность, но и риски такие-же.

Вторая история советует вкладывать деньги в индивидуальный инвестиционный счет, который гарантирует доходность 13% от 400 тысяч рублей. Она обеспечена налоговым вычетом в размере 52 тысяч рублей. Помимо этого можно вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги, чтобы получать купонный доход.

Финам ИИС: основные тарифы, отзывы вкладчиков, плюсы и минусы

Крупный розничный брокер Финам является акционерным обществом, входящим в лидирующие компании по количеству открытых инвестиционных счетов индивидуальными лицами. Для пользования услугами и получения прибыли гражданам требуется открыть счет, подписать соглашение с организацией, ознакомиться с действующими тарифами и правилами проведения финансовых операций.

Открытие счета

Счет открывается в АО Финам в отделениях компании либо дистанционным путем . При личном оформлении в отделении организации потребуется предъявить паспорт и ИНН. Разрешено оформление счета на иностранных граждан и на имя ребенка .

Инвестор должен заполнить следующие документы для компании:

  • анкета с персональной информацией;
  • заявление с просьбой присоединения к регламенту;
  • заявка об определении правил обслуживания.

Документы подписываются при свидетельстве представителя брокера, который сможет оценить надежность клиента. При вынесении положительного решения об открытии ИИС организация предоставит гражданину подтверждение об утверждении договора с указанными нумерацией и датой.

Затем потребуется в течение 1 рабочего дня открыть счет и перечислить деньги. Не требуется сразу зачислять все сбережения на счет, можно внести небольшую сумму и регулярно осуществлять пополнение ИИС. Средства вносятся только в рублях.

При оформлении счета онлайн потребуется зарегистрироваться на портале госуслуг и вести данные учетной записи в систему. Услуга предоставляется совершеннолетним гражданам. Документы и анкетные данные для договора с организацией заполняются в автоматическом формате на основании информации в портале госуслуг.

При открытии счета определяется срок действия соглашения.

Инвестирование выполняется на следующие отрезки времени:

  • краткосрочный (на период до 5 лет);
  • среднесрочный (действует 5-10 лет);
  • долгосрочный (более 10 лет).

Условия договора

При открытии в Финам ИИС требуется ознакомиться с условиями договора , который заключают в формате присоединения к общим, прописанным в регламенте правилам предоставления услуг брокера. Локальную документацию по индивидуальным счетам компания не оформляет. Условия договора регулируются также стандартами федерального законодательства.

При планировании торговли ценными бумагами потребуется оформить дополнительное соглашение , который также имеет формат присоединения.

Общие условия ведения счета компанией:

  1. Согласно регламенту деньги переводятся на ИИС только безналичным расчетом в рублях .
  2. Средства переводятся до ограниченной законодательством суммы .
  3. Финансовые операции осуществляются только после перечисления на счет не меньше 30 тыс. руб.
  4. При присоединении договора для перевода накоплений с другого счета на новый предыдущий ИИС необходимо закрыть в течение 1 месяца.
Читать еще:  Глобэкс банк: вклады

Поручения по выполнению сделок можно подавать:

  • на бумаге в отделение брокера;
  • по телефону;
  • в виде электронного документа с заверенной подписью;
  • через информационную торговую систему.

Для проведения интернет-трейдинга организация Финам предлагает использовать следующие платформы:

Разрешенные инструменты

После открытия индивидуального счета можно пользоваться следующими биржами:

Перечень ценных бумаг , прошедших утверждение для использования отличается в соответствии с условиями разных бирж.

На рынке Московской биржи гражданам, имеющим ИИС, доступны следующие бумаги:

  • акции предприятий, действующих в РФ;
  • облигации корпоративные, государственные либо муниципальные;
  • еврооблигации;
  • ценная документация иностранных биржевых фондов;
  • расписки депозитарные;
  • ипотечные сертификаты;
  • паи ПИФов.

На рынке московской биржи предлагаются также высокодоходные акции предприятий РФ:

  • Роснефть;
  • Сбербанк;
  • Газпром;
  • Яндекс;
  • Лукойл;
  • Новатэк;
  • Татнефть;
  • ВТБ;
  • Сургутнефтегаз;
  • МТС;
  • Московская биржа и т.д.

При планировании клиентом самостоятельно проводить финоперации и инвестиции для получения прибыли потребуется время для изучения инструментов биржи , правил работы в личном кабинете. Можно поручить выполнение сделок брокеру после оформления доверительной системы управления, соглашение должно быть заверено у нотариуса. В данном случае не потребуется присутствия клиента и выполнение денежных операций.

Тарифы

При совершении операций на индивидуальных счетах взимают 2 разновидности комиссионных сборов:

  1. Брокерский — размер начислений зависит от выбранного тарифа.
  2. Депозитарный — комиссия составляет около 177 руб. (цены могут меняться в зависимости от установленного законодательством тарифа), если за отчетный период были совершены финансовые сделки.

  1. Единый консультационный . Предполагает информационную поддержку клиентов и при необходимости предоставление консультации для заказчика. Комиссионный сбор выше тарифов, не включающих консультирование клиентов.
  2. Единый тест драйв . Тарифный план предоставляется при открытии первого счета и может действовать в течение 1 месяца.
  3. Единый оптимум. По тарифу предусматриваются сниженные комиссии в сравнении с общими расценками по валютному рынку. Расчеты комиссионных осуществляются с каждого платежного поручения. Минимальный размер комиссии составляет от 42 руб. с одной сделки, при операциях с ценной документацией взимается 1$ за финоперацию.
  4. Единый дневной . Тарифная ставка рассчитывается от каждой финансовой сделки. Минимальный порог комиссионного взноса составляет около 42 руб., при совершении сделок в валюте взимается 1$ за сделку.
  5. Единый фиксированный — процентная ставка финансовой организацией рассчитывается по обороту средств, минимального комиссионного взноса не установлено. В месяц совершения сделок будет взиматься зафиксированная оплата в размере 3 540 руб.

При использовании индивидуального счета необходимо знакомиться с изменениями в тарифах, правилах начисления оплаты.

Плюсы и минусы

Преимущества открытия индивидуального счета в компании Финам следующие:

  • возможность открытия счета в отделении компании и онлайн;
  • большое число инструментов для проведения финансовых сделок для вложения денежных сбережений;
  • возможность совершать операции с ценными бумагами иностранных организаций, валютным опционам и фьючерсам;
  • возможность введения дивидендов на счет в банке;
  • доступ к заказу услуг Мультиисследования и Автоследования;
  • невысокие комиссионные платы;
  • наличие комфортных в использовании мобильных приложений;
  • отсутствие утвержденных ежемесячных платежей;
  • наличие обучающих программ, материалов.

В перечне недостатков определяют наличие минимального вклада для проведения торговых операций (30 тыс. руб.), взимание комиссионных плат при отсутствии финансовых операций на счете и невозможность получить купоны на счет в банке.

Научим пользоваться ИИС и зарабатывать!

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — счет в брокерской компании, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет до 52 000 ₽ в год на сумму внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету доход.

Посмотрите видеоролик, как увеличить свой доход с ИИС

Альтернатива депозиту!

​​​​​​​ Повышенный доход на реализацию мечты!

Не обязательно иметь опыт инвестирования!

2018 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
2019 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Возврат 13% от внесенных средств (но не более 52 000 ₽)
2020 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Возврат 13% от внесенных средств (но не более 52 000 ₽)
2021 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Возврат 13% от внесенных средств (но не более 52 000 ₽)

2018 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Операции с ЦБ
2019 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Операции с ЦБ
2020 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Операции с ЦБ
2021 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Право на налоговый вычет в сумме доходов, полученных по операциям на ИИС

  1. При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.
  2. Также обращаем ваше внимание, что, согласно изменениям в Налоговом кодексе (подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ от 18.07.2017), «налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если основной целью совершения сделки (операции) не является возврат суммы налога». На текущий момент у нас нет сведений о случаях отказов налоговыми органами в предоставлении налоговых вычетов по ИИС на основании данных новаций. Тем не менее мы не исключаем, что подобные прецеденты могут возникнуть в ситуациях, когда денежные средства были внесены на ИИС, а в дальнейшем с этого счета торговые операции не проводились. В связи с этим рекомендуем владельцам ИИС, намеревающимся воспользоваться типом вычета А, по возможности совершать сделки по счету ИИС в течение налогового периода либо подключиться к стратегиям сервиса «Автоследование».
  1. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение ИИС.
  2. Вносить на счет можно только денежные средства.
  3. Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по договору ИИС, не может превышать 1 000 000 ₽.
  • Справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, включая справку о доходах по брокерскому счету, выданную АО «ФИНАМ».
  • Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, выданная по месту работы налогоплательщика.
  • Уведомление, поясняющее способ заключения Договора о брокерском обслуживании между АО «ФИНАМ» и клиентом.
  • Заявление о выборе условий брокерского обслуживания в АО «ФИНАМ».
  • Заявление о присоединении к Договору брокерского обслуживания с АО «ФИНАМ».
  • Уведомление о заключении Договора присоединения на ведение ИИС в АО «ФИНАМ».
  • Отчет брокера АО «ФИНАМ» за год, подтверждающий наличие на счете ИИС денежных средств.
  • Платежные поручения, подтверждающие факт ввода (перевода со счета на счет) денежных средств на ИИС.
  • Заполнить справку по форме 3-НДФЛ.
  • Заполнить заявление на возврат налога (с указанием банковских реквизитов).
  • Приложить весь перечень документов, указанных выше.

Награды и достижения «ФИНАМ»

  • Финам в Facebook
  • Финам в Twitter
  • Финам в Вконтакте
  • Торговые сигналы
  • Торговые сигналы
  • Финам на YouTube
  • Финам в Instagram
  • Финам Bot в Facebook
  • Подписывайтесь на Яндекс Дзен
  • Стикеры для Telegram и iMessage
  • Контактная информация
  • Размещение рекламы
  • Личный кабинет
  • Стать партнёром
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Раскрытие информации
  • Тендеры
  • Связаться с пресс-службой
  • Редакция RSS
  • Подкасты RSS

© 2007–2020 «ФИНАМ»
Дизайн — «Липка и Друзья», 2015

При полном или частичном использовании материалов ссылка на Finam.ru обязательна. Подробнее об использовании информации и котировок. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях. 18+

АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Адрес: 127006 г. Москва, пер. Настасьинский, д.7, стр.2.

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №077-11748-001000 выдана ФСФР России без ограничения срока действия.

АО «Банк ФИНАМ». Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 2799 от 29 сентября 2015 года.

ООО «ФИНАМ ФОРЕКС», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера № 045-13961-020000 от 14 декабря 2015 года. Адрес: 127006, Российская Федерация, г. Москва, пер. Настасьинский, д. 7, стр. 2.

Особенности открытия ИИС в Финам

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push(<>);

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

  1. 13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

  1. Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
  2. Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Читать еще:  Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке
Рынок Размер комиссии
Акции и облигации на Московской бирже от 0,00944% от оборота
Валюты на Московской бирже от 0,0027% от оборота
Российские опционы и фьючерсы на Московской бирже 0,45 р за контракт
Фьючерсы США 1,5$ за контракт
Фондовый рынок США от 0,00944% от оборота

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

  1. Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
  2. Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
  3. Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

  • 3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
  • 13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше. В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год. Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше. На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей. Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е. примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно. Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

  • 2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
  • 15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

  1. В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
  2. Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС. Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

  • справка о доходах;
  • заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
  • заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
  • отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
  • финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

  1. Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
  2. Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
  3. Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
  4. Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками. Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п. Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования

Мне кажется, что банковский вклад выгоднее ИИС

Допустим, у меня есть 400 тысяч рублей и я могу их каждый год класть на ИИС. В первый год я получу 13% от 400 тысяч, потом еще 13% от 400 тысяч, потом еще раз то же самое. Максимум будет 52 тысячи в год.

Но если я буду эти же деньги просто держать на депозите, разве я не получу большую сумму в процентах? Ведь процент там будет начисляться сначала на 400 тысяч, потом на 800 тысяч плюс прошлые проценты и так далее? Помогите посчитать.

В вашем примере банковский вклад действительно может оказаться выгоднее, чем индивидуальный инвестиционный счет. Но использовать ИИС только для возврата НДФЛ — не лучшая стратегия.

Более выгодный подход — вложить деньги в ценные бумаги с помощью ИИС, получить доход и еще вернуть НДФЛ. Тогда ИИС, с большой вероятностью, окажется выгоднее вклада.

Чтобы было проще понять, почему так получается, сравню три сценария: вклад в банке, ИИС без инвестиций и ИИС с вложением в ценные бумаги.

Сценарий 1: банковский вклад

Допустим, 1 ноября 2019 года вы открываете банковский вклад и вносите 400 000 Р . Представим, что ставка по вкладу — 6,5% годовых, проценты выплачиваются в конце срока вклада.

1 ноября 2020 года вклад закрывается. Вы оформляете новый под те же 6,5% годовых и вносите на него старые 400 000 Р , полученные проценты и дополнительные 400 000 Р . То же самое вы делаете с накопившимися и новыми деньгами 1 ноября 2021 года.

В начале ноября 2022 года у вас будет примерно 1 363 000 Р с учетом всех пополнений и процентов.

Результат зависит от доходности вклада. Если бы вы все 3 года получали на ваши деньги 7% годовых, в результате на вкладе было бы около 1 376 000 Р . При ставке 6% результат был бы 1 349 000 Р .

Сценарий 2: ИИС и вычет без инвестиций

1 ноября 2019 года вы открываете ИИС, а не вклад, и вносите те же 400 000 Р . Весной 2020 года вы получаете 52 000 Р — возврат ранее уплаченного НДФЛ. Это возможно в том случае, если ваш НДФЛ за 2019 год — 52 000 Р или больше.

Также вы вносите по 400 000 Р в ноябре 2020 и 2021 годов и получаете по 52 000 Р весной 2021 и 2022 годов. Без потери вычетов ИИС можно закрыть 2 ноября 2022 года или позже. К тому времени у вас 1 356 000 Р : вы внесли 1 200 000 Р и вернули 156 000 Р НДФЛ. Результат примерно на 7000 Р меньше, чем в первом сценарии.

Очевидно, что этот подход невыгоден. Чем больше лет проходит, тем сильнее такой ИИС будет отставать от вклада, потому что в случае с вкладом работает сложный процент.

Этот подход можно улучшить, если, например, вносить возвращенный НДФЛ на накопительный счет или карту с процентом на остаток и получать доход. Тогда результат будет ближе к итогам первого сценария.

Напомню, что, если внести деньги на ИИС и не совершать операции по счету, налоговая может решить, что вы все это затеяли ради вычета, и не дать его. Таким образом, есть риск остаться вообще без вычета.

Сценарий 3: ИИС, инвестиции и вычет

Теперь объединим преимущества предыдущих сценариев. Вы вносите деньги на ИИС, но не держите их там без дела, а инвестируете в ценные бумаги.

Для простоты представим, что вам удалось вложить деньги на тех же условиях: 6,5% годовых после вычета комиссий и налогов, доход выплачивается раз в год и его можно инвестировать под те же 6,5%. Все даты — как в предыдущих сценариях.

Через 3 года на ИИС будет 1 363 000 Р . Число совпадает с результатом первого сценария, потому что вы внесли столько же денег, в те же даты и с той же доходностью. Но сверх этого вы еще вернули НДФЛ, то есть дополнительно получили 156 000 Р за три года. В результате у вас 1 519 000 Р . Если бы возвращенный НДФЛ вы тоже инвестировали, было бы еще лучше.

Этот сценарий получается самым выгодным — именно так в идеале и стоит использовать ИИС.

Важные замечания

ИИС не страхуются АСВ, а доходность инвестиций на бирже не гарантирована. Она может оказаться больше 6,5% годовых — тогда вы заработаете больше, чем с помощью вкладов, даже не учитывая возврат НДФЛ. Доходность может оказаться и меньше, а убыток тоже не исключен: например, можно купить акции, а их цена упадет.

При вложениях в ОФЗ, облигации регионов или крупных компаний можно рассчитывать примерно на 6,5—7,5% годовых. Если считать возвращенный НДФЛ доходом, доходность становится примерно в полтора раза больше, так что стратегия «ИИС + надежные облигации + вычет на взнос» весьма популярна. Она подходит начинающим или консервативным инвесторам, готовым вложиться на несколько лет.

При долгосрочных инвестициях и при большей готовности к риску разумно часть средств вложить в акции. Риск больше, зато в долгосрочной перспективе доходность рынка акций в среднем выше, чем доходность облигаций.

Чтобы больше узнать про ИИС и налоговые вычеты, посмотрите другие наши материалы:

А еще у нас есть курс для начинающих инвесторов, в котором ИИС и облигациям посвящены отдельные уроки.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

ФИНАМ – Отзывы клиентов

Станислав 18 июня 2020 Ответ

Алексей 15 июня 2020 Ответ

Николай Юрьевич 15 июня 2020 Ответ

Николай Юрьевич, здравствуйте!
Благодарим Вас за предоставленную обратную связь и приносим извинения за возможные доставленные неудобства. Информация о Вашем отзыве передана в профильный отдел, компания уже занимается вопросом изменения интерфейса и функционала Личного кабинета. Мы, как клиентоориентированный брокер, стараемся дать возможность клиентам воспользоваться максимальным количеством услуг в дистанционном формате. В период действия режима самоизоляции посещение некоторых офисов было возможно по предварительной записи. Вопросу оперативного обслуживания клиентов по телефону и предоставления важной информации на сайте также уделяется отдельное внимание.
Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество.

ФИНАМ 16 июня 2020

Евгений 11 июня 2020 Ответ

юрий иванович 11 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 16 июня 2020

Сергей 7 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 16 июня 2020

Иван 7 июня 2020 Ответ

Геннадий 6 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 16 июня 2020

Алина 5 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 16 июня 2020

Артем 4 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 5 июня 2020

Марта 4 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 5 июня 2020

Артем 3 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 4 июня 2020

Григорий 2 июня 2020 Ответ

ФИНАМ 4 июня 2020

Алексей 18 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 19 мая 2020

Александр 16 мая 2020 Ответ

Здравствуйте! Благодарим Вас за обратную связь! Согласно Указу мэра г. Москвы в общественных местах необходимо использование масок и перчаток. У Компании нет обязанности выдавать их клиентам, тем не менее мы пошли Вам навстречу и предоставили данные средства индивидуальной защиты.
Что касается исполнения поручения на вывод денежных средств, то поручения, оформленные после 17:00 исполняются через один рабочий день. По факту исполнения поручения приходит смс, информацию о статусе поданного поручения также можно проверить в Личном кабинете.

ФИНАМ 18 мая 2020

Кирилл Дитяев 15 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 18 мая 2020

Сергей Цыпунов 14 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 15 мая 2020

Татьяна Луговкина 12 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 15 мая 2020

Алексей 18 мая 2020

Валерий Кузьминов 11 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 15 мая 2020

Ольга 8 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 15 мая 2020

ФИНАМ 15 мая 2020

Татьяна 7 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 15 мая 2020

Евгений 7 мая 2020 Ответ

Виктор 7 мая 2020 Ответ

ФИНАМ 7 мая 2020

Евгений 5 мая 2020 Ответ

Роман 30 апреля 2020 Ответ

Евгений 29 апреля 2020 Ответ

ФИНАМ 30 апреля 2020

Евгений 30 апреля 2020

Евгений 4 мая 2020

Александр 23 апреля 2020 Ответ

ФИНАМ 23 апреля 2020

Светлана 13 апреля 2020 Ответ

Андрей 8 апреля 2020 Ответ

ФИНАМ 9 апреля 2020

ФИНАМ — Новости и Анонсы

АО “ФИНАМ” – лидер российского рынка брокерского обслуживания. Компания занимает ведущие позиции в списке брокеров России по оборотам, числу активных и зарегистрированных клиентов на Московской Бирже, является лидером на рынке фьючерсов и опционов по количеству активных клиентов.

Рейтинг Брокеров 2020


Открытие Брокер
82%

БКС Брокер
78%

ФИНАМ
77%

АТОН
72%

ЦентроКредит
66%

TradersHome
60%

NPBFX
59%

ТелеТрейд
58%

Октан-Брокер
57%

Велес Капитал
56%

NetTrader
55%

ВТБ
54%

Риком-Траст
47%

КапиталЪ
46%

Русс-Инвест
46%

Рейтинг Форекс Брокеров


FX CLUB
85%

FxPro
80%

Global FX
79%

Фибо Групп
70%

Финам
61%

NordFX
59%

FBS
58%

Forex4you
57%

XM
56%

Admiral Markets
55%

Dukascopy
54%

eToro
53%

HotForex
53%

OctaFX
53%

VLOM
52%

Рейтинги
Обсуждение
Обучение
Главное
Brokers Rating

Использование данного вебсайта означает принятие “Правил сайта” и нижеследующей юридической информации.
Содержащаяся на сайте информация может касаться финансовых услуг или финансовой деятельности форекс-дилеров, не имеющих лицензию ЦБ и членства в СРО, в соответствии с Федеральным законом от 13.03.2006 г. №38-ФЗ «О рекламе». Используя сайт, Вы подтверждаете, что не находитесь на территории Российской Федерации.
Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны. Вся представленная на сайте информация (отзывы, новости брокеров, комментарии, анализы, котировки, прогнозы или другие информационные материалы Brokers Rating, а также информация, представленная партнерами), включая графическую информацию о брокерах и инвесткомпаниях, носит исключительно информационный характер, и не является прямым указаниями к инвестированию. Brokers Rating не несет ответственности за возможные потери, в т.ч. неограниченную потерю средств, которая может возникнуть прямо или косвенно из-за использования данной информации. Редакция вебсайта не несет ответственность за содержание комментариев и отзывов пользователей о брокерах. Вся ответственность за содержание возлагается на комментаторов. Перепечатка материалов возможна только с разрешения редакции сайта.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector