Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке
Invest82.ru

Институт финансов

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещание на вклад или счет в Сбербанке

Люди рождаются, проживают долгую и насыщенную жизнь и постепенно умирают. Ничто не вечно. Пенсионеры часто задаются вопросом: А что случится с моим вкладом или с моей картой в Сбербанке после того, как я умру? Согласно законодательству РФ все ваши накопления и сбережения передадутся по наследству вашим законным наследникам. Владелец денежных средств в Сбербанке может составить завещательное распоряжение касательно своего финансового имущества в банке и распределить его среди наследников. После смерти владельца родственники, указанные в завещании, смогут пользоваться денежными средствами на свое усмотрение.

Завещательное распоряжение – это ничто иное, как документ, который фиксирует волю вкладчика завещать денежные средства своему доверенному лицу после своей смерти. Завещатель может выбрать в каком объеме и кому завещать свои деньги с вклада в банке. И это лицо не обязательно должно приходиться завещателю близким родственником. Кроме того завещатель имеет полное право сделать не простое, а условное завещательное распоряжение – это когда для получения наследства наследнику необходимо будет выполнить ряд условий, составленных завещателем. Список таких условий строго регламентируется соответствующим законом РФ.

Данный документ сильно упрощает жизнь наследникам, поскольку имея на руках такой документ нет необходимости идти к нотариуса для вступление в права наследия.

Порядок наследования банковских вкладов и счетов

Если владелец денежных средств в банке не успел составить ни нотариального заявления о разделе наследства, ни завещательного распоряжения, то правоприемниками финансов владельца вклада в банке становятся его ближайшие родственники, которые являются его законными наследниками. Завещательные документ может быть составлен не только на родственников владельца вклада, но и на постороннее лицо.

Если заявление покойным не было составлено, то у законных родственников есть 6 месяцев на то, чтобы обратиться к нотариусу по месту жительства владельца вклада для оформления вступления в права наследования.

Завещатель, однажды составивший завещательное распоряжение, может беспроблемно неоднократно вносить правки в данный документ и не обязан ни перед кем отчитываться за это.

В случае если завещатель составил и завещательное распоряжение в банке и нотариальное завещание единовременно, то юридическую силу имеет тот документ, который был составлен позже остальных.

Особенности наследования по распоряжению

Основываясь на российских законах, завещательное распоряжение может быть составлено несколькими способами:

Для составления распоряжения в банке необходимо:

  • Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и сообщить сотруднику банка о своем желании
  • При себе нужно иметь депозитные договор или сберкнижку
  • Вкладчик завещает в присутствии сотрудников банка свое финансовое имущество, заполняя установленный законом бланк распоряжения
  • Сотрудники принимают и регистрируют заявление вкладчика в банке

Как мы и писали выше, тоже самое можно сделать при желании в нотариальной конторе, там всю вышеописанную процедуру сделают за вас. Необходимо будет также при себе иметь вышеперечисленные документы.

Необходимо немедленно обратиться к нотариуса для вступления родственников завещателя в наследие , поскольку если в течение 6 месяцев в банк никто не обратится – деньги завещателя будут автоматически перечислены государству. В противном случае придется по прошествии данного периода доказывать через суд, что вы не имели возможности явиться к нотариусу или очень поздно узнали о смерти родственника.

Мало кто знает, но наследник еще до полного вступления в права имеет право снять со счета завещателя до 40 000 рублей на организацию похорон или на оказание медицинских услуг вкладчику. Для этого от нотариуса необходимо предоставить специальный документ о праве наследника возмещения расходов.

Завещать все свои денежные средства и активы в банке вкладчик может:

  • физическим лицам
  • юридическим лицам
  • организациям и учреждениям
  • государству

Как оформить наследство на деньги в Сбербанке

Многие клиенты банка интересуются вопросом: как получить вклад по наследству в Сбербанке? Ну так вот, чтобы воспользоваться своим правом на наследство необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти завещателя обратиться в отделения Сбербанка, где завещатель составил завещательное распоряжение. Для получения вклада необходимо будет предъявить следующие документы:

  • депозитный договор или сберегательная книжка покойного
  • заверенная нотариусом справке о смерти завещателя вклада
  • оригинал или копия завещательного распоряжения
  • паспорт гражданина РФ
  • документ, подтверждающий родственную связь

Теперь вы знаете, как получить наследство в Сбербанке. Надеемся, вам поможет данная статья. В данном случае мы описали самую простую схему получения наследства вкладчика. Необходимо еще помнить, что если покойный завещатель имел при себе иждивенцев, то они имеют законное право на 50% от суммы завещаемого вклада в независимости от завещательного распоряжения. А еще бывают случаи, когда дальние родственники покойного пытаются претендовать на наследство вкладчика – тогда история затягивается и решается через долгий и нудный судебный процесс.

Кроме того не стоит забывать что на всё про всё дается всего 6 месяцев – это самый простой и быстрый вариант вступления в права наследия. В противном случае по истечении этого срока возможно придется доказывать банку о своем незнании о смерти вкладчика в судебном порядке, предварительно собрав огромную кипу документов, которые подтверждают вашу уважительную причину обращения в банк за наследством по прошествии установленном законом срока.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует, что в случае смерти прежнего обладателя счета находящиеся на вкладе деньги достанутся тем людям, которым он планировал их передать.

Завещательное распоряжение по вкладу

Если владелец счета скончался, то его наследнику необходимо собрать все бумаги и подать их в банк – деньги будут выданы без лишних вопросов. Если распоряжение сделано после 2002 года, то сначала понадобится обратиться к нотариусу и официально вступить в наследование.

Один из часто задаваемых вопросов у вкладчиков Сбербанка

Завещательное распоряжение отчасти дублирует функцию стандартного завещания. Его удобно применять, если у клиента банка имеется несколько счетов, и каждый он хочет завещать разным людям. Оно может быть исполнено не только в связи со смертью обладателя вклада, но и при других обстоятельствах, указанных в документе.

Чтобы было более понятно, что такое завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, имеет смысл указать его особенности:

  • документ хранится у самого обладателя вклада и в банке;
  • составление у нотариуса – предпочтительнее, так меньше шансов, что документ потеряется;
  • обладателем вклада может стать любое лицо, причем не обязательно являющееся родственником;
  • оспорить распоряжение, иначе чем через суд, нельзя;
  • средства, учитываемые в рамках данного документа, не включаются в общий пул наследования;
  • нет очередности обладателей наследства;
  • средства могут быть переданы наследнику непосредственно в дату смерти (т.е. не нужно ждать 6 месяцев вступления в наследство, но только если распоряжение оформлено до 2002 года), либо в оговоренный срок.
  • Иждивенцы вкладчика, так же, как и супруг/супруга, имеют право на половину денежных его средств, несмотря на распоряжение, поэтому могут заявить свои права при открытии наследства.
  • При наследовании средств несовершеннолетним, деньги переводятся на счет, открытый на его имя, но распоряжаться ими без разрешения родителей и органов опеки и попечительства он не может.

Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид р/с – депозитный, срочный, накопительный и т.д. Если у человека имеется несколько счетов, то ему нужно будет создать распоряжение на каждый из них по отдельности.

Содержание распоряжения в Сбербанк

В данной бумаге должны быть указаны следующие пункты:

  • день и место составления распоряжения;
  • паспортные данные завещателя;
  • указание, при каких обстоятельствах происходит перехода права владения (обычно при смерти владельца);
  • реквизиты вклада, который завещается;
  • данные наследника (или же ряда наследников);
  • число действительных копий распоряжения и их местонахождение.

В конце ставится подпись завещателя, сотрудника банка, принявшего распоряжение, и печать банковского подразделения.

Образец завещательного распоряжения по вкладу

При обращении в банк или к нотариусу вам выдадут бланки и они могут отличаться от представленных на сайте, главное внимательно проверьте в них наличие всех необходимых пунктов (см. выше).

Бланк для составления распоряжения можно скачать тут:

Данное распоряжение составляется минимум в 2 экземплярах, один из которых остается в банке, а другой забирает с собой наследодатель.

Документ не подлежит корректировкам. Если владелец счета передумал и решил изменить его, то составляется новое, прежнее распоряжение аннулируется. Можно вносить любые изменения — состав наследников, распределение долей.

Если планируемых наследников несколько, то лучше указать, в каком соотношении между ними делится вклад. Если указания на долю не будет, то средства распределяться между ними пропорционально.

Срок действия завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Обновлять его нет никакого смысла. Распоряжение будет действительно, пока вклад активен. Если заявитель закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, оно прекращает срок действия.

Виды распоряжения

Существует две условные разновидности распоряжения:

  • обычное – деньги передаются наследнику, упомянутому в документе, в случае смерти владельца счета;
  • особое – средства передаются указанному лицу только при выполнении им специальных действий.

Список действий формально ничем не ограничен, это могут быть:

  • достижение совершеннолетия;
  • женитьба;
  • поступление в высшее учебное заведение;
  • покупка квартиры;
  • приобретение заболевания и т.д.

Конкретный список ситуаций определяет сам податель распоряжения в Сбербанк. Деньги будут переданы указанному в бумагах лицу, даже если сам обладатель окажется жив.

Процесс оформления

Согласно ГК РФ (гл.62 ст. 1128) завещательное распоряжение на вклад может быть составлено у нотариуса или в отделении банка.

Через нотариальную контору

Как и обычное завещание, бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке можно заверить у нотариуса. Порядок действий таков:

  • заполнить бланк по предоставленному образцу;
  • вместе с распоряжением, удостоверением личности и сберкнижкой подойти к нотариусу;
  • оплатить его услуги по заверению;
  • получить заверенное распоряжение;
  • отнести документ в офис Сбербанка.

Стоимость процедуры составит 700-1000 рублей за одно распоряжение.

Но учтите, что при самостоятельном составлении документа наследодатель может совершить ошибку, и в этом случае Сбербанк может отказаться принять его. Поэтому лучше обратиться непосредственно в отделение и произвести операцию там.

Через офис банка

Вам понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • данные наследника (или нескольких наследников);
  • реквизиты счета (вклада).

Владельцу депозита нужно просто прийти в Сбербанк и заявить, что он хочет оставить завещательное распоряжение. Специалист предоставит готовый бланк и поможет тут же на месте составить текст.

Затем распоряжение подписывается и визируется специалистом банка и остается в отделении. Виза сотрудника Сбербанка равносильна с юридической точки зрения нотариальному заверению.

Вся операция полностью бесплатна.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

Если несчастье случилось, и наследодатель скончался, то процедура, как получить деньги наследнику с завещательным распоряжением по вкладу, будет зависеть от того, когда сформирован документ в Сбербанке. В 2002 году изменилось законодательство в сфере наследования, поэтому процесс получения средств несколько сложнее.

Пакет документов для получения

В марте 2002 года изменился гражданский кодекс. Согласно ст. 1128 денежные средства, оставленные по завещательному распоряжению и размещенные в банке, наследуются в общем порядке по истечение 6 месяцев с момента открытия наследства. В этом случае в банк предоставляются:

  • Свидетельство о праве на наследство — оформляется у нотариуса. Чтобы вклад был включен в наследственную массу, нотариусу предъявляется оригинал завещательного распоряжения или заверенная банком копия.
  • Паспорт;
  • Свидетельство о смерти;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

На основании постановления нотариуса, наследник, фактически оплатившее организацию проводов, может получить со счетов наследодателя сумму до 100 тыс. руб. на возмещение расходов («достойные похороны») сразу после открытия наследства.

Читать еще:  Локо-Банк: вклады физических лиц

По вкладам до 2002 года

Если завещательное распоряжение было оформлено до 2002 года, вклад не входит в наследственную массу, поэтому обращаться к нотариусу нет необходимости. В отделении, где открывался вклад предъявите:

  • Свидетельство о смерти;
  • Паспорт;
  • Оригинал завещательного распоряжения;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

При пролонгации вклада

Получение раньше срока

Что делать, если завещательное распоряжение утеряно

Если документ утерян наследодателем/наследником:

  • Проблему может решить нотариус. Согласно п.13 Постановления Правительства № 351 от 2002 года, нотариус направляет запрос в банк с просьбой подтвердить факт наличия конкретного завещательного распоряжения или предоставить его копию.

Обратите внимание, отказ банка в предоставлении копии со ссылкой на электронный документооборот незаконен! Согласно п.12 указанного Постановления, завещательное распоряжение создается в двух экземплярах, один из которых выдается наследодателю, а второй регистрируется в специальной книге, подшивается папку завещательных и хранится в несгораемом шкафу.

Если документ утерян и у вас, и в банке – обращайтесь в суд для установления юридически значимого факта (составление завещательного распоряжения). В этой ситуации очень помогут любые доказательства, особенно – письменные (например, чек об оплате услуги из Сбербанка).

К сожалению, практика показывает, что истцы редко выигрывают дела против Сбербанка, когда утеряно завещательное распоряжение. При отказе в суде, вы будете наследовать вклад по общему правилу – в порядке очереди.

Видео: Банковский вклад — передача по наследству

Общее представление и особенности составления завещательного распоряжения на вклад для супругов.

Заключение

Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке служит для выражения посмертной воли умершего. Он может оставить его в качестве альтернативы обычному завещанию. Дополнительно в нем могут быть прописаны случаи, когда наследник может выступить во владение деньгами, например, в случае покупки недвижимости или при вступлении в брак. Распоряжение быстрее и проще оформить непосредственно в Сбербанке – это делается бесплатно.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

Тема грамотной передачи имущества наследникам волнует не только пожилых людей. Тем более, если речь идет о сбережениях, которые копились долгие годы. Правильно оформленное завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует получение денежных средств именно тем человеком, которого назвал наследодатель. Наличие документа предоставляет наследнику юридическое право распоряжаться средствами, размещенными на депозите в крупнейшем банке страны.

  1. Что такое завещательное распоряжение по вкладу?
  2. Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке
    1. Необходимые документы
    2. Поход к нотариусу
    3. Поход в Сбербанк
  3. Принцип наследования по распоряжению
  4. Как получить завещанный вклад в Сбербанке?
  5. Вклад и затраты на похороны
  6. Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Что такое завещательное распоряжение по вкладу?

Под завещательным распоряжением понимается юридический документ, позволяющий завещателю передать определенное имущество – вклады, банковские счета или карточки – одному или нескольким наследникам. Такое распоряжение имеет юридическую силу, равную обычному завещанию. Более того, одно или несколько завещательных распоряжений могут быть включены в завещание в качестве части документа.

Суть понятия

Для того, чтобы понять, как получить завещанный вклад, необходимо детально разобраться с юридическими особенностями завещательного распоряжения. Фактически, документ выступает разновидностью завещания, обладая при этом несколькими характерными чертами. Первая и главная из них – завещательное распоряжение относится к трем видам банковских продуктов, а именно:

  • депозитам;
  • сберегательным вкладам;
  • дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

  • распоряжение оформляется в банке, в данном случае – Сбербанке, вклады и счета которого фигурируют в документе;
  • законодательство не ограничивает количество наследников, включенных в распоряжение, как и пропорции, по которым распределяется наследуемые финансовые ресурсы;
  • документ вступает в силу только в случае наличия на вкладах, счетах и карточках средств на дату передачи прав наследнику или наследникам. На практике нередко возникают ситуации, когда после смерти завещателя выясняется, что на счетах и вкладах пусто;
  • правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентируются ст. 1128 действующего в России ГК.

Необходимо отметить, что по действующему законодательству и правилам работы Сбербанке определенные категории лиц не имеют права составлять завещательные распоряжения. В их число входят:

  • обладатель размещенных в банке денежных средств, признанный судебным решением недееспособным;
  • обладатель вклада или счета, не достигший совершеннолетия;
  • лицо, опекающее недееспособного или несовершеннолетнего обладателя депозита, карточки или счета;
  • представитель владельца вклада, карточки или счета;
  • обладатель номинального счета, который используется для социальных выплат.

Обязательное условие юридической силы документа – собственноручная подпись распорядителя. Единственное исключение – если завещатель физически не в состоянии (тяжелая болезнь, увечья, неграмотность) лично подписать документ – допускается подписание другим физическим лицом. В этом случае обязательным является присутствие при подписании нотариуса.

Не менее серьезное значение имеет тот факт, что существует несколько категорий наследников, которые имеют право на обязательную долю всего наследуемого имущества. Это касается:

  • супруги, если распределяется имущество, нажитое в браке;
  • несовершеннолетних детей;
  • родителей, которые являются инвалидами или пенсионерами;
  • других родственников, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать и находятся на иждивении.

Указанные категории наследников должны получить, как минимум, половину наследства, независимо от содержания завещательного распоряжения. Вместе с тем, необходимо учитывать, что в первую очередь их доля формируется за счет незавещанного имущества. Вклады, счета и карточки по распоряжению могут быть им переданы только в том случае, если незавещанной собственности умершего оказалось недостаточно.

В завещательное распоряжение обязательно включается следующая информация:

  • дата составления;
  • место оформления документа;
  • адрес регистрации и проживания завещателя;
  • список наследников с указанием информации о каждом из них;
  • подписи завещателя и ответственного сотрудника Сбербанка.

В чем разница распоряжения от завещания?

Распоряжение имеет два серьезных отличий от завещания. Первое из них уже упоминалось выше. Если в завещание может быть включено любое имущество, то в распоряжение – исключительно денежные средства во вкладах и депозитах, на счетах и картах, причем конкретного финансового учреждения, например, Сбербанка.

Второе важное отличие заключается в месте оформления документа. Завещание составляется нотариусом и подписывается в его присутствии. Распоряжение оформляется в банке, в котором завещатель хранит свои сбережения.

В остальном, документы крайне похожи. Они имеют одинаковую юридическую силу. Более того, одно или несколько распоряжений по разным банкам нередко включаются в завещание как его часть.

Срок действия распоряжения

Как и в случае с завещанием, срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Документ действителен в течение всего срока, пока открыт депозит, счет или карточка финансового учреждения. Он не нуждается в обновлении и других подобных действиях.

При этом необходимо учитывать, что завещатель имеет право оформить в банке или заверить у нотариуса новый документ, составленный позднее. Именно он будет иметь юридическую силу.

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Необходимые документы

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

  • кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
  • какова доля каждого из наследников;
  • какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
  • договора с банком на открытие вклада или счета;
  • выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
  • данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Поход в Сбербанк

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте – достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

  • обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
  • наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
  • при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Принцип наследования по распоряжению

Действующее в России законодательство предусматривает несколько основных принципов, которые необходимо учитывать при реализации завещательного распоряжения. В их число входят:

  • ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
  • отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
  • дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
  • наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. – получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
  • госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
  • ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке?

Стандартная процедура получения завещанного вклада предусматривает посещение офиса Сбербанка, в котором оформлялся документ, через полгода после смерти завещателя. Более раннее вступление в наследство предусматривает выполнение трех обязательных условий, доказанных в суде:

  • отсутствие других завещаний;
  • в распоряжении нет других наследников;
  • отсутствие других распоряжений, касающихся данных банковских продуктов.

В Сбербанке необходимо предъявить следующий комплект документов:

  • договор с банком об открытии вклада, счета или депозита;
  • справка о смерти завещателя (копия);
  • завещательное распоряжение (копия);
  • удостоверяющий личность паспорт;
  • при наличии и необходимости – документы, подтверждающие родственные отношения с завещателем (необходимо в целях налогообложения).

Вклад и затраты на похороны

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя. В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб. При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Читать еще:  Как жить на проценты от вклада,

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Как уже было отмечено выше, если в завещательном распоряжении в качестве наследника указан родственник, такой доход налогом не облагается. При получении завещания посторонним человеком используется стандартная ставка НДФЛ, равная 13%.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

После смерти гражданина его родственники начинают процесс получения наследства. В том числе и получают деньги с банковских счетов покойных. Однако, в этом деле есть ряд нюансов, связанных с документами, на основании которых эти деньги можно получить. Закон по разному определяет процедуры доступа к счетам по завещанию и завещательному распоряжению.

Как получить вклад в Сбербанке по завещанию

Завещание – это изъявление наследодателем своей воли. Оно составляется им лично и заверяется у нотариуса. После смерти наследодателя, его потомки смогут получить имущество покойного в соответствии с этим документом.

Составитель завещания должен быть совершеннолетним и дееспособным. Иначе оно теряет юридическую силу.

Дееспособность определяется по соответствию следующим условиям:

  • Совершеннолетний или имеющий соответствующее разрешение от опекунов и суда;
  • Суд не признавал этого гражданина недееспособным или частично дееспособным;
  • У него нет болезней, которые в случае судебного разбирательства, могут быть признаны основанием недееспособности;
  • Отдаёт себе полный отчёт в собственных действиях.

Для понимания того, как получить банковский вклад умершего родственника, нужно учитывать аспекты юридической силы завещания. Для этого нужно, чтобы в нём были дата и подпись наследодателя, его паспортные данные и данные наследников, а также их доли. Кроме того, если это завещание на передачу в наследство банковского счёта, то нужно указать данные счёта. Только при наличии всей этой информации нотариус признает завещание действительным.

Список документов для получения завещанного вклада

Чтобы получить вклады умерших родителей нужно подготовить перечень документов:

  • Подлинники удостоверений личности;
  • Документ о праве на наследуемый депозит;
  • Соглашение между родственниками о разделе долей наследства. Оно должно быть заверено нотариусом;
  • В случае споров с родственниками, судебное решение о разделе наследства.

На основании данных документов Сбербанк выдаст депозит наследнику. Он может переоформить его на себя, либо снять денежные средства.

Если завещание было составлено до 1 марта 2002 года, то нотариальное свидетельство для получения депозита не нужно.

Порядок действий наследников

После смерти завещателя его наследники должны выполнить ряд действий для получения наследства. В первую очередь, они должны обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела. На это законом даётся 6 месяцев. Если в данный период наследники не открыли дело, то свои права им придётся восстанавливать в суде.

Для открытия дела о наследстве нужно предоставить:

  • Паспорт;
  • Свидетельство о смерти наследодателя;
  • Завещание, если оно есть у наследника, а не хранится у нотариуса;
  • Банковский договор на вклады и счета;
  • Документы, подтверждающие родственную связь с наследодателем.

На основании этих документов нотариус откроет наследственное дело, по завершении работы над которым, через полгода заявители получат свидетельство о праве на наследство.

Обращение в банк

Вступив в права наследства, можно идти в банк для получения унаследованного вклада. Прежде того, как получить вклад умершего родственника, нужно написать в банке заявление. Нужно учитывать, что закон не обязывает банк информировать родственников умершего клиента о наличии у него вкладов. Если родственники сами не узнают об их наличии, со временем они перейдут в городской бюджет.

На основании перечисленных выше документов и заявления, банк выдаст средства со счетов наследодателя. Если наследник обратится в отделение, в котором открывали счёт, то средства выдадут сразу. Если в другое отделение, то через три дня.

Как получить вклад в Сбербанке по завещательному распоряжению

Согласно статье 1128 ГК РФ завещательное распоряжение имеет ту же юридическую силу, что и завещание. Но оно касается только денежных средств на банковских счетах и никакой иной собственности. В этом главное отличие этих двух документов.

Также стоит учесть, что состоящие в браке граждане не могут завещать свои вклады в полном объёме кому захотят. Это объясняется тем, что такие вклады считаются совместно нажитым имущество, а значит, их половина принадлежит супругу.

Чтобы составить завещательное распоряжение нужно назначить в банке встречу с его сотрудником, и прийти на неё с паспортом. Вкладчик имеет право оставлять свои деньги в наследство кому считает нужным. При этом он может не уведомлять об этом даже родственников первой очереди. Но в таком случае нередки судебные разбирательства между наследниками.

Как получить вклад в Сбербанке за умершего родителя по закону

Помимо завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке, его можно получить на основании закона. Получение наследства по закону происходит в том случае, когда наследодатель не оставил ни завещания, ни завещательного распоряжения.

Гражданский кодекс в таком случае определяет 8 очередей наследников. Первыми в этой очерёдности являются супруга и дети покойного. Все наследники обращаются к нотариусу, который фиксирует их притязания на получение собственности наследодателя. Для обращения в нотариальную контору нужно предъявить:

  • Паспорт;
  • Свидетельство о смерти наследодателя;
  • Документ о родственной связи с ним.

Есть две особенности наследования по закону:

  • Жена (или муж) усопшего получает половину наследства;
  • Несовершеннолетние дети и иные иждивенцы наследодателя имеют право на обязательную долю.

Свидетельство о праве на наследство выдаст нотариус, но только после полугода с момента смерти завещателя. Он же установит очередность среди наследников и их доли. В случае несогласия можно оспаривать его решения в суде.

В банк за вкладом можно обращаться только после получения свидетельства о наследстве.

Если наследник не знал о смерти наследодателя и пропустил шестимесячный срок открытия наследства, ему нужно обращаться в суд для восстановления своих прав.

В случае отсутствия договора о вкладе, можно обратиться к нотариусу, который подаст в банк соответствующий запрос. По такому запросу банк восстановит все детали счёта.

В более сложных ситуациях, когда родственники не знают даже название банка, обращаться нужно в агентство по поиску вкладов. Если у покойного были банковские счета, специалисты агентства их найдут.

Наследуя счета, нужно не забывать, что наследуются и долги завещателя.

Получение наследства по суду

Оформление завещательного распоряжения по вкладу в банке существенно упрощает получение денег родственниками. Если оно составлено правильно и с учётом внутрисемейных интересов, то и конфликтов часто удаётся избежать или хотя бы свести их к минимуму.

Однако, и судебные разбирательства между родственниками не являются редкостью, потому как получить вклад умершего родственника без завещания хочет каждый наследник, и каждый считает, что его обделили. Например, если наследодатель был дважды женат, и у него есть двое совершеннолетних детей от разных браков, то после смерти, половина его вклада принадлежит вдове, с которой он был в браке на момент смерти. Однако, бывает, что ребёнок от первого брака подаёт иск о признании его прав на это наследство.

По решению суда в таком случае вдова всё равно получит половину сумму со счёта в банке, а вторую половину поровну разделят между детьми от обоих браков. На основании судебного решения, родственники могут обратиться в банк для получения этих средств. Оспорить решение суда можно в судах вышестоящего уровня.

Как получить деньги на достойные похороны вкладчика

Если у родственников нет денег на похороны, а у покойного был вклад в банке, то банк можно обязать выдать средства с этого вклада на оплату похорон.

Для этого нужно обратиться к нотариусу со следующими документами:

  • Паспортом заявителя;
  • Свидетельством о смерти вкладчика;
  • Документами, подтверждающими расходы на похороны (чеками и т.д.);
  • Данными счёта усопшего.

Нотариус выпишет постановление, которое сразу же передаётся в банк. В таком случае не нужно ждать полгода, до полного вступления в права наследования. Но максимальная сумма, выданная банком со счёта на похороны, не будет превышать 100 тысяч рублей.

Важное требование – обращаться именно к тому нотариусу, который открывал наследственное дело.

Во время обращения Сбербанк можно не предоставлять свидетельство о смерти. Но в то же время банк имеет право потребовать его в особом порядке.

Важно понимать, что средства будут выданы именно после похорон на основании чеков оплаты ритуальных услуг. До похорон получить их практически невозможно, потому что нотариус не пойдёт на такой шаг. В случае ошибки в определении будущих расходов на похороны, его могут привлечь к ответственности.

Облагаются ли налогом унаследованные деньги

Как и другое наследство, деньги налогом не облагаются. Но наследник должен оплатить услуги нотариуса и госпошлину. Для близких родственников её размер равен 0,3% от суммы вклада, но не более 100 тысяч рублей. Для остальных наследников – 0,6%, но не более миллиона рублей.

Пошлина за открытие наследственного дела равна 1500 рублей, а за выписанное свидетельство о наследстве – 600 рублей.

Можно ли завещать выплаты со счета

Оформление завещательных распоряжений банковскими вкладами позволяет определить порядок выплат денег наследникам. Согласно воле вкладчика их могут выдать не полностью, а частями в течение определённого срока. Также он может установить условие – выдать вклад наследнику по достижении им совершеннолетнего (или иного) возраста.

Как составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

При открытии счёта в Сбербанке, люди чаще всего интересуется процентами или выгодами, но только единицы интересуются, что же будет с вкладом после их кончины. Возможно кому-то завещать деньги или они навсегда останутся в банке.

Правила составления завещания на вклад Сбербанке

По нормам ГК вклады включаются в наследственную массу. Они причисляются к «имуществу», а значит, на них распространяются общие правила наследования.

Есть два способа составления документа: через нотариуса или непосредственно через банк.

Написание документа у представителя нотариата

Как и любая сделка, оформляется завещание на вклад в Сбербанке через нотариуса. Для этого, гражданину понадобятся следующие стандартные документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Сберкнижка (оригинал + копия)
  • Документы, подписанные завещателем при открытии вклада. Любые другие документы, подтверждающие наличие открытого вклада.

Оформить по завещанию можно депозит из любого банка, но клиенты именно Сбербанка получают преимущество. Банк быстрее передаёт необходимые сведения нотариату, а значит, наследники быстрее получат права на распоряжение денег.

При наличии всей необходимой документации завещатель и юрист должны составить акт. Там обязательно указывают такие сведения:

  • Личные данные. ФИО, место проживания.
  • Данные по самому вкладу. Полное наименование банка, адрес филиала (где хранятся деньги), номер счета.
  • Личные данные наследника(ов). ФИО, место проживания или другие способы, как можно связаться в случае смерти наследователя.
  • Где и когда (точные место и время) было написано завещание.
  • Подпись завещателя.

Только при наличии всех этих пунктов, договор может быть официально заверен. Также, договор составляется в двух экземплярах и каждый заверяется. Один выдается самому завещателю, а второй остается у нотариата.

Составление завещания на вклад непосредственно в банке

Завещание на вклад в Сбербанке можно оформить в этом учреждении. В отличие от заверения нотариусом – этот способ быстрее и удобнее как для завещателей, так и для наследователей.

Читать еще:  Вклады в швейцарских банках: проценты

Для оформления завещания от клиента потребуется только паспорт. Необходим он для того, чтобы банк проверил, принадлежит ему депозит или нет.

После проверки, наследователь должен заполнить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, где прописываются:

  • Даты (написания, заверения).
  • ФИО наследователя.
  • Полный адрес прописки наследователя.
  • Номер счета и дата открытия этого счета. Если счетов несколько, то вписываются все с указанием даты.
  • ФИО наследника(ов) и его (их) адрес(а) проживания. Или другой способ связи для передачи депозита.
  • Размер суммы денег (можно указать как конкретной суммой, так и в процентах от общего количества. Этот способ удобен, если вклад делится между нескольких лиц).
  • Подпись завещателя

После указания всех необходимых сведений, бумага передаётся сотруднику банка. Он же и должен заполнить документ.

Далее, сотрудник банка должен заполнить эту информацию:

  • Указывается данные и должность сотрудника, который заверяет документ.
  • Сам же сотрудник указывает паспортные данные клиента.
  • Наконец, ставится повторно дата и официальный штамп банка.

Также, как и в нотариате, распоряжение заполняется (и заверяется) в двух экземплярах. Один выдается на руки составителю, а второй хранит сам филиал банка.

Стоимость оформления

Составление договора у нотариуса не является нотариальным действием, а это значит, что цена не устанавливается фиксировано законодательством РФ. Но, как правило, стоимость этой функции не превышает 1000 рублей за один документ. Но, на самом деле, гражданин имеет право самостоятельно заполнить завещание вклада в Сбербанке и только заверить его. Но, в таком случае есть вероятность ошибок.

Заверение документа же – это нотариальное действие, и оно имеет фиксированную цену 100 рублей, согласно НК РФ.

Итого мы получаем примерно 1100 рублей за одно написанное и заверенное завещание вкладов в Сбербанке. Также, внесение изменений в документ обойдется до 1000 рублей, тут уже можно обойтись без юриста, но заверить ещё необходимо.

А с передачей вклада напрямую из банка проще. Многие банки, в том числе и «Сбербанк» оказывают эту услугу бесплатно.

Получение вклада по завещанию

Разбираясь как получить завещанный вклад в Сбербанке, нужно уточнить, что процедура происходит по аналогии с любым другим имуществом покойного. В первую очередь, наследникам нужно обратиться к нотариусу для открытия дела.

Для этого, у человека должны быть такие документы:

  • Оригинал завещания.
  • Паспорт наследника.
  • Документ, подтверждающий смерть завещателя.
  • Справка о месте прописки покойного.
  • Нотариально заверенное согласие на принятие завещание.

С составлением последнего документа может помочь сам нотариус.

Для получения завещания, составленного самим банком, требуется:

  1. Найти копию документа, выданную банком. А также при себе иметь свидетельство о смерти и паспорт.
  2. Вместе с этой копией отправится в то отделение банка, где завещатель открывал счёт, составлял договор.
  3. После этого, нужно обратиться к сотруднику банка для описания ситуации. После доказательств наследия, банк начнёт разбирательства. В ходе него, счёт станет Вашим или поделится между другими наследниками.

Как уже писалось выше, Сбербанк работает быстрее, поэтому, разбирательства закончатся уже через 3-5 дней, а наследник получит деньги по вкладу.

Налогообложение

После получения наследства, гражданин обязан заплатить не налог, а пошлину. Размер этой пошлины определяется юристом и составляет:

0.3% – для ближайших родственников от общего наследства (но не более 100 000 рублей).

0.6% – для остальных наследников (но не более 1 миллиона рублей).

Для доказательства размера налога, юристу необходимо предъявить справку из Сбербанка о состоянии счёта. Только при её наличии он сможет вынести вердикт. Уже после оплаты этой пошлины наследник получит заверенное свидетельство, с которым ему нужно будет обратиться в банк для получения вклада.

Процедура наследования – это всегда не весёлый, а иногда очень трудный процесс. Но если знать, что делать и хорошо подготовиться, то этот процесс пройдет очень гладко. А для этого, нужно найти хорошего, проверенного юриста.

Полезное видео

Практический опыт блогера:

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы затронем такую интересную тему, как завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, так как эта информация может быть полезна многим нашим согражданам.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Два моих лучших брокера

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Согласно действующим правилам, все имущество, принадлежавшее умершему лицу, переходит к его наследнику в соответствии с составленным завещанием. Важно отметить, что завещательное распоряжение по депозиту обладает такой же юридической силой, как и заверенное нотариусом завещание. Таким образом, право распоряжаться по собственному усмотрению депозитом усопшего перейдет именно к тому человеку, на которого он оформил завещательное распоряжение. Также необходимо отметить, что если усопший не успел оформить описываемое распоряжение, то наследниками вклада будут признаны его самые близкие родственники.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке. Особенности оформления

Правом на оформление подобного распоряжения обладает каждый владелец депозита в рассматриваемой кредитной организации. Оформление подобного документа может осуществляться как на одного из родственников, так и на третьих лиц, как физических, так и юридических.

p, blockquote 5,0,1,0,0 –>

При возникновении необходимости в любое удобное для себя время клиент может внести изменения или дополнения в этот документ, а также отменить его. Среди ключевых особенностей рассматриваемого распоряжения необходимо отметить то, что этот документ предполагает довольно четкое определение, какой объем средств получат упомянутые в нем наследники. Рассматриваемый документ не предполагает очередности наследования, и оспорить его невозможно.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Если кто-то из родственников усопшего будет не согласен с распределением средств, которое предполагает описываемый документ, они могут начать проверку с целью отыскать более поздние пожелания умершего при условии, что эти пожелания обладают официальным оформлением.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Существует два основных метода передачи депозитов третьим лицам после своей смерти:

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

  1. Первый метод предполагает составление обычного завещания, которое обязан заверить нотариус. В этом документе должно быть указано, что депозит будет передан конкретному лицу после смерти вкладчика.
  2. Вторая методика предполагает оформление завещательного распоряжения по вкладу в филиале рассматриваемой кредитной организации.

Оформление завещательного распоряжения по вкладу осуществляется таким образом, чтобы итоговый документ соответствовал следующим требованиям:

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

  1. Оформление рассматриваемого распоряжения может осуществляться лишь в том филиале кредитной организации, в котором был открыт депозит.
  2. Владелец вклада обязан самостоятельно поставить дату на описываемом документе и подписаться.
  3. Рассматриваемое распоряжение должно быть в обязательном порядке заверено сотрудником кредитной организации, который участвовал в его составлении.
  4. Принимать участие в составлении распоряжения в состоянии лишь тот работник филиала кредитной организации, который обладает необходимыми полномочиями.

Составление документа может осуществляться лишь на один депозит. Таким образом, если вы обладаете несколькими вкладами, то вам придется на каждый из них составить отдельное завещательное распоряжение. Денежные средства, хранящиеся на депозите, могут быть выданы как одному человеку, так и нескольким. Владелец вклада может самостоятельно определить, в каких именно пропорциях он будет поделен между посредниками. Если хозяин депозита указал несколько наследников, но не определил пропорции, то денежные средства будут поделены между ними поровну. При возникновении необходимости владелец депозита может установить временные ограничения по оформляемому распоряжению.

p, blockquote 11,1,0,0,0 –>

Возможные условия при оформлении завещательного распоряжения

При оформлении рассматриваемого документа владелец вклада может устанавливать разнообразные ограничения. Так, например, он может указать, что деньги будут переданы наследнику лишь после того, как он достигнет совершеннолетия. На самом деле при оформлении рассматриваемого документа можно прописывать разнообразные условия, но при этом распоряжение обязано обладать следующими обязательными пунктами:

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

  1. Точная дата, когда было оформлено рассматриваемое распоряжение.
  2. Филиал, в котором было подписано распоряжение.
  3. Точный адрес владельца депозита.
  4. Подробные данные о наследниках, которым будут переданы деньги.
  5. Подпись хозяина вклада.

Изменять текст документа или дописывать новые условия невозможно. Это вызвано тем, что при необходимости внесения дополнений и изменений требуется составление нового документа.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

На документе должна присутствовать не только подпись хозяина депозита, но и работника банка, который принимал участие в составлении документа. Кроме того, на поверхности документа должна быть печать банка. Если владелец документа успел составить обычное завещание, то на поверхности распоряжения должна быть пометка об его наличии.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Внесение поправок в завещательное распоряжение

В настоящее время существует несколько методов внесения изменений или дополнений в рассматриваемое распоряжение:

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

  1. Для внесения дополнений в рассматриваемые документы вы можете обратиться в филиал, в котором вы его оформляли. При посещении филиала банка вам предложат оформить новое распоряжение, которое будет включать необходимые дополнения и изменения.
  2. Написать новое завещание и заверить его у нотариуса. Далее копию нового завещания следует отправить в кредитную организацию.

Получение средств в соответствии с завещательным распоряжением

Выдача средств по рассматриваемой бумаге, как и в случае с обычным завещанием, осуществляется лишь через шесть месяцев с момента смерти вкладчика. Получение денежных средств возможно лишь при соблюдении следующих условий:

p, blockquote 16,0,0,1,0 –>

  1. Описываемый документ не предусматривает наличия иных наследников.
  2. Хозяин депозита не оформлял других завещаний.
  3. Отсутствуют какие-либо официальные документы, которые касаются дальнейшей судьбы денег усопшего.

Все описанные условия требуют доказательств. Для этого вам придется воспользоваться помощью судебных органов.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

Спустя полгода после смерти владельца вклада наследник может обратиться в филиал кредитной организации. При этом он должен предоставить следующие документы:

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

  1. Завещательное распоряжение по депозиту.
  2. Контракт, который подписывался при открытии депозита.
  3. Копия справки о смерти владельца депозита. Важно помнить, что копия в обязательном порядке должна быть нотариально заверенной.
  4. Собственный паспорт.
  5. Бумаги, которые могут выступать в качестве доказательства того, что вы приходитесь усопшему родственником.

Если в распоряжении наследника нет документов, необходимых для получения депозита усопшего, то он должен обратиться к нотариусу, который составит особый запрос в кредитную организацию.

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

Существует два основных варианта выполнения этой операции:

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

  1. В первом случае наследник посещает нотариус и заполняет особую заявку. Эта заявка будет передана в кредитную организацию. Далее не позднее, чем через две недели, кредитная организация предоставит информацию о том, есть ли у усопшего вклады в конкретном банке.
  2. Второй вариант предполагает применение особой системы электронного нотариата. Благодаря этой системе нотариус может зайти в специальную электронную базу и оперативно получить информацию о наличии у усопшего вкладов. Это вызвано тем, что после смерти вкладчика информация о том, какими депозитами он владел, перестает быть тайной.

После того, как наследник получил информацию о том, что усопший обладал депозитом в рассматриваемой кредитной организации, он должен будет подождать полгода и лишь после этого ему будут выданы денежные средства. Если не объявятся наследники, претендующие на депозит, то денежные средства поступят на особые государственные счета.

p, blockquote 21,0,0,0,0 –> p, blockquote 22,0,0,0,1 –>

Впоследствии наследник усопшего может претендовать на получение денег с государственного счета лишь в следующих случаях:

  1. Он не знал, что владелец счета умер.
  2. В момент смерти владельца счета наследник был за пределами РФ.
  3. В момент смерти хозяина депозита наследник был на лечении и по этой причине не смог своевременно обратиться в кредитную организацию.

after –>

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector