Вклад Сохраняй Сбербанк Онлайн: условия
Invest82.ru

Институт финансов

Вклад Сохраняй Сбербанк Онлайн: условия

Условия вклада «Сохраняй Онлайн» в Сбербанке и его особенности

Оновная выгода условий «Сохраняй Онлайн» Сбербанка — отсутствие скрытых комиссий, ежемесячное начисление процентов и более высокая ставка по сравнению с аналогом «Сохраняй». Открыть депозит можно только дистанционно, например, через интернет-сервис банка.

Отличие вклада «Сохраняй Онлайн» от вклада «Сохраняй»

Основные условия вклада «Сохраняй Онлайн» в «Сбербанке»

Кто может оформить вклад

Особые условия для пенсионеров

Как пополнить вклад

Досрочное расторжение договора

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн»

Ставки в рублях

Ставки в долларах США

Калькулятор доходности вклада

Как оформить вклад «Сохраняй Онлайн»

С помощью банкомата

Через интернет-банкинг на персональном компьютере

Через интернет-банкинг в приложении для мобильных гаджетов

Как закрыть вклад «Сохраняй Онлайн»

В офисе Сбербанка

Через интернет-банкинг на персональном компьютере

Через интернет-банкинг в приложении для мобильных гаджетов

Преимущества и подводные камни онлайн вкладов

Комментарии и Отзывы

Отличие вклада «Сохраняй Онлайн» от вклада «Сохраняй»

Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» отличаются по двум параметрам:

Название Место оформления Процентная ставка
«Сохраняй» Офис банка До 4,20%
«Сохраняй Онлайн» Дистанционное открытие До 4,45%

Основные условия вклада «Сохраняй Онлайн» в «Сбербанке»

Условия «Сохраняй Онлайн» Сбербанка:

  • срок от 1 до 36 месяцев;
  • счёт открывается для национальной и иностранной валюты (вложения в рублях или долларах США на выбор клиента);
  • минимальная сумма — 1 тыс. р./100 $;
  • частичное снятие наличных невозможно.

Кто может оформить вклад

Оформить вклад «Сохраняй Онлайн» может любой гражданин Российской Федерации, достигший восемнадцатилетнего возраста. Также хранить деньги в банке могут иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство или разрешение на временное пребывание в России.

Особые условия для пенсионеров

Гражданам, достигшим пенсионного возраста (женщины — старше 55 лет, мужчины — более 60 лет), Сбербанк осуществляет открытие вклада на специальных условиях:

  • максимальная процентная ставка для срока вложения независимо от суммы инвестиций;
  • перевод на лучшие условия из возможных при выходе на пенсию (если депозит открыт в предпенсионном возрасте);
  • возможность оформить доверенность и оставить завещание по вкладу.

Как пополнить вклад

По условиям открытия пополнить вклад «Сохраняй Онлайн» нельзя. Внесённая сумма остаётся неизменной на весь срок действия договора.

Продление договора

Автоматическое продление договора осуществляется на условиях, действующих по взносу на момент пролонгации. Количество открытий ничем не ограничено.

Досрочное расторжение договора

Клиент имеет право получить свои деньги назад и прекратить отношения с банком раньше установленного договором срока.

Условия досрочного расторжения:

  • вложения на срок до полугода — по процентной ставке 0,01% годовых;
  • вклады свыше 6 месяцев — 0,01% или 2/3 от процентной ставки в зависимости от времени востребования;
  • проценты пересчитываются без учёта ежемесячной капитализации.

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн»

Процентные ставки могут изменяться в зависимости от выбранной валюты для открытия депозита.

Условия начисления процентов:

  • % прибавляются к сумме вклада, тем самым увеличивая доход в следующий период;
  • начисляются ежемесячно;
  • проценты можно снимать и перечислять на счёт карты.

Ставки в рублях

Ставки по рублёвому вкладу «Сохраняй Онлайн» без учёта капитализации процентов:

Сумма и срок 1-2 месяца 2-3 месяца 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 36 месяцев
1-99 тыс. 999 р. 3,80% 3,95% 4% 4,15% 4,05% 4,05% 4,05%
100-399 тыс. 999 р. 3,95% 4,10% 4,15% 4,30% 4,20% 4,20% 4,20%
400-699 тыс. 999 р. 4,10% 4,25% 4,30% 4,45% 4,35% 4,35% 4,35%
700 — 1 млн 999 тыс. 999 р. 4,10% 4,25% 4,30% 4,45% 4,35% 4,35% 4,35%
от 2 млн р. 4,10% 4,25% 4,30% 4,45% 4,35% 4,35% 4,35%

Ставки с учётом капитализации процентов:

Сумма и срок 1-2 месяца 2-3 месяца 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 36 месяцев
1-99 тыс. 999 р. 3.80% 3,96% 4,01% 4,19% 4,13% 4,21% 4,30%
100-399 тыс. 999 р. 3,95% 4,11% 4,16% 4,34% 4,28% 4,37% 4,47%
400-699 тыс. 999 р. 4,10% 4,26% 4,32% 4,49% 4,44% 4,54% 4,64%
700 — 1 млн 999 тыс. 999 р. 4,10% 4,26% 4,32% 4,49% 4,44% 4,54% 4,64%
от 2 млн р. 4,10% 4,26% 4,32% 4,49% 4,44% 4,54% 4,64%

Ставки в долларах США

Ставки по долларовому вкладу «Сохраняй Онлайн» без учёта капитализации процентов:

Сумма и срок 1-2 месяца 2-3 месяца 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 36 месяцев
от 100 $ 0,10% 0,10% 0,30% 0,65% 1% 1,15% 1,25%
от 3 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,35% 0,70% 1,10% 1,25% 1,35%
от 10 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,35% 0,70% 1,10% 1,25% 1,35%
от 20 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,40% 0,75% 1,10% 1,25% 1,35%
от 100 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,40% 0,75% 1,10% 1,25% 1,35%

Ставки с учётом капитализации процентов:

Сумма и срок 1-2 месяца 2-3 месяца 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 36 месяцев
от 100 $ 0,10% 0,10% 0,30% 0,65% 1% 1,16% 1,27%
от 3 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,35% 0,70% 1,11% 1,27% 1,38%
от 10 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,35% 0,70% 1,11% 1,27% 1,38%
от 20 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,40% 0,75% 1,11% 1,27% 1,38%
от 100 тыс. $ 0,15% 0,15% 0,40% 0,75% 1,11% 1,27% 1,38%

Калькулятор доходности вклада

Произвести расчёт доходности вклада «Сохраняй Онлайн» можно с помощью онлайн-калькулятора.

Понравился калькулятор? Жми кнопку «Поделиться в соц сети», поддержи, пожалуйста, наш проект!

Как оформить вклад «Сохраняй Онлайн»

Оформить вклад «Сохраняй Онлайн» можно несколькими способами:

  • в Личном кабинете в системе Сбербанк Онлайн;
  • с помощью банкомата;
  • через мобильное приложение Сбербанка.

С помощью банкомата

Алгоритм действий для открытия онлайн-вклада с помощью банкомата Сбербанка:

  1. Вставить карту и ввести пин-код.
  2. В главном меню выбрать раздел «Личный кабинет».
  3. Нажать на пункт «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  4. Далее — «Вклады».
  5. Выбрать операцию «Открытие вклада».
  6. В открывшемся списке нажать на нужный депозит.
  7. Ввести данные (срок, сумма, валюта).
  8. Определиться с источником списания средств — карта или вклад.
  9. Подтвердить операцию.
  10. Взять чек.

Через интернет-банкинг на персональном компьютере

Инструкция по открытию вклада через программу Сбербанк Онлайн:

  1. Войти в Личный кабинет.
  2. Открыть закладку «Вклады и счета».
  3. Выбрать операцию «Открытие вклада».
  4. Ознакомиться с условиями размещения средств и процентными ставками, перейдя по ссылке «Подробнее».
  5. Выбрать вклад.
  6. Подтвердить намерение нажатием кнопки «Продолжить».
  7. Заполнить заявку на открытие вклада (валюта, срок и другие параметры).
  8. Согласиться с условиями размещения средств, отметив галочкой поле «с условиями вклада согласен».
  9. Далее — «Подтвердить».

В видео рассказывается о том, что такое вклад «Сохраняй Онлайн» и как его открыть через интернет-сервис Сбербанка. Размещено на канале «Sberbank».

Через интернет-банкинг в приложении для мобильных гаджетов

Оформление вклада «Сохраняй Онлайн» в мобильном приложении происходит следующим образом:

  1. Осуществить вход (ввести пятизначный код).
  2. Нажать на зелёный кружок с крестиком внутри. Расположен в правом нижнем углу.
  3. Выбрать розовый значок «Открыть вклад».
  4. В перечне депозитов найти нужный.
  5. Подтвердить намерение, нажав кнопку «Открыть вклад».
  6. Ознакомиться с условиями и заполнить данные.
  7. Нажать кнопку «Продолжить».

Как закрыть вклад «Сохраняй Онлайн»

Закрыть вклад «Сохраняй Онлайн» клиент банка может в любое время удобным для него способом:

  • в офисе Сбербанка;
  • в мобильном приложении;
  • в сервисе Сбербанк Онлайн.

В офисе Сбербанка

Для закрытия вклада личным обращением при себе нужно иметь паспорт. Сотрудник банка выполнит необходимые операции и проинформирует о том, что вклад больше не активен.

Через интернет-банкинг на персональном компьютере

Инструкция по закрытию вклада:

  1. Войти в Личный кабинет.
  2. Открыть вкладку «Вклады и счета».
  3. Выбрать операцию «Закрытие вклада».
  4. Заполнить необходимые данные.
  5. Подтвердить намерение нажатием кнопки «Закрыть».

Через интернет-банкинг в приложении для мобильных гаджетов

Алгоритм действий для закрытия вклада «Сохраняй Онлайн» через мобильное приложение:

  1. Войти в программу.
  2. На главной странице в разделе «Вклады и счета» найти нужный сберегательный депозит и нажать на него.
  3. Из списка действий выбрать операцию «Закрыть вклад».

Преимущества и подводные камни онлайн вкладов

  • все вклады застрахованы (максимальная сумма выплат 1 млн 400 тыс. р.);
  • по сравнению с обычными вложениями, ставки по онлайн-депозитам выше;
  • выбор срока вклада с точностью до дня;
  • возможность самостоятельно управлять вложением через интернет-сервис (открывать, закрывать и т. д.).
  • жёсткие условия при досрочном расторжении договора;
  • возможность кражи сбережений в результате взлома или утечки пароля (необходимо соблюдать меры безопасности);
  • отсутствие возможности пополнения и частичного снятия.

Видео

В видеосюжете идёт речь о вкладах Сбербанка, условиях их открытия и о том, как работает система вложений. Автор — Максим Ковалёв.

Вклад Сбербанка Сохраняй в 2020 году: ставки и условия. Калькулятор

Условия и обновленные процентные ставки вклада «Сохраняй» в Сбербанке России для физических лиц, в том числе пенсионеров, на сегодня. Расчет дохода онлайн на депозитном калькуляторе.

Вклад «Сохраняй» входит в число трех базовых депозитов Сбербанка и имеет свои особенности.

Вклад «Пополняй» будет интересен для тех, кто намерен копить деньги. Он позволяет периодически пополнять банковский счет.

Депозит «Управляй» имеет минимальную доходность, зато позволяет пополнять счет и частично забирать деньги из банка, не теряя при этом начисленные проценты.

А вклад Сбербанка России «Сохраняй» не дает возможности пополнять или снимать деньги без потери процентов, зато отличается максимальной среди депозитов банка процентной ставкой.

Конечно, многие банки предлагают проценты и побольше. Специально для тех, кто намерен получать максимальный доход от своих денег, мы собрали предложения банков с высокими ставками. Их можно посмотреть здесь.

А если вы планируете копить деньги, пополняя свой депозит, то лучше изучить обзор самых выгодных на сегодня пополняемых вкладов. Он находится на этой странице.

Мы же продолжим знакомить читателей с особенностями вклада «Сохраняй» Сбербанка России.

Условия вклада Сбербанка Сохраняй

от 1 000 руб. / от 100 долл.

от 1 месяца до 3 лет

Процентные ставки по вкладу Сбербанка Сохраняй

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке или банкомате проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Смотрите также проценты по вкладам в банке ВТБ – подробнее >>

Особые условия для пенсионеров и людей старшего возраста

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы.

При этом для депозитов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.

Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях РФ

В долларах США

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Смотрите также выгодные льготные вклады для пенсионеров >>

Калькулятор вкладов

Рассчитайте доход в зависимости от суммы, срока и процентной ставки.

Смотрите также проценты по вкладам в Россельхозбанке – подробнее >>

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

✓ По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых.

Читать еще:  Страхование вкладов юридических лиц в банках

✓ По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании денег в течение первых 6 месяцев — исходя из процентной ставки 0,01% годовых

• при востребовании средств по истечении 6 месяцев — исходя из 2/3 от процентной ставки.

! При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу Сохраняй Онлайн и Сохраняй на дату пролонгации

Количество пролонгаций не ограничено.

Смотрите также проценты по вкладам в Почта Банке – подробнее >>

Как открыть вклад Сохраняй Сбербанка России

Оформить вклад можно тремя способами.

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. Выбрать нужный депозит и нажать кнопку «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Можно. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Застрахованы ли средства на вкладе «Сохраняй»?

Все вклады Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Заключение

Вклад «Сохраняй» – самый выгодный среди базовых депозитов Сбербанка. Он имеет максимальную процентную ставку. Но его нельзя пополнять. Также не получится частично снимать деньги, не потеряв процентов.

Он может быть интересен тем, кто готов вложить крупную сумму на определенный период и не снимать деньги до окончания срока депозита.

Кстати, специалисты рекомендуют открывать сразу несколько вкладов. На «Сохраняй» под максимальный процент вложить крупную сумму. «Пополняй» использовать для внесения дополнительных взносов. А «Управляй» – для расходных операций.

Как получить максимальный доход?

Открыть вклад на срок от 6 месяцев до 2-х лет;

Вложить сумму от 400 000 ₽.

(Для пенсионеров максимальные ставки действуют независимо от суммы).

Контакты

Подробнее об условиях и процентных ставках вклада узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.

900 – для регионов России,

+7 (495) 500 5550 – в Москве.

Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Сохраняй Онлайн от Сбербанка – условия, тарифы

Сбербанк Cохраняй онлайн – это специальная программа для сохранения и увеличения своих денежных сбережений. Вы можете открыть вклад прямо на сайте, что является огромным плюсом. Даже не нужно дожидаться согласия на оформление, вы просто переводите деньги со своего счета на счет вклада и получаете на него ежемесячно проценты. Чтобы оформить вклад по программе Сбербанка Сохраняй Онлайн, нужно внимательно ознакомиться с условиями, заполнить заявку и нажать на кнопку «открыть». Давайте поговорим об этом подробнее.

Особенности вклада Cохраняй онлайн Сбербанк

Условия, которые предоставляются данной программой, очень выгодны для обычных людей. Но наиболее выгодны для пенсионеров. Если человек старше шестидесяти лет оформит вклад в Сбербанке, то для него идут особые льготы:

  • определяется наибольшая ставка по заданному сроку, вне зависимости от суммы вклада;
  • при переходе через границу пенсионного возраста вкладчиком, его счет автоматически переводится на самую высокую процентную ставку.

Условия вклада

Если клиент не достиг пенсионного возраста, то по вкладу Сохраняй Онлайн для него будут действовать стандартные условия:

  • Срок накопления — от года до трех лет. Вклад открывается в рублях либо долларах США;
  • Процентная ставка определяется суммой, сроком накопления и валютой вклада;
  • Пополнение и частичное снятие не предусмотрены (за исключением начисленных процентов: их держатель может получать ежемесячно);
  • По вкладу работает капитализация. Это значит, что начисленные проценты прибавляются к «телу» вклада, увеличивая его доходность в последующие месяцы.

По истечении срока вклад закроется автоматически, но при желании его можно пролонгировать (количество пролонгаций не ограничено). Также возможно досрочное закрытие вклада.

Тарифы

На депозит можно положить любую сумму, начиная от 1 000 рублей. Верхний лимит не ограничен. Однако от размера вклада зависит ставка: чем больше средств вложено, тем больший процент начислит Сбербанк. Подробности — в таблице ниже.

Тарифы по вкладу Сохраняй Онлайн

Условия вклада Сохраняй Онлайн для пенсионеров

Сбербанк традиционно предлагает пенсионерам широкую линейку продуктов — специальные пластиковые карты, кредиты и вклады. А кроме отдельных программ, для пожилых людей действуют особые условия по всем депозитам, в т.ч. Сохраняй Онлайн. О чем идет речь:

  • Для пенсионеров всегда устанавливается максимальная ставка, независимо от депозитной программы и суммы, внесенной на счет*;
  • Если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада, то пролонгация осуществляется под максимальную ставку по выбранному сроку для данного вклада;
  • Пенсионеры могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладу Сохраняй Онлайн в отделении Сбербанка.

* При этом для депозитов, открываемых через интернет-банк, максимальная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.

Каков же размер максимальной ставки? Для пенсионеров Сбербанк устанавливает процент, предусмотренный для вкладов суммой от 2 млн руб. / от 100 тыс. долл. США / от 100 тыс. евро.

Подробнее о тарифе

А с капитализацией указанные проценты существенно возрастут. Например, если разместить деньги на срок от года, то ставка превысит 5,00% годовых.

Калькулятор вклада Сохраняй Онлайн

Чтобы сравнить доходность депозитов, сегодня не нужно обращаться в банк за консультацией или делать расчеты вручную. Вместо этого Bankiros.ru предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором вкладов — программой, которая в точности рассчитает доход от любого депозита, в т.ч. Сохраняй Онлайн Сбербанка. Как работает наш калькулятор:

  • Введите основные параметры вклада — сумму, валюту, значение и тип процентной ставки (фиксированная или плавающая);
  • Укажите срок размещения, периодичность выплат и наличие капитализации;
  • Если это предусматривает вклад, введите планируемые пополнения — однократное, ежедневное, еженедельное или ежемесячное;
  • Проверьте введенную информацию и кликните «Рассчитать вклад».

По итогу расчетов калькулятор покажет, каким будет планируемый доход от депозита — сколько всего денег начислит банк, а также доход непосредственно от процентов. Если необходимо, калькулятор построит подробный график выплат (с датой расчета и накопленным процентом).

Как пополнить вклад Сохраняй Онлайн?

В целом, пополнять вклады Сбербанка можно двумя путями — через безналичный расчет либо наличными деньгами. Ниже детально рассмотрим каждый способ, которым средства вносятся на депозит:

  • Онлайн-банк. В личном кабинете в разделе «Вклады и счета» доступны все депозиты, открытые на имя клиента. Выбрав действующий вклад, в разделе «Операции» нужно кликнуть кнопку «Пополнить» и указать данные счета, с которого будут переведены деньги на депозит;
  • Банкомат. В меню выбираем пункт «Операции со счетами, вкладами и кредитами», далее — «Раздел вклады». Пополнить депозит можно напрямую с карты либо наличными, если устройство оснащено купюроприемником;
  • Отделение. В кассу Сбербанка нужно представить документ, удостоверяющий личность, и внести деньги. Через некоторые время средства зачислят на депозит.

Кроме основных способов, есть возможность пополнить вклад через мобильное приложение или терминал. Алгоритм действий схож с пополнением через интернет-банк и банкомат Сбербанка.

Как закрыть вклад Сохраняй онлайн?

По истечении срока вклада, он автоматически закрывается. Но если вы хотите сделать это досрочно, то никто не сможет вам помешать. Конечно, гораздо выгоднее дождаться окончания срока вклада. Но иногда бывают ситуации, которые вынуждают брать деньги прямо сейчас.

Сегодня любой депозит в Сбербанке закрывается дистанционно (такая возможность касается и досрочного расторжения договора). Для этого:

  • С помощью логина и пароля авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн;
  • В верхней строке личного кабинета выберите вкладку «Вклады и счета»;
  • Кликните по ссылке «Закрыть вклад», а затем выберите тот счет, который хотите закрыть;
  • Укажите, на который Сбербанк должен перевести средства с депозита;
  • Поля заявки «Остаток средств», «Дата закрытия», и «Курс обмена» редактировать не нужно: их система заполнит автоматически;
  • Подтвердите операцию, нажав кнопку «Закрыть», после чего проверьте правильность реквизитов;
  • Если все оформлено правильно, кликните «Подтвердить», а потом – «Подтвердить по SMS»;
  • Когда на телефон придет одноразовый код, введите его в пустующее поле и отправьте заявку.

На новой странице отобразится ваша заявка со штампом «Исполнено». Здесь же можно распечатать чек и запросить помощь менеджера, если что-то в закрытии депозитного счета смутило или пошло не по инструкции.

Отзывы о вкладе Сохраняй онлайн Сбербанк

Сохраняй Онлайн — один из депозитов, которые включены в постоянную линейку Сбербанка. Как продукт, долго существующий на рынке, этот вклад собрал массу отзывов от бывших и текущих держателей. Что они отмечают:

  • Удобное управление. Сохраняй Онлайн открывается через интернет-банк или мобильное приложение. Там же вклад можно пролонгировать, перечислять накопленные проценты на др. счет или вовсе отказаться от услуги;
  • Высокие ставки. По вкладу действуют самые выгодные проценты среди всех программ Сбербанка. С учетом капитализации доходность Сохраняй Онлайн еще выше;
  • Привилегии для пенсионеров. Пожилые люди могут заработать больше, чем предполагают стандартные условия вклада. Есть возможность передать накопления по завещанию.

Из минусов — вкладом нельзя свободно управлять. Сохраняй Онлайн не предусматривает частичного снятия и пополнения, поэтому не подойдет тем, кто хочет гибко и по ситуации наращивать объем своих сбережений.

Условия и проценты по вкладу «Сохраняй» от Сбербанка

Открыв вклад «Сохраняй» от Сбербанка, люди могут получить хорошую прибыль за хранение личных денежных средств на счету. Это выгодно и надежно, потому что Сбербанк отвечает за сохранность вложенных средств.

Условия действия

Все вклады в Сбербанке имеют различные условия действия. Данный депозит отличается хорошими условиями открытия и действия. Они наиболее выгодны, но не сильно лояльны, что клиенты должны учитывать, делая свой выбор.

Калькулятор

Каждый вкладчик, перед тем как открывать депозит, может посмотреть выгоду от него при помощи калькулятора на сайте Сбербанка. Для этого в соответствующих полях необходимо указать валюту, сумму, дату открытия и закрытия депозита, суммарный срок действия, будут проценты капитализироваться или нет, является вкладчик пенсионером или нет.

Вклад Сохраняй от Сбербанка

ПАО Сбербанк предоставляет своим клиентам вложить свободные денежные средства в целях получения гарантированного дополнительного дохода в виде начисляемых процентов. Для этого предусмотрены различные предложения по вкладам физических лиц. Одним из таких программных продуктов является вклад Сохраняй.

  1. Подробнее о вкладе
  2. Особенности вклада Сохраняй от Сбербанка
  3. Условия по вкладу Сохраняй от Сбербанка
  4. Требования
  5. Как рассчитать доход по вкладу?
  6. Как открыть вклад?
  7. Управление сберегающим вкладом
  8. Досрочное снятие средств
  9. Закрытие вклада
  10. Плюсы и минусы вклада Сохраняй от Сбербанка

В соответствии с действующим законодательством доход в виде процентов, начисляемых по депозиту, не подлежит налогообложению при начислении процентной ставки в установленных пределах: не более 5 процентных пунктов выше ключевой ставки ЦБ РФ для рублевых вкладов и не более 9% годовых для депозитов в иностранной валюте.

Подробнее о вкладе

Вклад Сохраняй от Сбербанка – выгодное размещение денежных средств на специальном депозитном счете в ПАО Сбербанк для получения гарантированного дохода в виде начисляемых процентов. Он может быть сформирован как в рублях, так и в долларах США, на срок от 1 календарного месяца до 3 лет (при открытии указывается срок в днях, что может быть дополнительно удобно для клиентов, принявшим накопить определенную сумму к какой-либо конкретной дате). Открытие может осуществляться как при личном посещении территориального подразделения, так и дистанционно через систему Сбербанк онлайн. Максимально начисляемый процент по депозиту – 5,15 в рублях (1,15 в долларах США), что является максимально высоким предложениям по вкладам банка. Для пенсионеров предусмотрены дополнительные условия в рамках программы: независимо от суммы внесенных средств устанавливается максимальная процентная ставка, предусмотренная на данный срок действия договора.

Особенности вклада Сохраняй от Сбербанка

Как отдельный банковский продукт данный вклад Сохраняй имеет свои определенные особенности:

  1. Невозможно распоряжаться собственными средствами, размещенными на депозите: вклад является непополняемым и отсутствует возможность частичного снятия денежных средств;
  2. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация процентов, также доступна операция перевода начисленных процентов на текущий счет физического лица или выдача наличных денежных средств.

Условия по вкладу Сохраняй от Сбербанка

ПАО Сбербанк разработаны следующие базовые условия по данному предложению, действующие с апреля 2017 года:

Процентная ставка по вкладу устанавливается в пределах от 3,8 до 5,15% в рублях, 0,05-1,15 % при долларовом депозите.

Следует иметь в виду! В 2018 году ПАО Сбербанк временно приостановил открытие новых вкладов в евро, для депозитов в данной валюте предусмотрен стандартный сберегательный счет со ставкой 0,01%.

Размер процентной ставки, устанавливаемой банком, зависит от суммы, размещаемой на депозит, и сроков действия договора.

Увеличенная процентная ставка – показатель доходности вклада с капитализацией процентов.

Проценты за размещение денежных средств начисляются каждый месяц. Предусмотрена автоматическая капитализация, но есть возможность снимать начисляемые проценты перечислением средств на собственный текущий счет в банке или получая наличные деньги в любом территориальном подразделении.

Под капитализацией процентов подразумевается начисление процентов на сам депозитный счет, тем самым позволяя увеличивать доход, так как в последующем периоде осуществляется начисление процентов на сумму депозита с учетом прошлых процентов.

Суммы: программой предусмотрены минимальные лимиты вносимых средств: 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Максимальных ограничений нет.

Так как особенностью вклада является непополняемость, следует точно определить количество свободных денежных средств, которые позволят получить максимальную выгоду от вклада.

Сроки вкладов: вклад Сохраняй от Сбербанка открывается физическим лицам на срок от 1 календарного месяца до года.

Условия пролонгации: по истечению срока действия договора вклад автоматически пролонгируется, по новому сроку устанавливаются процентные ставки, действующие по данной программе на момент пролонгации. Количество продлений действия договора не ограничено.

При автоматической пролонгации клиент по собственному желанию может расторгнуть договор по новому сроку в течение 30 календарных дней без утраты начисленных процентов.

Прочие условия: если имеется судебное решение о списании денежных средств с депозита, то договор остается действующим, проценты, начисленные ранее, не подлежат пересчету, а новые проценты начисляются на оставшуюся сумму. В случаях, когда после списания денежных средств остаток на счете ниже минимального лимита, предусмотренного договором, последующие проценты будут начисляться по условиям вкладов до востребования.

Особые условия для пенсионеров и лиц предпенсионного возраста: по депозитам, открываемым пенсионерами, согласно правилам Банка, устанавливается максимальная ставка по начисляемым процентам для выбранного срока действия договора (сумма вклада не учитывается). При достижении людьми пенсионного возраста осуществляется автоматический перевод банка на максимальную из возможных процентную ставку по начисляемым процентам (в момент пролонгации депозита).

Требования

Открытие вклада – услуга, осуществляемая согласно политике ПАО Сбербанк, поэтому предусмотрены определенные требования:

  1. Вклад может быть открыт российскими гражданами, а также иностранными гражданами и лицами без гражданства, имеющими разрешение на временное проживание или вид на жительство на территории РФ.
  2. Вклад открывается только на 1 физическое лицо, при этом предусмотрено оформление доверенности на других лиц на право управления средствами.

Следует иметь в виду! По вкладам, оформленных на несовершеннолетних распоряжаться средствами имеют право родители или законные представители до достижения 14 лет при наличии разрешения от органов опеки. Предусмотрен обязательный минимум вносимых денежных средств.

Что потребуется для размещения вклада:

  1. Документ, удостоверяющий личность для граждан РФ;
  2. Для иностранных граждан, временно проживающих в России: документы, удостоверяющие личность иностранного гражданина и подтверждающие право пребывания на территории страны или вид на жительство, миграционная карта.

Как рассчитать доход по вкладу?

Депозит – временное размещение свободных денежных средств на счете в банке с целью получения дополнительного дохода в виде ежемесячно начисляемых процентов

Есть 2 подхода к начисляемым процентам: перевод данных средств на сторонние счета или снятие наличными; капитализация процентов на вкладе.

Без учета капитализации формула расчета процентов по вкладу выглядит следующим образом:

Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

P – вложенные личные денежные средства клиента

I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

t – количество календарных дней, за которые будут начисляться проценты

K – количество дней в году

При капитализации процентов доход максимизируется, так как последующие проценты будут начисляться на текущую сумму вклада и начисленные проценты в прошлом.

В этой ситуации расчет полученного дохода с учетом капитализации процентов осуществляется по формуле:

Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

P – вложенные личные денежные средства клиента

I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

j – количество календарных дней в том периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов

K – количество дней в году

n – число совершенных операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора.

Для своих потенциальных клиентов Сбербанк предусмотрел онлайн – калькулятор, в котором можно автоматически рассчитать свой доход.

Как пользоваться калькулятором:

На официальном сайте https://www.sberbank.ru/ перейти на вкладку Вложить и заработать, выбрать программу Сохраняй

В нижней части страницы с описаниями вклада и его условий расположен калькулятор, в котором необходимо внести начальные условия и нажать Рассчитать для получения информации о величине дополнительного дохода онлайн.

Полученный результат можно будет распечатать для сравнения с другими продуктами банка

Как открыть вклад?

Открытие вкладов Сбербанка осуществляется 2 способами:

Открывать вклад в любом территориальном подразделение Сбербанка, предъявив необходимые документы.

Заполнить заявку и открыть вклад через специальный Сбербанк Онлайн:

В личном кабинете выбрать открытие операцию по открытию вклада

Выбрать банковскую программу депозита

Ввести необходимые условия: сумму, размещаемую на депозите, срок действия договора (в днях), счет списания, вариант начисления процентов (ежемесячное перечисление на текущий счет физического лица или капитализация для получения более высокого дохода)

Подтвердить заказ услуги, подписав банковский договор (для ознакомления и распечатки договора можно открыть его в новой вкладке)

Для онлайн заявок Сбербанк предлагает более выгодное условие по процентам.

Управление сберегающим вкладом

Управление всеми вкладами ПАО Сбербанк осуществляются лично вкладчиками или на основании доверенности. Списание средств, досрочное закрытие и иные операции могут быть осуществлены как при личном обращении в территориальные подразделения банка, так и через систему личный кабинет.

Так как Сохраняй от Сбербанка не предполагает снятие средств в период действия договора без потери процентов, можно воспользоваться сберегательным вкладом.

Сберегательный вклад – размещение денег на депозитном счете при начислении минимального процента на остаток (от 1,50 до 2,30 в рублях, 0,01% в евро). Снятие и пополнение средств не ограничено.

Досрочное снятие средств

При наступлении непредвиденных ситуаций любой вклад можно досрочно закрыть, но с частичной потерей получаемого дохода.

  1. По вкладам со сроком действия менее 6 месяцев (включительно) – проценты по данному депозиту при условии досрочного расторжения рассчитываются по ставке 0,01% годовых.
  2. По вкладам со сроком действия свыше 6 месяцев: при поручении о списании средств в течение первых 6 месяцев (основного или пролонгированного срока действия договора) – проценты будут рассчитаны по ставке 0,01% годовых; при поручении о списании средств после первых 6 месяцев (основного или пролонгированного срока действия договора) – проценты рассчитываются, исходя из 2/3 ставки, установленной политикой банка по текущему кладу на дату заключения договора или пролонгации депозита.

Следует иметь в виду! При решении о досрочном погашении вклада начисляемые проценты рассчитываются без учета пролонгации только на основную сумму денежных средств.

Закрытие вклада

Закрытие вкладов согласно политике ПАО Сбербанк осуществляется в последний день действия договора по поручению клиента. Если данный день выпадает на выходной или праздничный день, то датой окончания срока действия считается следующий рабочий день. Также в нерабочие дни клиент имеет право закрыть вклад и получить средства с начисленными процентами по истечению срока действия договора в подразделениях, обслуживающий физических лиц в выходные и праздничные дни, а также через сервис Сбербанк Онлайн.

Примечание! Банк имеет право расторгнуть договор по решению, принятому на основании действующего законодательства.

Плюсы и минусы вклада Сохраняй от Сбербанка

Размещение средств на депозите – выгодное средство получения дополнительного дохода. Наиболее распространенным предложением от Сбербанка является вклад Сохраняй.

  • наибольшая процентная ставка по вкладам банка;
  • небольшая минимальная сумма для открытия;
  • предусмотрена возможность открытия депозитного счета и заключения договора с банком дистанционно через сервис Сбербанк онлайн;
  • автоматическая пролонгация;
  • ежемесячное начисление процентов, которыми можно распоряжаться по усмотрению клиента;
  • улучшенные условия для пенсионеров.
  • нет возможности дополнительного пополнения;
  • не предусмотрено частичное снятие средств;
  • максимальная процентная ставка устанавливается только при больших суммах вклада и при длительном сроке действия договора.

Условия по вкладу Сохраняй от Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Наряду с тарифами «Управляй» и «Пополняй», вклад «Сохраняй» в Сбербанке — стандартная программа. Даже в период реорганизации компании, ребрендинга и прочего эти три вида вклада не трогают. В настоящей статье мы дадим развернутое описание условий пользования вкладом «Сохраняй», изучим возможные подвохи, тонкости договорных отношений и другие нюансы касательно программы.

Условия по вкладу

Сбербанк — не только самый крупный банк в стране. Он отличается от множества других организаций в первую очередь своей ориентированностью на максимально широкую аудиторию. Результатом работы в этом направлении стали депозитные программы, условия пользования которыми удобны абсолютно любому человеку, какого бы возраста и материального положения он бы ни был.

Вклад «Сохраняй» входит в эту категорию. Условия по вкладу «Сохраняй Онлайн» в Сбербанке наиболее выгодные с точки зрения процентов по вкладу, но за это клиенту приходится платить недостатком некоторых опций. В отличие от других программ — например, «Управляй» или «Пополняй» — Сбербанк предлагает наивысшую ставку, в обмен лишая вкладчика возможности пополнять депозит и частично снимать деньги с основной суммы вклада.

Но даже такие ограничения отнюдь не повод отказаться от депозитной программы — просто нужна подходящая финансовая ситуация. Этот тариф очень выгоден, если у клиента имеются хорошие наличные деньги на руках, которые не понадобятся в ближайшие 6-12 месяцев и которые хотелось бы разместить под максимально возможную процентную ставку.

Итак, изучим подробнее вклад «Сохраняй» в Сбербанке в 2019 году:

Параметры депозита Условия по вкладу
Валюта открытия счета Доступны российские рубли и доллары США
Минимальная сумма открытия Не меньше 1000 рублей/100 долларов
Срок размещения денег От одного месяца до трех лет
Предусмотрено ли пополнение Нет
Предусмотрено ли частичное снятие Нет
Можно ли снимать проценты? Да. Проценты начисляются ежемесячно
Доступна ли капитализация (присоединение процентов к основной сумме вклада) Да. По желанию клиента деньги можно либо снимать ежемесячно, либо капитализировать
Предусмотрена ли автоматическая пролонгация депозитного договора? Да

Процентные ставки

Вся рекламная кампания этого тарифа строится на максимально возможных в банке процентах. В самом деле, ни одна альтернативная программа внутри Сбербанка не предлагает столь значительных выплат. Поэтому так важно узнать про процентную ставку на сегодня — в интернете зачастую встречается уже неактуальная, устаревшая информация, и доверять стоит только обновленным данным (самые последние данные, конечно же, доступны лишь на официальном сайте — https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/save_online).

Выгода тарифа, конечно, лишь относительна. Если поискать, на российском финансовом рынке можно найти вклады и с более выгодными условиями с точки зрения процентов. Однако, зачастую там значительно более жесткие требования по минимальной сумме взноса. Да и не стоит забывать, что ни один банк в России — пожалуй, кроме ВТБ — никогда не сравнится со Сбербанком по параметру устойчивости и надежности.

Итак, ставки в Сбербанке зависят от нескольких параметров:

  • Срок размещения денег — чем он больше, тем выше ставка. Самые высокие проценты полагаются за срок действия депозитного договора от 1 года до 3 лет;
  • Величина депозита — самые большие проценты достаются тем, кто разместил 400 000 рублей и больше;
  • Валюта депозита. В долларах ставка значительно меньше, в рублях — выше. Но радоваться рано: разность ставок объясняется абсолютно разной устойчивостью и инфляцией обеих валют. Поэтому на дистанции вклад в долларах, несмотря на значительно меньший процент, может оказаться выгоднее рублевого;
  • Наконец, играет роль и способ открытия вклада. При открытии депозита через Сбербанк Онлайн, ставка заметно повышается. Такой возможностью стоит пользоваться, ведь это дополнительные деньги.

Итак, какой по этому вкладу установлен диапазон ставок? Для рублевого депозита — от 4,25% годовых до 5,75% годовых , для долларового — от 0,15% до 1,85% годовых . Однако, эти ставки актуальны, если открывать счет через Сбербанк Онлайн.

Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем открывать депозитный счет через интернет-банкинг, а не посредством явки в отделение банка.

Есть ли специальные условия для пенсионеров?

Программу «Сохраняй» можно смело называть пенсионной, потому что для пенсионеров банк подготовил очень заметную и значительную льготу — высокую ставку. Если говорить точнее, то банк устанавливает для депозита максимальную ставку по выбранному сроку размещения. Соответственно, величина депозита на ставку никак не влияет. Один и тот же вклад, открытый с суммы в размере 20 000 рублей на срок в 5 месяцев, для не пенсионера будет приносить доход в 5,05% годовых , а для пенсионера — а 5,35% годовых .

Чтобы получить специальные условия по пенсионному тарифу, новый вкладчик обязательно должен предъявить в офисе паспорт и пенсионное удостоверение. Однако, это касается только тех клиентов, кто ранее не пользовался услугами Сбербанка. Если же вкладчик уже числится в клиентской базе, явка в офис необязательна: у банка уже имеется информация о возрасте клиента. Тогда открыть вклад можно с помощью Сбербанка Онлайн.

Открытие через Сбербанк Онлайн

В чем особенность «Особый Сохраняй»?

Обычный тариф «Сохраняй» отличается от стандартных программ «Управляй» и «Пополняй». Клиент получает высокую ставку, но лишается мобильности и гибкости.

В свою очередь, вклад «Особый Сохраняй Сбербанк Премьер» отличается не столько возможностями управления счетом, сколько условиями пользования:

  • Процентная ставка повышается. В рублях она составляет 4,70-6,20 годовых , в долларах — от 0,55% до 2,35% годовых ;
  • Значительно увеличивается минимальная сумма открытия депозита — 700 000 рублей или 50 000 долларов;
  • Кто угодно не может открыть такой вклад по своему желанию. Доступом к нему обладают только те клиенты, которые ранее уже оформили себе пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Причем этот пакет должен действовать на момент обращения в банк.

Условия досрочного закрытия

Конечно, у любого банковского продукта имеются свои подводные камни. Досрочное снятие денежных средств — оно же является досрочным расторжением депозитного договора — можно считать таким вот «подвохом».

Дело в том, что закрывать вклад досрочно банк просто так никому не позволяет. Это касается даже тех тарифов, где предусмотрено частичное снятие — что же тогда говорить про «Сохраняй», где любые операции со счетом под запретом?

Деньги получить все равно можно, а именно — всю сумму основного вклада. Но вот с накопленными процентами все менее радужно. Они пересчитываются по новой ставке по следующему критерию:

  • Если депозит был действителен менее 6 месяцев с момента открытия или пролонгации, ставка меняется на ставку «до востребования», т.е. 0,01% годовых. Соответственно, все накопленные проценты превращаются в копейки;
  • При сроке действия более 6-ти месяцев, выплачивается 66% от той ставки, что изначально установил Сбербанк. То есть, скажем, 5% годовых превращаются в 3,3% годовых.

Поэтому снимать деньги раньше срока крайне нежелательно хотя бы в течение первого полугодия. Далее досрочное закрытие уже значительно слабее бьет по кошельку вкладчика.

Условия пролонгации

Предусмотрена и автоматическая, и ручная пролонгация. При этом никаких ограничений на количество таких продлений не предусмотрено.

И ручная, и автоматическая пролонгация производятся на условиях, которые были изначально установлены для вкладчика по тарифам «Сохраняй», «Сохраняй Онлайн» или «Особый Сохраняй Сбербанк Премьер» в зависимости от выбранной программы.

Краткое резюме статьи

На финансовом рынке России Сбербанк может и не предлагает самые выгодные проценты по вкладам, не апеллирует к невероятной мобильности денег, размещенных на депозите, не привлекает новых клиентов программами лояльности и акциями. Но Сбербанк дает то, что не способна дать любая другая банковская организация: стабильность, надежность и честность в отношениях с клиентами.

Так и со вкладом «Сохраняй»: честные и вовремя выплачиваемые 4-6% годовых по рублевому вкладу, а также минимальная вероятность того, что вклад «сгорит» в результате форс-мажора. К тому же, по вкладу предусмотрена повышенная ставка для пенсионеров, что дополнительно увеличивает привлекательность предложения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector